A mesterséges intelligencia, a gépi tanulás és a nagy adathalmazokkal kapcsolatos kezdeményezések hatására a pénzintézetek ezeket a technológiákat keresik a folyamatok optimalizálása és az ügyfélélmény javítása érdekében.
De milyen technológiákat használnak a banki tevékenységben Ma? És melyek azok a pénzintézetek, amelyeket előnyben kell részesíteniük a továbblépéshez?
Ebben a cikkben megvizsgáljuk a kulcsot lakossági banki szolgáltatások trendek, amelyek minden pénzügyi szakértőnek tudnia kell, hogy a jövőben is védje üzleti műveleteket.
Adatvezérelt döntéshozatal
Az adatok mindig is a fő hajtóerőt jelentették a döntéshozatali folyamatokban, különösen a pénzügyi szektorban. De ahogy a rendelkezésre álló adatok minősége és mennyisége folyamatosan növekszik, a bankok fejlett, aktuális elemzéseket fognak használni a pontosabb döntések meghozatalához.
A pénzügyi intézmények a következőkre használhatják fel az adatokat:
- Kockázatmodellezés – banks képes lesz korábban diagnosztizálni és előre jelezni a lehetséges kockázatokat. Ennek eredményeként a pénzügyi szakértők megoldásokat és megoldásokat javasolhatnak e buktatók elkerülésére.
- Csalásmegelőzés – a nagy mennyiségű adat segít a pénzintézetek belső szabályozóinak a tranzakciók nyomon követésében a csaló tevékenységek felderítése érdekében.
- Ügyfél-elégedettség – a személyre szabott ügyféladatok segítségével a bankok javíthatják az általános felhasználói élményt minden platformon.
Új adatkezeléssel és analitika A pénzintézetek a lehető legszélesebbre terjeszthetik adathálózatukat, hogy a legpontosabb betekintést nyerjenek.
Folyamat automatizálása
As digitális lakossági banki szolgáltatások új normává válik, a vállalatok könnyebben megvalósíthatók automatizálás ökoszisztémáikban. A robotizált folyamatautomatizálás (RPA) és a digitális folyamatautomatizálás (DPA) tovább növekszik, miközben a bankok keresik a redundanciák megszüntetésének és a munkafolyamatok hatékonyságának növelésének módját.
Adatok a McKinsey Ez is azt mutatja, hogy 50-re az IoT-eszközök száma meghaladja az 2025 milliót. A mesterséges intelligencia és a gépi tanulás terén elért fejlődés azt is jelenti, hogy az összes belső banki folyamat több mint 50%-a automatizálható.
Az olyan vállalatok, mint a Capital One, a Citi és a HSBC, már mesterséges intelligencia alkalmazásokat használnak digitális lakossági banki tevékenységeik futtatásához. Ezek a pénzügyi óriások mesterséges intelligencia által vezérelt algoritmusokra is támaszkodnak az ügyfelek személyazonosságának hitelesítésére.
Emellett a mélytanulási és természetes nyelvi feldolgozó algoritmusok az ismétlődő, emberfüggő feladatok automatizálásával is segíthetik a bankokat a hatékonyság növelésében. A banki ügyfélszolgálati szektor ezeket a technológiákat fogja használni az ügyfelek valós idejű segítésére és az ügyek gyorsabb lezárására.
Az AI és az RPA keverése a jobb teljesítmény érdekében. Forrás: EPSoft
Jobb vevői élmény
modern fogyasztós személyre szabott interakciókra vágynak pénzintézetek fizetéskor, információkereséskor vagy hiteligényléskor. A művelettől függetlenül a felhasználók különleges kapcsolatot szeretnének érezni, és élvezni szeretnék a zökkenőmentes felhasználói élményt.
Ahogy a bankszektorban tovább növekszik az erőfölényért folytatott verseny, az olyan vállalatok, mint a JP Morgan, egyre nagyobb figyelmet fordítanak azokra a funkciókra, amelyek kényelmesebbé teszik a banki tevékenységet az ügyfelek számára. Legyen szó érintés nélküli fizetésről vagy befektetésről megoldásoks, pénzügyi szervezets mindig az ügyfeleket helyezi előtérbe.
