Az ISO 20022 globális utazása – árnyalatok, bonyolultságok és megfontolások (Akhil Rao)

A szabványok a pénzügyi ágazat sarokkövét jelentik. A SWIFT MT szabvány több mint 40 éve lehetővé teszi az iparági automatizálást, csökkentve a határokon átnyúló üzletvitel költségeit és kockázatát, és lehetővé teszi a levelező banki rendszer fejlesztését, amelyen
a világkereskedelem függ. Napjainkban körülbelül 28 millió MT üzenetet váltanak ki a SWIFT hálózaton. De negyven év után az MT kezdi megmutatni korát. Az MT-t abban az időben tervezték, amikor a tárolás és a sávszélesség többe került, mint manapság – hangsúlyozza
az adatok teljességével vagy olvashatóságával szembeni tömörség.

Megelőlegezte a terrorizmusfinanszírozás elleni szabályozás megjelenését, amely előírja a kifizetések szankciós listák szerinti átvilágítását, valamint a „big data” technológia kifejlesztését, amely fontos üzleti intelligenciát nyerhet ki a tranzakciós adatokból. Ez korlátozza
szöveget csak latin karakterkészletre, ami már nem ideális most, hogy a világ leggyorsabban növekvő gazdaságai közül sok Ázsiában található. Míg az MT folytatja. A SWIFT az iparággal együttműködve dolgozott az ISO 20022 kidolgozásán és népszerűsítésén, amely számos
az MT hiányosságairól.

Mi az ISO 20022?

Az ISO 20022 szabványt a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet vezette be 2004-ben. Ez egy nyílt és általános célú globális pénzügyi elektronikus kommunikációs szabvány. Az ISO 20022 üzenetszabvány üzleti komponensek adatkönyvtára, amelyből
üzenetek definiálhatók. Pénzügyi ágazati üzenetküldés fejlesztésére használják, amely kiterjed a fizetésekre, az értékpapírokra, a kereskedelmi szolgáltatásokra, a kártyákra és a devizaágazatra. Az ISO 20022 üzenetszabvány számos pénzügyi kommunikációt fed le
intézmények, FMI-k és vállalatok, beleértve:

• végpontok közötti fizetési feldolgozás a küldő és a címzett között

• állandó fizetési hatóságok, például beszedési megbízások számlafizetéshez

• számlakezelés, például kivonatok és számlaegyenleg-jelentések

• kiterjesztett „átutalási” mezők a fizetési üzenetekben, ami több adatot tesz lehetővé, mint például a számla részletei.

Az ISO 20022 üzenetszabvány rugalmasságot biztosít, mivel a fizetési üzenetek idővel a változó követelményekhez igazíthatók. Támogatja a strukturált, jól definiált és adatban gazdag fizetési üzenetküldést. Ez javítja a ben foglalt fizetési információk minőségét
az üzenet.

Az ISO 20022 szabvány általános jellemzői a következők:

• Nyílt szabvány – az üzenetdefiníciók nyilvánosan elérhetők az ISO 20022 webhelyről.

• Rugalmas – a meghatározások az új követelményekhez és technológiákhoz igazíthatók, amint megjelennek.

• Továbbfejlesztett adattartalom – Az ISO 20022 üzenetek továbbfejlesztett adatstruktúrával (pl. meghatározott mezők) és bővített kapacitással (pl. megnövelt mezőmérettel és kiterjesztett átutalási információk támogatásával) rendelkeznek.

• Hálózatfüggetlen – a szabvány átvétele nem kötődik egy adott hálózati szolgáltatóhoz.

Az ISO 20022 legfontosabb előnyei

Az ISO 20022 üzenetszabvány a fizetési lánc minden felhasználója számára előnyöket biztosít. A nagy értékű fizetési rendszerekben (HVPS) az előnyöket az üzeneteket küldő és fogadó pénzintézetek és vállalati ügyfeleik realizálják.
Idővel az ügyfelek várhatóan profitálni fognak az adatban gazdag fizetésekből, a hatékonyabb és alacsonyabb költségű fizetési feldolgozásból, valamint a továbbfejlesztett ügyfélszolgáltatásokból, például a továbbfejlesztett átutalási szolgáltatásokból. A migráció előnyei között szerepel a pénzintézetek előnye
az ISO 20022 üzenetszabványhoz a következők:

