2024-ben a digitális bankok tovább emelkednek, és innovatív szolgáltatásaikkal vonzzák az ügyfeleket. Vezető digitális bankok, mint a Chime, Current és Varo
jelentős növekedésről számolnak be ügyfélszámban és betétállományban egyaránt.
A versenykörnyezet erősödik, ahogy a technológiai óriások és a hagyományos bankok bemutatják digitális banki megoldásaikat, köztük a Google Plex-et, az Amazon és a Goldman Sachs együttműködését a Marcuson, valamint a JP Morgan Finn alkalmazását.
A neobankok száma a 12-ös mindössze 2015-ről 300-ra 2023-ra nőtt, a felhasználók száma pedig 850-ra várhatóan eléri a 2030 milliót.
Juniper Research.
Bár a növekedés továbbra is prioritás, a jövedelmezőség sokak számára kihívást jelent. Egyes neobankok, például a Varo és a MoneyLion azonban diverzifikálják bevételi forrásaikat hitelezési termékek révén és nemzetközi terjeszkedéssel olyan kulcsszereplőkkel, mint a Revolut és az N26.
globális előrelépéseket tesz.
Ez a könyörtelen terjeszkedés élénk jövőt jelent a digitális bankok számára, mivel élvonalbeli szolgáltatásokat használnak fel, hogy kitűnjenek, és elősegítsék a szélesebb körű alkalmazást.
A Neobanking alapvető innovációi
A fizikai fiókoktól mentes környezetben a neobankok úttörő szerepet töltenek be a banki szolgáltatások digitális elsőbbségi megközelítésében. Az erőforrások fintech alkalmazások fejlesztésére való összpontosítása, az innovatív funkciók bevezetése az új ügyfelek vonzásának elsődleges stratégiája.
Ahogy az ágazat érett, bizonyos funkciók kritikus fontosságúakká váltak.
Ez a cikk ezeket a kulcsfontosságú neobanki jellemzőket tárja fel, megvizsgálva a pénzügyi szolgáltatások környezetének átalakításában betöltött szerepüket és a felhasználók számára nyújtott értékajánlatukat, a legújabb iparági trendek és fejlemények fényében.
A legmodernebb mobilbanki alkalmazások
A neobankok középpontjában a mobilbanki alkalmazásaik állnak, amelyek a hagyományos bankfiókok digitális helyettesítésére szolgálnak. Ezek az alkalmazások lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy alapvető banki műveleteket hajtsanak végre, beleértve az új számlák megnyitását, teljes egészében okostelefonjukon keresztül,
iOS és Android platformmal is kompatibilis.
Az új fiókok létrehozásának folyamata teljesen digitális, így a személyazonosság-ellenőrzés, a számlafinanszírozás és a kártyaaktiválás percek alatt leegyszerűsödik. A rendszeres banki tranzakciók, mint például a betétek, átutalások és fizetések, könnyedén lebonyolíthatók
az alkalmazás.
A peer-to-peer (P2P) és account-to-counter (A2A) átutalások azonnal feldolgozásra kerülnek, megkönnyítve a felhasználók közötti pénzmegosztást. A digitális bankok emellett egyszerűsítik a számlafizetést és az átutalásokat, támogatva a pénznemek széles skáláját a globális tranzakciókhoz,
minden funkció digitális.
Ezek
átfogó mobilalkalmazások kiszolgálja a digitálisan jártas felhasználói bázist, előtérbe helyezve a kényelmet és a hozzáférhetőséget a személyes pénzügyek menet közbeni kezeléséhez.
Automatizált pénzügyi menedzsment funkciók
A neobankok forradalmasítják a személyes pénzügyek kezelését az alkalmazásaikba és webhelyeikbe közvetlenül integrált automatizált eszközökkel. Ezek az eszközök magukban foglalják az alkalmazáson belüli költségvetési sablonokat, a kiadáskövetést, az előfizetés-felügyeletet és a célorientált megtakarítási funkciókat.
A felhasználók testreszabhatják a költségkereteket a különböző kiadási kategóriákhoz, és az alkalmazás figyelmezteti őket az előre meghatározott korlátok elérésekor, és korrekciókat javasol a megtakarítási célok elérése érdekében. Az automatizált szabályok megkönnyítik bizonyos összegek megtakarítási számlákra történő átutalását
közvetlen betétek fogadásakor vagy bizonyos tranzakciók után a megtakarítási folyamat egyszerűsítése. A Neobanks funkciókat is kínál az ismétlődő előfizetések nyomon követésére, törlésére vagy módosítására közvetlenül a számla irányítópultjáról, kiküszöbölve ezzel a nem kívánt kiadásokat.
