Money20/20: Készüljön fel a globális fizetési zavarokra

Money20/20: Készüljön fel a globális fizetési zavarokra

Időbélyeg: 8. június 2023. 8:26
Money20/20: Get ready to embrace global payments disruption PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Amszterdamban a Money20/20 sorsdöntő pillanatban van a fizetési ágazatban. Európa maga is azt látja, hogy felpörögnek az azonnali fizetési kezdeményezések, amelyek átformálják a fizetési környezetet. A beágyazott finanszírozás egyre nagyobb lendületet kap, lehetővé téve a vállalatok számára, hogy zökkenőmentesen integrálják a pénzügyi szolgáltatásokat az ügyfélélménybe. Emellett az ISO 20022 SWIFT és RTGS bevezetése, valamint a határokon átnyúló fizetési szolgáltatások elterjedése további változásokat idéz elő, de semmi sem zavarja meg annyira a fizetésfeldolgozási megoldásokkal kapcsolatos megközelítésünket, mint a felhő.

Legyen szó egy vadonatúj induló vállalkozásról, aki profilt szeretne kialakítani a fizetési feldolgozásban, vagy egy régóta fennálló piaci szereplő, akinek lépést kell tartania a piaci kezdeményezésekkel és az ügyfelek igényeivel, függetlenül attól, hogy hol tart, néhány vagy az összes ezek a kezdeményezések hatással lesznek az Ön vállalkozására.

Az azonnali fizetés bevezetése lendületet vesz

Európában új azonnali fizetési kezdeményezéseket látunk több piacon is, és különböző kezdeti bevezetési mérföldköveket 2023-ra tűztek ki.

Az EU pénzforgalmi integrációs kezdeményezésében, az egységes eurófizetési térségben (SEPA) az Európai Bizottság elvárásként fogalmazta meg, hogy minden pénzforgalmi intézményt megbízzanak a páneurópai SEPA azonnali fizetési szolgáltatások támogatásával. Ez azt jelenti, hogy minden banknak támogatnia kell a TARGET azonnali fizetési elszámolási (TIPS) szolgáltatást (az EKB-tól), vagy az RT1-et (az EBA-tól) páneurópai szinten, amely lehet helyi, kapcsolt azonnali fizetési szolgáltatáson keresztül. vagy közvetlenül az EKB-n vagy az EBA-n keresztül. Ez a megközelítés lehetővé teszi a pénzforgalmi szolgáltatók számára, hogy a teljes SEPA zónában valós időben kínáljanak átutalást.

Eközben Svájcban a SIC5 szolgáltatás 2023-ban a kezdeti, 2024-es indulási dátum felé halad, és az Egyesült Királyságban a New Payments Architecture (NPA) program is tovább lendül. Ennek eredményeként már látjuk, hogy az Egyesült Királyság bankjai modernizálják és bővítik képességeiket, felkészülve a változásra a következő néhány évben. Valójában sok olyan szervezet, amely a múltban valós idejű fizetési síneket vezetett be, felülvizsgálja képességeit, hogy új platformot alakíthasson ki a kiterjesztett jövő számára. Tapasztalataik rávilágítottak az instant hatására a teljes feldolgozási ökoszisztémára, és arra, hogy minden hajót fel kell emelni a valós idejű, növekvő árral.

A beágyazott pénzügyek növekedése, ami a szolgáltatásként történő fizetést ösztönzi

A már most is forró téma, a beágyazott finanszírozás szerepe a változás még nagyobb mozgatórugója lehet. A beágyazott finanszírozás lehetővé teszi a különböző iparágakban működő vállalatok számára, hogy ügyfeleik pénzügyi igényeit a kontextusnak megfelelő ponton kielégítsék.

A legfontosabb, hogy a technológiai vállalatokat és a kiskereskedőket felvértezi azzal a képességgel, hogy zökkenőmentesen és kényelmesen nyújtsanak fizetési élményt azáltal, hogy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak, amelyek természetesen integrálódnak az ügyfélélménybe.

Láttuk az új BaaS és PaaS lejátszók felemelkedését, amelyek a feldolgozási láncok különböző elemeit kínálják, és ezek az új szereplők olyan technológiákat használnak fel, mint például az API-k és a felhőszolgáltatások, hogy megerősítsék partnerségüket ügyfeleikkel.

