A FinTech architektúra alapjai: kihívások és megoldások

A FinTech piac rögzített jelentős növekedés tavaly, és 197.8-re várhatóan eléri a 2024 milliárd USD forgalmat.

De mi az oka a FinTech növekvő jelentőségének? A színfalak mögött, az egyesek és nullák bonyolult hálózatában rejlik az az alapvető architektúra, amely a pénzügyi szolgáltatások jövőjét alakítja.

Ebben a cikkben megvizsgáljuk a FinTech architektúra alapvető összetevőit, és dekódoljuk a technológiai trendeket és azok jövőjét.

A FinTech architektúra meghatározása és jelentősége 

Mi az a FinTech architektúra? 

A FinTech architektúra a pénzügyi szoftver műszaki struktúrájára utal, amelyet úgy terveztek, hogy igazodjon az üzleti követelményekhez és a terméklátáshoz. Különféle összetevőket és infrastruktúrát tartalmaz, amelyek elengedhetetlenek a funkcionális, biztonságos, méretezhető és kompatibilis fintech megoldások létrehozásához.

Miért számít az építészet?

Az architektúra a FinTech kulcsfontosságú eleme, amikor megbízható és rugalmas fizetési megoldást kell kifejleszteni, amely könnyen skálázható vagy csökkenthető. Lényegében az architektúra szolgál mintaként a fizetési megoldás tervezéséhez, felépítéséhez és üzembe helyezéséhez. 

Az architektúra fontosságának megértéséhez hasonlítsunk össze két rendszert – az egyik rossz architektúrájú, a másik pedig jó architektúrával.

Az első forgatókönyvben egy rendszerünk van sok durva redundáns vagy rosszul megírt programozási kóddal. Ez megnehezíti a szoftver módosítását és méretezését, ami további időt és erőfeszítést igényel az új funkciók hozzáadásához. 

Összehasonlításképpen, a második forgatókönyv egy áttekinthető rendszerarchitektúrát mutat be minden törés nélkül, ami megkönnyíti a szükséges funkciók hozzáadását és problémamentes fel- vagy leskálázást.

Ez az oka annak, hogy a magas belső minőség az új funkciók gyorsabb szállításához vezet.

Forrás: MartinFowler 

A rendszerfunkciók gyors hozzáadása mellett a jól strukturált FinTech minimalizálhatja a megfelelőségi és integrációs problémák kockázatát, és megvédheti a felhasználókat az adatszivárgástól. 

Áttekintés arról, hogy egy robusztus architektúra hogyan támasztja alá a pénzügyi technológiát

Az erős architektúra a pénzügyi technológia alapja, amely biztosítja a szükséges struktúrát a pénzügyi termékek zökkenőmentes működéséhez. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogy egy robusztus architektúra hogyan támogatja a FinTech különféle módokon.

Skálázhatóság és rugalmasság

A skálázhatóság és a rugalmasság létfontosságú a FinTech-cégek számára, hogy alkalmazkodjanak a változó igényekhez és hatékonyan skálázzák a műveleteket. Például a PayPal méretezhető architektúrája lehetővé teszi, hogy átlagosan dolgozzon fel 41 millió tranzakció naponta.

Biztonsági intézkedések

A biztonság a legfontosabb a pénzügyi tranzakciókban, ezért a FinTech architektúrát fejlett biztonsági intézkedésekkel kell megerősíteni az érzékeny tranzakciós adatok védelme érdekében. Például a Revolut alkalmaz végpontok közötti titkosítási algoritmusok amelyek védik az érzékeny felhasználói adatokat és tranzakciós információkat, csökkentve az illetéktelen hozzáférés kockázatát.

Fedezze fel az alábbi képet, hogy tisztázza, hogyan működnek a végpontok közötti titkosítási algoritmusok: 

Forrás: TechTarget

API integráció

Az API-integráció a FinTech architektúra másik kritikus összetevője. Az alkalmazásprogramozási interfészek (API-k) megkönnyítik a harmadik féltől származó szolgáltatásokkal való zökkenőmentes integrációt. SDK.finance's API-első architektúra megközelítés lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy könnyedén kapcsolódjanak fizetési szolgáltatások széles skálájához a több mint 400 API-végpontunk segítségével.

Cloud computing

A felhőalapú architektúra, amelyre példa az AWS (Amazon Web Services) és az Azure, rugalmasságot biztosít a FinTech vállalatok számára az adatok tárolására és feldolgozására, így biztosítva a hozzáférhetőséget, a méretezhetőséget és a költséghatékonyságot.

Előírásoknak való megfelelés

A modern FinTech iparágban a szabályozási megfelelés kihívást jelenthet. A fizetési vállalatoknak hozzá kell igazítaniuk FinTech architektúrájukat a szabályozott környezethez. A vállalatok használhatják a RegTech megoldásokat, amelyek automatizálják a megfelelési folyamatokat, például a szabályozási jelentéstételt, a kockázatértékelést és a monitoringot.