FDIC-biztosított számlák és biztonságos fizetési lehetőségek
A digitális bankszámlákat, beleértve a csekkeket, megtakarításokat és egyéb készpénzkezelési lehetőségeket, FDIC biztosítás védi, amely számlánként 250,000 XNUMX dollárig terjedő biztonságot nyújt. Ez a biztosíték megegyezik a hagyományos bankokéval, a neobankok ezt egyértelműen jelzik
védelmet az alkalmazásaikban.
A Neobanks virtuális és fizikai betéti kártyákat is kibocsát, így átfogó online és bolti költési lehetőségeket biztosít. Ezek a gyakran Visa vagy Mastercard márkájú kártyák támogatják a kortárs funkciókat, például az érintés nélküli fizetést, és valós idejű tranzakciókat biztosítanak.
riasztásokat, és lehetővé teszi a kártya azonnali lefagyasztását. A jutalomprogramok tovább növelik ezeknek a kártyáknak az értékét.
Proaktív csalásészlelő rendszerek
Az olyan neobankok, mint a Monzo, az N26 és a Revolut fejlett rendszereket fejlesztettek ki
valós idejű csalásmegelőzés, amely azonnali figyelmeztetést ad szokatlan tranzakciókról, és lehetővé teszi a kártya azonnali lefagyasztását.
A tranzakció-ellenőrzési figyelmeztetések és a helyalapú értesítések segítenek a lehetséges csalások gyors azonosításában és reagálásában. A neobankok a gyanús tevékenységeket követően automatikusan zárolhatják a kártyákat, csökkentve ezzel az illetéktelen hozzáférés kockázatát. Ez a proaktív
megközelítés, a hálózati intelligencia és a mesterséges intelligencia kihasználásával jelentősen növeli a digitális banki szolgáltatások biztonságát.
Folyamatos ügyfélszolgálat
A neobankok jelentős előnye a hagyományos bankintézetekkel szemben a 24 órás ügyfélszolgálat. Ez a szolgáltatás kombinálja
AI-vezérelt chatbotok a humán ügynökökkel folytatott rutinérdeklődésre bonyolultabb kérdésekben, bármikor átfogó segítséget biztosítva.
A chatbotok azonnali válaszokat adnak a gyakori kérdésekre, míg a bonyolultabb aggályok az alkalmazáson keresztül elérhető élő támogató csapatokhoz kerülnek. Sürgős ügyekben, mint például a kártya elvesztése vagy a számlabiztonság, az ügyfelek ingyenesen is elérhetik a támogatást
számok, biztosítva a gyors megoldást.
A technológia és az emberi interakció ötvözete új mércét állít fel a bankszektorban az ügyfélszolgálat válaszkészségében és elégedettségében.
Feltörekvő és felkapott funkciók
1. Korai hozzáférés a közvetlen betétekhez: A közvetlen betétekhez való korai hozzáférést lehetővé tévő szolgáltatások népszerűvé váltak, rugalmasságot biztosítva a felhasználóknak a pénzügyek kezelésében azáltal, hogy hamarabb elérhetővé teszik a pénzeszközöket.
Példák a közvetlen betéti előlegekre a közelmúltban:
-
A Chime a „SpotMe”-t kínálja – akár 200 dollár is elérhető korán. Ha a teljes közvetlen betét nem fedezi az előleget, a tagoknak 30 napig kamatmentesen kell visszafizetniük.
-
A Varo az ügyfelek előzményeitől függően 100-1000 USD előleget kínál az ismétlődő bérbefizetésekre.
2. Megnövelt megtakarítási számla hozamok: A digitális bankok a hagyományos bankokhoz képest lényegesen magasabb kamattal kínálnak megtakarítási számlákat, így a betéteik jobb megtérülése révén több megtakarításra ösztönzik a felhasználókat.
Legutóbbi példák a magas hozamú megtakarítási funkciókra:
-
A HMBradley akár 3%-os APY-t kínál attól függően, hogy az ügyfél negyedévente mennyivel növeli megtakarításait.
-
A Varo akár 2.8%-ot kínál a „Save Your Pay” automatikus megtakarítási átutalásaira a folyószámláiról.
3. Hiteljavító eszközök: Az olyan eszközökkel, mint a fedezett hitelkártyák és a hitelépítő kölcsönök, a digitális bankok megkönnyítik a felhasználók számára hitelpontszámuk felépítését és javítását, kiszolgálva azokat, akiket a hagyományos hitelezők figyelmen kívül hagynak.
