A határvonalak elmosódnak a neobankok és az inkumbens bankok között, mivel mindkettő a digitális fejlődés következő szakaszába lép, ahol közös kihívásokkal kell szembenézniük a piaci részesedésért, az ügyfélszerzésért, az ügyfelek megtartásáért és a bevételek növekedéséért az egyre igényesebbé váló piacon. tájékozott. A neobankok már nem törékenyek, de rendkívül megbízhatóvá válnak. Ugyanakkor az inkumbens bankok felkarolják az innovációt, és felgyorsulnak a digitális világ felé.
Ahogy a bankok folyamatosan modernizálódnak, és egyre relevánsabbá válnak ügyfeleik számára, termékközpontúakból ügyfélközpontúvá fejlődtek, és legutóbb a „célvezérelt” banki tevékenységre helyezték a hangsúlyt. Ez megnyitja az utat a bankok előtt, hogy jobban alkalmazkodjanak a demográfiai változásokhoz, az ügyfelek igényeihez és a piaci dinamikához. A neobankok vezették ezt a változást, jelentősen megkönnyítve a napi banki tevékenységet. Az inkumbens bankok időközben összetett átalakulási utakon mentek keresztül, hogy lépést tartsanak az adaptív banki szolgáltatások iránti igényekkel. Összességében az iparág, beleértve a neobankokat és az inkumbens bankok digitális ágait, vegyes sikerek és kudarcok tanúja volt. A sikert vagy a kudarcot nagyrészt az ügyfelek elfogadása, a kockázati és szabályozási szabványok teljesítésének képessége, valamint a világjárványt átívelő iparági dinamikával szembeni ellenálló képesség, a geopolitikai nyugtalanság és a gazdasági bizonytalanság határozta meg.
A legújabb kutatások szerint „... több eszköz és jobb szolgáltatás iránti kereslet azt mutatja, hogy a fogyasztók egyértelműen arra vágynak, hogy önállóan kezeljék pénzüket online és mobilbanki alkalmazásaik révén. Arra is rávilágít, hogy a bankok bőséges lehetőséget kínálnak arra, hogy empatikus és éleslátású segítséget kínáljanak ügyfeleiknek eszközökkel, támogatással és pénzügyi oktatással a nehézségekkel küzdők számára.”
A banki fejlődés következő szakasza
Bizalom kiépítése célirányos banki tevékenységgel
A bankoktól egyre nagyobb elvárás, hogy érzékenyek és tudatosak legyenek a közösségekkel, az éghajlattal, a társadalmi kérdésekkel és a politikai helyzetekkel kapcsolatban. Az ügyfelek azonosulnak az ilyen témákkal, és attól függően döntenek, hogy kivel bankolnak, attól függően, hogy mennyire érzik jól, hogy a bankok beleélik magukat ezekbe a kérdésekbe.
A GoHenry például bankkártyákat kínál gyerekeknek és tinédzsereknek, segítve őket a gyakorlati pénzkezelési ismeretek elsajátításában, zsebpénzük rendszerezésével és alkalmazáson belüli tanulással olyan témákban, mint a bankügy, befektetések, költekezés és megtakarítás. Míg a GoHenry kártyákat az IDT Financial Services bocsátja ki, amelyet az FCA szabályoz, pénzeszközeit NatWest elkülönített számlákon tartják *1
Az ügyfelekkel való bizalom kiépítése meghatározó tényező a neo és a digitális bankok sikerében. Kulcsfontosságú lesz a megcélzott ügyfél mély megértése. Az ügyfelek pénzügyi döntéseiket azokra a bankokra bízzák, amelyekkel azonosulnak.
A fehér terek kezelése függőleges neobankok segítségével
Egyre nagyobb teret hódít az üres hely azonosítása bizonyos demográfiai adatok között, és az ügyfelek bizonyos alszegmensei számára relevánssá válás. Az egyes szegmensek és alszegmensek igényei nagyon specifikusak, és gyakran pénzügyi szükségleteik kielégítetlenek maradnak, különösen azért, mert a hagyományos banki megközelítések nem mindig elégítik ki őket.
