Változás előre: A KYC és a pénzügyi bűnözés legfontosabb fejleményei 2023-ban (Farnoush Mirmoeini)

2022 új figyelmet fordított a pénzmosás elleni küzdelem (AML) térre és az ezt megalapozó, know your customer (KYC) folyamatokra. A nagy horderejű ügyek, mint például a Credit Suisse elleni büntetőper, amiért nem akadályozta meg a bolgár kábítószer-kereskedő csoport pénzmosását, és az Oroszország elleni példátlan szankciók a témát helyezték a hírek középpontjába. Hangsúlyozta azt is, hogy a pénzügyi intézményeknek a KYC folyamataik csúcsán kell lenniük. Ahogy 2023-ba lépünk, melyek azok a kulcsfontosságú trendek és fejlemények, amelyekre az iparág számíthat a pénzügyi bűnözés és a KYC terén? Itt a KYC Hub előrejelzi a következő évre vonatkozó előrejelzéseit. 

A megnövekedett geopolitikai kockázat növeli a pénzmosás lehetőségét.

A geopolitikai kockázat jelentősen megnőtt 2022-ben, és 2023-ban sem mutatkozik az enyhülés jele. A folyamatban lévő Oroszország-Ukrajna háború kulcsfontosságú eset, és ennek eredményeként Oroszország a világ leginkább szankcionált országa lett. Folyamatos feszültségek vannak Iránnal is, amely a második helyen áll a legtöbb szankció tekintetében. A világszerte megnövekedett szankciók nagyobb teret engednek a pénzmosásnak.
 

2023-ban összetettebb pénzmosási rendszerek megjelenésére számíthatunk; Különös probléma a kereskedelmi alapú pénzmosás (TBML), ahol a pénzt kereskedelmi tranzakciókkal mozgatják. Jó példa erre a tendenciára az Egyesült Államok 2022 novemberében bevezetett szankciói számos vállalat ellen, amelyeket azzal vádolnak, hogy elősegítették az iráni petrolkémiai termékek kelet-ázsiai vásárlóknak történő értékesítését. A pénzügyi intézmények számára az a kihívás, hogy az ilyen típusú pénzmosási rendszereket nehéz észlelni, és erős megfelelőségi infrastruktúra és erős ellenőrzések nélkül könnyen a radar alatt maradnak.

A kriptovaluták szabályozási ellenőrzése folytatódik.

Ahogy a kriptovaluták egyre inkább a mainstream irányába mozdulnak el, úgy az őket körülvevő szabályozás szintje is. A kriptoszabályozáshoz alkalmazott megközelítés országonként jelentősen eltér, de tagadhatatlanul elmozdulás tapasztalható a kriptográfiai cégek fokozott ellenőrzése és a KYC és AML előírások betartása felé. Például 2022-től az Egyesült Királyság megköveteli, hogy minden kriptográfiai cég engedélyt kapjon, és bevezette a kriptovaluta-specifikus szabályozást a KYC-re és az AML-re vonatkozóan.

2023-ban folyamatosan a kriptovaluta-cégek szabályozása lesz a hangsúly. Az FTX kriptotőzsde 2022 novemberi összeomlása és a laza ellenőrzésekről szóló jelentések csak további lendületet adnak az ágazat szabályozásának szükségességéhez. Az Európai Unió (EU) a kriptoeszközök piacairól szóló rendelet (MiCA) jóváhagyásának küszöbén áll, amely széles körű kihatással lesz az EU blokk kriptográfiai tevékenységére, beleértve a pénzmosást, a fogyasztóvédelmet és a cégek elszámoltathatóságát. . Ha az Európai Parlament a várakozásoknak megfelelően elfogadja, akkor valószínűleg 2024-től lép életbe, ami mozgalmas évet jelent azoknak a cégeknek, amelyek a végrehajtásra való felkészülésben a hatáskörébe tartoznak. 

A fizetési cégek és a fintechek felfejlesztik KYC-játékukat.

