A pénz mozgatja a gazdaságot és a világot. Azáltal, hogy megkönnyítjük a pénzmozgást, megkönnyítjük a vállalkozói szellem előmozdítását, és lehetőséget teremtünk a növekedésre. Ezért természetes, hogy nagyon optimistán érezzük magunkat a digitális fizetések jelenlegi fellendülésével kapcsolatban.
2023-ban a digitális fizetések teljes tranzakciós értéke
becsült eléri a 9.46 billió USD-t
5.44 trillió USD Az ilyen exponenciális növekedés mögött a példátlan technológiai fejlődés és az emberek viselkedésében bekövetkezett történelmi változások állnak, különösen a közelmúltbeli világjárvány során.
Az az iparági szegmens, amely egyszerre reagál ezekre a korszakot meghatározó változásokra, és felelős ezekért
Fintech és fizetési szolgáltatók. Ez egy hihetetlenül élénk és folyamatosan bővülő hely 900-ig világszerte több mint 2022 fizetési szolgáltatóval.
Bár a digitális fizetési módok mindenütt elterjedtsége emberek milliárdjainak tette könnyebbé az életét, aggodalomra ad okot a pénzügyi bűncselekmények, köztük a pénzmosás és a fogyasztói csalások fokozott kockázatával kapcsolatban.
A találmány egy
legutóbbi McKinsey-jelentés, a bűnözők egyre inkább a digitális fizetéseket használják pénzmosásra. A probléma figyelmen kívül hagyása vagy minimalizálása helyett minden fizetési szolgáltatónak az az érdeke, hogy azonnal elkezdje kezelni azt. A szélesebb értelemben vett pénzügyi rendszer ereje és stabilitása ettől az elkötelezettségtől függ, és minden legitim résztvevő számára előnyös. A kollektív rendszer integritásán túl minden pénzforgalmi szolgáltató (PSP) egyéni kockázata sürgető kérdés. Ha részt vesznek a tiltott pénzeszközök áramlásában, az eredmény hírnév és szabályozási következmények veszélyeztetheti a létezésüket.
A fizetések pénzügyi bűnözési kockázatainak közelebbi pillantása
A pénzcsalás az egyik legegyszerűbb, de legelterjedtebb taktika a fizetési pénzügyi bűnözés hatalmas területén. Általában arra támaszkodik, hogy az egyének kis összegeket mozgatnak számláikon díj ellenében. Az ilyen „öszvéreket” általában arra kérik a bűnözők, hogy küldjék el a harmadik féltől kapott pénzt egy kijelölt számlára, miközben megtartják a szolgáltatásukért megállapított díjat. Ily módon a tranzakció nem kelt gyanút a fizetésfeldolgozónál, mivel az öszvérek számlái általában szabványos digitális pénztárcák vagy bankszámlák, amelyek nem emelnek ki semmilyen speciális piros zászlót a pénzintézetek rendszerében. A feltöltőkártyás kártyák is rendkívül népszerűek erre a célra, mivel könnyen megvásárolhatók és szétoszthatók a pénzes öszvérek között, bárhol és különböző joghatóságok között.
Banks
egyetérteni látszanak hogy a fiatalabb generáció a legkiszolgáltatottabb annak pénz mulasztás, de az idősebb generációk részvétele is növekszik. Míg az Egyesült Királyságban Santander arról számolt be, hogy az öszvérek átlagos életkora 2022-ben 31 év volt, a Lloyds adatai rávilágítottak arra, hogy 29%-kal nőtt a 40 év felettiek száma, akik részt vesznek ebben a bűncselekményben.
Míg a hagyományos öszvérek növekedése óriási probléma, az ilyen típusú rendszerekbe bevont összegek általában meglehetősen korlátozottak. A jelentősebb pénzmosási kockázatok vitathatatlanul a kereskedőket és vállalkozásokat érintő fizetésekhez kapcsolódnak, ahol a szóban forgó összegek és a tranzakciók gyakorisága jóval magasabb.
