Neo Banks: Innováció és trendek alakítják jövőjét (Raj Chaudhary)

Bevezetés

A Neo bankok olyan alkalmazásalapú fintech cégek, amelyek ügyfélélmény-vezérelték, és a kiváló ügyfélszolgálatra és megfelelő megoldásokra összpontosítanak. A Neo bankok azért kerültek a képbe, hogy javítsák a hagyományos banki szolgáltatások minőségét és biztosítsák a nagyon szükséges fejlesztéseket
a vásárlói elvárásokban. A neo banki szektorban minden innováció, trend, lehetőség a lehető legjobb ügyfélélmény elérésére irányul. Ezen a bolygón minden neo bank keményen dolgozik a legjobb CX elérése érdekében. A neo bankok nyújtottak felhasználókat
lehetőség a hagyományos banki tevékenységen túlmutató gondolkodásra.

A neo bankok nem csak a bankszektorban kapnak hatalmas figyelmet, hanem komoly befektetésekre is. Nemcsak a járvány előtt, hanem a 2021-es gazdasági lassulás idején is. Egy cikk szerint „An
A FinTech kockázatitőke-finanszírozási megaköreinek elemzése 2021-ben” a MEDICI által 2022 márciusában közzétett, a Neo bank birtokolja a teljes befektetés közel 12%-át 2021-ben. A Neo Banks 10 finanszírozási körben 29 milliárd dollárt gyűjtött be. Az Egyesült Államok, az Egyesült Királyság és Brazília volt a legnagyobb befektető.

A jelentésből kitűnik, hogy a Neo bankok nagy figyelmet és hatalmas befektetéseket kapnak. A neo bankok soha véget nem érő innovációja az egyik ok, és a világjárvány idején is jól jártak. A vágy, hogy többet tegyen, és törekedjen a megvalósítás felé
A kiválóság segítene a neo bankoknak több befektetést vonzani az elkövetkező években.

Ennek ellenére az elmúlt évtizedben nem sok neobank tudott nagy sikereket elérni. által közzétett jelentés szerint

Simon-Kutcher: A világ neo bankjainak mindössze 5%-a ért el nullszaldót. Egyes neo bankok ügyfelenként 140 dollárt veszítenek évente. És ez nem csak a szakma társaik/versenytársai miatt van így. A nem megfelelő termékhasználat az egyik tényező
kudarcaik mögött. Megfigyelték, hogy sok digitális ügyfél inaktív a fiók megnyitása után. A jelentés azt is hozzáteszi, hogy a kiváló ügyfélélmény önmagában mit sem ér, hacsak nem kombinálják vonzó hűségprogramokkal. Tehát mi van a neo bankokban
az elmúlt évtizedben megtett nem elég. A neo bankoknak innovációra van szükségük, és le kell küzdeniük a kihívásokat, hogy bizonyítsák rátermettségüket.

A Neo bankoknak innovatívabb gondolatokat és stratégiákat kellene bevezetniük piaci pozíciójuk javítása érdekében. Számos stratégia közül a résszegmens célzása lehet az egyik fontos stratégia. Jó néhány neobank van, amely résszegmenseket céloz meg
mint például az LMBTQ-k, a tinédzserek, az ázsiai amerikaiak stb. Az ilyen jellegű réskínálatokhoz többre lenne szükség, mint pusztán befektetésekre ahhoz, hogy túléljenek a kivágott piacon, ahol az inkumbens szolgáltatók már keresik a niche neo bankok megszerzését. Ez lehet az improvizáció egyik területe.

Az innováció, ami segíthet a neo bankoknak az ilyen kihívások leküzdésében. Valami egyedit a legjövedelmezőbb módon nyújtani az igazi kereslet a piacon. A terméknek vagy szolgáltatásnak előnyösnek kell lennie mind az ügyfelek, mind a neo bankok számára. Ez a blog
olyan területekre összpontosítana, mint az innováció, a kihívások, a zavarok és a nyereségesség, amelyekre a neo bankoknak figyelmet kell fordítaniuk.