Friss példák hiteljavító eszközökre:
A Chime egy Credit Builder programot kínál, ahol a 200 hónapig tartott 12 dolláros kölcsönért a tagok havi 17 dollárt fizetnek. Befejezése után a 200 dollárt a tag megkapja, valamint egy továbbfejlesztett hitelprofilt.
4. Fiók pároknak és tizenéveseknek: A digitális bankok szolgáltatásaikat a pároknak szánt közös számlákkal és a tinédzserek számára tervezett számlákkal bővítik, amelyek már fiatal koruktól kezdve előmozdítják a pénzügyi ismereteket és a menedzsmentet.
Legutóbbi példák tizenéves fiókokra:
-
A Greenlight, a Step és a Revolut Junior lehetővé teszi a tinédzserek számára, hogy megkeresett jövedelmet helyezzenek el, egy alkalmazáson keresztül kezeljék a kiadásokat, és szülői felügyelet mellett megtanulják a felelős pénzkezelést.
Zárszó
A digitális bankok figyelemreméltó növekedésen és innováción mentek keresztül, és már túl is szolgáltak
264 millió ügyfél világszerte 721 milliárd dollárt meghaladó betétekkel. A technológia kihasználásával olyan egyedi funkciókat kínálnak, amelyeket a hagyományos bankok nem tudnak felmutatni, beleértve a fizetéshez való gyorsabb hozzáférést, a magasabb megtakarítási hozamokat és az átfogó hitelfelvételt.
eszközök.
Mivel a digitális banki piac várhatóan exponenciálisan növekszik, ezek a platformok továbbra is átalakítják a pénzügyi környezetet, jobban igazodva a mai fogyasztók digitális preferenciáihoz.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :ahol
- $ UP
- 000
- 1
- 12
- 12 hónap
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- hozzáférés
- igénybe vett
- megközelíthetőség
- hozzáférhető
- Szerint
- Fiók
- Fiókok
- Az aktiválás
- tevékenységek
- kiigazítások
- Örökbefogadás
- fejlett
- előlegek
- Előny
- Után
- kor
- szerek
- AI
- Figyelmeztetések
- igazítás
- Minden termék
- lehetővé
- lehetővé téve
- mentén
- Is
- amazon
- között
- Összegek
- an
- és a
- android
- bármilyen
- app
- alkalmazások
- megközelítés
- alkalmazások
- API
- VANNAK
- cikkben
- AS
- Támogatás
- biztosíték
- At
- vonz
- Automatizált
- automatikusan
- elérhető
- Bank
- bankszámlák
- Banking
- bankszektor
- Banks
- bázis
- alapján
- BE
- válik
- referenciaértékek
- Jobb
- Számla
- Billió
- Keverék
- mindkét
- ágak
- széles
- tágabb
- költségvetés
- Költségvetési
- épít
- építész
- by
- TUD
- nem tud
- képességek
- kártya
- Kártyák
- Készpénz
- pénzkezelés
- kategóriák
- ellát
- ellátás
- bizonyos
- kihívás
- ellenőrzése
- Harangjáték
- világosan
- szorosan
- együttműködés
- kombájnok
- Közös
- képest
- összeegyeztethető
- versenyképes
- befejezés
- bonyolult
- átfogó
- aggodalmak
- lefolytatott
- Fogyasztók
- érintés
- érintés nélküli fizetések
- kortárs
- folytatódik
- kényelem
- hagyományos
- terjed
- hitel
- Bankkártyák
- kritikai
- pénznem
- Jelenlegi
- vevő
- Vevőszolgálat
- Vevőszolgálat
- Ügyfelek
- testre
- élvonalbeli
- műszerfal
- Nap
- tartozás
- Hitelkártyák
- attól
- letét
- betétek
- tervezett
- Érzékelés
- fejlett
- fejlesztése
- fejlesztések
- digitális
- digitális banki szolgáltatások
- közvetlen
- közvetlenül
- különbséget tesz
- nem
- rajz
- Korai
- szerzett
- könnyebb
- könnyű
- erőfeszítés nélkül
- megszüntetése
- alakult
- lehetővé
- lehetővé téve
- felölel
- bátorító
- növelése
- fokozott
- Javítja
- biztosítása
- teljesen
- alapvető
- Minden
- vizsgálva
- példák
- meghaladó
- kivégez
- bővülő
- terjeszkedés
- várható
- tapasztalt
- feltárja
- exponenciálisan
- megkönnyítése
- megkönnyítését
- gyorsabb
- bizalom
- Jellemzők
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- Pénzügyi műveltség