A jobb konverziós arányok biztosítására irányuló kereskedelmi nyomás miatt az újonnan alapított fizetési szolgáltatók kedvet kaphatnak ahhoz, hogy a kereskedői és vállalati beléptetés során a sebességet részesítsék előnyben a megfelelőségi ellenőrzések alaposságával szemben. Bár érthető, ez a megközelítés minimális teret hagy az átfogó átvilágításnak. Valójában nem ritka, hogy csalárd szervezeteket hoznak létre kifejezetten azért, hogy „normálisnak tűnjenek”, majd világszerte pénzforgalmi szolgáltatásokon keresztül illegális tevékenységekből származó bevételek mosására használnak fel.
Ezért mindenek előtt fontos, hogy a rossz színészek ne üljenek be a terembe és ne üljenek le az asztalhoz. És itt jön a képbe a robusztus és folyamatos vállalati Ismerje meg ügyfelét (KYC) vagy Ismerje meg vállalkozását (KYB) folyamatokat. Ahhoz, hogy ezek az ellenőrzések valóban hatékonyak legyenek, hivatalos információforrásokra és automatizált folyamatokra kell támaszkodniuk, amelyek gyorsan és pontosan azonosítják a gyanús információkat vagy szükségtelenül. bonyolult vállalati struktúrák.
De téves lenne azt gondolni, hogy a kockázatkezelés megáll a beépítésnél. A tiszta fiókok a bevezetéskor gyorsan elszennyeződhetnek, ha nem figyelik őket megfelelően. Ezért a pénzforgalmi szolgáltatóknak minden tranzakciót át kell szűrniük, hogy automatikusan megjelöljék a gyanúsakat, és biztosítsák, hogy az érintett entitások egyike se legyen szankcionált társaság vagy egy szankcionált végső haszonélvező tulajdonosa.
A kriptovaluták használata a digitális fizetésekben egy másik kockázatot is jelent, amely lehetőséget biztosít az elrejtőzni vágyó bűnözők számára. A kriptovaluták decentralizált jellege és az anonim tranzakciók lehetősége minden bizonnyal vonzó csatornává teszi a kriptovalutákat a pénzmosók számára. E tendencia ellensúlyozására az elmúlt néhány évben a nemzetközi szervezetek, mint a
Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) sok erőfeszítést tettek a helyi szabályozó hatóságok oktatására és iránymutatására ezekről a kockázatokról és a korlátozásukhoz szükséges ellenőrzésekről. A teljes körű felügyelethez vezető út azonban még mindig hosszú, mivel a legtöbb joghatóság még csak most kezdte meg az erre vonatkozó szabályozás végrehajtását és betartatását.
Kockázatcsökkentés technológiával
Tehát a kockázatok azonosítása után mit tehetnek a fizetési szolgáltatók azok korlátozása érdekében? Ahogy ez gyakran megtörténik, a technológia jelenti a leghatékonyabb fegyverüket.
Szabályozási technológia szállítói, ill RegTech, küldetésüknek tekintik, hogy intelligens automatizálással és élvonalbeli innovációkkal megkönnyítsék a kockázatkezelést és a megfelelést. Magasan speciális szakértelmüknek köszönhetően a legjobb helyzetben vannak ahhoz, hogy segítsenek a fizetési szolgáltatóknak gyorsan megvalósítani a célnak megfelelő megoldásokat. Az ő oldalukról úgy tűnik, hogy a fizetési társaságok más szabályozott szektorokhoz képest nagyobb hajlamot mutatnak a RegTech megoldások használatára, ami rendkívül gyümölcsözővé teszi az ilyen típusú együttműködést. Ennek az lehet az oka, hogy a pénzforgalmi szolgáltatók szívükben egyben technológiai cégek is, akik mindig a hatékonyság növelésére törekszenek az automatizálás révén.
Szorosan együttműködve
tapasztalt RegTech szállítók, a pénzforgalmi szolgáltatóknak van a legjobb esélyük arra, hogy kezeljék az általunk korábban azonosított pénzügyi bûnözési kockázatokat anélkül, hogy akadályoznák üzleti növekedésüket.
Ha a birtoklásról van szó alapos KYC és KYB ellenőrzések a rossz szereplők pénzügyi rendszerbe való belépésének megakadályozása érdekében a piacon nincs hiány a megoldásokból. Azonban nem minden szolgáltató egyenlő, ezért alapvető fontosságú, hogy a fizetési szolgáltatók a megfelelő kérdéseket tegyék fel, amikor értékelik a RegTech szolgáltatókat, hogy digitalizálják a belépési ellenőrzéseket. Különösen a kereskedők és az üzleti életbe való belépéskor kulcsfontosságú tudni az egyes KYB-szállítók által az ellenőrzéshez használt információk eredetét.
