A GBA új biztosítási játéka: wellness

A pénzügyi szektorok közül a hongkongi biztosítási ágazat nyerhet vagy veszíthet a legtöbbet a szomszédos Guangdong tartomány és Makaó városaival való integrációból a politikai döntéshozók által kedvelt Greater Bay Area kezdeményezés részeként.

Azok az anyaországi egyének, akik élet- és egészségbiztosítás vásárlása céljából Hongkongba látogatnak, a legnagyobb bevételt generálták a területen működő legtöbb fuvarozó számára. A Covid-világjárvány leállította ezt a tevékenységet, amely visszafelé tör, de nem olyan mértékben, ahogy azt egy évvel ezelőtt remélték, amikor Kína lemondott nulla-Covid-stratégiájáról.

A tőkepiacokat és a vagyonkezelést bizonyos mértékig a hongkongi tőzsde különféle „Connect” programja teszi lehetővé sanghaji és sencseni partnereivel. Ez lehetővé teszi a tőzsdei tagok számára, hogy tőzsdei kereskedést és befektetési alapok elosztását kínálják az egyik joghatóság partnerei és ügyfelei számára a másikban.

Tekintettel a hitelezés körüli szigorú engedélyezésre, valószínűleg nem lesz része a GBA-áramlásoknak. A kereskedelemfinanszírozás és a devizaváltás aktív, de nem igényelnek különleges bánásmódot a GBA-n belül.

Így a biztosítás a fintech által lehetővé tett pénzügyi szolgáltatások rövid- és középtávú lehetősége marad új üzletek megvalósítására a GBA sajátos kontextusában.

Megváltozott a hongkongi ipar ennek a lehetőségnek a meghatározása. Ma a vezetők az alkalmazáson belüli egészségügyi és wellness-szolgáltatásokról beszélnek, mint a GBA-üzletág fejlesztésének középpontjában.

Mit jelentett régen a GBA…

Ez eltér a legutóbbi időszaktól, amikor a GBA biztosítás és insurtech volt releváns téma: 2019-ben, a Covid előtt.

Öt évvel ezelőtt a GBA alig volt több ötletnél vagy szlogennél. Egyes hongkongi székhelyű csoportok abban reménykedtek, hogy ez Guandgong fokozatos megnyitását jelenti, hogy eladhassák a hongkongi székhelyű biztosítási kötvényeket a szárazföldi lakosoknak anélkül, hogy az embereknek személyesen kellene átkelniük Hongkongba. Ennek első lépése szolgáltató központok létrehozása volt Guandgong városaiban, amit feltehetően digitális alkalmazások vagy partnerségek követtek a marketing és értékesítés megkönnyítése érdekében.

Akkoriban a Hongkongi Biztosítók Szövetsége megjegyezte, hogy Guangdongban a háztartások mindössze 6 százaléka rendelkezik biztosítási fedezettel. Míg a gazdag szárazföldi lakosok által vásárolt kötvények mérete mindig jóval nagyobb lenne Hongkong meglátogatásához szükséges forrásokkal, a kontinensen a kereslet hatalmas lenne, különösen a befektetési lehetőségek hiánya miatt.

A hongkongi hatóságok az üzlet vagyon- és baleseti oldalán is lehetőségeket láttak: tengeri biztosítás, kereskedelmi biztosítás és katasztrófabiztosítás, különösen a szárazföldi vállalkozások számára. A hongkongi P&C iparág hosszú nemzetközi tapasztalattal rendelkezik.

A hongkongi kormány azonban 2019-ben az élet- és egészségbiztosítási szolgáltató központokért folytatott lobbitevékenységet, hogy a hongkongi székhelyű fuvarozók segítsenek a guangdongi lakosságnak a követelések és a megújítások kezelésében.

A biztosítótársaságok számára az volt a kérdés, hogyan tudják kihasználni az ilyen nyitásokat. 2019-ben az iparág nem volt digitális. A Biztosítási Hatóság éppen most adta ki az első virtuális biztosítási engedélyeket, azzal a gondolattal, hogy ők lehetnek az élcsapat játékosai – az egyedüliek, akiknek van digitális karaj, hogy eligazodjanak a kifinomult szárazföldi környezetben. Hasonlóképpen nem meglepő, hogy a virtuális bankok bevezetésekor Hongkongban nyolc engedélyesből hetet nagy kínai technológiai cégek támogattak.

…a Covid-ig

A GBA azonban homályos maradt a gyakorlatban. Az olyan részletekkel, mint a határokon átnyúló fizetések vagy az adatmegosztás, soha nem foglalkoztak. Szóba került egy e-KYC segédprogram Hongkongban, vagy egy blokklánc alapú folyosó engedélyezése, amelyet a hatóságok könnyen felügyelhetnek. De Peking félelme a tőkekiáramlástól – többek között – azt jelentette, hogy a biztosítóknak nem sok dolguk volt.

Aztán jött a Covid, ami a dolgok felszínén mindent felfüggesztett. Egyetlen GBA-kezdeményezés sem történt előre; az életbiztosítások szárazföldi piaca elpárolgott.

---

---

De a felszín alatt Hongkong biztosítási és banki ágazata a digitalizációt helyezte a napirend élére. A régimódi hongkongi fogyasztók hirtelen nyitottak voltak az alkalmazás- vagy QR-kód alapú szolgáltatásokra és tevékenységekre. És társadalmi szinten az olyan kérdések, mint a wellness és a mentális egészség, a vacsoraasztal beszélgetési pontjaivá váltak.