Vevő támogatás a bankszektor felhasználói élményének másik alapvető szempontja. Mivel a Z generációs és a Milleniálisok 79%-a csak a személyes igényeiket kielégítő pénzintézetekkel kíván együttműködni, egyre több bank alkalmaz majd adattudományt és mesterséges intelligenciát a Vásárlói élmény.
Fokozott hangsúly a megtakarításra
A járvány okozta sokk arra kényszerítette a fiatalokat, hogy jobban összpontosítsanak a megtakarításra és a befektetésre. szerint a Chase tanulmány, a fogyasztók 40%-a hajlandó több megtakarítási lehetőséget is megvizsgálni, hogy megvédje pénzét az előre nem látható körülményektől.
Emellett a Chase-tanulmány válaszadóinak 91%-a elismerte, hogy az automatikus megtakarítási technológiák segítettek nekik csökkenteni kiadásaikat és jobban nyomon követni megtakarításaikat.
Ennek érdekében a bankok és pénzügyi házak mesterséges intelligencia-alapú technológiákat vezetnek be, hogy segítsék az ügyfeleket megtakarításaik automatizálásában. Ennek nagyszerű megvalósítása lakossági banki technológia a Chase Autosave funkció, amely lehetővé teszi a felhasználók számára a következőket:
- Napi megtakarításokat készíthet manuálisan.
- Mentse el minden betét meghatározott százalékát.
- Válassza ki a megtakarítandó összeget egy adott időszakra.
Mivel a legtöbb fogyasztó a mobilbanki szolgáltatásokra támaszkodik, a vállalatoknak integrálniuk kell az automatikus mentési funkciókat a jövőbeli alkalmazásokba.
Nyitott banki terjeszkedés
A nyílt bankolás lehetővé teszi harmadik felek számára egy másik bank API-jának használatát. Ahelyett, hogy monopolizálnák ezeket az API-kat anélkül, hogy megosztanák őket más pénzügyi szervezetekkel, a bankok szolgáltatásként – banki szolgáltatásként (BaaS) – nyújthatják azokat.
Az olyan szabályozások révén, mint a felülvizsgált fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv (PSD2), a bankok felfedezhetik a BaaS-modelleket, hogy pénzt szerezzenek technológiai újításaikból. Ezek a szabályozások biztosítják, hogy a bank API-ját használó harmadik felek a következő két kategóriába tartoznak:
- Fiókinformációs szolgáltató (AISP) – elemzi az ügyfélfiók tevékenységét.
- Fizetést kezdeményező szolgáltatók (PISP) – fizetéseket hajtanak végre az ügyfél helyett.
Ez a nyitott banki filozófia továbbra is javítani fogja az ügyfelek által nyújtott szolgáltatások minőségét. A Fintech és az Insurtech cégek most kihasználhatják a nyílt API-k előnyeit, hogy segítsenek ügyfeleiknek tranzakciókat lebonyolítani, egészségügyi és lakásbiztosítást vásárolni, valamint pénzügyeiket kezelni.
Beágyazott pénzügyi szolgáltatások
A beágyazott pénzügyi szolgáltatások a technológia a lakossági banki szolgáltatásokban ami mára a mindennapi élet részévé vált. Alapján Accenture, a beágyazott finanszírozás 230-re eléri a 2025 milliárd USD értéket.
.Hogyan profitálhatnak a bankok és hitelszövetkezetek a beágyazott pénzügyi szolgáltatásokból?
Kezdetben a bankok integrált szolgáltatásokat vehetnek igénybe, hogy a fogyasztókat a platformjukon tartsák. A Kockás felmérés azt mutatja, hogy a fogyasztók 76%-a csak akkor fogja növelni elkötelezettségét egy digitális banki szolgáltatás iránt, ha az megoldja alapvető problémáit.
Ezen kívül az olyan nem pénzügyi vállalatok, mint az Amazon, szintén támaszkodhatnak a beágyazott finanszírozásra, hogy előre meghatározott paraméterek alapján kölcsönt kínáljanak az eladóknak. Az ilyen vállalatok átlagosan 87.5%-kal növelték elkötelezettségüket az elmúlt öt évben.