Alkalmazkodóképesség és rugalmasság

Az ISO 20022 szabvány szerinti üzleti komponensek könyvtára az információk rugalmas körét támogatja, amely független a fizetési üzenetek mögöttes adatnyelvétől. Ezért az idő múlásával az új technológiákhoz és a változó követelményekhez igazítható. Ezt a képességet
Az új technológiákhoz való alkalmazkodás azt jelenti, hogy az ISO 20022 hosszú távon a pénzügyi rendszer globális üzenetküldésének alapját képezheti. Az ISO 20022 üzenetszabvány rugalmassága lehetővé teszi a fizetési rendszergazdák számára, hogy olyan üzeneteket tervezzenek, amelyek megfelelnek a
fizetési rendszerük célja.

A rugalmas üzenetszabvány egyik hátránya, hogy a belföldi és nemzetközi fizetési rendszerek üzenetkészleteinek eltérő kialakítása megnehezítheti a rendszerek egymás közötti zökkenőmentes együttműködését. SWIFT és egyéb koordináció
az intézmények, például a központi bankok, előmozdították a szabványosabb ISO 20022 üzenetirányelvek kidolgozását a nemzetközi bizottságok által. Ide tartozik a High-Value Payments and Reporting Plus (HVPS)+) és a Cross-Border Payments and Reporting Plus.
(CBPR+) üzenetekre vonatkozó irányelvek, amelyeket a határokon átnyúló SWIFT-fizetésekhez használunk. A nemzetközi összehangolás célja, hogy támogassa a határokon átnyúló fizetések egyszerűbb végpontok közötti feldolgozását az egyik jogrendszerben a fizetés feladójától a másik jogrendszerben lévő címzettig.

Rugalmasság

Az egyes belföldi fizetési rendszerekben használt fizetési üzenetek az ISO 20022 üzenetszabvány segítségével és a gyakori fizetési adatmezők között is összehangolhatók. Ez egy lépés afelé, hogy könnyebben lehessen váltani a fizetéseket az alternatív fizetési rendszerek között
hálózatok. Az ISO 20022-vel kompatibilis technológiákkal kimaradás esetén a fizetések könnyebben átirányíthatók egy alternatív fizetési rendszerre. Ez javítja a hazai fizetési rendszer egészének rugalmasságát.

A nemzetközi összehangolás támogatni fogja az ellenálló képességet, mert a fizetési rendszerek mindegyike számára könnyebb lesz az üzenetek elfogadása és feldolgozása alternatívaként, ha a másik rendszer elérhetetlenné válna.

Adatstruktúra és kapacitás

Az ISO 20022 üzenetszabvány kiküszöböli a SWIFT meglévő, több mint 20 éve használt MT üzenetszabványának néhány hátrányát, többek között:

• korlátozott adatátvitel, amely korlátozza az üzenetbe foglalható fizetési információk mennyiségét

• adatkarakterlánc formátum, amely korlátozza az automatizált technológiák lehetőségét a fizetési üzenetben foglalt információk olvasására.

Az ISO 20022 továbbfejlesztett szerkezete és adatkapacitása többféleképpen felhasználható a fizetési rendszer hatékonyságának növelésére és a szolgáltatás minőségének javítására.

Hatékonyság

Az ISO 20022 üzenetszabvány hatékonyságnövekedése az automatizált technológiák azon képességéből fakad, hogy összegyűjtik, olvassák és integrálják az ISO 20022 szerinti strukturált és adatban gazdag fizetési üzeneteket más szolgáltatásokba. Ez magában foglalhatja az új ügyfélszolgálatokat is
pénzügyi intézmények vállalati ügyfeleik számára. Például az alkalmazásprogramozási felületekkel (API-k) ellátott integrált szolgáltatások fizetési kezdeményezést, valamint jobb tranzakció- és számlajelentést biztosíthatnak a vállalatok számára.
szolgáltatások. Ezen túlmenően az ISO 20022 üzenetalapú adatokkal rendelkező pénzügyi intézmények számára a továbbfejlesztett jelentéskészítési, elemzési és egyeztetési folyamatok is lehetővé váltak. Az egyeztetési folyamatok számára előnyös a strukturált adatok, a jelentéskészítés és az elemzések használata
javulnak, mivel a konkrét fizetési adatok könnyebben lekérhetők.