Összefoglalva, a robusztus architektúra a FinTech alapköve, amely lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy biztonságos, méretezhető és innovatív pénzügyi szolgáltatásokat nyújtsanak. A blokklánc technológiától a számítási felhőig a FinTech architektúra továbbra is megfelel az előírásoknak, és megfelel a modern ügyfelek dinamikus igényeinek.

A FinTech architektúra megértése 

A rendszerarchitektúra azt tükrözi, ahogyan az Ön vállalata a fizetési termékek kiépítéséhez szükséges „cuccokat” szervezi. Az alábbiakban a fintech architektúra legfontosabb elemeit emeljük ki. 

A FinTech rendszer architektúráját az határozza meg, hogy a vállalat hogyan szervezi meg összetevőit fizetési termékek létrehozásához. Az alábbiakban a FinTech architektúra legfontosabb elemeit tárjuk fel.

Rendszer tervezés 

A rendszer tervezése a szoftverrendszer alapvető eleme, amely alakítja annak architektúráját és funkcionalitását. Az egyik elsődleges döntés az, hogy monolitikus architektúrát vagy mikroszolgáltatási megközelítést alkalmazunk.

A monolitikus architektúrában minden komponens egységes és szorosan integrált, és egyetlen egységként funkcionál. Ez a kialakítás leegyszerűsíti a kezdeti fejlesztést és telepítést, de kihívásokat jelenthet a rendszer növekedésével. 

Monolitikus építészet

Forrás: FreeCodeCamp

Másrészt a mikroszolgáltatási architektúra kisebb, független szolgáltatásokra bontja a rendszert, amelyek külön fejleszthetők, telepíthetők és méretezhetők. A mikroszolgáltatások méretezhetőséget és rugalmasságot kínálnak, de bonyolulttá teszik a szolgáltatások közötti interakciók kezelését.

Mikroszolgáltatási architektúra 

Forrás: FreeCodeCamp

A két megközelítés közötti döntés során olyan tényezőket kell figyelembe venni, mint a méretezhetőség, a karbantartás és a rugalmasság. 

A technológiák 

A FinTech architektúra a programozási nyelvekkel, keretrendszerekkel és adatbázisokkal kapcsolatos stratégiai döntésekre támaszkodik. A programozási nyelvek, például a Python, a Java vagy a JavaScript megválasztása alakítja a fejlesztési folyamatot, befolyásolva olyan tényezőket, mint a hatékonyság és a méretezhetőség. 

Az olyan keretrendszerek, mint a Django, a Flask vagy a Spring, elősegítik a robusztus alkalmazások gyors felépítését, előre meghatározott struktúrákat és funkciókat kínálva. Az adatok a FinTech kritikus eszközei, tárolásuk és biztonságuk pedig a legfontosabb. 

A FinTech architektúrák robusztus adattárolási megoldásokat tartalmaznak, amelyek a keletkezett hatalmas mennyiségű pénzügyi adatot szolgálják ki. A relációs adatbázisok, például a MySQL vagy a PostgreSQL és a NoSQL adatbázisok, például a MongoDB közötti döntés a pénzügyi adatok természetétől és az alkalmazás speciális követelményeitől függ.

Olvassa el cikkünket a legjobb FinTech stack hogy feltárja a pénzügyi szoftverek leggyakoribb technológiáit. 

Infrastruktúra 

A fintech ökoszisztéma infrastruktúrája magában foglalja a telepítési modell választási lehetőségeit – hogy egy helyszíni infrastruktúrát hozzon létre, vagy kihasználja a felhőalapú megoldás előnyeit.

A helyszíni infrastruktúra közvetlen irányítást biztosít a vállalkozások számára hardverük és szoftvereik felett, biztonságérzetet nyújtva, de jelentős előzetes beruházásokat és folyamatos karbantartást igényel. 

Másrészt az olyan szolgáltatók által kínált felhőalapú megoldások, mint az AWS, az Azure vagy a Google Cloud, rugalmasságot, méretezhetőséget és költséghatékonyságot biztosítanak. A felhő-infrastruktúra zökkenőmentes, igény szerinti skálázást tesz lehetővé, magas rendelkezésre állást biztosít, és szükségtelenné teszi a kiterjedt hardverkezelést.

Az SDK.finance két változatát kínálja kész FinTech szoftver: felhő alapú és forráskód modellek. A mélyreszabott és teljes függetlenségre törekvő vállalatok forráskód-licencet szerezhetnek a FinTech platformhoz. Ha azonban megfizethető előfizetés alapú megoldást keres, kínálunk egy felhő alapú SaaS verziót.

