6 technológia, amely a Fintech jövőjét alakítja a kisvállalkozások számára

Mi az a Fintech kisvállalkozásoknak?

A fintech leegyszerűsítve az egyesülése a jövő pénzügyi rendszerei. Pontosabban, ezek azok a technológiai rendszerek, amelyeket a pénzügyi folyamatok optimalizálására és a biztonság fokozására használnak. A múltban a fintech-et több színfalak mögötti művelet leírására használták, amelyek során a hitelezők és banki intézmények digitális eszközöket használtak a háttértranzakciók végrehajtására.

A fintech immár a fogyasztókra is kiterjedt olyan technológiákkal, mint a mobilalkalmazások és az online platformok. Ez a fajta gyakorlati technológia lehetővé tette az emberek számára, hogy napi pénzügyeiket úgy intézzék, hogy személyesen – vagy akár egyáltalán – nagy bankokon menjenek keresztül. Napjaink ügyfelei nagyobb szabadsággal és pénzük feletti kontrollal rendelkeznek. Ilyenek például a mobilalkalmazások, például a Venmo és a PayPal, vagy az automatizált részvényplatformok, mint például a Robinhood.

Amikor a a pénzügyek jövőjeal szolgáltatások, a fintech fejlődik, hogy megfeleljen a hozzáértőbb kisvállalkozások igényeinek. A fintech kihasználásával a kisvállalkozások tulajdonosai biztonságosabb tranzakciókat élvezhetnek kisebb léptékben. Ez viszont élvezetesebb ügyfélélményt biztosít. Vessünk egy pillantást arra a hat átfogó technológiára, amelyek a fintech jövőjét megváltoztathatják – a kisvállalkozások és azon túl.

Mesterséges Intelligencia

A mesterséges intelligencia (AI) már rég túlélte divatos korszakát. Valójában a kisvállalkozások hamarosan pénzügyi folyamataik szinte minden részében látni fogják az AI-integrációt.

Hasonlóképpen, a robotizált folyamatautomatizálás (RPA) – a pénzügyi folyamatok automatizálása és a pénzügyi intézmények számviteli egyeztetése – a következő területeken segíti a kisvállalkozásokat:

• Követelések és tartozások

• Alap előirányzat a megosztott szolgáltató központoknál

• Munkavállalói időkártya és fizetésmódosítás

• Pénzügyi nyilvántartás

• Adóbevallás és egyéb pénztári folyamatok

Az RPA használata lehetővé teszi az emberi hibák csökkentését és a gyorsabb feldolgozási időt. A kisvállalkozások számára ez értékes időt és erőforrásokat szabadíthat fel.

Blockchain

A blokkláncnak számos gyakorlati alkalmazása van a kisvállalkozások finanszírozására, mivel decentralizált jellege és az elosztott főkönyvi technológia alkalmazása csökkenti az adatszivárgás kockázatát. A kisvállalkozások ügyfeleik igényeinek kielégítésére támaszkodnak, és ez magában foglalja az információik biztonságát. A adatszivárgás költsége gyakran túl magas ahhoz, hogy a kisvállalkozások talpon maradjanak, ezért kulcsfontosságú az olyan technológia, mint a blokklánc. Átlátható, hamisításbiztos tranzakciókat kínál, és valószínűleg a kisvállalkozások is gyakrabban fogják alkalmazni a fokozott biztonság érdekében.

A tárgyak internete

Az Internet of Things (IoT) lehetővé teszi a mindennapi tárgyak és folyamatok internethez való csatlakoztatását. Az IoT-technológia számos előnnyel jár a kisvállalkozások számára, beleértve a fintechet is. Például a kis- és középvállalkozások önkiszolgáló kioszkokat telepíthetnek, amelyek segítségével az ügyfelek hozzáférhetnek az egyszerűsített pénztárhoz vagy akár az igény szerinti termékekhez.