A fizetési vállalatok és a fintech-ek univerzuma jelentősen bővült az elmúlt években. Új kihívók jelentek meg, hogy kihívást jelentsenek az inkumbens szereplőknek, és javítsák az ügyfélélményt az elsőrangú digitális megközelítéssel. Aggályok merülnek fel azonban amiatt, hogy ezek a kihívók nem rendelkeznek a szükséges megfelelőségi infrastruktúrával vagy ellenőrzésekkel. 2022 áprilisában az Egyesült Királyság Pénzügyi Magatartási Hatósága (FCA) közzétett egy áttekintést, amely megállapította, hogy a kihívó bankoknak javítaniuk kell a pénzügyi bűncselekmények kockázatának értékelésén, és sokan az ügyfelek gyors bevonására helyezték a hangsúlyt, nem pedig az ügyfél-átvilágításra.

Mivel a kihívó márkák egyre fontosabb részeivé válnak a pénzügyi szolgáltatások piacának, arra számítunk, hogy a szabályozók elkerülhetetlenül jobban összpontosítanak megfelelőségi folyamataikra. Sok pénzmosási botrány összetett, olyan kifinomult tranzakciós mintákkal, amelyek elkerülik az alapvető ellenőrzést. Ennek megfelelően az ezek elleni küzdelem követelményei egyre alaposabbak és részletesebbek, amint azt az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma 2022-es nemzeti jogellenes pénzügyi stratégiája is mutatja. Az újabb szolgáltatóknak biztosítaniuk kell, hogy rendelkezzenek megfelelő infrastruktúrával, hogy lépést tudjanak tartani a változó szabályozási környezettel.

A metaverzum és a pénzmosás következményei.  

A metaverzum, amelyet 3D-ben internetnek is szoktak emlegetni, csak az elmúlt két évben emelkedett ki. A metaverzumban lévő egyének ábrázolhatják magukat avatárjukként, és egyre inkább az a nézet, hogy egyesek számára a metaverzum egy teljesen új világot fog bemutatni, amelyben bemutathatják magukat. Ha egy egyén úgy dönt, hogy az avatarján keresztül mutatkozik be egy pénzügyi szolgáltató cégnek, nem pedig a való életben, ez bekerülési kihívásokat jelentene. A metaverzumban is lehetőség nyílik a pénz mozgatására, gyakran digitális eszközök használatával. Ez ismét számos lehetséges kiskaput jelent a pénzmosás számára. Lehet, hogy a metaverzum még csak kialakulóban van, és a pénzügyi bûnözés abszolút értéke korlátozott, de ahogy tovább halad felfelé, úgy növekszik az aggodalom mértéke is. Ezért egyre nagyobb nyomást fog gyakorolni az iparág arra, hogy meghatározza álláspontját és megközelítését a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben a metaverzumban.

Összegezve, 2023 újabb kihívásokkal teli évnek tűnik a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben. A pénzintézeteknek arra kell törekedniük, hogy erős megfelelési infrastruktúrával rendelkezzenek. Hagyományosan ez a megfelelőségi osztályok létszámának növelését jelentette, de a nagy lemondás korszakában létszámleépítéssel kombinálva ez nem mindig lehetséges, és nem is a leghatékonyabb megközelítés. A pénzmosás egyre összetettebbé válásával egyre nagyobb szükség van a KYC- és az AML-folyamatokat támogató technológiába való befektetésre. Különösen az egyszerű szűrés és a szabályokon alapuló megközelítések alkalmazása már nem elegendő. A gépi tanulás (ML) és a mesterséges intelligencia (AI) technológiáinak hatékonyabb hasznosítására azonban jelentős lehetőség nyílik. Ilyen például az intelligens automatizálási technikák, például az optikai rögzítésfelismerés (OCR) használata a dokumentumok megfejtésére. Az e képességekbe való befektetés lehetővé teszi az intézmények számára, hogy átképezzenek munkatársaikat, és több nyomozási feladatkörbe helyezzék őket. Lehet, hogy a pénzügyi bûnözés egyre kifinomultabb, de az ellene való küzdelemhez rendelkezésre álló eszközök is. Ezért a pénzintézetek feladata ezek felhasználása.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/23628/change-ahead-key-kyc-and-financial-crime-developments-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs