A felhő a bank (Shirish Netke)

Egy generációval ezelőtt, amikor az internet először megjelent, csökkentette a szakadékot a nagyvállalatok és a kis- és középvállalkozások között. Ezek a kisebb cégek hirtelen az online eszközök új arzenálját használhatják fel, hogy versenyezhessenek a kutatás, a termékfejlesztés, az ügyfelek megszólítása, a partnerségek és a toborzás terén.
és szinte minden másról.

A felhővel kicsit más a helyzet. A felhőben lévő bankokkal ez nagyon más – és nagyon lassú. A közösségi bankoknál és hitelszövetkezeteknél ez még lassabb.

Ez nagyon sajnálatos, mert ezek az intézmények a bankrendszer utolsó mérföldjét jelentik, gyakran pedig a helyi közösség és gazdaság éltető elemét. Ezek a szervezetek tudják, hogy a felhő ott van, és hatalmas előnyöket kínál, de mostanában megszűnt
elérni.

Mostanáig.

Ez nem az apád bankja. . .vagy akár apád felhője. Ez a felhő izgalmas technológiai fejlesztéseket és képességeket, valamint méretgazdaságosságot és – ami döntő jelentőségű – a képességek megtakarítását – a szervezeteknek nincs szükségük hatalmas megvalósítási programra,
egy nagy informatikai részleg vagy akár a régebbi rendszerek cseréje. Ezzel a felhővel 4,000 kisebb bank méretezhet, kísérletezhet, partnereket találhat, új szolgáltatásokat indíthat el, és új piacokra terjeszkedhet. Mindezt az Agile Compliance segítségével megtehetik a bankok védelmében.
biztonságra és megbízhatóságra vonatkozó megbízás.

Az Agile Compliance a modern technológiák (biztonságos felhő, AI/ML, intelligens automatizálás) és célzott folyamatok erőteljes keverékét tartalmazza a műveletek egyszerűsítése, a hatékonyság növelése és a megfelelőség biztosítása érdekében. A felhő ebben az inkarnációjában a kormányzás hajt
folyamat és folyamathajtó technológia – és ennek pontosan így kell lennie.

De először egy kis kontextus. A kisebb intézmények nem kapnak sok figyelmet, de valójában nagyon jól irányítják őket – a szűk piacon hatékonyan irányítják a működésüket, fenntartják a megfelelő finanszírozást, az alapvető kínálatra összpontosítanak, és előnyben részesítik a jó kapcsolatokat.
ügyfelekkel. Tudják, hogy a személyes érintés még a digitális korszakban is óriási különbséget jelent; vékony a határvonal az online és a személyes bankolás között.

De van egy olyan terület, ahol javítani lehet: a technológiai korszerűsítés. Ezek a szervezetek mindenkor a legéletképesebb technológiákat alkalmazzák. . .És ragaszkodj hozzájuk. Ez azt mutatja, hogy mi lehet a legnagyobb különbség a pénzügyi szolgáltatások között
és technológiai iparágak.

A pénzügyi szolgáltatások üzleti modellje a stabilitáson és az ismertségen alapul. Sok kisebb intézmény évtizedekig ugyanazon a helyen marad, ugyanazokat a szolgáltatásokat ugyanazokkal a bevált gyakorlatokkal, még akkor is, ha környezetük minden aspektusa változik. Között
konglomerátumok, a legnagyobb nevek csak felvásárlással és konszolidációval változnak. A belépési korlát túl magas ahhoz, hogy a feltörekvők megküzdjenek az óriásokkal – ráadásul szellemileg és megbízatása szerint ez nem egy olyan piac, amely üdvözli az átalakulást, nemhogy a zavarokat.

A technológiában ennek fordítva van. Az iparág virágzik az innovációt és a változást hozó dinamikus szereplőkkel – az állandó fejlődés biztosítja, hogy még a legjobb eszközök is egyik napról a másikra elérjék a régi állapotot. Napjaink legnagyobb technológiai szolgáltatói közül sok nem létezett néhányig
évvel ezelőtt, és a következő évtizedben sokakat lecserélnek.

És ami a felhőt illeti, vannak még nagyobb problémák.