Jaj annak a banknak, amely nem fektet be ugyanolyan szintű technikai és termékrugalmasságba és minőségbe, amely ahhoz szükséges, hogy sikeresen versenyezzen ezen a területen.

ISO 20022 SWIFT és RTGS bevezetése

Ez egy véget nem érő történetnek tűnik, de 2023 a SWIFT Cross Border Payments & Reporting (CBPR+) program első szakaszának kezdeti életbe lépési határideje, valamint a megújult TARGET2 RTGS szolgáltatás az eurózónában.

Látjuk, mennyire bomlasztóak lehetnek ezek az átállások, és bár valószínűleg ez a két legnagyobb horderejű migráció az év során, korántsem ez az egyetlen ilyen kezdeményezés.

Az olyan piacokon, mint Hongkong, Szingapúr, az Egyesült Államok, az Egyesült Királyság, Dél-Afrika és sok más piacok különféle ISO 20022 alapú programokkal működnek útközben, ezért a bankoknak továbbra is be kell fektetniük ISO 20022 képességeikbe, különösen az olyan támogató szolgáltatások terén, mint a jelentéskészítés és analitika.

A határokon átnyúló fizetési szolgáltatások elterjedése

Nem hiszem, hogy ez sok ember figyelmét elkerülte volna, de továbbra is folyamatosan bővül a piacra belépő határokon átnyúló fizetési szolgáltatások listája. Legyen szó a hagyományos bankokról, amelyek adott piacokon likviditási szolgáltatásokat nyújtanak, a hagyományos átutalási hálózatokról, amelyek hosszú távú fizetési folyosókkal és lakossági üzletekkel rendelkeznek, vagy az újabb Fintech szolgáltatókról, amelyek résprofilokat kínálnak, nyomás nehezedik a pénzforgalmi szolgáltatókra, hogy átfogó piaci lefedettséget kínáljanak lehető legalacsonyabb költségeket.

Mind a lakossági, mind a vállalati területen e határokon átnyúló fizetési forgalom volumene az előrejelzések szerint a világjárvány előtti szintet meghaladó mértékben folyamatosan növekedni fog. Készüljön fel arra, hogy a bankok új, határokon átnyúló szolgáltatók bevonásával fektetnek be az ügyfelek lehetőségeinek bővítésébe, különösen azok a kisebb pénzintézetek, amelyek versenyezni kívánnak a globális piacvezetőkkel.

Átállás a felhő és a SaaS fizetési platformokra

Ahogy a bankok eligazodnak ezekben a változásokban, a modern, felhőalapú fizetési megoldások döntő fontosságúvá válnak. A piacvezető megoldások méretezhető teljesítményt kínálnak a nagyobb tranzakciós mennyiségek kezelésére, széles funkcionalitással és nagy lefedettséggel a helyi rendszer szempontjából. Agilitást is biztosítanak az új fizetési ajánlatok gyorsabb elindításához előre beépített modulok és API-k segítségével, hogy megkönnyítsék a harmadik féltől származó szolgáltatásokkal és fintech partnerekkel való integrációt.

Az egyre versenyképesebb és dinamikusabb piacon a felhőre és egyre inkább a SaaS platformokra való áttérés felgyorsul, ami segít a fizetési ökoszisztéma minden szereplőjének lépést tartani a változó vásárlói igényekkel és piaci trendekkel.

Fenntarthatóság a fizetésekben

A Money20/20-nál a változó vásárlói igények és piaci trendek közül sok kerül a középpontba, beleértve az olyan fejlesztéseket, mint a hordható termékek, a Metaverse, és még a központi banki digitális valuták is. Azonban egyetlen téma sem tekinthető fontosabbnak, mint az ESG és a megoldások fenntarthatóságának szükségessége. Végső soron ez az igény emelte a felhő- és SaaS-alapú szolgáltatásokra való átállás fontosságát az ebben a cikkben felsorolt ​​többi illesztőprogram fölé, és ezért fejeztem be ezt.

Tudjuk, hogy a felhő meghozza azokat az eredményeket, amelyekre szükségünk van a fizetési ágazat szénlábnyomának csökkentéséhez, és mint ilyen, ez lesz az a zavar, amelyet mindannyiunknak meg kell tanulnunk teljesen elfogadni, és tegyük meg ezt előbb, mint utóbb. 

Mick Fennell, a Temenos Kifizetések üzletágának igazgatója

Időbélyeg:

Még több Fintextra