Vagyonkezelés az Egyesült Királyságban

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Vagyonkezelés az Egyesült Királyságban – PlatoBlockchain adatintelligencia III. rész. Függőleges keresés. Ai.

Eddigi sorozatomban feltártam a digitális hibrid tanácsokat és a mögöttes adatkövetelményeket, amelyek a vagyonkezelők számára a jövőbe tekintő stratégiákat vezérlik.

A sorozat harmadik, egyben utolsó cikkében a termékek és szolgáltatások vagyonkezelők általi demokratizálását vizsgálom.

A termékek demokratizálása

A technológiai fejlesztések lehetővé tették a Wealth termékek demokratizálódását is, amelyek korábban csak a felső kategóriás HNW és UHNW ügyfelek számára voltak elérhetőek. Ez több szempontból is nyilvánvaló – a magánpiacokra való belépési küszöbök csökkentése, a digitális eszközök létrehozása és a digitális tanácsadói utak (robo) növekedése. Mindkét irányzat gyerekcipőben jár, de a bomlasztó út minden bizonnyal elkezdődött.

A belépési küszöbök csökkentése a magánpiacokra. A múltban a minimális befektetések meghaladták az 1 millió dollárt a magántőke-befektetésekhez, de ez most jelentősen csökkent, és még tovább csökkenthető. A mögöttes okok egy része nem csak a technológiai fejlődéshez igazodik. A vagyonkezelők/privát bankok gyűjtőmodellt kínálhatnak ügyfeleik között a befektetések összevonásával a minimális befektetési összegek elérése érdekében, de ez jelentős többletköltséget igényel a működési modellben, hogy kezelni tudják az átutalásokat és a korai kilépéseket, ahol az egyes ügyfelek meg akarják változtatni befektetési stratégiájukat. . Ennek ellenére a legnagyobb bomlasztó továbbra is a technológia marad, például az iCapital, a Yieldstreet, a Moonfare és mások olyan Private Equity platformokat biztosítanak, amelyek automatizálják a vagyonkezelők és ügyfeleik számára az omnibus megközelítést. Ezenkívül ez nyomást gyakorol a magántőke-alapokra, hogy jobb technológiai képességekbe fektessenek be. Ez utóbbi forgatókönyv a tokenizált digitális eszközök erős felhasználási esete – a magántőke-befektetések szerződéses kötelezettségeinek kódolt szabályokká történő lefordítása egy DLP intelligens szerződésen belül nemcsak az elsődleges PE működési költségeit csökkenti, hanem sokkal nagyobb lehetőségeket nyit meg a másodlagos PE-piacon.
A digitális eszközök megjelenése. A befektetési stratégiában nagy hangsúlyt fektettek a kriptovalutákra és azok értékére, mint eszközosztályra, de talán inkább a mögöttes technológiára kellene összpontosítani, amely támogatja és lehetővé teszi a kriptovalutákat – a blokkláncot és az elosztott főkönyveket. Míg a DLP technológia már egy ideje létezik, alkalmazása továbbra is korlátozott – többnyire a főbb pénzügyi szolgáltatásokon kívülre koncentrálódik (Crypto; NFT-k stb.), vagy csak nagyon szabályokon alapuló/szerződéses területekre korlátozódik (pl. Trade Finance). A technológia által feltárt lehetőségek hatalmasak. Az elképzelhető felhasználási esetek túlmutatnak a pénzügyi termékeken, és magában foglalhatják a működési folyamatokat is:
- Pénzügyi eszközök portfólióinak digitalizálása – a blokklánc kihasználása a tokenizált eszközök árazásához, és valós idejű riasztás biztosítása, ha bizonyos kiváltó események teljesülnek (pl. a MiFID II azon követelménye, hogy figyelmeztessen, ha a portfóliók értéke egy napon belül 10%-kal csökken), vagy megkönnyíti a portfólió pontosabb fedezetfigyelése és a hitelpozíciók fedezetéül lekötendő ügyféleszközök mennyiségének csökkentése
- Hozzáférhető és megváltoztathatatlan adatok létrehozása, amelyek a „vagyon forrása” bizonyítékaként használhatók, és jelentősen racionalizálják a magánbankok és a vagyonkezelők belépési útjait. Ez azt is eredményezheti, hogy csökken az egyes ügyfelekre vonatkozó adatok mennyisége, amelyeket meg kell őrizni, akik sokkal nagyobb felhatalmazást kaphatnak és ellenőrizhetik saját adataikat, mivel az ügyfelek maguk döntenek arról, hogy hozzáférést engedélyeznek-e a pénzügyi szolgáltatónak „azonosító blokklánc”
- Az utódlástervezési folyamat részeként foglalkozni kell a digitális eszközök elterjedésével, nemcsak a pénzügyi termékek terén, hanem más típusú digitális médiával is, például fényképekkel, közösségimédia-profilokkal, streaming fiókokkal és így tovább. Ez egy olyan terület, amely hasznos lehet a vagyonkezelési képességek beágyazására egy szélesebb folyamat részeként.
Oktatás – módok keresése egyértelmű, támogató és vonzó tanulási képességek biztosítására az ügyfelek számára, önbizalmuk építése és a Wealth Manager iránti bizalom megteremtése, ami elősegíti a magas konverziós arányt önkiszolgáló digitális eszközök használatakor
Megbízható befolyásolók – a közösségi hálózatokat olyan csatornaként kezelik, amelyen keresztül a márkák oktatására, befolyásolására és bizalomépítésre szolgálnak, ezáltal lehetővé téve a vagyonkezelők számára, hogy bármikor hozzáférjenek az ügyfélbázishoz.
NextGen ingatlantervezés. Mint a pénzügyi szolgáltatások számos területén, az ingatlantervezési képességek automatizálása is felgyorsult a globális világjárvány és a bezárások óta. Egyre növekszik az akaratírást digitalizáló és automatizáló D2C szolgáltatások, illetve digitális közjegyzői szolgáltatásokat nyújtó szolgáltatások, amelyek egyszerűbb és olcsóbb szolgáltatást nyújtanak az ügyfeleknek. Bár nem mindig alkalmazható, különösen a felső kategóriás HNW vagy UHNW ügyfelek esetében, ahol az utódlás tervezésének összetettsége valószínűleg több manuális beavatkozást igényel, az egyének esetében az automatizált szolgáltatások nagyra értékelik.