Innováció a Neo Bankingben

A technológia a király: A technológiát mindig is áldásnak bizonyították a bankszektor számára. A technológia segítette a neo bankokat abban, hogy hatékonyabbak, hatékonyabbak és innovatívabbak legyenek. Nem rejtett tény, hogy a technológia segített a Neo Banksnak a csökkentésben
költségeket és javítja az ügyfélélményt. A Neo bankok, mivel teljesen digitálisak, segítik a tranzakciós adatok automatikus megszerzését, ami lehetővé teszi a neo bank számára, hogy jobban összpontosítson az innovatív termékekre és szolgáltatásokra. A legújabb technológiák integrálása, mint például az Analytics, a mesterséges intelligencia,
A hang interfészek stb. átalakították a neo bankokat, hogy maximalizálják a potenciáljukat. Az ilyen technológiai fejlesztések integrálása segíthet a neo bankoknak az ügyfélélmény fokozásában. A technológia nem csak éjjel-nappal szolgáltatásokat nyújt, hanem segít is
a megoldások sokkal gyorsabb és hatékonyabb megoldásában. A technológia segítene a megfelelő pénzügyi szolgáltatások gyorsabb meghatározásában is, és így a hosszú várakozás leküzdésében.

Banki tevékenység a bank nélküli lakossággal: A hagyományos bankok különböző okok miatt soha nem összpontosítottak a bank nélküli lakosságra. Néha hiányzik a hivatalos személyi igazolvány, nincs elég pénz, múltbeli pénzügyi hibák stb., hogy csak néhányat említsünk
amely távol tartotta a hagyományos bankokat a bank nélküli lakosságtól. Emiatt a lakosság jelentős része bank nélküli maradt. A Federal Reserves amerikai tanulmánya azt állítja, hogy közel

22% a lakosság vagy bank nélküli, vagy alulbankozott. Az alacsony hitelképesség, a kisebbségek stb. a fő oka annak, hogy az Egyesült Államokban nem banki állományban van. A neo bankok olyan demográfiát céloznak meg, akik alacsonyabb gazdasági státuszúak, méltatlan közösségek stb.

Sok neo bank élt ilyen nemes céllal, és e köré alakította ki stratégiáját. Vannak Neo bankok, amelyek a bevándorlókat vagy az LMBTQ-kat, vagy kifejezetten az afroamerikai közösségeket célozzák. Néhány példa az alábbiakban látható.

• A Neo bank Dave egy álláskeresési funkciót is beépített a Side Hustle nevű platformjába. Ez segít a felhasználóknak állások megtalálásában, és egyúttal jelentkezni is. -ben megjelent cikk szerint
  
  BankingDive ezzel a funkcióval a felhasználók több mint 160 millió dollárt keresnek
• Egy másik neo bank alkalmazás, a Jassby lehetőséget kínál a gyerekek pénzügyi ismereteinek fejlesztésére különféle csatornákon, például videókon, játékokon, rejtvényeken és tanfolyamokon keresztül.
• A többség, amely közel 27 milliót gyűjtött össze az A sorozatú finanszírozásból, és 37 milliót a B sorozatból, egy neo bank, amely kifejezetten a bevándorlók számára készült csomagolt szolgáltatásokkal.
• A Nerve létrehozta a világ első neobankját zenészek számára. Mobilalkalmazásukat úgy tervezték, hogy megfeleljen a zeneiparban dolgozó szakemberek egyedi igényeinek. A Nerve alkalmazása egyesíti a pénzügyi technológiát és a felhasználói élményt, ami segíti a művészeket a karrier kialakításában és az építkezésben
  zenei közösségeken keresztül hálózatba hozni.
• A lila neo bankok kifejezetten fogyatékkal élők számára készültek. A Purple egy könnyen használható eszközt hozott létre, amely segíti őket az anyagi függetlenség elérésében.
• A Daylight, az LMBTQ közösség egyedi neobankja olyan funkciókat kínál, mint például a választott névvel ellátott betéti kártyák (függetlenül attól, hogy milyen személyi igazolványuk van), tájékoztatva ügyfeleit, ha olyan üzletekre költöttek, amelyek LMBTQ barátságtalan üzletnek minősültek stb.

Többet kínál, mint banki tevékenységet: A Neo bankoknak többet kell kínálniuk a banki tevékenységnél, hogy a banki üzletágban maradjanak. A hagyományos bankok hasonló stratégiát követnek, hogy továbbra is kompetensek maradjanak a piacon. Az inkumbensek már hagyományosat kínálnak
banki szolgáltatások, valamint olyan kiegészítő szolgáltatások, mint a biztosítás, az eszköz- és vagyonkezelés, a kereskedés, hogy csak néhányat említsünk. Több mint egy évtized telt el, és az elemzők már megkérdőjelezték a neo bankok jövedelmezőségét. A neo bankoknak valami különlegeset kell kitalálniuk
segítik őket abban, hogy talpon maradjanak az iparágban.