A jövőben ez az innováció segít a kisvállalkozásoknak gyorsabban feldolgozni a fizetéseket és a hiteleket. A pénzintézetek beágyazott pénzügyi szolgáltatásokat is igénybe vesznek majd az ügyfelek elégedettségének, bizalmának és hűségének növelésére.
Decentralizált pénzügy
A decentralizált finanszírozás viszonylag új lakossági banki technológia, ami megmagyarázza, hogy a pénzintézetek miért vonakodnak még mindig e rendszer elfogadásától. Mivel azonban a kormányzati szabályozók olyan szabályokon dolgoznak, amelyek az új kereten belüli tranzakciókat irányítják, a pénzügyi óriások már korai koncepciókat készítenek a decentralizált infrastruktúrákhoz.
A JP Morgan digitális befektetési banki szakértői jelenleg olyan platformot fejlesztenek, amely blokklánc és elosztott főkönyvi technológiákat valósít meg. Az elkövetkező években több pénzintézet követi majd ezt a modellt, hogy decentralizálja működését és alkalmazkodjon a fejlődő piacokhoz.
Ha a DeFi lesz az új norma, a bankok hitelkockázatok nélkül tudnak pénzt kölcsönözni az ügyfeleknek. Ezenkívül a DeFi platformok által biztosított átláthatóság csökkenti az olyan pénzügyi bűncselekményeket, mint a csalás és a lopás.
Cloud integráció
A pénzintézetek körülbelül 90%-a használja felhő szolgáltatáss egyes belső üzleti folyamataikhoz. A legtöbb neobankok használjon hibrid multicloud környezetet a vállalati adatok felhőben való biztonságossá tételéhez.
A mesterséges intelligencia, az adatszövetek, a BaaS és a BaaP (Banking as a Platform) segítségével a bankok robusztusabb adatvédelmi infrastruktúrákkal biztosíthatják munkaterhelésüket. Emellett a számítási felhő skálázhatóvá teszi a banki infrastruktúrát, ami lehetővé teszi az intézmények számára, hogy gyorsabban alkalmazkodjanak a piaci változásokhoz.
Az IBM szerint a banki infrastruktúra felhőbe költöztetése csak a digitális érettségtől függően lehet sikeres, ellátó képesség és üzleti eset. A Deloitte szakértői azt is jósolják, hogy a felhőalapú banki szolgáltatások a megosztott adatkészletekhez való hozzáférés révén elősegítik a pénzügyi szervezeteken belüli együttműködések szinkronizálását.
Banki tevékenység a fenntarthatóságért
Az éghajlatváltozás minden iparágban aktuális téma, és a bankszektor sem mentesül. Napjainkban a fogyasztók elvárják a bankoktól, hogy olyan fenntartható gyakorlatokat kövessenek, amelyek mérséklik az éghajlatváltozás hatásait.
Valójában a fiatal szakemberek 64%-a azt mondja, hogy nem fog olyan bankoknál dolgozni, amelyek nem törődnek a környezettel. Az ügyfelek és alkalmazottak versenytársaival szembeni elvesztésével járó lehetséges pénzügyi költségek miatt a pénzintézetek ma már a Green IT-t (Green Banking) veszik fel.
Alkalmazásaik felhőbe helyezésével a bankok és pénzügyi szervezetek 5.9%-kal csökkenthetik a szén-dioxid-kibocsátást, ami körülbelül 6 millió tonna CO.2 minden évben.
Összeolvadások technológiai cégekkel
A kizárólag pénzügyi szolgáltatásokra koncentráló bankok korszaka lassan a homályba vész. Amint az új technológiák elérhetővé válnak, a bankoknak és pénzügyi szervezeteknek újra kell találniuk a meglévő modelleket, hogy jobb szolgáltatásokat nyújthassanak az ügyfeleknek.
Ez az újragondolt digitális ökoszisztéma egyesíti majd a vállalatokat a nem bankokkal, hogy kihasználják az erőforrásokhoz és a fogyasztókhoz való együttes hozzáférésüket.
Például a Walmart együttműködik a Ribbit Capital-lal, hogy „technológiás pénzügyi tapasztalatokat biztosítson a Walmart ügyfelei és munkatársai számára”. A jövőben az ilyen szakszervezetek mindennapossá válnak a banki és a fogyasztási cikkek kiskereskedelmi szektorában.
