Hogyan készítsünk pénzátutalási alkalmazást anélkül, hogy a nulláról kezdenénk?

Társadalmunk mozgásával együtt itt az ideje, hogy az új pénzátutalási alkalmazások átvegyék a hatalmat. A régimódi fizetési módok elavultak, és sok kívánnivalót hagynak maguk után. Elhangzott, hogy háromféle mobilbank-felhasználó lesz: azok, akik egyáltalán nem használnak digitális fizetési módot, azok, akik csak készpénzzel vagy bankkártyával fizetnek a telefon alkalmazásának használata nélkül, és harmadikként az ügyfelek. akik használnak valamilyen digitális fizetési módot. A pénzátutalási alkalmazások jövője fényesnek tűnik, a társadalom a készpénzmentesség felé halad.

Miért életképes ötlet egy pénzátutalási alkalmazás létrehozása?

Nagy kereslet

1.89 billió dollár – ez a globális P2P fizetési piac értékelése 2021-ben a Precedent Research jelentés. 9.87-ra várhatóan eléri a 2030 billió dollárt, így a pénzátutalási alkalmazások piaca jövedelmező résré válik.

A több mint 2.5 milliárd aktív felhasználóval a mobilfizetés egyre népszerűbb, mint valaha. A gyors peer-to-peer pénzátutalások kényelmes és közösségi módot kínálnak a pénz szinte azonnali küldésére és fogadására. Bár 2022-ben az ukrajnai orosz agresszió okozta válság miatt csökkent a pénzátutalások volumene, a gyors digitális fizetések iránti, a világjárvány idején megugrott nagy kereslet egyhamar nem szűnik meg.

Pénzügyi integráció

Nem a kereslet az egyetlen ok, amiért a pénzátutalási alkalmazás építése igazán ígéretesnek tűnik. Valójában ez lehet az egyetlen módja annak, hogy a bankhitelesek olyan pénzügyi szolgáltatásokat kapjanak, amelyek bizonyos országokban és régiókban egyébként nem elérhetők. Statista szerint, 5 ország vezet a listán azon országok listáján, ahol a legnagyobb a bank nélküli lakosság aránya: Marokkó, Vietnam, Egyiptom, a Fülöp-szigetek és Mexikó.

Forrás: Statista.com

Sokkal hosszabb azoknak az országoknak a listája, ahol a pénzügyi befogadás nem megfelelő, 1,7-ben összesen körülbelül 2017 milliárd ember él. Világbank. Ezért nyugodtan feltételezhető, hogy a peer-to-peer fizetési alkalmazások keresletet mutatnak, feltéve, hogy a lakosság hozzáfér az okostelefonokhoz és az internethez. 

Mi az a pénzátutalási alkalmazás, és hogyan működik?

A pénzátutalás vagy a p2p fizetési alkalmazás egy olyan alkalmazás, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy bank- vagy hitelkártya használata nélkül fizessenek más embereknek. Lehetővé teszi a felhasználók számára a banki tranzakciók végrehajtását készpénz nélküli fizetési módokon és valutaváltáson keresztül. 

Hogyan működnek a fizetési alkalmazások?

Bár a végfelhasználók számára meglehetősen egyszerűek, a pénzátutalási alkalmazások bonyolultak „a motorháztető alatt”.

A legtöbb P2P fizetési alkalmazás tartalmaz digitális pénztárcát, így a fogyasztók befizethetik pénzeszközeiket, amelyeket később fizetésre és átutalásra használnak fel. 

Abban az esetben, ha mindkét fél ugyanazt a fizetési alkalmazást használja, pénzt utalhatnak egymásnak úgy, hogy egyszerűen azonosítják a címzettet e-mail-címükön vagy mobilszámán. Az átutalt összeget levonják a küldő pénztárcájából, és jóváírják a címzett pénztárcájában.

Ha az átutalás bankszámlákat vagy hitelkártyákat érint, a folyamat során titkosított információkat küldenek a fizetésfeldolgozónak, a hitelkártya-kibocsátóknak vagy a bankoknak, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a szükséges összeg rendelkezésre áll-e a feladó számláján, majd az összeget hozzáadják a címzett egyenlegéhez.

