Alkalmazkodni kell a csalási trendek megváltoztatásához többcsatornás adatstratégiával (Stan Cowan)

Ahogy egyre több bank alkalmaz omnichannel szolgáltatást ügyfelei kiszolgálására, egyértelmű, hogy a csaláskezelésnek követnie kell a példát. 

Vegye figyelembe az ágazatok korlátozott hatókörét, ahogy a digitális tranzakciók és alkalmazások normalizálódnak. Vagy akár digitális és beágyazott hitelezési szolgáltatások vagy többplatformos ügyfélszolgálati lehetőségek. Mindezek a csatornák együtt dolgoznak, hogy jobb ügyfeleket biztosítsanak
tapasztalattal, de a kockázatkezelés nehezebbé válik, mivel egy FI kiterjeszti elosztási csatornáit és alkalmazási képességeit.

Minden további csatorna, bármilyen hasznos is, a csalók célpontjává válhat. Tovább rontja a helyzetet, hogy az adatok és a folyamatok a csatornák között elhallgatva maradnak. Ennek eredményeként a csalócsapatok egyre nehezebbé válik a fenyegetések pontos azonosítása és
időben. 

Ugyanakkor a pénzügyi csalások száma tovább növekszik. Személyazonossági csalás banki csalásokkal kapcsolatban

megduplázódott 2022-ban, a fizetési csalások pedig 40%-kal nőttek. 

A kézi folyamatok elégtelenségével és a nem használt, alacsony minőségű automatizálási eszközökkel kombinálva

gépi tanulás technológia, hamis pozitív üzenetek jelennek meg. Ez nemcsak a csaláskezelési és ügyfélszolgálati csapatok számára vesztegeti az időt, hanem frusztrálja az ügyfeleket és növeli a lemorzsolódást. 

A helyzet az, hogy a továbblépés nem az örökölt folyamatokon és technológián keresztül vezet. A hitelszövetkezetek, a bankok, a fintech és a hitelezők felgyorsíthatják folyamataikat, több fogyasztót vonhatnak be, és gyorsabban azonosíthatják a csalásokat.

Mielőtt rátérnénk az omnichannel csalás megelőzésére, mint megoldásra, vessünk egy pillantást a gyakori csalási sémákra, amelyek az omnichannel kereskedőket és kommunikációs csatornákat célozzák. 

4 többcsatornás csalási séma

Számos omnichannel csalási stratégiát alkalmaznak a szervezett bûnözés és a magányos csalók egyaránt. Néhány példa az omnichannel csalási esetekre: 

1. A lopott kártyaadatokat használó CNP-tranzakciók gyakran online vagy telefonon keresztül történő átverés. Ha ezek az adatcsatornák el vannak zárva, időbe telhet a lopott kártya felismerése.

2. Az ellopott vásárlói adatokkal rendelkező termék online megvásárlása, majd az üzletben történő átvétel biztosítja, hogy a csaló megkapja az árut, miközben a fizetést később csalásként jelölik meg.

3. A visszáru csalás, vagy amikor az egyén rendel valamit, és azt állítja, hogy az soha nem érkezett meg, gyakori és többféle változata van. Például egy csaló vásárolhat elektronikus berendezést, kibelezheti, majd visszaküldi a terméket. Szervezettebb csalási erőfeszítések vásárolhatnak
   luxuscikkek, majd visszakapják a knock-off márkákat.

4. Engedélyezett fizetési csalás akkor fordul elő, amikor az ügyfelet becsapják a fizetés engedélyezésére. Ez különösen gyakori a banki átutalási alkalmazások és a digitális pénztárcák esetében.

5. Személyazonosság-lopásról akkor beszélünk, ha a csaló hozzáfér a fogyasztó személyazonosító adataihoz. Általában a tolvaj felhívja az ügyfélszolgálatot, és kéri a jelszó visszaállítását vagy az ellenőrzési módszerek frissítését. Miután hozzáfértek az ügyfél fiókjához,
   leereszthetik.   

A csalásnak ezzel az új formájával az a probléma, hogy a többcsatornás lehetőségek hatalmasak, és a csalók könnyen manipulálhatnak egy olyan rendszert, ahol a tranzakciók és az ügyfelek adatai nincsenek központosítva. Ha a pénzügyi hatóságok meg akarják akadályozni és gyorsan azonosítani akarják a csalást, alkalmazkodniuk kell. 

