A digitális identitás mint a digitális társadalom alapja

Világszerte a digitális identitás az egyik legjelentősebb technológiai irányzattá nőtte ki magát, amely azt ígéri, hogy nemcsak javítja a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést, hanem lehetővé teszi a civil és társadalmi szerepvállalást is azáltal, hogy felszabadítja a kritikus szolgáltatásokat, beleértve a kormányzati juttatásokat és az oktatást.

A Fintech Fireside Asia során legújabb panelbeszélgetés, a Szingapúri Kormányzati Technológiai Ügynökséget, a Standard Chartered Bankot, az Al Rajhi Bank Malaysia-t és a ForgeRock-ot, egy multinacionális identitás- és hozzáférés-kezelő szoftvercéget képviselő felsővezetők és kormányzati tisztviselők a digitális identitás szerepét tárták fel a zökkenőmentes ügyfélélmény kialakításában a bankszektorban, valamint a kulcsfontosságú közszolgáltatásokhoz való hozzáférés javításában rejlő potenciál.

A COVID-19 felgyorsította a digitálisra való átállást, mondták az előadók, kiemelve a digitális ökoszisztémák alapvető szerepét abban, hogy segítsenek a kormányoknak és szervezeteknek gyorsan szolgáltatást és segélyt nyújtani az embereknek. Ez megnövelte a robusztus digitális azonosítás tétjét.

„Sok országban vezetnek be digitális identitásprogramokat, és sok vállalkozás kezdi belátni, hogy ez a digitális gazdaság és a digitális társadalom alapja” – mondta Kendrick Lee, a szingapúri kormányzati technológiai ügynökség National Digital Identity részlegének igazgatója.

„A digitalizációt úgy tekintjük, mint az adatok szervezetek, rendszerek és határok közötti mozgását. De ami fontos, az a képesség, hogy azonosítsuk, ki az alany, és győződjön meg arról, hogy az alany képes-e beleegyezését adni.”

Kendrick szerint azáltal, hogy az egyén személyazonosságának igazolására szolgáló eljárást és struktúrát biztosítja, a digitális identitás-infrastruktúra a digitális társadalom kulcsfontosságú alapja, és azt az ígéretet hordozza magában, hogy a digitalizáció előmozdítása és a hatékonyság növelése révén lehetővé teszi a gazdasági értékteremtést.

A szervezetek számára ez az ügyfél-azonosítási folyamatok automatizálásának és skálázásának képességét jelenti, ami drasztikusan, 80%-kal csökkenti az ügyfélszerzési időt, és 15%-kal javítja a jóváhagyási arányt a jobb adatminőségnek köszönhetően.

"Ennek hálózati hatása a banki és más szektorok számára, majd az ország gazdasági hatása megsokszorozódik és potenciálisan exponenciális" - mondta Kendrick. "Nagyon izgatottak vagyunk, hogy hova juthatunk ezzel."

Hozzáférhetőség és befogadás

Világszerte csaknem egymilliárd embernek még mindig nincs hivatalos személyazonossági igazolása, ami megakadályozza őket abban, hogy hozzáférjenek a kulcsfontosságú szolgáltatásokhoz és árukhoz – mondta Felimy Greene, a Standard Chartered Bank COO/globális beépítési vezetője. A digitális identitás fontos szerepet játszhat abban, hogy ezeknek az egyéneknek jogi formáját igazolják, és hozzáférést biztosítsanak az alapvető pénzügyi szolgáltatásokhoz.

„Ez azért fontos megbeszélés, mert előre kell lépnünk a közös napirenden és a befogadás és a hozzáférhetőség szándékán, a biztonság és a megbízhatóság egyensúlyában” – mondta Felimy.

„A digitális óriási teljesítményt nyújtott a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés terén… Még mindig nagyon a [digitális identitás] út elején járunk, de jó helyre érkeztünk. A járvány sok ember életére hatással volt, de ennek egyik hozadéka a változás üteme volt, ami pozitív volt.”

Szingapúrban a SingPass és a Myinfo, az ország hitelesítési és digitális személyes adatok platformja lehetővé teszi a bankok számára, hogy néhány perc alatt új ügyfeleket fogadjanak be, jegyezte meg Felimy, lehetővé téve a pénzintézetek számára, hogy azonnali termékeket és szolgáltatásokat nyújtsanak, például azonnali jóváhagyást és bankszámlák biztosítását. , hitelkártyák, személyi kölcsönök és átutalási szolgáltatások.

„Szingapúr messzebb van az úton, mint mások, és láthatjuk ennek előnyeit” – mondta Felimy. „India [egy másik] elképesztő történet abból a szempontból, hogy mit tettek az Aadhaar-ral, a világ legnagyobb nemzeti biometrikus azonosítási rendszerével, és ez hihetetlenül lehetővé tette a nagyszabású üzleti tevékenységet ebben az országban.

„Ez előnyös az ügyfél, a bank és a társadalom számára, mert azzal, hogy a digitális identitás alapját a kormány kezeli, nagyon megnehezíti az emberek számára a csalást és a személyazonosság meghamisítását.”