Az API szerepe a FinTech architektúrában 

Az API-k (Application Programming Interface) döntő szerepet játszanak a FinTech architektúra zökkenőmentes működésében. Lehetővé teszik a különböző pénzügyi rendszerek, szolgáltatások és alkalmazások számára, hogy könnyedén kommunikáljanak és megosszák az adatokat. Az API-first stratégia könnyed integrációt biztosít a fizetési szolgáltatókkal, magas skálázhatóságot és rugalmasságot kínálva a pénzügyi rendszernek. 

Az SDK.finance egy API-első megközelítés a külső szolgáltatókkal és szolgáltatásokkal való integráció elősegítése és ügyfeleink termékinnovációjának ösztönzése. A Platform 400+ interaktív API-végpontja révén számos azonnali funkcionalitást kínál, amelyek mindegyike nyílt API-ként jelenik meg. 

Ez a megközelítés fokozza az interoperabilitást, és képessé teszi a fejlesztőket és a vállalkozásokat arra, hogy kiaknázzák az SDKfinance kiterjedt képességeit innovatív és személyre szabott pénzügyi megoldások létrehozásában.

A FinTech architektúra alapvető összetevőinek és szerkezetének megértése létfontosságú a felhasználók zökkenőmentes és biztonságos pénzügyi élményének megteremtéséhez. A front-end technológia, a háttérrendszerek és az adattárolás közötti szinergia elengedhetetlen a FinTech platformok sikeres működéséhez.

Gyakori kihívások és megoldások a FinTech architektúrában 

Megfelelőségi és szabályozási szempontok 

Kihívás: A pénzügyi vállalatok szigorú szabályozási követelményekkel szembesülnek, amelyek kihívást jelentenek a működésükben. A szabályok be nem tartása súlyos jogi problémákat és szankciókat vonhat maga után. 

Megoldás: a kihívás kezelésére egy robusztus architektúra, amely a kezdetektől fogva integrálja a szabályozási követelményeket, segíthet az adatvédelmi törvényeknek, a KYC-szabályoknak és az AML-követelményeknek való megfelelésben.

Kiberbiztonsági intézkedések 

Kihívás: a pénzügyi adatok és tranzakciók szigorú biztonsági intézkedéseket igényelnek a jogosulatlan hozzáférés megakadályozása és az érzékeny információk védelme érdekében.

Megoldás: a következő technológiák használatával növelheti a rendszer általános biztonságát:

• Kétszeres hitelesítés
• Biometrikus hitelesítés
• Adat titkosítás
• Valós idejű értesítések

A rendszeres biztonsági auditok és frissítések szintén kulcsfontosságúak a potenciális sérülékenységek azonosításához és kezeléséhez.

Innovatív technológiák integrálása 

Kihívás: az olyan élvonalbeli technológiák beépítése, mint az AI és a blokklánc, bonyolult lehet. 

Megoldás: a stratégiai tervezés és a szakaszos integrációs stratégiák segítik az innovatív technológiák zökkenőmentes asszimilálását. A szakértőkkel való együttműködés és a jól dokumentált API-k kihasználása megkönnyíti e technológiák alkalmazását, miközben fenntartja a rendszer koherenciáját.

Hosszú fejlesztési időszak

Kihívás: A FinTech architektúra fejlesztése egy összetett folyamat, amely számos nehéz lépést foglal magában.

Megoldás: ennek a kihívásnak a leküzdéséhez használhat agilis módszertanokat a szoftverfejlesztéshez, oszthatja fel a folyamatot kisebb sprintekre, vagy használhat előre kifejlesztett szoftvert a termék bevezetésének felgyorsítása érdekében. Az SDK.finance készen áll háttérplatform olyan PayTech termékek építéséhez, mint pl mobil pénztárcák, valutaváltó rendszereket, fizetés elfogadása szoftver ill neobankok. 

SDK.finance architektúra és előnyei

API-first architektúra

Az SDK.finance API-first architektúrát használ, amely REST API-k segítségével zökkenőmentesen integrálja a rendszert harmadik féltől származó megoldásokkal. A több mint 400 API-végponttal az SDK.finance rugalmasságot, skálázhatóságot és interoperabilitást biztosít, így alkalmazkodik az iparág változó igényeihez. Az OpenAPI használata megkönnyíti az interaktív API dokumentációk automatikus létrehozását és karbantartását, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy valós időben hozzáférjenek a legfrissebb információkhoz.

Moduláris felépítés

A több mint 60 modulból álló moduláris felépítés keretet biztosít a szolgáltatások független frissítéséhez és fejlesztéséhez. Ez a moduláris felépítés nemcsak a rugalmasságot növeli, hanem lehetővé teszi a rendszerterhelés hatékony elosztását is, hozzájárulva egy stabilabb és skálázható platformhoz.