A Current például kifejezetten az alacsonyabb jövedelmű csoportokat szolgálja ki, akiknek nehézségei lehetnek a minimális egyenleg fenntartásával, vagy azokat, akiknek nehézségeik vannak a hitelképességgel, mivel éves regisztrációs díj vagy hiteltörténet nélküli számlákat kínál. Gyorsabb hozzáférést biztosítanak a közvetlen betétekhez, és nem számítanak minimális egyenlegre. A Current banki szolgáltatásait a Choice Financial Group és a Cross River Bank*2 nyújtja
A vertikális neobankok továbbra is egyre nagyobb teret hódítanak majd, és képesek lesznek megszólítani az ügyfelek alszegmenseit olyan termékek kínálatával, amelyek célja a hagyományos banki megközelítések által nem kezelt alapvető pénzügyi előnyök kielégítése.
Zöld finanszírozás és fenntartható finanszírozás
A COP28 nyomán az ambiciózus, önmaga által kitűzött célokon kívül még nagyobb lendületet kapott a bankszektor a zöld finanszírozás és a nem zöld finanszírozás irányított fokozatos megszüntetése felé. Például az Aspiration Bank, egy amerikai székhelyű, csak online fintech cég kínál egy „költés és megtakarítás” készpénzkezelési számlát (CMA), ahol a betéteket nem használják olaj- vagy gázprojektek finanszírozására. Emellett nulla szén-dioxid-kibocsátású hitelkártyát is kínál, amellyel a cég azt állítja, hogy minden alkalommal fát ültet, amikor a kártyával vásárol.
Az adatközpontok felhőalapú bevezetése és leszerelése lesz az egyik kulcsfontosságú mechanizmus a saját maguk által kitűzött célok eléréséhez. Összességében azt javasolják, hogy azok a bankok, amelyek felhőalapú infrastruktúrát alkalmaznak, körülbelül 95%-kal kevesebb szén-dioxid-kibocsátást termelnek, mint azok, akik továbbra is helyi rendszert használnak*3. A szén-dioxid-kibocsátás csökkentése mellett a felhő bevezetése a bankok digitális menetrendjét is javítani fogja, ami tovább erősíti azt a vonalat, amely szerint a kihívó neobankok természetesen kihasználják a felhőalapú központi banki platformokat.
Egy másik kihívás, amellyel a bankok továbbra is szembe kell nézniük, a finanszírozási döntések meghozatalához szükséges ésszerű adatok elérhetősége. Ez különösen igaz a kis- és középvállalkozások (kkv) szén-dioxid-kibocsátási adatainak gyűjtésére, mivel ezek a vállalkozások hagyományosan nem gyűjtenek ilyen adatokat. A proxyadatok elérése és a körülöttük lévő kapacitások kiépítése sok bank célja lesz, mivel ez lehetővé teszi számukra, hogy kulcsfontosságú döntéseket hozzanak, és ajánlatokat tervezzenek az ilyen adatok körül.
A bankok továbbra is kutatják az értelmes adatokhoz való hozzáférés mechanizmusait és lehetőségeit, kihasználják a továbbfejlesztett adatelemzési képességeket, jobban együttműködnek a pozitív eredmények elérése érdekében, és olyan kulcsfontosságú kezdeményezésekbe fektetnek be, amelyek segítenek nekik és ügyfeleiknek elérni a nettó nulla célokat..
Gyorsulás a digitális első világba
A digitális elsőbbséget élvező bankok és pénzügyi szolgáltató szervezetek, mint például a Monzo, a Starling és a Revolut, egyre növekvő bevételt és profitot realizálnak, ahogy egyre több ügyfél veszi igénybe rugalmas és funkciókban gazdag kínálatukat.
