2019 júniusában a kormányközi pénzügyi cselekvési munkacsoport (FATF) bemutatta felülvizsgált szabványok összessége virtuális eszköz szolgáltatók számára. A dokumentum meghatározza a pénzmosás és terrorizmus elleni küzdelem (AML/CFT) követelményeit, amelyeket a VASP-ekre – ez a kifejezés elsősorban a kriptovaluta kereskedési platformokra utal – végül be kell vezetniük a mindennapi működésük során. Az iránymutatások ajánlásként fogalmazódnak meg, és a FATF a részt vevő nemzetek kormányaira bízza saját szabályozásuk kidolgozását a javasolt elvekkel összhangban.
A felügyelő szervezet egy 12 hónapos felülvizsgálati időkeretet is megállapított, hogy figyelemmel kísérje a köz- és a magánszektor előrehaladását a felülvizsgált szabványok hatályba lépése terén. A felülvizsgálati időszak 2020 júniusi lejártát követően a FATF összeállította a jelentést összefoglalva egy év jogalkotási és megfelelési munkáját. Így értékelik mind a FATF, mind az iparági résztvevők a pénzmosás elleni nemzetközi szabványosítás jelenlegi helyzetét a digitális eszközök vonatkozásában.
Az őrkutya nézőpontja
A jelentés szerint az 35 megkérdezett nemzet közül 54 átültette a virtuális eszközökre vonatkozó felülvizsgált szabványokat hazai jogszabályaiba, míg további 19 ország még nem tette meg. A FATF elismeri, hogy a végrehajtás nem mindig volt zökkenőmentes mind az állami, mind a magánszektor számára. A csoport azonban fenntartja, hogy nem észlelt olyan jelentősebb problémát, amely indokolná a követelmények módosítását.
A szervezet azt mondta, hogy szorosan figyelemmel fogja kísérni a digitális eszközöket, és bejelentette, hogy újabb 12 hónapig felülvizsgálják a felülvizsgált szabványok végrehajtását.
A FATF döntéshozataláról különösen tanulságos megbeszélés zajlott a múlt héten a Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN) platformján. A webinar Az Egyesült Államok FATF-hez delegált delegációjának négy korábbi vezetője szerepelt, akiknek beszámolói megalapozott perspektívát kínáltak arra vonatkozóan, hogy a szervezet hogyan közelíti meg a virtuális eszközök és a stabil érmék kockázatkezelését.
Jennifer Fowler, jelenleg a Brunswick Group washingtoni irodájának igazgatója, aki 2017-2018-ban a FATF alelnökeként tevékenykedett, elmondta, hogy a folyamatos kockázatértékelés áll a figyelőcsoport digitális eszközökkel kapcsolatos megközelítésének középpontjában.
A Fowler által említett egyik aggályos tendencia az, hogy az utóbbi időben a szervezet azt észlelte, hogy megnőtt a kriptográfia felé forduló hivatásos pénzmosók száma, különösen a koronavírus-járvány hátterében. Fowler megemlítette, hogy egy másik lehetséges veszély, amelyet a FATF szorosan figyel, a peer-to-peer tranzakciók, amelyek növekedése elavulttá teheti a csoport hagyományos, a közvetítők (például a VASP-k) szabályozására való összpontosítását.
Chip Poncy, aki jelenleg a K2 Fin megfelelési csapatának vezetője, aki 2010 és 2013 között a Pénzügyi Akció Munkacsoport amerikai delegációját vezette, az új pénzügyi eszközök által jelentett kockázatok felmérése során a nyitott és a zárt hurkok paradigmájáról beszélt. Nyílt hurkú rendszer az, amely a hagyományos pénzügyi rendszerhez kapcsolódik, míg a zárt hurkú rendszer önellátó.
A nyílt hurkú rendszereket létrehozó új pénzügyi eszközök a fiat birodalmával áthidaló pontokon szabályozhatók (pl. VASP-k), míg a zárt hurkú megállapodások csak korlátozottan érdeklik a politikai közösséget. Ha azonban egy zárt hurkú rendszer jelentős méretűvé terjeszkedik, az saját kockázatokat jelenthet. Poncy szerint ezért a FATF éberen figyeli a digitális eszközök átvételének mértékét.