A beágyazott finanszírozás hasonló fogalom. Pénzügyi folyamatokat igényel – beleértve a hiteleket, bankkártyákat és biztosítást –, és szinte minden nem pénzügyi termékbe integrálja azokat. Az e-kereskedelmet alkalmazó kisvállalkozások számára ez felbecsülhetetlen értékű. Felgyorsítja a tranzakciókat, és lehetővé teszi a könnyebb és – asszociáció révén – gyakoribb értékesítést.

A színfalak mögött, a kisvállalkozások az IoT-t használhatják a készletek kezelésére. Az ellátási lánc megszakadása minden méretű vállalkozás számára káros lehet, de különösen a kisebb szereplők számára. Az IoT segítségével a készletfizetések és egyéb számítások, például az átrendelési pontok automatizálhatók. Egyre több kisvállalkozás dönthet úgy, hogy elfogadja az IoT-technológiát, amint az egyre megfizethetőbbé és szélesebb körben elérhetővé válik, ideértve az érzékelési és intelligens érzékelőrendszereket, a vezeték nélküli kommunikációs hálózatokat, valamint az alkalmazások és műveletek támogatását.

Software as a Service

A harmadik féltől származó felhőalapú szoftverek valószínűleg továbbra is virágoznak. Több kisvállalkozás engedheti meg magának a szoftvert szolgáltatásként (SaaS), így pénzügyi információi biztonságosabbak és könnyebben hozzáférhetők lesznek. A pénzügyi áttekintés, amelyet a SaaS ad a kisvállalkozások számára, jobb betekintést nyújt a méretezés módjába – és a visszaméretezésbe.

A SaaS platformok számos pénzügyi műveletet automatizálhatnak és központosíthatnak a kisvállalkozások számára, például könyvelést, bérszámfejtést és ügyfélkapcsolat-kezelést. Sok nagyobb vállalkozás használja ezt a fintech-típust, de látni fogjuk, hogy a kisebb szervezetek gyakrabban alkalmazzák majd a költségek csökkentése és a működés optimalizálása érdekében.

Nyílt forráskódú és szerver nélküli platformok

A nyílt forráskódú és szerver nélküli platformok ösztönzik az együttműködésen alapuló innovációt a fintech térben. Ezek az ingyenesen használható, decentralizált platformok lehetővé teszik a fejlesztők számára, hogy hozzáférjenek és módosítsák a pénzügyi szoftverek forráskódját, elősegítve a közösség által vezérelt ökoszisztémát. A kiszolgáló nélküli platformok méretezhető infrastruktúrát biztosítanak, ahol a kisebb vállalkozások anélkül fejleszthetnek és telepíthetnek alkalmazásokat, hogy kiszolgáló-infrastruktúrát kellene kezelniük. Ezek a platformok ösztönzik az együttműködést, felgyorsítják az innovációt, és lehetővé teszik a kisvállalkozások számára, hogy testreszabott fintech megoldásokat hozzanak létre kevesebb befektetés mellett.

Peer-to-Peer hitelezés

A peer-to-peer (P2P) hitelezési platformok megzavarják a hagyományos hitelezési modelleket azáltal, hogy a hitelfelvevőket közvetlenül összekapcsolják a hitelezőkkel, amelyek gyakran magánszemélyek, nem pedig nagyvállalatok. Ezek a platformok a hitelfelvevőket és a hitelezőket egyedi igényeik alapján egyeztetik egymással, kiiktatva a hagyományos banki folyamatokban részt vevő közvetítőket. A P2P hitelezés nagyobb tőkéhez való hozzáférést kínál a kisvállalkozások számára, és alternatív befektetési lehetőségeket kínál.

Moving Forward

A fintech jövője rohamosan közeledik. A mesterséges intelligencia, a blokklánc, az IoT, a felhőalapú megoldások, a SaaS, a nyílt forráskódú platformok, a szerver nélküli architektúra és a P2P-hitelezés csak néhány a kulcsfontosságú technológiák közül, amelyek az innovációt ösztönzik a pénzügyi szektorban. Ahogy a kisvállalkozások magukévá teszik ezeket a technológiákat, új lehetőségeket nyithatnak meg, növelhetik a működési hatékonyságot, és versenyképesek maradhatnak nagyobb társaikkal szemben a gyorsan fejlődő fintech környezetben.