Általánosságban elmondható, hogy az ISO 20022 üzenetek továbbfejlesztett adatszerkezete és adathordozó kapacitása javítja a végpontok közötti fizetési feldolgozás és fizetési átutalások hatékonyságát. Az ISO 20022 fizetési üzenetek lehetővé teszik, hogy az automatizált technológiák specifikusan olvassák és célozzák meg
információ. Ezzel az automatizálással felgyorsítható a fizetések végpontok közötti feldolgozása (küldő a címzett felé), és csökkenthető a fizetés feldolgozásához szükséges kézi beavatkozás mértéke. Lehetőség van a rendszerek közötti könnyebb átvitelre is
ahogy egyre több fizetési rendszer tér át az ISO 20022 szabványra, és szabványosodik a közös fizetési információs mezőkön. Mint fentebb említettük, ez támogathatja a hazai fizetési rendszer rugalmasságát.

A nemzetközi fizetések esetében a fizetési üzenetek összehangolása segíti a határokon átnyúló fizetések egyszerűbb feldolgozását a nemzetközi és a belföldi fizetési rendszerek között.

A strukturálatlan üzenetformátumok egyetlen megszakítás nélküli karaktersorozatban jelenítenek meg információkat (ebben az esetben egy címet). Az ISO 20022 strukturált tartalom címkék (pl. az ország azonosításához).
Ez a pontossági szint megkönnyíti az automatizált fizetésfeldolgozó rendszerek számára, hogy azonosítsák és kiválasszák a fizetési üzenetben lévő konkrét adatokat a fizetés feldolgozásához.

Az ISO 20022 üzenetküldési szabvány a pénzintézetek közötti üzenetek kivizsgálására és egyeztetésére is szolgál. Ez elősegítheti a hatékonyságot a folyamatok automatizálásával, például a hibás fizetések kivizsgálásával (pl
és fizetési törlési üzenetek), csökkenti a feldolgozási költségeket és javítja az ügyfelek megoldási idejét.

Innováció

Az ISO 20022 üzenetekben található kiegészítő információk felhasználásával a pénzintézetek új szolgáltatásokat kínálhatnak ügyfeleinek, és javíthatják a meglévő szolgáltatások minőségét. Az innováció egyik lehetséges területe a továbbfejlesztett átutalási információk küldése a fizetéssel együtt,
például a számla részleteit. Jelenleg az átutalási tanácsokat vagy számlákat a mögöttes fizetéstől elkülönítve, más formátumban (pl. e-mailben) cserélik, a jelenlegi MT üzenetszabvány korlátozott adatkapacitása miatt. Ez az integráció hiánya
A számlák és fizetések egyeztetését manuálissá, időigényessé és hibalehetővé teheti a vállalkozások számára. A fizetési üzenetekben hordozott további adatokat a pénzintézetek arra használhatják fel, hogy új értéknövelt szolgáltatásokat kínáljanak ügyfeleiknek. Ezek az adatok tartalmazhatnak
adóinformációk, dokumentumok URL-címei, meghatározott fizetési célkódok, valamint fizetési és átutalási tanácsok.

Csalás és pénzügyi bűnözés kezelése

Az ISO 20022 bevezetése növelheti az automatizálást és javíthatja a csalások és más pénzügyi bűncselekmények kezelésével kapcsolatos megfelelőségi tevékenységek sorát. Az ISO 20022 szabvány szerinti üzenetek továbbfejlesztett adatszerkezetének és kapacitásának felhasználásával csalás és pénzügyi bűnözés
Az irányítási rendszerek jobban képesek konkrét információkat (például a fizetés feladóját és fogadóját) megcélozni a szükséges átvilágítás elvégzéséhez. Ez a képesség nemcsak a kézi kivételellenőrzésekhez képest nagyobb hatékonyságot és alacsonyabb költségeket eredményez,
de javítja a monitorozás és a szűrés minőségét is.