Ugyanakkor az alapvető banki platformok érettsége is jelentősen javult az évek során, a digitális és a felhőalapú központi banki platformok jelentős teret hódítottak. A neobankok ösztönzésére számos 1. és 2. szintű bank, lakásépítő társaságok és nem banki pénzügyi szervezetek egyre gyakrabban alkalmazzák ezeket a fejlődő platformokat, hogy beépítsék a fintech ökoszisztémát, és testreszabott és súrlódásmentes ajánlatokat építsenek ki a piacon.
Ahogy a bankok felgyorsulnak a digitális első helyen álló világba, az olyan szempontok, mint a „teljes birtoklási költség” (TCO) és a „marketing-idő” egyre kritikusabbá válnak, különösen tekintettel a hatalmas örökölt technológiai birtokokra, amelyekkel sok bank működik. A továbblépéshez ezeket a birtokokat korszerűsíteni kell, de ez óriási átalakítási bonyolultságot jelent. Hasonlóképpen, maguk a neobankok is, amelyek jellegzetes funkciókat kínálnak, szintén szükségesnek tartják kínálatuk és piacaik bővítését, hogy versenyképesek maradjanak.
Források:
*1 - https://good-with-money.com/
*2 - https://current.com/
*3 - Fintech Futures 2023
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- 1
- 95%
- a
- képesség
- Képes
- Rólunk
- gyorsul
- gyorsuló
- hozzáférés
- Hozzáférés
- Fiók
- Fiókok
- Elérése
- beszerzés
- adaptív
- mellett
- cím
- címzett
- elfogadja
- Elfogadása
- Örökbefogadás
- napirend
- cél
- Is
- mindig
- becsvágyó
- között
- an
- analitika
- és a
- évi
- bármilyen
- külön
- étvágy
- megközelít
- alkalmazások
- VANNAK
- fegyver
- körül
- AS
- szempontok
- törekvés
- At
- elérhetőség
- táska
- Egyenleg
- Bank
- Banking
- banki alkalmazások
- bankipar
- Banks
- BE
- válik
- egyre
- óta
- Kezdet
- hogy
- részesülő
- Előnyök
- Jobb
- között
- mindkét
- Bring
- épít
- Épület
- vállalkozások
- de
- by
- képességek
- kapacitások
- rögzített
- szén
- szén-dioxid kibocsátás
- kártya
- Kártyák
- Készpénz
- pénzkezelés
- kiszolgál
- bizonyos
- kihívás
- kihívó
- kihívások
- változik
- változó
- választás
- választás
- követelések
- világos
- ügyfél részére
- Klíma
- felhő
- CMA
- együttműködik
- Gyűjtő
- Közösségek
- versenyképes
- bonyolult
- bonyolultság
- koncepció
- öntudatos
- Fogyasztók
- folytatódik
- cop28
- Mag
- Alapvető banki szolgáltatások
- Költség
- hitel
- hitelkártya
- kritikai
- Kereszt
- Jelenlegi
- vevő
- Ügyfélmegtartás
- Ügyfelek
- személyre szabott
- dátum
- Adatelemzés
- napról napra
- tartozás
- Hitelkártyák
- határozatok
- mély
- meghatározott
- meghatározó
- szállít
- Kereslet
- igényes
- Demográfiai
- megbízható
- attól
- betétek
- Design
- tervezett
- nehézségek
- digitális
- közvetlen
- do
- hajtás
- dinamika
- minden
- Gazdasági
- gazdasági bizonytalanság
- ökoszisztéma
- Oktatás
- átkarolás
- csiszolókő
- Kibocsátások
- lehetővé
- növelése
- fokozott
- hatalmas
- belépés
- Vállalatok
- különösen
- Még
- egyre növekvő
- Minden
- evolúció
