Mi az a teljes életbiztosítás?

A poszt Mi az a teljes életbiztosítás? by Horváth Sára jelent meg először Benzinga. Látogatás Benzinga hogy több ilyen nagyszerű tartalomhoz jusson.

Az életbiztosítási szolgáltatók számos különféle típusú kötvényt kínálnak, amelyek mindegyikének megvannak a maga előnyei és hátrányai. 

Az életbiztosítások két fő típusa a teljes életű és a futamidejű életbiztosítás. A futamidejű életbiztosítás meghatározott ideig, míg az egész életen át tartó kötvény a biztosított egész életére szól. 

Számos típusú szabályzat tartozik ebbe a két fő kategóriába, és lehetővé teszi a lefedettség személyre szabását. A teljes életbiztosítás előnyös lehet, ha hosszú távú befektetést keres haláleseti járadékkal és felhalmozott készpénz értékkel. 

Mi az a teljes életbiztosítás?

A teljes életbiztosítási kötvények, amelyeket néha állandó életbiztosításoknak is neveznek, olyan életbiztosítási kötvények, amelyek garantálják, hogy kedvezményezettjei megkapják a haláleseti juttatást mindaddig, amíg fenntartja a biztosítási szerződés feltételeit. A szerződő díjat fizet, és a kötvény a biztosított haláláig tart, függetlenül attól, hogy ez a haláleset mikor következik be. Ezek a kötvények haláleseti ellátással is rendelkeznek, amelyet a biztosított halála után fizetnek ki a kedvezményezetteknek, a készpénzes értéknek nevezett megtakarítási komponensen kívül, amely idővel felhalmozódik. 

Minden alkalommal, amikor díjfizetést teljesít, életbiztosítási szolgáltatója a díj kis százalékával hozzájárul a kötvény készpénzértékéhez. A haláleseti segélytől eltérően Önnek lehetősége van arra, hogy élete során hozzáférjen kötvénye pénzbeli értékéhez. 

Például, ha pénzügyi vészhelyzetbe kerül, lehetősége van arra, hogy hitelt vegyen fel a teljes életbiztosítási kötvény készpénzösszegének egyenlege ellenében. Ahogy a készpénz értéke idővel növekszik, a teljes életbiztosítása fontos eszközzé válhat, amelyhez nyugdíjas időszaka alatt is hozzáférhet, lehetővé téve, hogy inkább befektetési eszközként működjön, nem pedig statikus védelemként a kedvezményezettek számára. 

Hogyan működik a teljes életbiztosítás?

A teljes életbiztosításnak haláleseti járadéka és pénzbeli értéke van. A haláleseti ellátás az a meghatározott összeg, amelyet halálakor a kedvezményezettek kapnak. A haláleseti segélyben részesülő kedvezményezetteknek általában nem kell adót fizetniük a kapott pénz után, de vannak olyan körülmények, amikor bizonyos adóköteles lehet. Nincsenek korlátozások az egész életen át tartó politikára vonatkozóan, ami azt jelenti, hogy a kedvezményezettek felhasználhatják az elhalálozási támogatást hagyatéktervezésre, temetési és temetési költségekre, adósságrendezésre vagy bármilyen más, általuk megfelelőnek tartott kiadásra.     

A készpénz érték a teljes életbiztosítás megtakarítási összetevője. A készpénz érték tőkeforrásként szolgálhat, mivel a kötvénytulajdonos a biztosítási díjnál nagyobb összegű kifizetéseket teljesíthet, a többlet a készpénzes érték összegébe kerül. Ráadásul a készpénzértékhez a szerződő életében is hozzá lehet férni, ami nem minősül a futamidős életbiztosítási opciókban szereplő juttatásnak. 

A kötvénytulajdonos kérheti pénzkivonást, vagy a készpénz ellenében kölcsönt vehet fel, amíg még életében van. A kölcsön felvételekor a kamat mértéke az egyes biztosítók között változó. Ha a kölcsönt nem fizetik vissza, a fennmaradó összeget levonják a haláleseti segélyből, amikor azt a kedvezményezetteknek folyósítják. A készpénzes értékből történő kivonáskor a készpénz értéke csökken, ami azt jelenti, hogy idővel kevesebb pénzhez fog hozzáférni. 

Teljes életbiztosítási kötvények jogosultak a lovasokra. A biztosítási lovasok olyan továbbfejlesztések vagy módosítások, amelyeket egy meglévő kötvényhez adnak hozzá, amelyek megvásárolhatók a fedezet korlátainak kiterjesztése érdekében, beleértve azt is, amikor a haláleseti juttatás elérhető. Néhány példa a teljes életbiztosítási kötvényeken található gyakori lovasokra: a gyorsított halálesetben részesülő lovas, a kritikus vagy halálos betegségben szenvedő versenyzők vagy a baleseti halálesetek miatti lovasok.