Nemzetközi fejlesztések

Az elmúlt évtizedben számos kulcsfontosságú FMI nemzetközi erőfeszítést tett az ISO 20022 üzenetkezelésre való átállásra. A SWIFT becslése szerint 2025-re a nagy értékű belföldi fizetési üzenetek értékének 87 százaléka és a mennyiség 79 százaléka világszerte
használja az ISO 20022 szabványt. Számos migrációs projekt egy nagyobb infrastruktúra-frissítés részeként fejeződik be.

Egyesült Királyság – A Bank of England azt tervezi, hogy 2023-ig migrálja a nagy és alacsony értékű belföldi fizetési rendszereket. A fő hajtóerő a rugalmasság javítása, a kockázatkezelés megerősítése, a csalások visszaszorítása, valamint a verseny és az innováció előmozdítása. E célok elérése érdekében
a Bank of England bevezeti a közös hitelüzenetet hazai fizetési rendszereiben.

Amerikai Egyesült Államok – Az amerikai Federal Reserve Banks tervet javasolt a Fedwire Funds System átállására 10. március 2025-én, miközben a CHIPS, a világ legnagyobb magánszektorbeli USD-elszámolási és kiegyenlítési rendszere továbbra is az ütemterv szerint hajtja végre az ISO 20022 szabványt.
üzenet formátumban 2023 novemberében a terveknek megfelelően. A projekt kulcsfontosságú mozgatórugói közé tartozik a határokon átnyúló üzenetküldési szabványokkal való összhang fenntartása (a SWIFT határokon átnyúló projekt részeként történő migráció miatt); a fizetések teljes hatékonyságának javítása; és
gazdagabb és strukturáltabb adatokat tesz lehetővé.

EU – Az Európai Központi Bank (EKB) konszolidált TARGET2 és TARGET2 Securities rendszereinek „nagy durranású” bevezetését javasolja 2022 novemberében. Mindkét rendszer ISO 20022 üzenetkezelést fog használni. A projekt fő mozgatórugója a konszolidáció
a két rendszer közül, bár az EKB felhívta a figyelmet az ISO 20022 szabvány előnyeire is, amely támogatja a kiterjesztett átutalási információkat.

SWIFT ISO 20022 migráció a határokon átnyúló fizetésekhez

A SWIFT mint regisztráló hatóság világszerte együttműködött a SWIFT-résztvevőkkel azon döntésének részeként, hogy elősegítse a határokon átnyúló fizetések iparági migrációját. Ennek a munkának a fő mozgatórugója az ISO 20022 fokozott hazai alkalmazása
fizetési rendszerek; egységes ügyfélélmény biztosítása a hazai és nemzetközi fizetési rendszerekben; új szolgáltatások fejlesztésének támogatása a továbbfejlesztett üzenetképességnek köszönhetően; valamint a megfelelőségi tevékenységek segítése (pl. a hatékonyság növelése
az AML-figyelés).

A SWIFT határokon átnyúló migrációja a tervek szerint 2022 novemberében indul, és a fizetési és készpénzkezelési üzenetek (MT 1., 2. és 9. kategória) összes felhasználóját magában foglalja majd. A migráció egy együttélési szakaszt foglal magában, amely körülbelül négy évig tart. Az együttélés
fázis lehetővé teszi a régi és az új üzenetküldést, miközben a tagok befejezik az ISO 20022 szabványra való átállásukat.

A régi és új üzenetek együttélését elősegítik a SWIFT által az In-Flow Translation szolgáltatás részeként vagy SWIFT-tanúsítvánnyal rendelkező szállítók által nyújtott fordítási szolgáltatások, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára az üzenetek fordítását az ISO 20022 és MT megfelelői között. Nak nek
könnyítse meg az utat, a SWIFT azt is tervezi, hogy 2023 márciusában elindítja a SWIFT Tranzakciókezelő Platformot. Ezzel a SWIFT az üzleti tranzakciókat helyezi a középpontba, biztosítva, hogy a résztvevők bármikor teljes körű és továbbfejlesztett adatokhoz jussanak.

Az együttélési szakasz végén várhatóan minden felhasználó átállt az ISO 20022 szabványra, és a fordítási szolgáltatásokat eltávolítják. A SWIFT azonban megjegyzi, hogy a belső fordítás továbbra is előfordulhat a háttérirodai rendszerek frissítése közben. Most,
A SWIFT a határon átnyúló és levelező banki fizetéseknél használt 1., 2. és 9. kategóriájú MT üzenet támogatásának megvonását is tervezi a SWIFT.

