Még nem késő kijavítani Ausztrália Open Banking hibáját, de az iparnak vezetnie kell (Matt Tyrrell)

Fennáll a veszélye, hogy Ausztráliában megingik az Open Banking globális ígérete az adatok demokratizálására, ha a döntéshozók nem veszik figyelembe a vállalkozások igényeit. Azonban, ha az Open Banking bombák, a következmények sokkal kiterjedtebbek lesznek. 

Az Open Banking térnyerése új lehetőségeket nyitott a fogyasztók és a vállalkozások számára egyaránt. Az Egyesült Királyságban 3.9 millió rendszeres fogyasztóból álló élénk ökoszisztémát hozott létre, amelyet több mint 300 fintech szolgál ki. Körülbelül 600,000 XNUMX kisvállalkozás is
A nyílt banki szolgáltatást a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés javítása és a verseny ösztönzése érdekében alkalmazta. Ezen a piacon az Open Banking térnyerése most az Open Finance zsilipjét oldja meg, ami a pénzügyi adatok kihasználásának előnyeit kínálja.
szélesebb iparágakban, szolgáltatásokban és szélesebb piaci szegmensekben. 

Az adatoknak ez a demokratizálódása azt ígéri, hogy a folyamatosan működő digitális gazdaság alátámasztására szolgáló számos új innováció támogatásával segíti a vállalkozásokat szorosabb kapcsolatok kialakításában ügyfeleikkel. De nem, ha az Open Banking bukik. 

Az Open Banking bevezetése nemcsak az ausztrál fogyasztókat szolgálta volna, hanem az is, hogy javítsa az ausztrál vállalkozások pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférését a verseny fokozása érdekében.

Ahogy az ausztrál hitelpiac szorosabbra fűzi a nadrágszíjat a kamatemelések, a jobb üzleti biztosítás, a pénzügyek jobb áttekinthetősége, hogy segítse a vállalkozásokat helyzetük megértésében, valamint az Open Banking ígérete révén leegyszerűsödött hitel-jóváhagyási folyamatok
hogy örvendetes újítás legyen.

Sajnos az Open Banking Ausztráliában inkább nyüszítéssel, mint dörömböléssel indult, és úgy tűnik, hogy csak erősebb ellenszélekkel fogunk szembenézni. A legújabb Optus és Medibank incidensek megjelenésével az adatbiztonság mindenki és az ausztrálok szem előtt tartásával
szkeptikusabbak, mint valaha azzal kapcsolatban, hogy adataikat vállalatok kezébe adják. Annak ellenére, hogy az Open Banking segítségével rengeteg előnyt nyerhetünk, ez az új vonakodás valószínűleg árnyékot vet a rezsimre, és mindenki számára vesztes helyzetet teremt.

Különösen a kisvállalkozások számára, amelyeket a szabályozók elfelejtettek, és a bankok túlságosan sokáig prioritáson kívül helyezték őket. Bár a fogyasztói adatokhoz való jog képes átalakítani a vállalkozások számára nyújtott pénzügyi szolgáltatásokat, jelenlegi formájában korántsem hasznos
állapotát, és sokkal több munkát igényel valódi értékének feltárása, különösen B2B kontextusban. 

Jelenlegi állapotában az Open Banking még nem felel meg a célnak, így az iparág által irányított innováció az egyetlen módja annak, hogy a nemzet feltárja valódi értékét.

Kezdetben az ACCC kénytelen volt mentességet adni számos második szintű hitelezőnek, miután azok elmulasztották az Open Banking határidőt, amellyel a nem nagy bankok kötelesek adatokat szolgáltatni a betétekről, tranzakciós és megtakarítási számlákról, valamint a terhelésről és a jóváírásról.
kártyákat.

Az, hogy ezeknek a kis bankoknak még több időt biztosítanak az Open Banking szabályozásának való megfelelésre, késleltette az adatok széles körű elérhetőségét – amikor az univerzális hozzáférést az Open Banking sikerének egyik sarokkövének tartották. A bankok sikertelensége
ezek a mérföldkövek aláássák a rendszerbe vetett szélesebb körű bizalmat.

Míg a bankok húzzák a lábukat, a fintech közösség egyes tagjai előretörtek, és több mint egymillió dollárt fektettek be az Open Banking Accredited Data Recipient kapcsolatrendszerébe – csakhogy azt tapasztalták, hogy az megnyomorította az üzleti adatok megosztását. 

Az Open Banking egyik legfontosabb ígérete az volt, hogy segíti a kis- és középvállalkozásokat, hogy jobb árakat érjenek el, és ésszerűsítse a hitelbírálati folyamatokat. A pénzügyi szolgáltatások, például az üzleti kölcsönök igénylésével járó adminisztrációs terhek csökkentését az Open Bankingnek kellene
lehetővé teszi számukra, hogy néhány kattintással megadják az összes szükséges információt. 

Az üzleti számlaadatok azonban nem áramlanak, mert a bankok az Open Banking szolgáltatást kettős belépési folyamattá tették az üzleti számlák számára. Jelenleg az adatkapcsolat Open Bankingen keresztüli engedélyezése előtt a vállalkozónak egy további lépésen kell keresztülmennie
hogy kinevezett „adatmegosztási delegált” legyen. Minden bank eltérő módon kezeli ezt a folyamatot, de bizonyos esetekben előfordul, hogy egy elfoglalt üzlettulajdonosnak személyesen kell bemennie egy bankfiókba, hogy aláírjon egy papíralapú űrlapot. A fő előfeltétele a nyitott banki – egy zökkenőmentes
digitális élmény- ezért teljesen semmissé válik.  

Egyelőre gyakran az iparág által vezérelt innovációkra kell áthidalni ezeket a hiányosságokat, például az Open Banking platformon, a Basiq Flexible platformján, amely 20 ausztrál bank adatainak megosztását teszi lehetővé Open Bankingen vagy webes csatlakozókon keresztül.

A szabályozóknak még nem kell eldönteniük, hogy a közvetítők hogyan szolgáltathatnak adatokat vagy betekintést nem akkreditált feleknek. Aztán ott van az a kérdés, hogy a megbízható tanácsadók, például a könyvelők hozzáférhetnek-e az adatokhoz ügyfeleik és ügyfeleik nevében.

Mindezek a kérdések együttesen szinte biztosan biztosítják, hogy az ausztráliai Open Banking nem tudja beváltani ígéreteit. De még nem késő meghallani az iparág szereplőinek panaszait, és végrehajtani néhány egyszerű beállítást. 

Ha ezekkel a problémákkal nem foglalkoznak, a hagyományos képernyőkaparás sokkal praktikusabb marad sok ausztrál vállalkozás számára, mint a sokat dicsért Consumer Data Right, és azok számára, akik befektettek az infrastruktúrába, egy lyuk a hátsó zsebükben. 

A vállalkozások számára a banki adatok csak a jéghegy csúcsát jelentik annak, hogy mi szükséges a termelékenység növeléséhez, a finanszírozáshoz való igazságosabb hozzáféréshez és a gazdasági növekedés ösztönzéséhez.

A vállalkozások legfontosabb pénzügyi adatai a számviteli adatokban, az e-kereskedelmi platformokon, a POS-rendszerekben és más pénzügyi eszközökben találhatók, amelyek a napi műveleteket kezelik. 

Amíg az Open Banking nem felel meg a célnak, nem léphetünk tovább a következő szakaszba, az Open Finance-be, ahol a valódi előnyök lesznek.