Az egész földrajzon a neo bankok saját banki engedéllyel működnek (bizonyos kiugrókkal, mint például az indiai neo bankok, amelyek még mindig a hagyományos bankoktól függenek). A globális neo bankoknak tehát ki kell használniuk alapvető banki szolgáltatásaikat azáltal, hogy biztosítanak
további jellemzők. A neo bankoknak törekedniük kell az innovációra bizonyos szolgáltatásokban, hogy javítsák ügyfélélményüket. Néhány szolgáltatást az alábbiakban azonosítunk:

• Automatikus mentés/jóváírás:
  Neo Financial Kanada olyan funkciót kínál, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy automatikusan kifizessék hitelkártya-tartozásukat, hogy elkerüljék a kamatfizetést. Ez viszont segít a hitelképesség fenntartásában is. Egyes neo bankok számára engedélyezett az automatikus megtakarítás
  hitelkártyák. A vásárláskor felszámított összeget a költési számláról automatikusan megtakarítási számlára utalják.  
• Partnerség-vezérelt modellek: A neo bankoknak partnerközpontú megközelítést kell alkalmazniuk, és olyan szolgáltatásokat kell kínálniuk, mint a hitelezés, vagyonkezelés, biztosítás stb. A Cabdost nevű startup Bangalore-ban (kizárólag a taxisofőrök közössége számára működő niche-szolgáltató).
  India) egyesült a Dvara Money-vel, hogy adóbevallást biztosítson a Gig Workers számára.
• Személyre szabás: A Neo bankok kínálhatnak bizonyos termékeket, amelyek az egyéni igények alapján személyre szabhatók. Még ha a fenti állítás túlzásnak tűnik is, a neobankok a legkevesebbet tehetik, hogy választási lehetőséget kínálnak az ügyfeleknek. A Neo bankok szabadságában vannak
  olyan lehetőségeket kínál az ügyfeleknek, amelyek minden lehetséges módon segíthetnek.

Jövőbeli trendek

A trendekkel kapcsolatos tájékozottság és azok követése értéket teremtene a neo bankok számára a jövő felé haladva. A legújabb trend követése felgyorsíthatja a neobankok nagyobb sikerét. Az alábbiakban bemutatunk néhány trendet, amelyek szintén segíthetnek meghatározni
a neo bankok jövője a bankszektorban.

Banki szuper alkalmazások: A neo bankok mindig is felvállalták a dolgokat másként való cselekvés fontosságát. A szuperalkalmazások egyike azoknak a réseknek, amelyek másképp, de hatékonyan végzik a munkát. A banki szuperalkalmazások ezt bizonyítják a mai ügyfelek számára
nem csak banki ügyeket keresnek. Az ügyfelek választási lehetőségei erősen integrálttá váltak. Figyelembe véve ezt az igényt, a neo bankok elkezdték egy platformon összegyűjteni a különböző szolgáltatásokat, mint a banki, biztosítási, ingatlanügyletek, mobilfizetések stb.
és „Szuper-alkalmazásnak” nevezik. Ezek a szuperalkalmazások szuperképességekkel rendelkeznek. Magas ügyfélközpontúsággal rendelkeznek, az ügyfelek igényei szerint dolgoznak, és nagyszerű felhasználói élményt nyújtanak.

Néhány szuperalkalmazás, amely az iparágban jelentős különbséget jelent: WeChat (Kína), Kakao (Dél-Korea), Lime (India) stb. Ezek az alkalmazások számos szolgáltatást kínálnak egy alkalmazásban. Pénztárca, vásárlás, fizetés és banki szolgáltatások egyetlen alkalmazásban

A
BCG felmérés megtudta, hogy 2020-ban jelentősen megnőtt a mobilhasználat, és az ügyfelek egyre inkább a digitális banki szolgáltatások felé fordulnak. A világjárvány után is magasabb a mobiltelefon-használat, mint valaha. Ez azt jelenti, hogy a fióklátogatás kevesebb lesz. Ebben
Ebben az esetben a szuperalkalmazások rendkívül hasznosnak bizonyulhatnak. Ebben a világban, ahol a mobilhasználat ilyen mértékben felgyorsult, a szuperalkalmazásszerű platformok kínálata megerősíti a pénzügyi szolgáltatások egységes platformba történő integrálását a neo bankok számára.
 