Arsalaan (Oz) Ahmed, az Al Rajhi Bank Malaysia vezérigazgatója számára talán a digitális identitás egyik legnagyobb lehetősége a beágyazott finanszírozás.

2022 divatos szava, a beágyazott finanszírozás a pénzügyi szolgáltatások és eszközök integrálását jelenti egy nem pénzügyi szervezet termékeibe és szolgáltatásaiba.

A beágyazott finanszírozás lényegében az ügyféllel való találkozás körül forog, ahol az útjuk során tartózkodik, és az adott időpontban a legrelevánsabb pénzügyi megoldást kínálja számára, legyen az kölcsön, fizetési program vagy biztosítási terv.

„A legjobb pénzügyi megoldások némelyikét nem a bankok és a biztosítótársaságok állítják össze, [hanem] bizonyos butikházak, amelyek [sajátos] helyzeteket kezelnek” – mondta Oz. „[Azáltal, hogy ezeket a megoldásokat natívan eljuttatja [az Ön] ügyfélköréhez… jobban ki tudja szolgálni az embereket, és … nagyszerű ötletekkel rendelkező embereket találhat egy ökoszisztémában.”

A csalás és a számítógépes bűnözés megelőzése

Tagadhatatlan, hogy a digitális banki trendek, mint például a beágyazott pénzügyek és a nyílt banki szolgáltatások, mind a fogyasztók, mind a bankok számára értéket képviselnek, fokozott ragaszkodást, új bevételi forrásokat és jobb ügyfélélményt ígérve.

De ezek a pénzügyi alkalmazások is felkeltik a kiberbűnözők figyelmét, elsősorban azért, mert gyakran tartalmaznak fizetési tranzakciókat és bankszámlákhoz való kapcsolódásokat. Ez, valamint a COVID-19 idején az online csatornákra való széles körben elterjedt eltolódás, a csalások és a csaló tevékenységek növekedését eredményezte.

„A világjárvány következtében a kibercsalás és a bűnözés egyre nagyobb üzletté vált” – mondta Ajay Biyani, a ForgeRock regionális alelnöke. „Mivel minden online elérhető, a csalóknak számos módja van a [megszerzett] hitelesítő adatok újrafelhasználására. Láttunk olyan adathalász csalásokat, amelyek több millió dolláros veszteséget okoztak a bankoknak, zsarolóvírus-támadások által okozott leállásokat, amelyek miatt a szolgáltatások vagy ajánlatok hosszú ideig nem elérhetők, és ez nagy hatást vált ki.”

De Ajay szerint a legaggasztóbb tendencia, amit Ajay szerint lát, az a bankok száma, amelyek még mindig elavult technikákra támaszkodnak az ügyfelek ellenőrzésére, és olyan rendkívül sebezhető módszereket alkalmaznak, mint például az SMS egyszeri jelszavak (OTP).

„A gondolkodásmódnak meg kell változnia” – mondta Ajay. „[A legelőrelátóbb] bankok… egészen más megközelítést alkalmaztak a probléma megoldására. Felépítettek egy hangszerelési réteget [a meglévő rendszerükre], amely csatlakozik a rendszerhez… Aztán az történik, hogy darabról darabra fokozzák ezt a többtényezős hitelesítést. [Építenek] utakat ellenőrzésekkel és kockázatszámítással [minden egyes típusú] tranzakció körül.”

De ahhoz, hogy a bankok teljes mértékben elfogadják a kockázatalapú hitelesítési megközelítést, Felimy szerint adat- és viselkedéselemzést kell használniuk. Adattudomány, gépi tanulási (ML) algoritmusok és mesterséges intelligencia (AI) segítségével a pénzintézetek észlelhetik a felhasználói viselkedés anomáliáit, és proaktívan elkaphatják a csalási kísérleteket.

„A viselkedési identitásnak ez a fogalma hihetetlenül fontos. Ez arról szól, hogy mennyire ismerjük ügyfeleinket… most a digitális korszakban” – mondta Felimy.

„A digitális sok lehetőséget ad nekünk, és ezeket ki kell használnunk… tiszteletteljes módon és ügyfeleink beleegyezésével… Meg kell járnunk azt a határvonalat, hogy túl sok súrlódást keltünk, ebben az esetben különböző kockázatokat teremtünk, ahol kezdődnek jelszavak lejegyzése és egyszerű tartása.

„Ha a technológiát vegyítjük munkatársaink és ügyfeleink folyamatos oktatásával, úgy gondolom, hogy továbbra is a [fenyegetések] előtt maradhatunk. Ez tovább fog mozogni, és nekünk is tovább kell haladnunk a fejlődő fenyegetéssel.”



A poszt A digitális identitás mint a digitális társadalom alapja jelent meg először Fintech Szingapúr.

• Coinsmart. Európa legjobb Bitcoin- és kriptográfiai tőzsdéje.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. SZABAD HOZZÁFÉRÉS.
• CryptoHawk. Altcoin radar. Ingyenes próbaverzió.
• Forrás: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/