A pénzügyi szolgáltatók folyamatos ellenőrzés, szigorú szabályozás és a kifinomult kiberbűnözés veszélye alatt működnek: a biztonság fontosabb, mint az innováció. A nagy szereplők kiterjedt erőforrásokat fordítanak a digitális védelemre a kisebbek módjára
társaik nem tudják. Valójában az NTT Data egy közelmúltbeli jelentése szerint a bankok egyértelmű többsége, 61%-a szívesebben építi fel saját technológiai csomagját, ahelyett, hogy harmadik féltől keresne opciókat.

A felhőre áttérő nagy bankok nagyrészt ugyanazt a megfontolt megközelítést alkalmazták, mint a legtöbb kezdeményezésük. Például a McKinsey legutóbbi felmérésében a pénzügyi szolgáltatók közül csak 13%-uk volt informatikai lábnyomának fele vagy annál több
felhő. Eközben a vállalati megoldásokat többnyire a legnagyobb szereplők számára fejlesztik. Nincs semmi a kisfiúknak.

És van még egy nagy változó: az American Money Laundering Act (AMLA 2020), amely előírja a technológiai modernizációt, hogy tükrözze a feltörekvő technológia által vezérelt képességeket és új bűnügyi módszertanokat. Azonban még akkor is, ha egy bank kifinomult szoftvert szerez be,
ez a megoldás egy üzleti folyamattal jár, amelyet a banknak követnie kell.

Ezzel eljutottunk oda, ahol a felhő a bank.

Tekintsen három felhasználási esetet a kockázatkezeléshez és az innovációhoz a felhőben.

AML/BSA/CFT

Most, hogy a kockázatértékelés és az új technológiák elválaszthatatlanul összekapcsolódnak, az egyes intézmények egyedi termékek, szolgáltatások, ügyfelek, entitások és földrajzi helyek azonosításával kezdődik. Ez jelentős változásokat eredményez, mint például:

• Előrejelzésekhez, a szabálymotoroktól az AI/ML-ig
• Algoritmusokhoz, a költséges saját fejlesztéstől a megfizethető és jövőbiztos nyílt forráskódú technológiákig
• Hamis pozitív eredmények esetén 90%-tól plusz 60%-ig
• Megközelítéshez a folyamatautomatizálástól az Agile Compliance-ig.

Digitális azonosító igazolás

Mi az a méretezhető, költséghatékony és kockázatalapú megoldás a digitális személyazonosság-igazolás hatékonyságának mérésére annak biztosítására, hogy a pénzügyi tevékenység során távolról bemutatkozó egyének azok legyenek, akiknek vallják magukat? Különféle nézőpontok léteznek.

• Technikai szállító: A digitális személyazonosság-ellenőrzés négy perc alatt elvégezhető – ez a probléma megoldódott
• Szabályozók/ügynökségek: A digitális azonosító igazolás a bankok és az MSB-k sebezhetőségét jelenti. Ez a probléma továbbra is megoldatlan
• Bank/MSB/VASP: Hogyan kezelhetjük a digitális azonosító hitelesítés kockázatát a biztonságra és megbízhatóságra vonatkozó felhatalmazáson belül?

Performance Management

Ön adatokban gazdag és betekintési szegény? Meg tudja-e bontani a mutatókat, hogy megtalálja a teljesítményproblémák kiváltó okát? A kulcsfontosságú döntéseket egy táblázat ad hoc elemzése alapján hozza meg? Összehasonlítja a más bankokkal végzett szakértői értékelés az almát a naranccsal? A ... val
új felhő:

• Az irányítási prioritások irányítják a folyamatot, a folyamat pedig a technológiát
• A bonyolultság a motorháztető alatt marad
• A bankok méretgazdaságosságot és készség-gazdaságosságot érnek el.

A kisebb intézményeket kizárták a felhőből, mert nem tudták bevezetni a technológiát, és nem tudták felvenni a tehetségeket. Most már készen is megtalálhatók az egyedi megoldások, és a meglévő csapat kezelheti a migrációt. Kis bankok és hitelszövetkezetek
csak azt tudják elfogadni, amire szükségük van, az egyes szolgáltatásokat saját prioritásaiknak megfelelően testreszabhatják, összehasonlítható bankokkal összehasonlítva mérhetik és kezelhetik a teljesítményt, és minden eddiginél hatékonyabban biztosíthatják a megfelelést és a biztonságot.  

Ez lesz a bank új generációja. Ez a felhő új generációja.

Most a felhő a bank.