Tilos levenni a lábát a gázról
A VASP képviselői és az iparág bennfentesei számára a FATF-jelentés néhány meglepetést tartogatott. Elsa Madrolle, a CoolBitX kriptopénztárca és biztonsági startup nemzetközi vezérigazgatója a Cointelegraph-nak elmondta, hogy a 12 hónapos felülvizsgálati folyamat 2021 júniusáig történő folytatása széles körben várható volt, mivel a FATF általában egész évben szoros kapcsolatot tartott az iparággal. rendszeres kapcsolattartó csoport frissítések fogadása.
A szolgáltatók természetesen örömmel fogadták az egyéves felülvizsgálati meghosszabbítást. A kezdeti határidő alatt a piaci szereplők gyakorlatilag lehetetlenné tették a felülvizsgált szabványcsomag egyik központi elemének, az utazási szabálynak való megfelelést. Kimondja, hogy az 1000 dollárt meghaladó tranzakciók esetén a tőzsdéknek továbbítaniuk kell az alapok kezdeményezőjének és kedvezményezettjének személyazonosságát.
Sumit Gupta, a CoinDCX indiai kriptotőzsde vezérigazgatója a Cointelegraph-nak megjegyezte:
„A FATF elkötelezte magát amellett, hogy 2021 júniusában elvégzi a második felülvizsgálatot, jelezve, hogy megerősíti álláspontját a kriptoipar fenntartható szabályozása iránt, olyan ütemben, amely megfelelő a globális kriptopiac fejlődéséhez. Ezt nem tekintjük a határidő meghosszabbításának, hogy a VASP-k levehessék a lábukat, hanem inkább pufferidőszaknak tekintjük az ipar számára, hogy elmozduljon az utazási szabály jövőre történő teljes végrehajtása felé.”
Kompatibilitási kérdések
Mások azonban megjegyezték a FATF megközelítésének árnyoldalait. A fő vitatéma az volt, hogy a felügyeleti csoport ajánlásai nem különösebben segítik elő a koherens, határokon átnyúló szabályozási környezet megteremtését. Ráadásul a felülvizsgált szabványok összeegyeztethetetlennek bizonyulhatnak néhány meglévő szabályozási kerettel.
Terry Culver, a Digital Finance Group vezérigazgatója a Cointelegraphnak kommentálta:
„Az egyik kihívás az, hogy a végrehajtás jelentős kihívásokkal néz szembe az AML-re és az adatvédelemre vonatkozó, egymásnak ellentmondó szabályozások miatt. Például a FinCen Travel Rule megkülönbözteti az Egyesült Államok szabályozását más joghatóságoktól. Egy másik példa, hogy az EU igazságos eltökélt hogy a személyes adatok tömeges továbbítása az Egyesült Államokba a GDPR értelmében nem megengedett.”
Nathan Catania, a globális digitális eszközök politikájának partnere és az XReg Consulting szabályozási tanácsadója a következőket nyilatkozta:
„Egyértelmű, hogy nincs egységes megközelítés a VA-k és VASP-k AML/CFT szabályozásában, a joghatóságonkénti megközelítések drasztikusan eltérőek lehetnek. Ez nagyon megnehezíti a kriptográfiai vállalkozások számára, hogy eligazodjanak az általam globális szabályozási aknamezőben. A VASP-knek nagyon óvatosnak kell lenniük az általuk megcélzott ügyfelekkel, mivel más helyeken a szabályozás hatálya alá eshetnek.”
Álláspontjának illusztrálására Catania egy Gibraltáron bejegyzett hipotetikus VASP példájával állt elő, amely ausztrál ügyfeleket céloz meg, és amelynek mindkét joghatóságban meg kell felelnie az AML-szabályozásnak.
Túl széles a hatókör vagy túl szűk?