A teljes életbiztosításra való jogosultság néhány különböző tényezőtől függ, beleértve a nemet, az életkort, a foglalkoztatási állapotot, az életmódot és a kórtörténetet. A legtöbb biztosító megköveteli Öntől, hogy átessen egy orvosi vizsgálaton, mielőtt biztosítaná Önt. Az orvosi vizsgálat során várhatóan ugyanazon a folyamatokon megy keresztül, mint amikor felkeresi orvosát éves fizikai vizsgálata során. Biztosítója kérhet vérvételt, rákérdezhet a családjában előforduló betegségekre, dohányzik-e vagy sem, és általánosabb kérdéseket tehet fel egészségével kapcsolatban. 

Bár van néhány olyan biztosítási szolgáltató, amely teljes életbiztosítást kínál orvosi vizsgálat nélkül, ezek a kötvények általában magas díjakkal és korlátozott halálesetekkel járnak. 

A teljes életbiztosítás előnyei

A teljes életbiztosításnak számos előnye van. A legfőbb előny, hogy soha nem járnak le. Amíg fizeti a biztosítási díjakat, a kötvénye – és ezt követően a kötvény haláleseti juttatása – nem jár le. Szerettei attól függetlenül megkapják a haláleseti juttatást, hogy Ön mikor hal meg, ellentétben egy olyan lejáratú életbiztosítással, amely csak egy bizonyos időtartamra szól, majd lejár, és új kötvény megvásárlására vagy életbiztosítási fedezet nélkül kell folytatnia. 

További előny, hogy az egész életre szóló szerződés díjai soha nem változnak. Más típusú kötvények néha megkövetelik vagy megengedik a díjfizetés összegének módosítását, de az egész életre szóló kötvény esetén a díjak a kötvény egészében változatlanok maradnak. Ez a fix költség olyan szintű stabilitást kínál, amelyet semmiféle futamidejű életbiztosítással nem lehet elérni.  

A készpénzes érték növelése a teljes életbiztosítás másik előnye, különösen azért, mert még életben is kihasználhatja. A készpénzérték továbbra is felhalmozódik, és élete során bármikor hozzáférhet. Pénzt felvehet a kötvény készpénzes értékéből, vagy felvehet ellene kölcsönt. A készpénzes érték egy másik oldalt ad a nyugdíjba vonulás átfogó pénzügyi tervéhez – és ahogy ez a készpénzérték növekszik, az egész életbiztosítási kötvénye jelentős szerepet játszhat a pénzügyi tervezésben.

Az egész életen át tartó kötvények is jogosultak osztalékra. Egyes biztosítók osztalékot fizethetnek, ha többletnyereség keletkezik, amelyet készpénzként lehet felhasználni kiadásokra, újra befektetni a kötvénybe vagy a díjfizetés egy részének kifizetésére. 

A teljes életbiztosításoknak számos adóelőnyük is van. Maga a haláleseti segély adómentes, így szerettei a legtöbb esetben nem lesznek kénytelenek adót fizetni a kifizetés után. Ezenkívül, ha készpénzértéke ellenében vesz fel kölcsönt, nem kell adót fizetnie az összeg után, amíg a kölcsönt ütemezetten visszafizeti. A készpénz érték halasztott adóval növekszik, ami azt jelenti, hogy a növekedés után nem kell adót fizetnie, hacsak nem úgy dönt, hogy lemond a kötvényéről és elveszi a pénzt.    

Hasonlítsa össze a teljes életbiztosítási szolgáltatókat

Az életbiztosítás megkötésére kiválasztott biztosítótársaság majdnem olyan fontos, mint a választott kötvény típusa. Ha kutatást végez annak érdekében, hogy a legjobb céget válassza, megkönnyítheti a lefedettség keresését. A Benzinga betekintést és véleményeket kínál a következő biztosítótársaságokról, amelyek lehetőséget nyújthatnak az állandó életbiztosítások keresésének megkezdéséhez. 

A tervek típusai

Term, Egész, Univerzális, Változó

Általános értékelés

Hasonlítsa össze az idézeteket
biztonságosan a MassMutual webhelyén keresztül

A tervek típusai

Term, Univerzális, Változó

Általános értékelés

Olvassa el Review

idézetek összehasonlítása

Több Részletek

Életkori követelmények

18 - 75

N / A

1 perces áttekintés

A Prudential az életbiztosítások széles skáláját kínálja, beleértve a rendkívül rövid távú kötvényeket is. Lehetőségei azt jelentik, hogy létezik olyan irányelv, amely szinte minden igényt kielégít.  A vállalat egyéb szolgáltatásokat és termékeket is kínál, beleértve a nyugdíjazási terveket és bizonyos egészségbiztosításokat.  A Prudential megbízható vállalat, jó pénzügyi helyzettel, amit minősítései is bizonyítanak. A futamidejű életbiztosításokra online is kérhet árajánlatot, de más kötvénytípusok esetében a Prudential pénzügyi szakembereihez kell fordulnia. 