Most, miután világossá vált, miért kell pénzátutalási alkalmazásokat készíteni, és hogyan működnek, nézzük meg, hogyan kell ezt helyesen csinálni. 

Melyek a pénzátutalási alkalmazás kötelező funkciói?

A pénzátutalási alkalmazások számos olyan funkciót kínálnak, amelyek hasznosak lehetnek a vállalkozások és a fogyasztók számára. 

Ezek az alkalmazások lehetővé teszik az emberek számára, hogy gyorsan és egyszerűen küldjenek pénzt barátoknak, családtagoknak vagy más ismerősöknek. 

Lehetőséget kínálnak számlák fizetésére, műsoridő vásárlására vagy alkalmazáson belüli vásárlásra – mindezt azért, hogy megkíméljék a felhasználókat attól, hogy mindennapi életükben készpénzt használjanak, vagy órákat töltsenek személyesen számláik fizetésével. A lényegesek az alábbiak szerint vannak felsorolva.

E-pénztárcák

Amint fentebb említettük, az e-pénztárca az eszköz, amellyel a felhasználók tárolhatják pénzeszközeiket és banki adataikat a fizetési alkalmazáson belül, valamint tranzakciókat hajthatnak végre. 

Számla kifizetések

Az ügyfélközpontú pénzátutalási alkalmazások másik jellemzője, hogy néhány érintéssel online kezelheti a telefonfeltöltést, a közüzemi számlafizetést stb. A számlaszkennelés hozzáadásával még vonzóbbá teszi az alkalmazást az ügyfelek számára, és versenyelőnyhöz juthat. 

Költségkövetés

Ez a funkció hozzáadott értéket biztosít azáltal, hogy segíti a felhasználókat pénzügyeik hatékonyabb kezelésében. Alapvetően az összes tranzakció vizualizálását és mennyiség, állapot, hely stb. szerinti csoportosítását jelenti. Így ügyfelei jobb felhasználói élményt kapnak, és optimalizálhatják kiadásaikat.  

Nemzetközi átutalás

Távolítsa el a felhasználói határokat, és hagyja, hogy pénzt utaljanak külföldre, vagy percek alatt kapjanak nemzetközi pénzátutalásokat, késedelem és hatalmas díjak nélkül.  

Valutaváltó

Ez a funkció lehetővé teszi a potenciális felhasználók számára, hogy különböző pénznemeket küldjenek és fogadjanak, valamint valutát váltsanak a fiókjaik között. 

Online azonosító ellenőrzés 

Az online azonosító ellenőrzés a pénzátutalási alkalmazások gyakori funkciója, mivel védi a feladót és a címzettet egyaránt. A feladó biztos lehet abban, hogy adatait biztonságosan küldik el, a címzett pedig elkerülheti a csalásokat vagy a csalárd tranzakciókat. Az online igazolványellenőrzéssel rendelkező pénzátutalási alkalmazások mindkét fél számára kényelmesek – nincs szükség személyes találkozásra vagy telefonszámcserére.

Többnyelvű felület

Induló vállalkozások számára elegendő lehet egy nyelvű felület, de a későbbiekben érdemes megfontolni több nyelv hozzáadását a terméknövekedés felgyorsítása és a világméretű terjeszkedés érdekében.

Ügyfélszolgálat

A tisztességes ügyfélszolgálati rendszer jellemzően élő csevegést, e-mailt vagy telefonhívást támogató funkciókat tartalmaz. Az online csevegés azonban gyakran a leggyakoribb választás, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy az alkalmazáson belüli csevegésben kérdés feltevésével a leggyorsabb támogatást kapják.

Hogyan lehet pénzátutalási alkalmazást létrehozni? Lényeges lépések

Miután eldöntötte, hogy a pénzátutalási alkalmazást érdemes használnia, és meghatározta annak piacát és típusát (azaz egy önálló P2P fizetési alkalmazás, mint a PayPal vagy a Zelle, egy bankközpontú alkalmazás, amely lehetővé teszi, hogy a bank ügyfelei hozzáférjenek bizonyos banki szolgáltatásokhoz a nap 24 órájában. 7), ideje továbblépni az alkalmazás tényleges fejlesztésére. 

