Folyamatátalakítás folyamatbányászat révén a jelzáloghitel-iparban

Folyamatátalakítás folyamatbányászat révén a jelzáloghitel-iparban

Időbélyeg: 28. szeptember 2023. 4:16
Process Transformation through Process Mining in Mortgage Industry PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Folyamatátalakítás folyamatbányászat révén a jelzáloghitel-iparban

A jelzáloghitel-ágazat növekedésének fő hajtóereje az ügyfelek elégedettsége, amelyet a gyorsabb szolgáltatás és a piacra jutás versenyképessége táplál. A jelzáloghitel-ágazat kihívásai a nehéz dokumentáció, az időben történő döntések és a szigorú szabályozási irányelvek betartása. A jelzáloghitel-ágazatnak is vannak időigényes folyamatai, amelyeket vagy belsőleg, vagy külső szállítóknak kiszerveznek, például ingatlanértékelés, biztosítás, vagyoni károk felmérése. Itt az ideje, hogy felülvizsgálják üzleti folyamataikat, és racionalizálják az előrébb maradás érdekében.

A folyamatbányászat megváltoztatja a folyamatot azáltal, hogy forradalmasítja a vállalatok működését és ügyfeleik kiszolgálását. A folyamatbányászat az adattudományt alkalmazza a folyamattérkép feltárására, az üzleti tevékenységhez használt IT-rendszerek hatékonyságának elemzésére és a folyamatok munkafolyamatának javítására. A pénzintézetek az információs rendszereik eseménynaplóit felhasználva röntgenképet kaphatnak az üzleti folyamatokról és a kapcsolódó manuális tevékenységekről, a rendszer teljesítményéről, valamint elemzést alkalmazhatnak a szűk keresztmetszetek és egyéb fejlesztési területek azonosítására.

A Process Mining segít elemezni és azonosítani a súrlódásokat, a szűk keresztmetszeteket és a hatékonyság hiányát az ilyen összetett folyamatok és a kapcsolódó manuális tevékenységek nyomán a munkafolyamatban. Sok más üzletághoz hasonlóan a jelzáloghitel-ágazatra is egyre nagyobb nyomás nehezedik a műveletek egyszerűsítésére, a költségek csökkentésére, az ügyfélélmény fokozására és az egyre növekvő összetett szabályozási jelentéstételnek való megfelelés biztosítására. A folyamatbányászat új perspektívát kínál e célok elérésére azáltal, hogy adatvezérelt és elemző megközelítést biztosít a jelzáloghitel-folyamatok megértéséhez, optimalizálásához és átalakításához.

Az alábbiakban felsoroljuk azokat a kulcsfontosságú területeket, amelyeket az üzleti vezetőknek figyelembe kell venniük a folyamatbányászat alkalmazásakor.

  1. Adatvezérelt betekintés: A folyamatbányászat az ügyfelek kiszolgálása során keletkező hatalmas mennyiségű digitális adatot hasznosítja, mint például a hitelnyújtás, a jegyzés és az ügyfélkezelés, hogy feltárja az értékes betekintést, valamint a rejtett hiányosságokat és szűk keresztmetszeteket. Átláthatóbbá teszi a teljes folyamatot azáltal, hogy megjeleníti a teljes utat az ügyfélkapcsolattól a hitellezárásig. Ez segít azonosítani azokat a területeket, ahol az automatizálás és a folyamatoptimalizálás révén optimalizálható és javítható, ami gyorsabb hiteljóváhagyást és jobb ügyfél-elégedettséget eredményez.
  2. Folyamatos Fejlesztés: A jelzáloghitel-folyamatok összetettek, és gyakran több érdekelt felet is érintenek, beleértve a hitelfelvevőket, a hitelfelvevőket, az aláírókat és a megfelelőségi csoportokat. A folyamatbányászat elősegíti a folyamatos fejlesztést azáltal, hogy pontosan meghatározza a fejlesztési területeket, és lehetővé teszi a szervezetek számára, hogy nyomon kövessék a folyamatváltozások hatását az idő múlásával.
  3. Megfelelés és kockázatcsökkentés: A jelzáloghitel-ágazat nagyon szabályozott, és a szabályok be nem tartása tetemes bírságot és jó hírnév-károsodást vonhat maga után. A folyamatbányászat segíthet abban, hogy a folyamatok megfeleljenek a szabályozási követelményeknek azáltal, hogy azonosítja az eltéréseket és a beállított tevékenységek nem megfelelőségét. Ez a proaktív megközelítés csökkenti a szabályozás megsértésének kockázatát.
  4. Költségcsökkentés: A jelzáloghitel-folyamatok elégtelensége magasabb működési költségekhez vezethet. A folyamatbányászat azonosítja a költségtényezőket és azokat a területeket, ahol az erőforrások jobban eloszthatók, végső soron csökkentve a működési költségeket és növelve a jövedelmezőséget.
  5. Prediktív elemzés: A retrospektív elemzésen kívül a folyamatbányászat prediktív elemzésre is használható. Számos eszköz kínál AI-ML képességeket a megfelelőség és a nem megfelelőség azonosítására, valamint a szimulációk végrehajtására a meglévő folyamaton.