Az ISO 20022 üzenetszabvány számos gyors fizetési rendszert tett lehetővé a különböző joghatóságokon, hogy adatban gazdag, rugalmas és hatékony fizetésfeldolgozást biztosítsanak. Ide tartozik az ausztrál atomerőmű, a szingapúri FAST és a svéd Swish. Ezek a gyors fizetés
A rendszereket általában úgy tervezték, hogy nagy mennyiségű fizetést közel valós időben dolgozzanak fel, és maximalizálják a fizetési feldolgozás hatékonyságát.

Migrációs illesztőprogramok

Az ISO 20022 sikere a piaci infrastruktúrák körében megnövekedett közösségi keresletet eredményezett az ISO 20022 iránt a határokon átnyúló vállalkozások számára. Ennek több oka is van, különösen a nemzetközi fizetések esetében:

• Következetes tapasztalat az ügyfelek számára: A teljes adatokat a végpontok között kell továbbítani egy olyan üzleti folyamaton keresztül, amely magában foglal egy ISO 20022 MI-t, vagy egy olyan tranzakciót, amelyet egy ISO 20022-kompatibilis ügyfél kezdeményez.

• Új ügyfélszolgálatok: Az ISO 20022 új képességeket tesz lehetővé, amelyek új szolgáltatások nyújtására használhatók fel.

• Megfelelőségi aggályok: Az ISO 20022 jobban alkalmazkodik a szabályozás által megkövetelt teljes félinformáció (fizető és kedvezményezett) hordozásához, valamint az ISO 20022 továbbfejlesztett adatdefiníciói hatékonyabb pénzmosás elleni és szankciók szűrését ígérik.

• Modernizálás – Modernizálja a nagy értékű fizetési rendszerben (HVPS) használt fizetési üzeneteket egy rugalmasabb üzenetküldési szabványra, amely a fizetési rendszert a jövőben pozícionálja.

• Egyszerűsítés – Egyszerűsítse a fizetések feldolgozását és növelje a hatékonyságot azáltal, hogy strukturált információkon keresztül megkönnyíti az automatizálást, és ahol lehetséges, egységes szolgáltatásnyújtást a belföldi fizetési rendszerekben

• Továbbfejlesztett tartalom használata – Használja ki az ISO 20022 szabvány szerinti üzenetek továbbfejlesztett adatszerkezetét és kapacitását a csalások és a pénzügyi bűncselekmények szűrésének és nyomon követésének javítására, valamint a fizetési termékek és szolgáltatások szállításában a verseny fokozására azáltal, hogy lehetővé teszi
nagyobb innováció.

• Az adatmodellek és a jelentéskészítés egyszerűsítése: Az ISO 20022 adatmodell támogatja az összes értékpapír-feldolgozással kapcsolatos folyamatot, ami segítheti a szervezeteket a jelentéstételi kötelezettségek teljesítésében.

Főbb szempontok és kihívások

1.     Adatintegritás elvesztése

Az adatintegritás elvesztése kétféle formában várható:

• Az adatok csonkoltak, ha az ISO 20022 üzenetben szereplő adatok nem férnek el teljesen az MT-ben

• Hiányzik az adat, ahol nincs elég hely a cél MT mezőben.

Mind a hazai High-Value Payment System (HVPS), mind a SWIFT határokon átnyúló ISO 20022 migrációi több éves együttélési időszakokat támogatnak, ahol párhuzamosan MT és ISO 20022 üzenetek is cserélhetők. Ennek elősegítése érdekében egyes pénzintézetek
előfordulhat, hogy a bejövő fizetési üzeneteket az egyik üzenetszabványból a másikba kell fordítaniuk, amíg nem frissítik háttérrendszereiket, hogy teljes mértékben támogassák az ISO 20022 szabványt.

Ha az ISO 20022 szabványról szigorúbb SWIFT MT üzenetekre fordításra van szükség, bizonyos ISO 20022 fizetési információk eltávolíthatók vagy lerövidíthetők – ezt „csonkításnak” nevezik. 