Noha a statikus vállalati információkat tartalmazó adatbázisok olcsóbb megoldásnak tűnhetnek, nem biztosítják a pénzügyi bűncselekmények és a szabálysértések megelőzéséhez szükséges megbízhatóságot és pontosságot. Ezenkívül gyakran csak korlátozott lefedettséggel rendelkeznek a fontos kkv-k és az újonnan bejegyzett jogi személyek szegmensében. Másrészről, hivatalos cégjegyzékek A helyi önkormányzatok képviselik az igazság végső forrását, és mint ilyenek, a KYB-vizsgálatok első kiindulópontja. A belépési kockázat megfelelő kezelése érdekében a legjobb megoldás a valós idejű nyilvántartási kapcsolatok összesítője és egy olyan szolgáltató választása, amely a dokumentumok időbélyegzett digitális másolatait kínálja az automatikusan kinyert részvényesi információk mellett.
A beszállás után jön tranzakció figyelése. Itt a valós idejű képességekkel, mesterséges intelligencia összetevőivel és alacsony hamis pozitív aránnyal rendelkező kiváló technológiába való befektetésnek prioritást kell élveznie a PSP-k számára. Ez a befektetés segít csökkenteni az emberi felülvizsgálók számát és a potenciálisan gyanús tranzakciók felülvizsgálatához és elbírálásához szükséges időt.
A fent vázolt két RegTech-megközelítés a szokásos fizetési tranzakciókra egyaránt vonatkozik
cryptocurrency azok. Ezen tranzakciók névtelensége és azonnali jellege miatt rendkívül ébernek kell lenni azzal kapcsolatban, hogy ki fér hozzá a kripto pénztárcákhoz, és milyen szintű tranzakciókat hajtanak végre. És ismét a válasz a RegTech megoldásokon alapuló alapos KYC és KYB ellenőrzésekben rejlik.
Egy másik fontos figyelmeztetés, amelyet emlékezni kell: a RegTech szállítók kiválasztásakor válasszon
moduláris, konfigurálható és a könnyen integrálható megoldások okosabbak, mint a monolitikus és keménykódolt rendszerek. A csak silókban működő, és semmilyen módon nem kapcsolódni képes nagyszerű beépítési vagy tranzakciófelügyeleti megoldások több problémát okoznak, mint a megoldásuk a működési hatékonyság hiánya és a pénzforgalmi szolgáltatók magas költségei miatt. Ezért prioritásként kell kezelni a jól dokumentált és teljesen működő API-kkal rendelkező szolgáltatókat, valamint egy dedikált és érzékeny informatikai és ügyfélszolgálati csapatot, hogy segítsenek a megvalósítás során.
Összegzésképpen elmondható, hogy a fizetési ágazatban a pénzügyi bűncselekmények által jelentett kockázatok valósak, és nem szabad alábecsülni őket, de a RegTech stratégiai és integrált alkalmazása megoldást jelenthet ezeknek a kockázatoknak a hatékony kezelésére. A fizetési és a RegTech szolgáltatók között sok a választható rokonság, a többnyire agilis munkamódszertől kezdve a nyitottságon át az új technológiák alkalmazásáig a régi problémák megoldására. Ez a két szektor együttműködésével megerősítheti a virágzó digitális fizetési forradalmat, miközben megóvja a globális pénzügyi rendszer integritását.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Autóipar / elektromos járművek, Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- BlockOffsets. A környezetvédelmi ellentételezési tulajdon korszerűsítése. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Rólunk
- felett
- hozzáférés
- Fiók
- Fiókok