A vagyonkezelés továbbra is nagyon jövedelmező piac az Egyesült Királyságban. Azok a vagyonmenedzserek, akik ügyfeleket tudnak vonzani, és olyan nagyszerű ügyfélélményt nyújtanak, amely igazodik ügyfeleik mögöttes meggyőződéséhez és értékrendjéhez, rendkívül sikeresek lesznek. Ez nem könnyű.

A vagyonkezelés gerincét képező termékek és szolgáltatások gyakran összetettek, és nem mindenki érti széles körben. Következésképpen kiemelten fontos annak biztosítása, hogy a vagyonkezelők olyan módon vonják be ügyfeleiket, hogy növeljék a pénzügyi ismereteket és megértést. A jobban tájékozott ügyfelek magabiztosabban tudják kihasználni a vagyonkezelők által nyújtott szolgáltatásokat, különösen a digitálisan vezetett bevonási stratégiák révén, és végül elérik pénzügyi céljaikat. Ez segít a vagyonkezelőknek alacsonyabb kiszolgálási költség elérésében, ami csak az ügyfelek és a vagyonkezelők számára előnyös lehet. Nagyobb rugalmasságot kínál a vagyonkezelők számára az Egyesült Királyság változó szabályozási környezetében, és az ügyfelek eredményei a szabályozók fókuszába kerülnek.