Tervezett biztonság

Az SDK.finance architektúrája a biztonságot helyezi előtérbe, a „beépített biztonság” elveit alkalmazva. Az automatikus kódellenőrzés és statikus kódelemzés megvalósítása védelmi réteget ad, és biztosítja a platform robusztusságát és integritását.

AWS szerver infrastruktúra

Az SDK.finance architektúráját az AWS felhő infrastruktúrája tárolja, amely világszínvonalú rugalmasságot és biztonságot, valamint a legszigorúbb szabályozási követelményeknek való megfelelést biztosítja. Az AWS-szolgáltatások rugalmassága lehetővé teszi, hogy az SDK.finance regionálisan telepítse platformját 87 rendelkezésre állási zónában, miközben megfelel a hatósági követelmények által meghatározott adatkezelési követelményeknek.

A FinTech architektúra jövője 

A FinTech iparág a technológiai innovációnak köszönhetően folyamatosan fejlődik. Ahhoz, hogy továbbra is releváns és megfeleljen a felhasználók igényeinek, elengedhetetlen, hogy naprakész maradjon az iparági trendekkel.

A FinTech architektúra jövőjét a következő trendek alakítják:

AI és gépi tanulás

Szerint McKinsey kutatás, a mesterséges intelligencia évente akár 1 billió dolláros plusz értéket termelhet a globális bankszektor számára. E technológiák integrálása javíthatja a működési hatékonyságot, javíthatja a kockázatértékelést és csökkentheti a működési költségeket.

Kvantumszámítás

A kvantumszámítás lehetővé teszi a FinTech vállalatok számára, hogy hatalmas adatkészleteket elemezzenek valós időben. Ez a képesség javítja az adatmodellezést, a kockázatelemzést és a pontosabb pénzügyi előrejelzések kidolgozását. 

Ha többet szeretne megtudni a kvantumszámításról és a benne rejlő lehetőségekről, tekintse meg ezt a videót: 

[Beágyazott tartalmat]

Nyílt banki szolgáltatások 

A nyílt banki tevékenységet a mai FinTech alapköveként tartják számon, amely megkönnyíti a kényelmesebb és hatékonyabb fizetéseket, valamint a felhasználókkal való egyszerűbb kommunikációt. Alapján Statista, a nyílt banki felhasználók száma világszerte az előrejelzések szerint 132.2-re eléri a 2024 milliót.

Ezek a technológiák biztonságos együttműködést biztosítanak azáltal, hogy lehetővé teszik a külső szolgáltatók számára, hogy hozzáférjenek az intézmények pénzügyi adataihoz 100%-ban biztonságos API-alapú kapcsolatokon és robusztus hitelesítési protokollokon keresztül. 

Például a Revolut a biztonságos API-kapcsolatokon keresztül lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy külső bankszámlákat kapcsoljanak össze, betekintést nyújtva a költési szokásokba, a költségvetési funkciókba és a zökkenőmentes pénzátutalásokba.

Felhő alapú számítástechnika 

A felhőalapú számítástechnika olyan sarokkő technológia, amely világszerte széles körben elterjedt a FinTech cégek körében. A McKinsey felmérés azt mutatja, hogy a pénzügyi szolgáltatási ágazat vezetőinek körülbelül 54%-a azt tervezi, hogy az elkövetkező öt évben munkaterhének legalább felét a nyilvános felhőre helyezi át. 

A vonzereje abban rejlik, hogy leegyszerűsíti a hozzáférést a hatalmas adatkészletekhez, és felbecsülhetetlen értékű betekintést nyújt az ügyfelek viselkedésébe és preferenciáiba. Nagy előnye, hogy nincs szükség jelentős befektetésekre az adattároláshoz szükséges drága hardver- és IT-infrastruktúrába. 

Az SDK.finance szoftver a hibrid felhőalapú szállítási modellen keresztül érhető el. A háttérrendszert szervereinken vagy nagyobb nyilvános felhőplatformokon tárolják, és csapatunk karbantartja. Az adatbázisokat a szerverein tárolják, és a saját csapata kezeli, hogy megfeleljenek a felhőalapú adatkezelési szabályozók követelményeinek.

Csomagolta

A FinTech architektúra alapjainak megértése a sikeres fizetési szoftverfejlesztés kulcsa. A pénzügyi rendszertervezés különböző megközelítéseinek és technológiáinak mérlegelésével kiválaszthatja a megfelelő megoldást PayTech termékéhez.

Az SDK.finance kész FinTech Platformjával jelentősen felgyorsíthatja a fejlesztési folyamatot, és elkezdheti a termék fejlesztését. Kapcsolatfelvétel hogy ossza meg FinTech termékre vonatkozó elképzelését, és kezdjük el együtt az utazást. 

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/