- pontosság
- pontosan
- át
- Akció
- tevékenységek
- szereplők
- címzés
- megfelelő
- fejlesztések
- Után
- újra
- kor
- Összesítő
- agilis
- AI
- Minden termék
- mellett
- Is
- mindig
- Összegek
- an
- és a
- Névtelenül
- Másik
- válasz
- bármilyen
- API-k
- megjelenik
- alkalmaz
- megközelítés
- megközelít
- VANNAK
- vitathatóan
- AS
- At
- vonzó
- Automatizált
- automatikusan
- Automatizálás
- Sugárút
- Rossz
- Bank
- bankszámlák
- BE
- előtt
- megkezdett
- viselkedés
- hogy
- Előnyök
- BEST
- Jobb
- között
- Túl
- milliárd
- testületek
- bumm
- mindkét
- megsértésének
- tágabb
- üzleti
- vállalkozások
- de
- by
- hívás
- TUD
- képességek
- Kártyák
- eset
- Okoz
- biztosan
- esély
- Változások
- olcsóbb
- Ellenőrzések
- választja
- szorosan
- közelebb
- együttműködés
- Kollektív
- hogyan
- jön
- kereskedelmi
- Companies
- vállalat
- képest
- teljesítés
- alkatrészek
- átfogó
- aggodalmak
- következtetés
- Csatlakozás
- kapcsolatok
- fogyasztó
- folyamatos
- ellenőrzések
- hagyományos
- Átalakítás
- Társasági
- kiadások
- tudott
- Tanfolyam
- lefedettség
- teremt
- készítette
- Bűncselekmény
- Crimes
- Bűnügyi
- bűnözők
- crypto
- Kriptocsere
- kripto pénztárcák
- cryptocurrencies
- Jelenlegi
- vevő
- élvonalbeli
- dátum
- adatbázisok
- decentralizált
- elszánt
- kijelölt
- digitális
- Digitális fizetés
- Digitális fizetések
- digitális pénztárcák
- szorgalom
- megosztott
- do
- dokumentumok
- ne
- hajtott
- két
- alatt
- minden
- könnyebb
- könnyen
- gazdaság
- nevelése
- Hatékony
- hatékonyan
- hatékonyság
- erőfeszítés
- más
- érvényesítése
- eljegyzés
- biztosítására
- belép
- belépés
- Szervezetek
- egység
- vállalkozói szellem
- egyenlő
- különösen
- alapvető
- megalapozott
- értékelő
- Minden
- minden
- Feltételek
- bővülő
- tapasztalt
- szakvélemény
- exponenciális
- Exponenciális növekedés
- rendkívüli módon
- megkönnyítése
- tény
- FATF
- díj
- érez
- kevés
- pénzügyi
- pénzügyi bűncselekmények
- pénzügyi rendszer
- pénzügyi-bűnözés
- Finextra
- vezetéknév
- megfelelő
- zászlók
- áramlási
- A
- Kényszer
- Foster
- csaló
- Frekvencia
- ból ből
- Tele
- teljesen
- működése
- alapok
- Továbbá
- generál
- generáció
- szerzés
- Globális
- globális pénzügyi
- globális pénzügyi rendszer
- A kormányok
- nagy
- Növekedés
- kéz
- Legyen
- tekintettel
- Szív
- fokozott
- segít
- ennélfogva
- itt
- elrejt
- Magas
- <p></p>
- Kiemelt
- nagyon
- Zsanér
- történelmi
- azonban
- HTTPS
- hatalmas
- emberi
- azonosított
- azonosítani
- azonosító
- if
- Illegális
- tiltott
- végre
- végrehajtás
- végrehajtási
- fontos
- in
- Beleértve
- Bejegyzett
- Növelje
- egyre inkább
- hihetetlenül
- egyéni
- egyének
- ipar
- információ
- újítások
- integrált
- sértetlenség
- Intelligens
- kamat
- Nemzetközi
- bele
- vizsgálat
- beruházás
- vonja
- részt
- bevonása
- IT
- jpg
- joghatóságok
- éppen
- Kulcs
- Ismer
- Tudd hogy kik az ügyfeleid
- KPMG
- kyb
- KYC
- hiány
- mosók
- tisztára mosása
- jogos
- hadd
- szint
- fekszik
- élet
- mint
- LIMIT
- Korlátozott
- Lloyd's
- helyi
- Hosszú
- néz
- keres
- Sok
- Elő/Utó
- készült
- csinál
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- piacára
- Anyag
- McKinsey
- jelent
- Kereskedő
- kereskedők