legjobb a

• Rövid távú politikák
• Családok, akik szeretnének örökséget hagyni maguk után
• Rugalmas teljes életbiztosítás

Érvek

• Lovasok hozzáadhatók a szabályzatokhoz
• Egyes kötvények végső kiadási életbiztosításként használhatók
• Van egy „szabad megjelenés” időszak

Hátrányok

• A Prudential kifejezési szabályzatára vonatkozó árajánlatok csak online érhetők el

A tervek típusai

Időtartamú, Állandó, Univerzális, Egész

Általános értékelés

Olvassa el Review

Hasonlítsa össze az idézeteket
biztonságosan az AIG webhelyén keresztül

Több Részletek

Életkori követelmények

Minden korosztály

N / A

1 perces áttekintés

Az AIG Life Insurance a világ egyik legnagyobb biztosítójaként ismert. Szolgáltatásait ügyfelek millióinak kínálják több mint 80 országban. Az ügynökség biztosítási és befektetési termékek széles skáláját kínálja a vállalkozások számára. A Fitch és az S&P szerint az A+ besorolás felel meg a legjobban az AIG Life-nak, míg a Moody's A2 besorolása és az AM Best A besorolása tökéletesen alátámasztja, hogy a vállalat összességében milyen pozitív hírnevet sugároz. Az AIG Life bizonyítja, hogy létezik több, mint futamidejű életbiztosítás, és mindenre kiterjedő lehetőség is lehetséges.  

legjobb a

• Az életbiztosítás mint befektetési eszköz
• Szülők, magánszemélyek és vállalkozások
• Bárki, akinek több biztosítási lehetőségre van szüksége

Érvek

• A hagyományos életbiztosítások egyedi változatai
• Változatos futamidő-hosszúság a futamidejű életbiztosításokhoz
• Üzleti szolgáltatások, amelyek segítenek megvédeni az eredményt
• Többpolitikai kedvezmények elérhetők

Hátrányok

• Alacsony pontszám a vevői elégedettségért
• Egyes államokban (New York és Maine) nem elérhető; egyes államok csak online érhetők el (Pennsylvania)

A tervek típusai

Univerzális, Term, Egész

Általános értékelés

Hasonlítsa össze az idézeteket
biztonságosan a Northwestern Mutual webhelyén keresztül

Több Részletek

Életkori követelmények

18 - 100

N / A

1 perces áttekintés

A Northwestern Mutual különféle életbiztosításokat kínál, amelyek az emberek széles körének megfelelőek. Az irányelvek mind az 50 államban elérhetők, bár előfordulhat, hogy egyes szabályzatok és versenyzők nem érhetők el minden államban. A vállalat erős pénzügyi besorolással rendelkezik, és átlagon felüli minősítéssel rendelkezik a fogyasztói panaszok tekintetében.  Ahhoz, hogy árajánlatot kapjon a Northwestern Mutualtól, beszélnie kell az egyik ügynökével. Azonban böngészheti a weboldalán található információkat, és a fedezetkalkulátor segítségével megbecsülheti, mekkora életbiztosítási fedezet ajánlott családja számára.

legjobb a

• Olyan emberek, akik megfizethető idejű életbiztosítást szeretnének, amely később állandó életbiztosítássá alakítható.
• Emberek, akik szeretnék, hogy életbiztosításukhoz lovasokat adhassanak.

Érvek

• A Northwestern Mutual erős pénzügyi besorolással rendelkezik, és alacsony a fogyasztói panaszok száma.
• Többféle életbiztosítás létezik.
• A Northwestern Mutual egyéb pénzügyi tervezési, biztosítási és befektetési termékeket és szolgáltatásokat is kínál.

Hátrányok

• A Northwestern Mutual honlapján nem egyértelmű a termékkínálat. Például találhat cikkeket olyan dolgokról, mint a végső költségek életbiztosítása és az indexes univerzális életbiztosítás, de a Northwestern Mutual nem mondja meg konkrétan, hogy kínál-e ilyen lehetőségeket.
• Nem kérhet árajánlatot, és nem kérhet közvetlenül kötvényt online.

Érdemes teljes életbiztosítást vásárolni?

Akár állandó, egész életen át tartó fedezetet keres, akár megfizethető idejű életbiztosítást, a legjobb módja annak, hogy összehasonlítsa lehetőségeit, ha jóval azelőtt elkezdi a kutatást, mielőtt fedezetre lenne szüksége. Ez különösen igaz a teljes életbiztosítás vásárlásakor, mivel a kötvény korai megkötésével alacsonyabb díjat biztosíthat. Ne felejtsen el visszatérni a Benzingához, hogy többet megtudjon az Ön számára elérhető életbiztosítások sokféle típusáról. 

Gyakran ismételt kérdések

A poszt Mi az a teljes életbiztosítás? by Horváth Sára jelent meg először Benzinga. Látogatás Benzinga hogy több ilyen nagyszerű tartalomhoz jusson.

Forrás: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/