A fizetési piac gyakorlati irányelvei szerint

– A csonkolt adatok az üzleti adatok részleges átvitelét jelentik az MT üzenetben, ahol a + (plusz) karakter jelzi, hogy az adatkarakterlánc hiányos.

– A hiányzó adatok olyan üzleti adatokra vonatkoznak, amelyeket a mezőméret korlátai miatt nem lehetett az MT üzenetben továbbítani.

A csonkolt üzenetadatok vagy a hiányzó adatok problémákat okozhatnak a pénzügyi intézmények megfelelési kötelezettségeiben, ha a szűréshez és nyomon követéshez használt adatok hiányosak. A pénzintézetek minden szűrést és ellenőrzést a
a fizetési üzenetek kitöltése, függetlenül attól, hogy a fizetést hogyan dolgozzák fel a back-office rendszerükben. A pénzügyi intézményektől elvárják, hogy ezt a gyakorlatot az együttélési időszakban is fenntartsák, és továbbra is betartsák a jogszabályi kötelezettségeket.

Az iparág megállapodott abban, hogy 2022 novemberétől a nagy értékű fizetési rendszer (HVPS) résztvevőinek, akik közvetítőként működnek, és fogadják a határokon átnyúló fizetésekhez bejövő ISO 20022 üzeneteket, továbbítaniuk kell a teljes ISO 20022 üzenetet a nagy értékű fizetési rendszerhez.
(HVPS) feldolgozás. Mivel az ISO 20022 üzenetek adattartalmakban gazdagabbak és strukturáltabbak lesznek, az adatok csonkolnának, ha ezeket az üzeneteket MT-üzenetté alakítanák le a nagy értékű fizetési rendszeren (HVPS) keresztül történő feldolgozás céljából. Igazítása a
A nagy értékű fizetési rendszer (HVPS) bevezetése a SWIFT ISO 20022 szabványnak a határokon átnyúló fizetésekhez való 2022. novemberi bevezetésével elkerüli az üzenetek fordítását.

2.     Méret, időzítés és versengő prioritások

A migráció hosszabb időn keresztül jelentős munkával jár a pénzintézetek és potenciálisan vállalati ügyfeleik számára. Az új adatstruktúra és a gazdag fizetési információk számos folyamatot érintenek, beleértve a megfigyelést, a szűrést és
a kifizetések elemzése, számos támogatási rendszerre vonatkozó flow-on hatásokkal. Lehetséges, hogy ezeket a rendszereket módosítani kell az ISO 20022 tranzakciók feldolgozásához, és tovább kell fejleszteni, hogy teljes mértékben kiaknázhassák az új üzenetszabvány által kínált előnyöket.

A belföldi migráció egy sor más iparági projekttel és jelenleg folyamatban lévő nemzetközi kezdeményezéssel is egybeesik.

A pénzforgalmi ágazatban zajló párhuzamos munka kiterjedtsége miatt fontos, hogy a belföldi migrációt megfelelően kezeljék, hogy az ne gyakoroljon indokolatlan nyomást a résztvevőkre, ami további kockázatokat jelenthet.

3.     Alignment

A határokon átnyúló SWIFT fizetések közvetlen feldolgozása a nagy értékű fizetési rendszer (HVPS) üzeneteinek a határokon átnyúló SWIFT fizetésekhez használt üzeneteihez való igazításán alapul. Meg kell fontolni a fizetési rendszerek közötti hazai összehangolást,
különösen azzal a hosszabb távú céllal, hogy rugalmasságot teremtsünk a rendszerek között.

 4.     Tudatosság és megértés

Az ISO 20022 bevezetési programjának alapvető eleme a belső kompetenciaoktatás fejlesztése. Az oktatási és képzési programnak a kezdetektől a helyén kell lennie, és különböző érdekelt felek között kell megvalósulnia, különböző képességekkel az egyes szakaszokban.
a megvalósítási projektről:

Elfogadási szakasz – a tanulási görbe meredek lehet, mivel a bank hogyan fogja végrehajtani a technikai ütemterv kidolgozását. Az ISO 20022 elfogadása magában foglalja annak formátumainak, folyamatainak, valamint a mögöttes technológiára és üzletre gyakorolt ​​hatásának megértését.
folyik. Drámaian más sikertörténeteket hallani a konferenciákon és a szaksajtóban, mint ugyanazt a gyakorlatban megvalósítani. 