Készítse el a termék koncepcióját és a legfontosabb jellemzőket

Fentebb beszéltünk a fizetési alkalmazások kötelező funkcióiról, de ezek meglehetősen általánosak. Termékének saját funkciókészlete lesz, amely a piaci igényekből, a célokból, a rendelkezésre álló költségvetésből és a csapaterőforrásokból stb.

Tehát, ha egyfajta PRD-t (termékkövetelmény-dokumentumot) hoz létre az alkalmazáshoz, megadva a szükséges és hasznos funkciókat, sokkal könnyebbé és strukturáltabbá válik a további fejlesztési lépések. 

2. Hozzon létre UI/UX koncepciót

Ebben a szakaszban a tervezők elkezdhetnek dolgozni az alkalmazás interfész-koncepcióján, ügyelve arra, hogy az intuitív és felhasználóbarát legyen, valamint biztosítva a kompatibilitást számos eszközzel – például okostelefonokkal, táblagépekkel és asztali számítógépekkel. 

3. Válasszon fejlesztési megközelítést

Miután megértette a peer-to-peer átviteli alkalmazás kulcsfontosságú funkcióit, ideje gondolkodni a megvalósításon és fejlesztésen. Itt nem a módszerekről vagy a technológiai halmazról fogunk beszélni, hanem képet adunk az átutalási alkalmazások fejlesztésének legfontosabb lehetőségeiről. 

Házon belüli fejlesztés

Ha van egy erős fejlesztői csapata, akik megfelelő fintech tapasztalattal rendelkeznek, akkor a semmiből megvalósíthatják termékkoncepcióját. Figyelembe véve a 20+ szakemberből álló csapat összeállításának bonyolultságát egy fintech projekthez, nyugodtan feltételezhető, hogy ez a lehetőség a legéletképesebb a vállalati szintű vállalatok számára, és nehezen elérhető a kisebb vállalkozások számára. 

Szoftverfejlesztési outsourcing 

For businesses lacking enough talent to develop a money transfer system in-house, there’s an option to outsource development to companies specializing in fintech development. In this case, a discovery phase results in a clear vision of the product in terms of its technological implementation, which the development team proceeds to bring to life. It is far from being a cheap option, and usually no less time-consuming than in-house development.

Felhőalapú SaaS fintech megoldás használata

Az eladók kedvelik SDK.finance célja, hogy áthidalja a szakadékot a kezdeti termékkoncepció és az élő alkalmazás között mind a költségvetés, mind a fejlesztési idő tekintetében egy felhő alapú API-vezérelt tranzakciós mag biztosításával, amelyre pénzügyi termékeket építhet. Rengeteg olyan előnnyel rendelkezik, amelyek segítenek kiemelkedni a tömegből, és a fent felsorolt ​​hagyományosabb megoldások életképes alternatívájává teszik.

Mit kínál az SDK.finance felhő SaaS fizetési platform?

• Elengedési gyorsulás – Az SDK.finance platform a fejlesztési parancsikonként működik, így az ügyfelek csapatának nem kell az alapoktól kezdenie, hanem inkább egy fizetési alkalmazás háttérplatformjaként használhatja a szoftvert. Ezzel nemcsak a fejlesztésre fordított időt takarítjuk meg komolyan, hanem lehetővé teszi a csapat számára, hogy a funkcionalitás személyre szabására, a szükséges integrációk hozzáadására és az API-n keresztüli extra funkciók kiépítésére összpontosítson.

• Megfizethető ár - az előfizetés alapú fizetési modell nem igényel előzetes befektetést az infrastruktúrába, és megnyitja az utat az MVP-n dolgozó startup cégek számára, kivéve a kis- és középvállalkozásokat és a vállalkozásokat.

• Nincs elkötelezettség – az SDK.finance hibrid felhőalapú SaaS fintech platformja azt jelenti, hogy az ügyfél csapata nem kezeli az alkalmazás karbantartását, és bármikor lemondhatja az előfizetést (vagy megvásárolhatja a forráskódot, és a helyszínen folytathatja).

Az SDK.finance pénzátutalási alkalmazás végfelhasználói funkciói

Az alábbiakban egy táblázatot találhat, amely megfelel az átutalási alkalmazások kötelező funkcióinak és elérhetőségüknek az SDK.finance platformon keresztül.

