Digitális átalakulás a visszaesés idején: Miért kell a bankoknak fokozniuk a tempót?

A COVID-járvány talán egy generáció legrosszabb globális válsága volt. Szerencsére a megfelelő technológiával és stratégiával rendelkező bankok és fintech-ek nem csak átvészelték a vihart, hanem felül is álltak. Miközben a gazdasági bizonytalanság időszakában navigálunk, ez a blog azt vizsgálja, hogy a digitális technológiák és az új munkamódszerek hogyan vezethetik a változást és a folyamatos fejlődést – még nehéz időkben is. Mint
François-Henri Pinault, a Kering vezérigazgatója azt javasolja: „Recesszió idején meg kell tudni kérdőjelezni mindazt, amit korábban tett.”

A főcímek gyakran félrevezetőek – a rossz hírekből jó cím lesz, míg a fokozatos fejlesztések általában észrevétlenek maradnak. A Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) legfrissebb gazdasági előrejelzései némileg optimistábbak, mint azt sokan várták. A globális növekedés azonban valószínűleg a 2023-as és 2024-es trend alatt marad (2.6%, illetve 2.9%). Mivel az Egyesült Államok éves GDP-növekedése 0.8-ban 2023%, 1.5-ben pedig 2024% lesz, a világgazdaság valószínűleg törékeny marad.[1] Ezenkívül a tartós infláció, a pénzpiaci turbulencia és az ellátási lánc problémái mind hozzájárulnak a bizonytalan légkör kialakulásához, amely nagy kihívást jelent a digitális befektetési döntéseket hozó bankok számára.

Globális trendek, regionális különbségek

Nem minden bank egyenlő. Míg a globális bankszektor hiperkapcsolatos iparág, a különböző régiókban működő bankok sajátos kihívásokkal néznek szembe, és egyedi prioritásokkal rendelkeznek. Például a szingapúri és ausztrál bankokkal folytatott közelmúltbeli beszélgetések azt mutatják, hogy az APAC-bankszektor jelenleg nagyon erős, de gyors változások időszakán megy keresztül. Ilyen körülmények között az egész régióban, különösen Ausztráliában, egyre nagyobb az igény a kockázatazonosítási, -csökkentési és -kezelési szolgáltatások iránt.

A banki szabályozó hatóságok egyre inkább tudatában vannak a globális banki tevékenység integrált természetének és a kedvezőtlen gazdasági feltételek behozatalának velejáró kockázatának. Ezenkívül minden banknak figyelemmel kell kísérnie és kezelnie kell egy sor valutát, kamatlábat és egyéb makrogazdasági változót, amelyeket belső és külső tényezők kombinációja határoz meg. A technológia hatékony eszközt kínál ezeknek a kihívásoknak a párhuzamos – és költséghatékony – megoldására a szokásos üzleti élet részeként.

A Fülöp-szigeteken, Thaiföldön és Hongkongban a bankok élénken érdeklődnek a fizetési piac megnyitása és a szabályozási integráció iránt, hogy megkönnyítsék a határokon átnyúló fizetéseket (egyre inkább valós időben); ezek a fejlesztések a régió összes szereplője számára előnyösek lesznek. Világszerte nő az érdeklődés a technológiai fejlesztések, például a mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás (ML) iránt is, amelyek mindegyike a jövő bankját fogja alakítani, bármilyen gazdasági helyzetben is legyen.

A legjobb tábornokok a csatában születnek

A visszaesést átvészelni nem a gyenge szívűeknek való, de elengedhetetlen és az üzleti vezetés igazi próbája. A vállalkozásoknak modern digitális eszközökre van szükségük a költségek csökkentése, a pontosabb gazdálkodás és az ügyfelek igényeinek minden eddiginél teljesebb kielégítése érdekében. Itt az ideje, hogy a bankok optimalizálják és átalakítsák működésüket.

• Digitális optimalizálás magában foglalja a meglévő üzleti folyamatokkal és funkciókkal való együttműködést a fejlesztés, a hatékonyság növelése és a jobb eredmények elérése érdekében. Ez magában foglalja a meglévő folyamatok vagy termékek digitalizálását és finomhangolását, hogy kihasználja az adatok erejét a vásárlói betekintésen alapuló döntések meghozatalához. A digitális optimalizálás a folyamatos fejlesztés vagy „kaizen” folyamatos programja, amely a három pilléren – a háztartás, a pazarlás megszüntetése és a szabványosítás – alapul.

  A bizonytalan légkörben a digitális optimalizálásnak a megszokott üzleti élet részévé kell válnia, lehetővé téve a bankok számára, hogy rugalmasan alkalmazkodjanak a változásokhoz és megragadják az új lehetőségeket. A digitális optimalizálást folytató bankok karcsúbbá, agilisabbá és ügyfélközpontúbbá válnak. Jobban képesek lesznek kezelni a változó piaci feltételeket, amelyek összenyomják az üzleti haszonkulcsot, vagy a termékek vagy szolgáltatások hozzáigazítását teszik szükségessé.

A digitális optimalizálás és átalakítás nagymértékben kiegészíti egymást – párhuzamosan lehet és kell is folytatni, hogy folyamatos fejlesztési vagy növekedési ciklust alakítsunk ki.  

Digitális átalakulás a hanyatlásban

A gazdasági lassulás idején a bankoknak jobban kell átalakulniuk, mint valaha. A digitálisan támogatott bank költséghatékonyabb. A visszaesés során az árrések valószínűleg összenyomódnak, és a marginális üzlet életképtelenné válik. A digitális termékek sokkal költséghatékonyabban fejleszthetők, dobhatók piacra és menedzselhetők, mint korábban lehetséges volt. Ez azt jelenti, hogy a marginális üzletágak életképesek maradnak, és az innováció folytatódhat a feszültséggel teli időkben is.    

A jövő biztosítása

A biztonság továbbra is a legfontosabb. A bankoknak be kell fektetniük a csalások folyamatos megelőzése és felderítése, a kiberbiztonság javítása és a működési kockázatok egyre szélesebb körének mérséklése érdekében. 

A felhő kritikus

A felhőalapú számítástechnika, a digitalizáció egyik alapvető eleme, lehetővé teszi a feldolgozási költségek precíz szabályozását. A felhő egyedülálló rugalmassága azt jelenti, hogy a költségek mindig a használathoz igazodnak. A felhő azonban sokkal többről szól, mint a költségekről – ez a kapu a modern módszerekhez és új technológiákhoz – beleértve a mesterséges intelligenciát és az ML-t –, valamint az adatok termelési tényezőként való hasznosítását.

A lényeg

A globális bankszektor zárt és vertikálisan integrált iparágból nyílt és horizontális, együttműködésen alapuló ökoszisztémává alakul át. A sikeres részvételhez a bankoknak nyitott és együttműködő technológiára van szükségük, gondosan kidolgozott alkalmazásprogram-interfész (API) stratégiával, amely megkönnyíti a költséghatékony innovációt és együttműködést. Ez különösen kritikus a hibrid megoldásokkal dolgozó szervezetek számára.

Napjaink modern technológiába történő stratégiai befektetései lehetővé teszik az inkumbens bankok számára, hogy a fellendülés idején minden eddiginél jobban versenyezzenek.  

[1] https://www.oecd.org/newsroom/economic-outlook-slightly-more-optimistic-but-fragile.htm

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
• Részvények vásárlása és eladása PRE-IPO társaságokban a PREIPO® segítségével. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24212/digital-transformation-during-a-downturn-why-banks-need-to-step-up-the-pace?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs