Lehetőség a gazdasági kilátások? Íme 5 módszer, amellyel a bankok segíthetnek az ügyfeleknek, amikor szükségük van rá (Andrew Beatty)

Nem hír, hogy a rossz hírek fogynak – és bizony most sincs hiány borús globális makrogazdasági előrejelzésekből. De van egy ezzel ellentétes nézet, amelyet Norman Cousins ​​néhai újságíró támogat: „Az optimizmus nem a tényekre vár. A kilátásokkal foglalkozik.
A pesszimizmus időpocsékolás.” Ez a blog azt taglalja, hogy a bankároknak miért kell optimistáknak lenniük a technológia felé, hogy segítsenek az ügyfeleknek a nehéz időkben.

A globális gazdasággal kapcsolatos pesszimizmus uralkodó. A Nemzetközi Valutaalap (IMF) a közelmúltban 2.7 százalékra csökkentette globális növekedési előrejelzését jövőre, figyelmeztetve, hogy „a legrosszabb még hátravan, és sok ember számára 2023 recessziónak tűnik”.[1]
A 2008-as globális pénzügyi válságtól és a járvány 2020-as csúcsától eltekintve ez a leggyengébb növekedési profil 2001 óta.

Amint a CNBC beszámolt róla, az S&P Global Ratings szerint az Egyesült Királyságban már egész éves recesszió dúl, míg Európára kemény tél és növekvő hitelkockázat néz szembe.[2]
Az Egyesült Államokban a Federal Reserve idén hatszorosára emelte a kamatlábakat, hogy leküzdje az inflációt, amely 6 éves csúcson van. Valószínűnek tűnik, hogy a piacok változékonyak maradnak, és tovább esnek, mielőtt fellendülnének.

Jamie Dimon, a JPMorgan vezérigazgatója figyelmeztet az amerikai gazdaság „nagyon-nagyon komoly” ellenszelek keverékével.[3],
míg az Egyesült Királyságban az előrejelzések szerint csökkenni fognak a lakásárak. És a kényelmetlen igazság az, hogy miközben a Fed és a Bank of England emeli a kamatlábakat az infláció megfékezése érdekében, ez fékezi a reálgazdaságot, és lassíthatja a fogyasztói kiadásokat és gyengítheti.
vállalkozások számára.

Pesszimizmus kontra optimizmus – vélemény kérdése?

A gazdasági pesszimizmus univerzálisnak tűnhet, de minden valószínűség szerint az elkövetkező hónapokban lesz felfelé és lefelé is. Az igazság az, hogy egyszerűen nem tudjuk, mi fog történni. A gazdasági aktivitás szintjét végső soron a várakozások, tehát a pesszimizmus befolyásolják
gyorsan önmegvalósító filozófiává válhat.

A jó hír az, hogy az optimizmus is ragadós lehet, de gyakran nehezebb észrevenni, és talán nehezebb elhinni. Miért? A kutatások azt sugallják, hogy nem minden érzelem egyenlő, és emberként hajlamosak vagyunk a negatív elfogultságra. Ez része
egy rejlő védelmi mechanizmus, amelyet nemcsak arra terveztek, hogy figyeljen a veszélyekre, hanem arra is, hogy szem előtt tartsa azt.[4]

Elsöprő bizonyíték van arra, hogy a rossz hírek több figyelmet, több kattintást és több bevételt kapnak a kiadók számára. Valójában a Google keresési eredményei úgy reagálnak erre a mintára, hogy azt adják az embereknek, amire látszólag vágynak: még több rossz hírt. Szóval még jó időkben is pesszimizmus
diadalmaskodhat.
[5]

Nem minden rossz

Ha félretesszük a pesszimizmust, a jelenlegi sötétségben van némi fény:

• A munkanélküliségi ráta továbbra is alacsony, és a gazdasági aktivitás számos mutatója nő (bár lassabban, mint tavaly)

• A legújabb amerikai adatok azt mutatják, hogy az infláció enyhülni kezd, és az ellátási lánc problémái kezdenek stabilizálódni

• A fogyasztói kiadások továbbra is pozitívak, mivel a fogyasztók továbbra is csökkentik a világjárvány alatt felhalmozott megtakarításaikat

A lényeg az, hogy a monetáris aggregátumok már csak ilyenek, és minden embernek és cégvezetőnek egyedi perspektívája van az előttünk álló útról, amely gyakran inkább az ösztönökön, mint a tényeken alapul.

A bankok és a monetáris transzmissziós mechanizmus

A bankok beleragadtak az érzelmek forgatagába. Amikor egy központi bank
növeli a „hivatalos” kamatot, gyorsan befolyásolja a pénzpiaci kamatokat, a hitelezési és betéti kamatokat. A bankok tehát abban az irigylésre méltó helyzetben vannak, hogy „monetáris transzmissziós mechanizmusként” működnek a monetáris politika és a reálgazdaság között. 

A bankok sok tekintetben a monetáris politika hírnökei. Gyakran nemkívánatos híreket kell közölniük a hitelfelvétel költségeivel kapcsolatban, valamint kezelniük kell az üzleti és fogyasztói elvárásokat a kamatlábak, árfolyamok és egyéb várható irányokkal kapcsolatban.
monetáris változók. Az ügyfelek szemszögéből ez gyakran nemkívánatos hír.

A bankok mint megbízható tanácsadók

A bankok nem tudják befolyásolni a monetáris politikát, de segíthetnek az ügyfeleknek annak értelmezésében és a jövőbeli bizonytalanságokkal szemben. Sok bank már kínál pénzügyi wellness eszközöket, hogy segítsen az egyéneknek több pénzt keresni, és a modern technológia mindent megtesz
a következő szintre, például a mesterséges intelligencia (AI) és az adatok erejének kihasználása, hogy többet nyújtsanak a kisvállalkozások és a lakossági ügyfelek számára.

Íme 5 módszer, amellyel a bankok segíthetnek:

1. Valós idejű fizetések lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy mindig pontosan és időben fizessenek. Ez növeli a fogyasztók kényelmét, de különösen előnyös a kis- és középvállalkozások számára. A valós idejű fizetés gyors módja a tranzakciók csökkentésének is
   költségeket.
2. Fejlett készpénzkezelés A megoldások segíthetnek a vállalkozásoknak a folyamatok ésszerűsítésében, a megtérülés optimalizálásában és a mindennapi feladatok automatizálásában, így biztosítva a készpénz- és forgótőke költséghatékony kezelését.
3. Személyre szabott hitelmegoldások kiaknázhatja az adatok erejét a cash flow megértéséhez és előrejelzéséhez, valamint a hitel és az üzleti stratégia összehangolásához. Ha tisztábban látja az előttünk álló utat, a vállalkozás előre tervezhet olyan előre nem látott eseményeket, mint például az emelkedő kamatláb vagy az infláció. 
4. A pénzügyek digitális-első megközelítése elősegíti a készpénzmozgások holisztikus áttekintését, és egyszerűsíti a hitelkérelmeket és a döntéshozatalt.
5. Hozzáadott értékű szolgáltatások segíti a vállalkozásokat hatékonyabbá tenni, például a számlázás és a bérszámfejtés terén.

A modern technológia, a friss gondolkodás és a pozitív kilátások segítségével a bankok segíthetnek ügyfeleiknek biztonságosan átvészelni a nehéz időket. A sikeres bankok és bankárok megbízható tanácsadókká válnak, akikre az ügyfelek hosszú távon számítanak.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content