Egy év telt el azóta, hogy Kína, beleértve Hongkongot is, feloldotta a zéró Covid-korlátozást. A járvány megváltoztatta a dolgokat. A GBA ismét napirendre került, és a biztosítás még mindig a legvalószínűbb jelölt arra, hogy valami történjen. De a mit és hogyan más.

Megújult a GBA

A GBA ötlete 2022 októberében nyert vissza, amikor a hongkongi biztosítási hatóság javaslatot terjesztett elő szolgáltató központok megnyitására a közeli Sencsenben. 2023 júniusában a Guangzhou kormány javasolta ennek engedélyezését Nansha szomszédságában. Semmit sem véglegesítettek, de a magas szintű tisztviselők bevonása arra utal, hogy az egyezség valószínű.

Ma a hongkongi ipar tudja, hogy nem várja el a szárazföldi hatóságoktól, hogy engedélyezzék, hogy közvetlenül a Guandong tartomány szárazföldi lakosainak értékesítsék. Bármit is jelent a GBA a biztosítás számára, az nem termék eladás.

A digitalizáció térnyerése és a wellnessre helyezett új hangsúly azonban azt jelenti, hogy a guandong-i szolgáltató központok új funkciót kaphatnak, így a hongkongi biztosítók szárazföldi hatalmat kaphatnak.

A „wellness” kifejezés 2019-ben nem volt széles körben használt kifejezés, ma viszont igen, és az egészség és az életmód szempontjai közötti határvonalak elmosódását jelenti. Ez az élelmiszer, a testmozgás, a krónikus betegségek, az alvás, a gyógyszerek, a műtétek, az otthoni gondozás, valamint az utazás és a szórakozás kapcsolata. Ráadásul mindezek a dolgok nyomon követhetők és mérhetők is, hiszen egyre többen használnak digitális eszközöket a mindennapi életükben.

Ez az adatban gazdag algoritmusokon át szűrt összetettség példátlan részletességű személyre szabáshoz vezethet. Ez az „Egészségügy mint szolgáltatás” új versenyéhez vezet.

Ez nem csak a biztosítókra vonatkozik: óriás felhőcégek fektetnek be ebbe a trendbe. A Big Tech cégek virtuális valóság-képességeken dolgoznak távoli vizsgálatokhoz vagy akár műtétekhez. Ez egy nagy projekt. A biztosítók azonban már a HaaS legegyszerűbb életmódbeli aspektusaiban vizsgálják a HaaS megoldásokat – ami egy másik kifejezésmód: a marketinget és az ügyfelekkel való kapcsolatfelvételt vizsgálják oly módon, hogy ne idegenítsék el ügynökségeik értékesítési csapatait.

A termékektől a szolgáltatásokig

Ezek az erőfeszítések egyelőre nem a közvetlen értékesítésről szólnak. Ha megpróbálunk kereskedelmi forgalomba hozni egy wellness alkalmazást, hogy segítsen valakinek nyomon követni az étrendjét vagy az alvását, az valószínűleg visszaüt. Ehelyett a biztosítók azt kutatják, hogyan lehet ezeket a szolgáltatásokat játékká vagy jutalommá alakítani, és ezzel növelni a felhasználók bizalmát és tudatosságát.

Egy ilyen megközelítésben korlátozott hely áll rendelkezésre a termékek értékesítésére, kivéve a legegyszerűbb és könnyen hozzáférhető termékeket. A biztosítók olyan szolgáltatásokkal kísérleteznek, amelyek segítségével az emberek tudatosabban gondolkodhatnak egészségükről és életmódjukról. Ez hosszú távon jó a biztosítóknak, akik abban reménykednek, hogy ez csökkenti a károkat. Rövid távon a cél az új ügyfelek megnyerése és megtartása a bizalom révén.

Nem helyettesíti az ügynököket vagy a bankbiztosítást. A legnagyobb bevételt generáló termékeket nehéz online értékesíteni, különösen egy wellness portálon keresztül. A digitális elkötelezettség lassú égés a biztosítók számára, amelyek megpróbálják megtalálni az édes pontot a között, hogy a fogyasztók körében növeljék márkájukat anélkül, hogy ténylegesen foglalkozniuk kellene a fogyasztókkal – erre valók az ügynökök.

A GBA-val összefüggésben ez a wellness irányzat valószínűleg új formát ölt. Ha a hongkongi fuvarozók képesek lesznek szolgáltató központokat nyitni Guandongban, akkor a wellness-alkalmazások előtérbe kerülhetnek. Ezek biztosan nem árulnak termékeket. Jutalmat biztosítanak, vásárlói hűséget építenek, és eszközt biztosítanak a megfelelő marketinghez.

A kihívás az, hogy a kínai biztosítási ágazat már évek óta rendelkezik technológiai képességekkel, a videokonzultációtól a drónnal történő automatizált gyógyszerszállításig. Azoknak a hongkongi biztosítóknak, amelyek digitális szolgáltatásokat tudnak működtetni az anyaországban, sokat kell tanulniuk. De a globális bevált gyakorlatokat maguk is átvehetik a szolgáltatásokba.

A GBA-ban a biztosítás nem a termékről szól. Talán egy napon ez a lehetőség adódik. A kifizetések lesznek az egyik fókuszterület, amely lehetővé teszi a Hongkongban kibocsátott kötvények anyaországi kötvénytulajdonosainak kárrendezését. Ezt különféle fintech-kapcsolatokkal lehet megoldani. De a szolgáltató központok beindításához és működéséhez a wellness szolgáltatások digitális szolgáltatása jelenti a lépést.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/