A recesszió következményei: a pénzügyi szektor előrejelzései 2023-ra (David Ritter)

Amikor új évbe lépünk, gyakran várunk egy olyan pihenő időszakot, amelyben pozitívan gondolkodhatunk, és felkészülhetünk egy egészségesebb, boldogabb jövőre. Azonban a mai, küszöbönállóan keményedő gazdasági feltételek nem feltétlenül egyeznek meg egy ilyen optimista kilátással.

A Bank of England már figyelmeztetett, hogy az Egyesült Királyság szembesül a sajátjával
az eddigi leghosszabb recesszió, egy lehetséges kétéves zuhanással, amely megkétszerezi a munkanélküliségi rátát. Eközben az élelmiszer- és energiaárak továbbra is szárnyalnak, így a háztartások a számlák fizetésével küszködnek, a vállalkozások pedig nehéz jövő elé néznek, miközben a fogyasztók visszafogják költéseiket.

However, volatility also often brings opportunity—with new ideas and technologies waiting to transform how we interact with customers and capital. Whether we like it or not, we’re set for a period of change. So, buckle up, banking and finance professionals:
if 2022 was a bumpy ride, 2023 is set to be a stormy, pothole-filled marathon. Here are my top three predictions for the year ahead.

Több BNPL-hitelező fogja visszautasítani az embereket  

Amint a megélhetési költségek válsága elharapódzik, valószínűleg azt fogjuk látni, hogy a vásárlás most, fizetés később opciók uralkodnak majd. 

Az ilyen típusú fizetési módok természetéből adódóan az emberek túlterhelhetik magukat, ami késedelmes fizetési bírságokhoz és növekvő adóssághoz vezethet. 

A megnövekedett hitelkockázat fenyegetésének elkerülése érdekében meglátjuk, hogy a szolgáltatók vásároljanak most, fizessenek később, nagyobb átvilágítást végeznek, és sokkal szigorúbbak lesznek a jogosultsági feltételek, a hitelellenőrzés és a kínált hitelek nagysága tekintetében. 

There needs to be much greater communication between this group of lenders. There’s a black hole in consumers’ credit histories as providers have no insights into how many different buy now, pay later debts a consumer is carrying, and this creates enormous
risk to both the provider and the consumer. 

A
nyitott banki szolgáltatások segíthet itt, de ez attól függ, hogy a fogyasztók beleegyeznek-e adataik megosztásába. És bár a felelős hitelfelvevők valószínűleg ezt teszik, azok, akik nehezen törlesztenek, megtagadhatják a beleegyezésüket, hogy megvédjék jövőbeli hitelfelvételi kilátásaikat. 

Lassú fejlődés a kriptoszabályozás terén  

A legújabb szabályozási fejlesztések, mint például az EU
kriptoeszközök piacai (MiCA) javaslat és az Egyesült Királyság
nemrég lezárult konzultáció A kriptoeszközök és a stabil érmék szabályozási megközelítésébe való beilleszkedés azt jelzi, hogy fennáll a vágy a nagyobb ellenőrzésre. 

Jelenleg azonban kevés a nemzetközi együttműködés, és egyelőre valószínűleg csak ezt az országonkénti megközelítést fogjuk látni. 

Végső soron globális megközelítésre van szükségünk, amely összehangolt, következetes és tömör. A szabályok és szabványok meghatározása a korai úttörőkön múlik – ha egy előre meghatározott, univerzális politika alakul ki, szélesebb lehetőségeket fogunk látni a globális kereskedelem számára.  

A metaverzum tömegekhez költözik  

I’m already seeing a number of banks using augmented and virtual reality (AR and VR) to train customer-facing employees. But, as the internet evolves, we can’t rule out big banks utilising the metaverse to improve the customer experience. In light of extensive
branch closures, it will help to provide a more personalised approach with a human touch. 

A major hurdle to widescale adoption of the metaverse in the banking sector is consumer access to the technology required. Headset prices make them inaccessible for many and whilst technological advancements may drive down the cost of headsets there is still
some way to go. Only once there is a solid user base in place will our banks start to take this brave new metaverse world more seriously.