Ezen túlmenően a bankoknak teljes körű technológiai (és Fintech) vállalatként kell működniük, hogy versenyképesek maradjanak az olyan zsengékkel szemben, mint az Apple és a Google. Ha több technológiai vállalat folytatja a finanszírozást, a hagyományos bankoknak össze kell vonniuk vagy bővíteniük kell szolgáltatásaikat, hogy versenyképesek maradjanak.
Fokozott hangsúly a biztonságra
A CompTIA szerint a pénzintézetek a leginkább érzékenyek a kibertámadásokra, az elmúlt 23 hónap összes kibertámadásának 18%-át tették ki, ami minden idők legmagasabb értéke. Következésképpen a bankok megduplázzák a szabályokat és a biztonsági protokollokat, hogy megvédjék a személyes és pénzügyi adatokat a kibertámadásoktól.
A kiberbűnözés költségei 2021-ben
Az elkövetkező években több banknak kell majd mesterséges intelligencia-eszközöket alkalmaznia, hogy észlelje ezeket a támadásokat, mielőtt azok bekövetkeznének. Ezenkívül a megbízható szolgáltatók robusztus felhőmegoldásai is segíthetnek fiók nélküli bankok automatizálja az adatbiztonságot, és érvényesítse a KYC és az AML szabályozást.
Előfordulhat, hogy a pénzügyi házaknak a jelszavakat más kényelmes hitelesítési protokollokra kell cserélniük a biztonság fokozása érdekében. A Microsoft és a Google már felállította a mércét az önálló Authenticator alkalmazásaival, és a megfelelő időben más cégek és pénzintézetek is követni fogják.
Következtetés
A lakossági banki technológia jövője nagy hangsúlyt fektet az érintés nélküli fizetés, az adatbiztonság és a lakossági szolgáltatások ügyfélélményének javítására. Az elkövetkező hónapokban a bankok nagyobb hangsúlyt fektetnek a nyitott banki megoldásokra, hogy jobb ügyfélkiszolgálást, adatvezérelt döntéseket hozzanak, és javítsák munkafolyamat-hatékonyságukat.
Ahhoz, hogy pénzügyi vállalkozását felkészítse a jövőbeli innovációkra és technológiai trendekre, az SDK.finance a white-label szoftvert kínálja segítségére. robusztus, méretezhető, jövőbiztos és felhasználóbarát digitális lakossági bank.
A poszt Lakossági banki technológiai trendek: mit hoz a jövő? jelent meg először SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- a
- Rólunk
- Accenture
- hozzáférés
- Szerint
- Fiók
- számvitel
- pontos
- át
- tevékenységek
- tevékenység
- mellett
- címek
- fejlett
- fejlesztések
- Előny
- AI
- algoritmusok
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- már
- mindig
- amazon
- AML
- összeg
- analitika
- Másik
- api
- API-k
- Apple
- alkalmazások
- alkalmaz
- Alkalmazása
- alkalmazások
- körül
- cikkben
- mesterséges
- mesterséges intelligencia
- Mesterséges intelligencia és gépi tanulás
- figyelem
- Hitelesítés
- automatizált
- Automatizált
- automatizálás
- Automatizálás
- elérhető
- átlagos
- Baas
- Banking
- Banks
- válik
- előtt
- haszon
- Big adatok
- Billió
- blockchain
- épít
- Épület
- üzleti
- vállalkozások
- megvesz
- tőke
- nagybetűs
- szén
- szén-dioxid kibocsátás
- ami
- esetek
- változik
- üldözés
- Klímaváltozás
- felhő
- cloud computing
- kombinált
- érkező
- Companies
- vállalat
- verseny
- versenyképes
- versenytársak
- számítástechnika
- Magatartás
- kapcsolat
- Fogyasztók
- folytatódik
- tovább
- Kényelmes
- Mag
- Corporations
- kiadások
- hitel
- Hitelszövetkezetek
- Crimes
- Jelenleg
- vevő
- Vásárlói élmény
- Vevői elégedettség