Dr. Omri Ross, az eToro digitális eszközkereskedési platform blokklánc-kutatója megkérdőjelezte a FATF útmutatásának egyik alapelvét, amely szerint a virtuális eszközöket ugyanolyan szintű ellenőrzésnek kell alávetni, mint bármely más eszközosztályt. Hozzászólt:
„Bár együtt érzek az ajánlások mögött meghúzódó érveléssel, aggodalmam az, hogy a felügyeletre és felügyeletre vonatkozó általános szabványok alkalmazása elfojthatja a technológiai innovációt. Ha azonban ezeket a technológiákat ápolni kellene, akkor valójában sokkal nagyobb átláthatóságot teremthetnének a nemzetközi monetáris áramlásokban.
Ezzel szemben Manuel Rensink, a Securrency fintech cég stratégiai igazgatója kiemelte a FATF utazási szabályának szűk hatókörét. Rensink elmondta a Cointelegraphnak:
„Az utazási szabály kiterjesztését a következőkre is ki kell terjeszteni: Eszközfedezetű virtuális eszközökkel kapcsolatos tranzakciók, beleértve a digitális értékpapírokat és az összes stabil érmét; P2P-tranzakciók, valamint automatizált intelligens szerződéses tranzakciók olyan attribútumoktól függően, mint a tranzakció mérete és mennyisége; A DEX-eket, az intelligens szerződéses operátorokat és a (DeFi) protokolloperátorokat is VASP-nek kell tekinteni.”
Verseny az utazási szabályok betartásáért
Az egyik dologban, amiben úgy tűnik, minden kriptoipari bennfentes egyetért, az az, hogy jelenleg a kriptotőzsdék technikailag nagyrészt nincsenek felkészülve az utazási szabály betartására. A Digital Finance Group Culver megjegyezte ezzel kapcsolatban: „A szabályozó ezen a területen megelőzi a kriptoszektort – ez egy szép ütemváltás.”
Ugyanakkor a blokklánc technológia egyértelműen óriási ígéretet rejt magában az innovatív megfelelőségi eszközök alapjaként, és az áttörést jelentő munka ezen az osztályon már folyamatban van. A Cointelegraph már beszámolt olyan erőfeszítésekről, mint pl A BitGo kriptotárca API-ja és a CoolBitX – Elliptikus partnerség kifejezetten az utazási szabályok kihívásával foglalkozik.
Omri Ross, az eToro munkatársa hozzászólt:
"Az akadémiai tanulmányok, a bűnüldözés és a kereskedelmi kutatások korai megállapításai azt mutatják, hogy a KYT blokklánc-technológiáinak használatával elérhető komplexitás és kifinomultság sokkal jobb, mint a pénzügyi szektorban jelenleg használt megoldások."
Manuel Rensink, a Securrency munkatársa ugyanerről beszélt, hozzátéve, hogy a mesterséges intelligencia és a gépi tanulás jelentéskészítő eszközei rétegezhetők a blokklánc-tranzakciók tetejére, így a szabályozók hatékonyan ellenőrizhetik a joghatóságukon belüli összes tranzakciót.
A hatalmas potenciál a nap végén valószínűleg sokféle megoldást jelent majd. Amint azt a CoolBitX munkatársa, Elsa Madrolle megjegyezte, „úgy tűnik, a piac úgy gondolja, hogy nem lesz olyan globális „egy méret mindenkinek” megoldás, amely minden joghatóság előírásait egyszerre ki tudja elégíteni, és minden VASP-re érvényes.” Ebben a helyzetben az interoperabilitás kérdése kerül előtérbe.
Ezen a területen óriási áttörés történt május elején, amikor az interVASP Messaging Standards (JWG) iparági munkacsoportja bemutatta a megoldások úgy tervezték, hogy a különböző szolgáltatók rendszerei kommunikáljanak egymással. Ahogy egyre több digitális eszköz szolgáltató csatlakozik ehhez a kezdeményezéshez, úgy tűnik, hogy 2021 júniusáig a nagyobb kriptotőzsdék megfelelnek az utazási szabálynak, úgy tűnik, hogy ez teljesen elérhető.