Banki szolgáltatások a hiper-személyre szabással: A jövőben a neo bankok számára a pénzügyi termékek ügyféligény szerinti testreszabása lenne az egyik döntő tényező. A Neo bankok bőséges mennyiségű tranzakciós adattal rendelkeznek. A neo bankok kihasználhatnák a sajátjukat
adatelemzési készségekkel, és együttműködik az alkalmazás részleteivel és a tranzakciós adatokkal az ügyfelek ajánlatainak személyre szabása érdekében. A mesterséges intelligencia és az ML használata segítené a neo bankokat a hiperszemélyre szabott adatok feldolgozásában, és hozzáadott értéket jelentene az ügyfélélményhez.

Az alábbiakban bemutatunk néhány példát, amelyek már elterjedtek a bankszektorban, és a neo bankok számára is trendinek bizonyulhatnak. Ezek a példák azt mutatják, hogy a hiper-személyre szabás milyen trendben van az iparágban.

• A Netflix of Banking – A Bank of Ireland bejelentette, hogy ilyenek lesznek
  A banki Netflix. Csakúgy, mint a Netflix, az ügyfelek személyre szabott filmeket és műsorokat kapnak, a BOI az adattudományt, az AI-t, az ML-t és az Analytics-et használja, hogy ajánlásokat készítsen a megfelelő termékekről és szolgáltatásokról, amelyek megfelelnek ügyfeleik igényeinek.
• Subaio FinTech az ABN Amro-val – Ez a partnerség az ügyfelek fizetési adatainak betekintésén alapul. Az adatokból bevitt adatok alapján az ABN Amro különféle személyre szabott hitelajánlatokat tud kínálni ügyfeleinek. Az ajánlatok az ügyfelek rendszeres fizetésén alapulnak
  adatokat.

Advanced Analytics/Prediktív Analytics: Az Advanced Analytics megvizsgálja a rendelkezésre álló adatokat, és hasznos betekintést nyújt; Az ilyen technológiai eszközök bevezetése tovább javíthatja az ügyfelek élményét. A fejlett elemzések működhetnek
A neo bank ügyfeleinek tranzakciós, költési, befektetési adatait és olyan megoldást kínálnak, amely segíthet a neo banknak a neo bankok képességeinek vagy gyenge pontjainak fejlesztésében.

Ezeket az adatokat fel kell használni a jövő követelményeinek előrejelzéséhez. Ez segítene az ügyfelek jobb holnapjának megszerzésében és előrejelzésében. És ez nem csak egyszeri megközelítés. A neo bankok ilyen adatpontokat gyűjtenek, hogy gyakorlatiasságot hozzanak létre
betekintést kifejezetten a jövőbeli ügyfelek igényeihez. Ez nem korlátozódik a tapasztalat előrejelzésére, hanem az ügyfél igényeihez való igazítására is. És ez lenne a tiszta CX és neo bankok igazi jövője.

Következtetés

A neo bankok jelentik a bankszektor jövőjét. Ez így volt az elmúlt 10 évben. A különféle technológiai fejlesztések, világjárvány stb. évtizede után azonban a neo bankok nem tudták elérni a tőle elvárható sikert. Igen, van
határozott javulást mutatott az iparágban, de messze van attól, hogy észrevehető hatást váltson ki.

Az elemzők, a kockázatitőke-befektetők és a befektetők továbbra is hisznek a neo bankokban, és pénzüket neo bankokba teszik. A befektetések folytatásához azonban a neo bankoknak sokkal innovatívabbaknak kell lenniük, mint most. Világos jövőképre van szükségük, teljes erővel dolgozzanak ezen a vízión
erőfeszítések. Hinniük kell a folyamatban lévő trendben, és ki kell használniuk a technológiai fejlesztéseket egy jobb jövő megteremtése érdekében. A kiváló ügyfélélmény biztosítása és a kiválóság elérése felé vezető út még folyamatban van, és még van mit elérni!

Források