- pénzügyi szolgáltatások
- FINTECH
- Rugalmasság
- következő
- A
- Foster
- csalás
- csalások felderítése
- Fagyasztó
- ból ből
- Tele
- teljesen
- funkciós
- finanszírozás
- alapok
- további
- jövő
- szerzett
- óriások
- Globális
- Goldman
- Goldman Sachs
- Nő
- Növekedés
- Legyen
- Szív
- hős
- segít
- <p></p>
- történelem
- Találat
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- emberi
- azonosító
- Identitás
- Azonosító igazolás
- if
- azonnali
- javul
- javított
- javulás
- in
- raktáron
- tartalmaz
- Beleértve
- Jövedelem
- Növeli
- jelezve
- ipar
- Innováció
- újítások
- újító
- Érdeklődés
- azonnali
- azonnal
- intézmények
- biztosítás
- integrált
- Intelligencia
- erősödő
- kölcsönhatás
- kamat
- Kamat-
- nemzetközileg
- bonyolult
- bevezetéséről
- iOS
- kérdés
- kérdések
- kibocsátó
- IT
- ITS
- közös
- jp
- jp morgan
- éppen
- Kulcs
- táj
- vezető
- TANUL
- hitelezők
- hitelezési
- Tőkeáttétel
- erőfölény
- fekszik
- fény
- mint
- határértékek
- műveltség
- él
- hitel
- Hitelek
- Hely-alapú
- lock
- le
- fenntartása
- csinál
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- kezelése
- sok
- Marcus
- piacára
- Mérkőzés
- gyufa
- számít
- megérik
- Lehet..
- McKinsey
- Találkozik
- tag
- Partnerek
- mers
- millió
- Perc
- Mobil
- Mobil bank
- pénz
- pénzkezelési
- PénzOroszlán
- monitor
- havi
- hónap
- Monzo
- több
- Morgan
- sok
- Kell
- Network TwentyOne
- neobank
- Neobankok
- hálózat
- Új
- értesítések
- szám
- számok
- of
- ajánlat
- felajánlott
- felajánlás
- Ajánlatok
- gyakran
- on
- online
- nyitás
- Művelet
- Opciók
- or
- Más
- felett
- Felügyelet
- p2p
- Fizet
- fizetési utalvány
- fizetés
- kifizetések
- Payroll
- mert
- személyes
- Személyes pénzügyek
- fizikai
- úttörő
- döntő
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- népszerűség
- pózok
- potenciális
- preferenciák
- elsődleges
- prioritások
- prioritás
- proaktív
- folyamat
- Feldolgozott
- Termékek
- profil
- jövedelmezőség
- Program
- Programok
- támogatása
- ajánlat
- védett
- védelem
- ad
- amely
- Negyed
- Kérdések
- gyorsan
- hatótávolság
- Az árak
- el
- elérése
- real-time
- fogadó
- új
- ismétlődő
- csökkentő
- szabályos
- felszabaduló
- könyörtelen
- maradványok
- figyelemre méltó
- Átutalások
- visszafizet
- jelentést
- kutatás
- átformálása
- Felbontás
- Tudástár
- válaszol
- válaszok
- felelős
- Visszatér
- jövedelem
- Revolut
- forradalmasítani
- Jutalom
- Emelkedik
- Kockázat
- Szerep
- rutin
- szabályok
- s
- Sachs
- elégedettség
- Megtakarítás
- Megtakarítás
- Takarékszámla
- szektor
- biztonság
- biztosított
- biztonság
- szolgál
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- szolgáló
- készlet
- Szettek
- beállítás
- megosztás
- jelentős
- jelentősen
- jelzi
- okostelefonok
- Megoldások
- néhány
- különleges
- Költési
- Lépés
- Stratégia
- áramvonal
- ésszerűsítése
- patakok
- léptekkel
- előfizetés
- előfizetések
- ilyen
- támogatás
- Támogató
- ugrott
- gyanús
- Systems
- célok
- csapat
- Technológia
- tini
- tizenévesek
- Tinik
- sablonok
- hogy
- A
- azok
- Őket
- maguk
- Ezek
- ők
- ezt
- azok
- Keresztül
- idő
- nak nek
- Ma
- szerszámok
- Csomagkövetés
- hagyományos
- hagyományos banki tevékenység
- tranzakció
- Tranzakciók
- átruházás
- transzferek
- transzformáló
- trend
- Trends
- jogtalan
- egyedi
- leleplez
- upon
- sürgős
- használó
- Felhasználók
- érték
- különféle
- Igazolás
- keresztül
- vibráló
- Tényleges
- Visa
- kötetek
- pénztárca
- volt
- honlapok
- Mit
- ami
- míg
- WHO
- val vel
- belül
- világszerte
- hozamok
- fiatal
- A te
- zephyrnet