Megvalósítási szakasz – a rendszerek fizikai változtatásai és a szabványok bevezetésekor IT és egyéb technikai erőforrások szükségesek az új szabványokkal foglalkozó alkalmazások és rendszerek frissítéséhez, amelyek eltérő oktatást igényelnek.
program.

Élőbe lépés fázis – külön, összehangolt képzési erőfeszítésre van szükség az egész vállalaton belül, amikor az áttelepítést életbe kell léptetni. Az oktatási programnak olyan területeket kell tartalmaznia, mint a termékek, az ügyfél-megvalósítási csapatok és az értékesítés a következetes fejlesztés és szállítás érdekében
ügyfél (vagy partner) oktatása, beépítési folyamatok, valamint a bank és a vállalati ügyfelek közötti adatcsere. 

5.     Szervezeti felépítés

A sikeres tudásmenedzsment ISO 20022 projektek közös jellemzője – a központosított szervezeti megközelítés.

Ma is sok osztály működik silóban. A központosított irányítási csapat létrehozása elősegíti a feladatok egyszerűsítését, valamint a bevált gyakorlatok dokumentálását és megosztását a különböző üzleti területek között. Egyetlen kapcsolattartási pont megkönnyíti a kapcsolatfelvételt
belső üzleti partnerek számára, és kedvező környezetet teremt az ötletek további alkalmazásához. Általában ez a terület kritikus erőforrásként és belső tanácsadói partnerként is szolgál az átmenet során a szabványt kevésbé ismerő csoportok számára.
ISO 20022 szabványnak.

6.     Tesztelés

Az ISO 20022 nem üzenetküldési szabvány; ez egy módszertan pénzügyi standardok létrehozására és fenntartására több területen. A fizetési piac infrastruktúrái világszerte szinte állandó változásokkal küzdenek, ahogy az ISO 20022 üzenetek elkezdődnek
elterjedni a globális Swift hálózaton (90-re több mint 2025%-a el fog mozdulni) az elkövetkező években. 

Amellett, hogy a piaci infrastruktúrákban részt vevő bankok alapvetően új adatnyelvet tanulnak, jelentős munkateher hárul a tervezett harmonizációs programra és az együttélési szakaszokra. 

Az ISO 20022 módosításainak tesztelése rendkívül nehéz és kritikus lehet. Ami a bankokat illeti, számos belső folyamatukat és napi működésüket érinti, és ezeket a változtatásokat úgy kell bevezetni, hogy az ügyfeleikre ne legyen káros hatással.

A kritikus problémák elkerülése érdekében azt javasoljuk, hogy a bankok végezzék el az iparági tesztelés 4 fázisát, azaz 1. egyoldalú tesztelést, 2. kétoldalú tesztelést, 3. többoldalú tesztelést és 4. nem funkcionális tesztelést.

Bármilyen szabvány vagy specifikációs projekt esetében a vita végül arra irányul, hogy „honnan fogjuk tudni, hogy egy alkalmazás megfelel-e a szabványunknak vagy specifikációnknak? Ezért a megfelelőségi vizsgálat nagyon ajánlott. A megfelelőségi tesztelés azt teszteli, hogy van-e megvalósítás
megfelel egy szabvány vagy specifikáció követelményeinek.

 7.     Infrastrukturális igények

A versenyképesség és hatékonyság általános égisze alatt a pénzügyi intézmények gyakran több célt is szem előtt tartanak, amikor egy olyan nagy átalakítási kezdeményezést indítanak el, mint például az ISO 20022.

A fizetési átalakítási kezdeményezések leggyakoribb célja a működési hatékonyság növelése, új innovatív termékek fejlesztése, új adatközpontú termékek fejlesztése, valamint egy teljesen új üzleti modell kidolgozása.

E célok eléréséhez a bankoknak egyszerű, rugalmas tárolási infrastruktúrákra van szükségük. Olyan eszközöket szeretnének, amelyek segítenek optimalizálni és egyszerűsíteni a műveleteket ma, és megkönnyítik az új helyszíni technológiák és felhőszolgáltatások jövőbeni integrálását.