- mód
- esetleg
- minimális
- Küldetés
- enyhítő
- enyhítés
- pénz
- Pénzmosás
- ellenőrizni
- ellenőrzés
- Monolitikus
- több
- a legtöbb
- többnyire
- mozog
- mozog
- mozgó
- sok
- Természetes
- Természet
- elengedhetetlen
- Szükség
- szükséges
- Új
- Új technológiák
- újonnan
- nem
- szám
- of
- Ajánlatok
- hivatalos
- gyakran
- Régi
- on
- Beszállás
- egyszer
- ONE
- azok
- csak
- nyitás
- Nyitottság
- operatív
- Lehetőségek
- Optimista
- opció
- or
- szervezetek
- származás
- Más
- vázolt
- felett
- tulajdonú
- tulajdonos
- járvány
- résztvevők
- párt
- múlt
- fizetés
- fizetési módok
- fizetési feldolgozó
- fizetési szolgáltatók
- Fizetési szolgáltatások
- fizetési tranzakciók
- kifizetések
- PayStand
- Emberek (People)
- emberek
- Hely
- Egyszerű
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- Népszerű
- pózok
- pozicionált
- potenciális
- potenciálisan
- powered
- gyakorlat
- Előre kifizetett
- sürgős
- nyomás
- megakadályozása
- korábban
- fontossági sorrendbe
- prioritás
- Probléma
- problémák
- bevétel
- Folyamatok
- Processzor
- megfelelően
- védelme
- ad
- ellátó
- szolgáltatók
- amely
- PSP-k
- vásárolt
- cél
- tesz
- Kérdések
- gyorsan
- emel
- emelés
- gyorsan
- Arány
- Az árak
- Inkább
- el
- igazi
- real-time
- ok
- kapott
- új
- Piros
- Piros zászlók
- csökkenteni
- iktató hivatal
- Regtech
- szabályozott
- Szabályozás
- Szabályozók
- szabályozók
- Szabályozási technológia
- összefüggő
- megbízhatóság
- támaszkodnak
- eszébe jut
- Számolt
- képvisel
- jelentése
- válaszol
- felelős
- fogékony
- visszatartó
- Kritika
- Forradalom
- jobb
- Emelkedik
- Kockázat
- kockázatkezelés
- kockázatok
- út
- erős
- Szoba
- szentesített
- Santander
- Skála
- csalások
- rendszerek
- Képernyő
- ágazatok
- lát
- látszik
- részes
- szegmensek
- kiválasztása
- küld
- szolgáltatás
- Szolgáltató
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- készlet
- részvényes
- Műszakok
- kellene
- oldal
- Látás
- jelentős
- silók
- ül
- kicsi
- intelligensebb
- EMS
- So
- megoldások
- Megoldások
- SOLVE
- Megoldása
- forrás
- Források
- Hely
- specializált
- különleges
- kifejezetten
- sebesség
- Stabilitás
- standard
- kezdet
- Még mindig
- megáll
- Leállítja
- Stratégiai
- erő
- Meg kell erősíteni
- ilyen
- felettes
- felügyelet
- támogatás
- gyanús
- rendszer
- Systems
- táblázat
- taktika
- Feladat
- munkacsoport
- csapat
- tech
- tech cégek
- technikai
- Technologies
- Technológia
- mint
- Kösz
- hogy
- A
- az információ
- Az Egyesült Királyságban
- a világ
- azok
- Őket
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- Szerintem
- Harmadik
- ezt
- fenyeget
- Keresztül
- idő
- nak nek
- együtt
- Végösszeg
- tranzakció
- Tranzakciók
- tendencia
- Trillió
- valóban
- igazság
- FORDULAT
- kettő
- típus
- Uk
- végső
- Ritka
- érthető
- szükségtelenül
- példátlan
- USAdollár
- használ
- használt
- segítségével
- rendszerint
- érték
- Hatalmas
- eladó
- gyártók
- Igazolás
- nagyon
- keresztül
- vibráló
- Sebezhető
- Pénztárcák
- volt
- Út..
- we
- Mit
- amikor
- míg
- WHO
- miért
- széles körben elterjedt
- lesz
- val vel
- nélkül
- Munka
- dolgozó
- világ
- világszerte
- lenne
- Rossz
- év
- még
- fiatalabb
- A te
- zephyrnet