Gyors adaptáció omnichannel adatstratégiával

Az omnichannel adatstratégiák alapvetően három dologról szólnak:

Ha azt nézzük, hogy a FI-k egyre több platformot és eszközt használnak ügyfeleik kiszolgálására, egyértelmű, hogy a töredezett adatok a csalások felügyeletének alapvető oka. Az omnichannel adatstratégia célja, hogy integrálja az összes használati esetet, például mobil, táblagép,
asztali, telefonos, fiókon belüli ajánlatok, partneroldalak és egyebek egyetlen központi helyre. 

Ha egy kockázatkezelési csapat átfogó, mélyreható rálátással rendelkezik az összes alkalmazásról, tranzakcióról és számlaadatról, akkor a hatékony esetkezelés elérhetővé válik. Valójában lehetséges a fenyegetések gyorsabb azonosítása és kiküszöbölése egyetlen, egységes eszközzel
oldat. 

De egy igazi omnichannel stratégia nem áll meg a konszolidációnál.

Az omnichannel felügyeleti megoldásnak folyamatosan biztosítania kell az adatok áramlását a valós idejű jelentések érdekében. A szinte azonnali riasztások és ellenőrzések elegendő időt biztosítanak a kockázatelemzőknek, hogy megalapozott döntéseket hozzanak arról, hogyan kezeljék a különböző helyzeteket.
gyanús fiókok hamis pozitív eredményre. 

Ezen túlmenően az azonnali, valós idejű adatok és az összes csatornáról átfogó áttekintés melléktermékeként a pénzintézetek pontos jelentéseket használhatnak fel jobb hosszú távú stratégiákhoz, amelyek hatással vannak a csalásra, a megfelelőségre, az ügyfelek bevonására és
több. 

Az omnichannel csaláskezelés előnyei 

Az omnichannel csaláskezelő eszköz előnyei napról napra nőnek. Az ilyen platformok különösen lehetővé teszik a kockázatkezelési csapatok számára, hogy:

• Gyorsan azonosítsa a csalást

• Csökkentse a hamis pozitívumot

• Takarítson meg több időt és pénzt az adatok konszolidálásával és az elemzési nyomon követéssel

• Ellenőrizheti a tranzakciókat több fizetési hálózaton keresztül, az ACH-tól a Zelle-ig és más P2P platformokon keresztül

• Optimalizálja az ügyfelek konverziós és ügyfélszerzési arányait, függetlenül attól, hogy hol és hogyan regisztrálnak

• Azonnal védje meg az ügyfélfiókokat

• Konszolidálja az adatszolgáltatókat egyetlen irányítópulton

• Szűk keresztmetszetek megszüntetése az ügykezelésben

• Együttműködés a csapat tagjaival

• Vezetés és szállítói kapcsolatok kezelése

A megfelelő omnichannel csaláskezelési platformnak tartalmaznia kell a munkafolyamat testreszabásának lehetőségét is, beleértve a gépi tanulási algoritmus egyedi szabályainak hozzáadását. Ez biztosítja, hogy megoldása megfeleljen szervezete speciális CIP/KYC/KYB igényeinek. 

A súrlódás csökkentése a csalás elleni küzdelem során 

A csalás elleni küzdelem egyik legnagyobb kihívása a súrlódás. A nagy súrlódású tevékenységek, mint például a kiterjedt ellenőrzési és ügyféldokumentációs kérések, gyakran alacsonyabb ügyfélszerzési arányokat eredményeznek. 

És ha nincs mód a csalások hatékony nyomon követésére az összes csatornán, ezek közül a lépések közül sok megfelel az előírásoknak, de védelem biztosítása nélkül az ügyfelek költségébe kerülhet.

A legjobb többcsatornás adatstratégia tényezői az ügyfél útjának. Fontolja meg ezeket a kérdéseket:

• Milyen adatokra van szükség valóban valaki személyazonosságának megerősítéséhez, és mi a legegyszerűbb módja annak ellenőrzésére?

• Hogyan gyorsíthatja fel az automatizálás a beépítési folyamatot az ügyféloldalon?

• Van mód a téves pozitívumok csökkentésére többcsatornás stratégiával?

Az omnichannel kockázatkezelés alkalmazása nemcsak a csalások csökkentésére és a kockázatcsökkentés egyszerűsítésére kínál lehetőséget, hanem új ügyfelek vonzására is. Az erős versenypiacon pedig az ügyfélszerzésnek ez a kockázatalapú megközelítése biztosíthatja a versenyképességet
él közösségi bankoknak és hitelszövetkezeteknek. 

A helyzet az, hogy adatok nélkül nem lehet megbízható, többcsatornás csalásmegelőzési stratégiát létrehozni. Egy platform, amely teljes körű tranzakciókat és vásárlói betekintést nyújt minden csatornán, lehetővé teszi a fenyegetések hatékony nyomon követését.