Funkció	SDK.finance fintech platform
Kéttényezős engedélyezés (2FA)	Igen
Online azonosító ellenőrzés (KYC)	A manuális jóváhagyáshoz és a harmadik féltől származó KYC-szolgáltatásokkal való integrációhoz API-k állnak rendelkezésre
E-pénztárca	Igen, több pénztárca is létrehozható különböző pénznemekben
Számla kifizetések	Elérhető a szállítókkal való API-n keresztüli integráción keresztül
Költségkövetés	Igen, költés kategóriák szerint, tranzakciók a térképen
Tranzakciós értesítések	E-mail és SMS értesítések API-k
P2P átvitel	Dobozból kiszerelhető
Nemzetközi átutalás	Integrációs API-k állnak rendelkezésre
Valutaváltó	Elérhető a felhasználói fiókok között
Többnyelvű felület	Integrációs API-k állnak rendelkezésre
Támogatás	Integrációs API-k állnak rendelkezésre
Integráció	A termék integrációra kész 400+ API-val, de nem állnak rendelkezésre kész integrációk

Mennyi időbe telik egy pénzátutalási alkalmazás fejlesztése?

A pénzátutalási alkalmazás fejlesztésének idejét befolyásoló fő tényezők a következők: az Ön által használt platform, a fejlesztői eszközök, mennyi testreszabást igényel, van-e házon belüli csapata stb. 

Még ha egy olyan szállító fizetési platformját választja is, mint az SDK.finance, amely lerövidíti a bevezetési időt, nincs mód a hozzávetőleges fejlesztési idő megbecslésére a konkrét termékkövetelmények és előfeltételek ismerete nélkül. 

Fontos dolgok, amelyeket figyelembe kell venni pénzátutalási alkalmazás fejlesztése előtt

A fejlesztési akadályokon kívül számos egyéb tényezőre is ügyelnie kell, amikor a fintech iparágban dolgozik (vagy belép). 

Előírásoknak való megfelelés

Bár az átutalási alkalmazás nem bankintézet (kivéve, ha mobilbanki alkalmazásról van szó), bizonyos, az emberek pénzügyeivel kapcsolatos szabályozások hatálya alá tartoznak. Ezenkívül a szabályozások joghatóságonként változnak, így az alkalmazásnak meg kell felelnie az összes fintech szabványnak minden olyan helyen, ahol működni fog.

Hogyan kezeli az SDK.finance platform a megfelelőségi problémákat?

SDK.finance A platform megfelel minden lehetséges előírásnak, mivel rétegként szolgál az ügyfél rendszerén belül, és használata a vonatkozó licencnek megfelelően testreszabható. Emellett a rendszeren belül nem tárolódnak adatok, és az adatbázis az ügyfél szerverén található, az SDK.finance csak az egyik felhőszolgáltatónál elérhető háttéralkalmazást biztosítja.

Biztonság

A pénzátutalási alkalmazások nem csak pénzt utalnak át, hanem jelentést is készítenek a végrehajtott tranzakciókról, így a biztonság elsődleges fontosságú a fintech résben lévő alkalmazások számára. A legjobb, ha erős adatvédelmi módszereket használ, hogy maximalizálja ügyfele pénz- és adatvédelmét, valamint megelőzze a csalásokat. 

Néhány javasolt biztonsági intézkedés a következőket tartalmazza:

• Kétszeres hitelesítés 
• Jelszóváltás ütemezett.
• PCI DSS megfelelőség (ha kártyákkal foglalkozik)
• Használjon harmadik fél személyazonosság-ellenőrző szolgáltatásait a pénzmosás elleni küzdelemhez (AML) és a „Know Your Customer” (KYC) eljárásokhoz.
• Az adattitkosítás, a munkamenet-időkorlátok, a biztonsági mentések és a riasztások megvalósítása.

Csomagolta

Miután eldöntötte az alkalmazás igényeit, mérlegelheti a különböző fejlesztési lehetőségek előnyeit és hátrányait, és kiválaszthat szoftverszállítókat vagy outsourcing partnereket, akik segítenek összeállítani a projekt ütemtervét, amely elvezet az ötlettől a bevezetésig.

P.S. Forduljon hozzánk szakértői konzultációért, hogy projektje hogyan valósítható meg az SDK.finance platformon.