Tekintettel a valós idejű és határokon átnyúló fizetések növekedésére, valamint arra, hogy a legtöbb rendszert az IS020022 használatával építik fel, szabályozási okokból egyre gyakrabban használják majd fel az üzletekből származó adatokat jelentéskészítésre. 

Ez több problémát okoz, mint pl

• Elég gyorsan tárolhatók az adatok? Ez kulcsfontosságú lesz bármely méretű bank számára, de különösen a nagyobb bankok számára, mivel növekedést látnak a valós idejű fizetések terén, amelyek általában együzenetet küldenek. 
• Az adatok auditálhatók? A bankoknak egyre inkább biztosítaniuk kell, hogy az adatok sértetlensége sértetlen és ellenőrizhető legyen.
• Harmadszor, tekintve, hogy az összes adat számlaszintű részletességgel rendelkezik mind a kedvezményezett, mind a fizető számára, biztonságos az üzlet?

A sávszélességet és az ISO 20022 adatok feldolgozását ebben a szakaszban nem nagyon tárgyalják. Mivel az ISO 20022 fájl lényegesen nagyobb, mint bármely más formátum, a szervezeteknek növelniük kell a sávszélességet és a feldolgozási teljesítményt, hogy megbirkózzanak vele.

Az üzenetek tárolását is gyakran figyelmen kívül hagyják, mivel a legtöbb szervezet meglévő raktárait tervezi használni. A legkézenfekvőbb kérdés ezzel a megközelítéssel a skálázhatóság, másodszor pedig, ezek a régi iskolai raktárak nem az ISO 20022 szabvány szerint natívak a kanonikus adatok tárolására.

Az ISO 20022 egy évszázadon belüli átalakítási és optimalizálási lehetőség a bankok számára. Az optimalizálásnak azonban nem csak a legnyilvánvalóbb technológiai és folyamatkövetelményeket kell felvázolnia, hanem a folyamatok átalakításának lehetőségeit is a hulladék csökkentése érdekében,
az önkiszolgálás javítása, valamint az ügyfélélmény javítása és az eredmények felgyorsítása, nem csupán a folyamatok automatizálása vagy egyik platformról a másikra való áthelyezése. Szintén kritikus fontosságú a kulcsfontosságú emberekkel kapcsolatos problémák, köztük az ügyfélszolgálati erőforrások helyettesíthetőségének szintje
a kivételek kezeléséhez szükséges tudás és háttér-infrastruktúra. 

A fizetési folyamatok átfogó áttekintése azonosítaná az értéklánc egyes részein közös szolgáltatások és folyamatok halmazát, amelyek könnyen összevonhatók egy közös szolgáltatásba vagy folyamatba.

Végső soron az a cél, hogy minden bank megértse a végponttól végpontig terjedő ügyfélkövetelményeket az egyes fizetési útvonalakra vonatkozóan, hogy lehetőség szerint közös infrastruktúrát és folyamatokat hozzon létre, miközben megőrzi a megfelelő ügyfélközpontú megkülönböztetést.
meghatározott csatornák, szegmensek és ajánlatok. Ez lehetővé teszi olyan üzleti szolgáltatások fejlesztését, amelyek kezdetben létrehozhatók és megoszthatók az egyes fizetési útvonalakon. Ha a fizetési feldolgozási funkciók hasonlóak, akkor szabályos eszközökként kezelhetők
a különbségek befogadására. 

Lábjegyzetek

• SWIFT határon átnyúló migrációs program .

• Az adatnyelv az adatok üzenetben való elrendezésére vonatkozó szabályokra, formára és szerkezetre vonatkozik. Az XML (Extensible Mark-up Language) egy gyakran használt adatnyelv.

• A High-Value Payment System (HVPS+) a SWIFT, a nagy globális bankok és a piaci infrastruktúrák által összeállított munkacsoport, amelynek feladata a nagy értékű fizetések globális legjobb gyakorlati üzenethasználati irányelveinek folyamatos fejlesztése. A CBPR+ egy SWIFT munkacsoport
felelősséggel tartozik a határokon átnyúló fizetésekre vonatkozó globális üzenethasználati irányelvek kidolgozásáért. 

Referenciák

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), „ISO 20022 program”, elérhető a következő címen: .
• RBA kiadványokhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html