- Vevőszolgálat
- Ügyfelek
- cyberattacks
- a számítógépes bűnözés
- napi
- dátum
- adatkezelés
- adat védelem
- adat-tudomány
- adatbiztonság
- decentralizált
- határozatok
- mély
- Defi
- Deloitte
- attól
- fejlesztése
- Eszközök
- digitális
- digitális banki szolgáltatások
- megosztott
- Elosztott könyvtár
- megduplázásával
- le-
- vezetés
- Korai
- ökoszisztéma
- ökoszisztémák
- hatás
- hatékonyság
- megszüntetése
- beágyazott
- átkarolás
- Kibocsátások
- alkalmazottak
- eljegyzés
- Szervezetek
- Környezet
- különösen
- mindennapi
- fejlődik
- létező
- Bontsa
- vár
- költségek
- tapasztalat
- Tapasztalatok
- szakértők
- feltárása
- terjed
- szövet
- gyorsabb
- Funkció
- Jellemzők
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi adat
- Pénzintézetek
- Pénzügyi szektor
- pénzügyi szolgáltatások
- FINTECH
- vezetéknév
- Összpontosít
- összpontosítás
- következik
- következő
- Előre
- Keretrendszer
- csalás
- ból ből
- funkció
- jövő
- megy
- Kormány
- nagy
- Zöld
- Nő
- útmutató
- segít
- Magas
- tart
- Kezdőlap
- házak
- Hogyan
- HSBC
- HTTPS
- hibrid
- IBM
- végre
- végrehajtás
- végrehajtási
- javul
- javuló
- Növelje
- <p></p>
- ipar
- információ
- Infrastruktúra
- infrastruktúrák
- kezdeményezések
- Innováció
- újítások
- meglátások
- példa
- intézmények
- biztosítás
- integrálni
- integrált
- Intelligencia
- befektetés
- beruházás
- tárgyak internete
- iot eszközök
- IT
- jp morgan
- Tart
- Kulcs
- Ismer
- KYC
- nyelv
- nagy
- tanulás
- Főkönyv
- Hitelek
- néz
- keres
- Hűség
- gép
- gépi tanulás
- fontos
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- kézzel
- piacára
- piacok
- érettség
- orvosi
- microsoft
- esetleg
- millió
- Mobil
- modell
- modellek
- bevételt
- pénz
- monitor
- hónap
- több
- Morgan
- a legtöbb
- mozgó
- Természetes
- igények
- ajánlat
- Ajánlatok
- nyitva
- működés
- Művelet
- Optimalizálja
- Opciók
- érdekében
- szervezetek
- Más
- átfogó
- járvány
- rész
- jelszavak
- fizetés
- Fizetési szolgáltatások
- kifizetések
- Emberek (People)
- százalék
- teljesítmény
- időszak
- személyes
- Személyre
- filozófia
- emelvény
- Platformok
- lehetséges
- potenciális
- előre
- Megelőzés
- problémák
- folyamat
- Folyamat automatizálás
- Folyamatok
- feldolgozás
- tehetséges alkalmazottal
- védelme
- védelem
- protokollok
- ad
- ellátó
- szolgáltatók
- amely
- világítás
- el
- real-time
- kap
- csökkenteni
- előírások
- Szabályozók
- újragondolt
- Tudástár
- kiskereskedelem
- Lakossági banki szolgáltatások
- kockázatok
- Robotikus folyamat automatizálás
- Dél-Afrika
- szabályok
- futás
- elégedettség
- megtakarítás
- skálázható
- Tudomány
- sdk
- szektor
- ágazatok
- biztonság
- biztonság
- Sellers
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- készlet
- megosztott
- megosztás
- kicsi
- kisvállalkozások
- szoftver
- Megoldások
- néhány
- speciális
- különleges
- standard
- kezdet
- tartózkodás
- Még mindig
- Tanulmány
- sikeres
- fenntartható
- rendszer
- feladatok
- tech
- technikai
- Technologies
- Technológia
- A
- lopás
- harmadik felek
- idő
- Ma
- szerszámok
- téma
- hagyományos
- Tranzakciók
- Átláthatóság
- Trends
- Bízzon
- alatt
- Szakszervezetek
- USAdollár
- használ
- Felhasználók
- Értékelés
- Walmart
- módon
- Mit
- vajon
- belül
- nélkül
- Munka
- dolgozó
- év
- év
- fiatal
- A te