- alakult ki
- fejlődik
- példa
- Bontsa
- vár
- várakozás
- feltárása
- Arc
- megkönnyítése
- tényező
- Kudarc
- hibák
- gyorsabb
- FCA
- Jellemzők
- díjak
- kevesebb
- pénzügyi
- pénzügyi oktatás
- pénzügyi csoport
- pénzügyi szolgáltatások
- finanszírozás
- Finextra
- FINTECH
- Cég
- rugalmas
- Flock
- összpontosítás
- Lábnyom
- A
- Előre
- súrlódásmentes
- ból ből
- alap
- alapok
- további
- Futures
- Nyereség
- egyre
- GAS
- generál
- adott
- gohenry
- elmúlt
- Zöld
- Csoport
- Csoportok
- Növekedés
- Legyen
- hős
- segít
- segít
- kiemeli
- nagyon
- történelem
- házigazdája
- Hogyan
- HTTPS
- hatalmas
- azonosítani
- javított
- in
- Beleértve
- Jövedelem
- növekvő
- egyre inkább
- háruló
- függetlenül
- ipar
- tájékoztatták
- Infrastruktúra
- kezdeményezések
- Innováció
- éleslátó
- bele
- befektet
- Beruházások
- Kiadott
- kérdések
- IT
- ITS
- Journeys
- jpg
- Tart
- Kulcs
- gyerekek
- nagymértékben
- TANUL
- tanulás
- Led
- Örökség
- Tőkeáttétel
- vonal
- vonalak
- helyileg
- hosszabb
- alacsonyabb
- készült
- fenntartása
- csinál
- kezelése
- sikerült
- vezetés
- sok
- piacára
- piaci részesedés
- piactér
- piacok
- érettség
- Lehet..
- jelentőségteljes
- Addig
- mechanizmusok
- Találkozik
- minimum
- vegyes
- Mobil
- Mobil bank
- pénz
- pénzkezelési
- Monzo
- több
- a legtöbb
- mozog
- menj tovább
- NatWest
- Szükség
- igények
- NEO
- Neobanking
- Neobankok
- nettó nulla
- következő
- nem
- of
- ajánlat
- felajánlás
- Ajánlat
- Ajánlatok
- gyakran
- Olaj
- on
- ONE
- online
- működik
- Lehetőségek
- Alkalom
- or
- szervezetek
- Szervező
- ki
- eredmények
- Outlook
- felett
- átfogó
- Béke
- járvány
- útburkoló
- mert
- fázis
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- politikai
- pozitív
- Gyakorlati
- Termékek
- Nyereség
- projektek
- védelem
- feltéve,
- meghatalmazott
- Vásárlás
- új
- nemrég
- csökkentő
- szabályozott
- szabályozók
- marad
- rugalmasság
- visszatartás
- jövedelem
- bevétel növekedés
- bevételek
- Revolut
- Kockázat
- Folyó
- azonos
- megtakarítás
- Skála
- lát
- látás
- részes
- szegregált
- érzékeny
- Szolgáltatások
- Megosztás
- megosztott
- Műsorok
- aláírás
- jelentős
- jelentősen
- Hasonlóképpen
- óta
- helyzetek
- készségek
- kicsi
- EMS
- társadalmi
- Hely
- terek
- feszültség
- különleges
- kifejezetten
- Költési
- szabványok
- küzd
- siker
- ilyen
- támogatás
- fenntartható
- Érintse
- cél
- célok
- TCO
- Technológia
- Tinik
- mint
- hogy
- A
- A vonal
- azok
- Őket
- maguk
- Ott.
- Ezek
- ők
- ezt
- azok
- Keresztül
- tier
- idő
- nak nek
- szerszámok
- Témakörök
- vontatás
- hagyományos
- hagyományos banki tevékenység
- hagyományosan
- Átalakítás
- fa
- igaz
- Bízzon
- Bizonytalanság
- megértés
- használ
- használt
- segítségével
- függőleges
- nagyon
- keresztül
- verseng
- Ébred
- Út..
- JÓL
- ami
- Míg
- fehér
- WHO
- lesz
- val vel
- tanúi
- világ
- év
- zephyrnet