Mit érhetünk el? A Process Mining által megcélzott kulcsfontosságú KPI-k

A folyamatbányászat segíthet a jelzáloghitel-társaságoknak a különböző kulcsfontosságú teljesítménymutatók (KPI) kezelésében azáltal, hogy betekintést és adatvezérelt megoldásokat kínál. Az alábbiakban bemutatunk néhány KPI-t és felhasználási esetet a jelzáloghitel-iparban, amelyek javíthatók és feltárhatók a folyamatbányászat alkalmazásával.

1. Hitelfeldolgozási idő:

Betekintés a folyamatbányászat segítségével: A folyamatbányászat a szűk keresztmetszeteket, késéseket és a hitelnyújtási folyamat elégtelenségeit azonosítja. A munkafolyamatok egyszerűsítésével és optimalizálásával a jelzáloghitel-társaságok csökkenthetik a feldolgozási időt, ami gyorsabb hiteljóváhagyást eredményez.

2. Hitelenkénti költség:

Betekintés a folyamatbányászat segítségével: A folyamatbányászat pontosan meghatározhatja a költségtényezőket a jelzáloghitel-folyamatokon belül. Az erőforrások elosztásának optimalizálásával, a kézi munka csökkentésével és a felesleges feladatok megszüntetésével a szervezetek csökkenthetik a hitelenkénti költséget.

3. Alkalmazás elutasítása és átfutási idő:

Betekintés a folyamatbányászat segítségével: A folyamatbányászat azonosítani tudja az elutasított hitelkérelmek mintáit. E minták elemzésével a jelzáloghitel-társaságok finomíthatják a jegyzési feltételeket, javíthatják a kérelmezőkkel folytatott kommunikációt, és csökkenthetik az elutasítási arányt. A dokumentumok ellenőrzésének automatizálásával és a kézi kezelés csökkentésével a szervezetek felgyorsíthatják az ellenőrzési folyamatot.

4. Megfelelőségi betartás:

Betekintés a folyamatbányászat segítségével: A jelzáloghitel-eljárásoknak számos szabályozási követelménynek kell megfelelniük. A folyamatbányászat segít azonosítani az eltéréseket és a nem megfelelőségi problémákat, lehetővé téve a szervezetek számára, hogy proaktívan kezeljék ezeket, és csökkentsék a szabályozási bírságok kockázatát.

5. Optimális erőforrás-felhasználás és hitelfelvételi költségek:

Betekintés a folyamatbányászat segítségével: Azáltal, hogy azonosítja a hitelnyújtási folyamatban tapasztalható hiányosságokat, a folyamatbányászat segít csökkenteni az új hitelek megszerzésével kapcsolatos költségeket. A vállalatok felhasználhatják ezeket az információkat az erőforrások elosztásának optimalizálására és a túl- vagy alulkihasználás csökkentésére. Ez magában foglalja az adminisztratív munka csökkentését és a hibák miatti átdolgozás szükségességének csökkentését.

Mi biztosíthatja a sikeres folyamatátalakítást?

A folyamatok átalakítása nem történik meg egyedül a folyamatbányászati ​​eszközök használatával – ezek adják az első pillantást a hatékonyság hiányának javítására. Az átalakítás a manuális feladatok automatizálása a folyamatok során. A szervezeteknek fontolóra kell venniük a követést a folyamatbányászattal együtt annak érdekében, hogy teljes körű lépéseket tegyenek a hatékonyság hiányának kiküszöbölésére.

  • Kézi feladatok automatizálása (mondjuk az RPA automatizáláson keresztül)
  • A digitalizáció átvétele folyamatban (dokumentáció, ügyfélkapcsolatok stb.)
  • Botok és API-k használata a teljes munkafolyamatban

 Összefoglalva, a folyamatbányászat értékes betekintést és eszközöket kínál a jelzáloghitel-társaságok számára a kulcsfontosságú teljesítménymutatók kezeléséhez. A folyamatok optimalizálásával, valamint a digitalizáció és automatizálás bevezetésével a jelzáloghitel-szervezetek jobb eredményeket érhetnek el egy rendkívül versenyképes és szabályozott iparágban. Lehetővé teszi a jelzáloghitel-társaságok számára, hogy felszabadítsák adataik értékét, javítsák a hatékonyságot, csökkentsék a költségeket, javítsák a megfelelést, és csökkentsék a piacra jutás idejét.

Ennek a blognak a társszerzője: Sivasakthi Dhandapani (a Tata Consultancy Services megoldástervezője)

Időbélyeg:

Még több Fintextra