A Core Banking koncepciójának újratervezése (Reghunathan Sukumara Pillai)

Amikor az 1990-es évek végén a Core Banking megoldást (CBS) tervezték, úgy tervezték, hogy egy központi adatbázis segítségével kapcsolódjon a bank különböző fiókjaihoz, és biztosítsa a megfelelő könyvelést a főkönyv létrehozásához. Eltávolította a hatalmas főkönyveket a Bankból
ahol a kézi könyvelést a személyzet végezte, és megszűnt a fiókalapú könyvelési szoftver (Total fiókautomatizálási szoftver), amely segítette a recepciót/pénztárosokat a rutin/ismétlődő tranzakciók végrehajtásában. A szoftver kezdeti szállítói dolgoztak /co-build
a szoftver a nagy bankokkal, akik előírták a kézi főkönyvi műveletek számviteli szoftverré alakításának követelményeit. Bár a szándék az volt, hogy online valós idejű könyvelést hajtsunk végre, néhány folyamat, amely ehhez a könyveléshez vezetett, szintén beágyazott
a CBS csomag részeként. A tervezés középpontjában a bankokban akkoriban elterjedt különböző üzletágak – CASA és kötelezettségek, eszközök és kereskedelem/deviza – álltak, elsősorban számviteli szempontból.

Koncepció szempontjából sikerült megszüntetni a kézi könyvelést, javítani a jelentéskészítés átláthatóságát banki/szabályozási szempontból, és segítette az ügyfelet a banki ügyintézésben bárhol és bármikor, mivel minden számla egy központi adatbázishoz kapcsolódik.
Azok a bankok, amelyek munkatársai több időt fordítottak az egyeztetésre, a kézi kamatfeladásra és a kézi főkönyvkészítésre, megkönnyebbülten sóhajtottak fel, ahol a hibák minimálisra csökkentek, az adatok a főkönyvek helyett a szoftverben elérhetők, a jelentéskészítés gördülékenyebb volt. Egy vásárlótól
perspektívából a betétkönyvek és kivonatok automatizált módon biztosítottak, az egyenleginformáció és a pénzfelvétel egy ATM-en keresztül lehetséges volt bárhol, ugyanabban a városban, ahol a számla nyílt vagy azon kívül, a Core Banking megoldáshoz (CBS) való interfész segítségével, 
növelve ezzel a banki ökoszisztémába vetett bizalmat.
Banki szempontból sok műveletet át lehetne helyezni a fióki bankolásról a központosított cellára, lehetővé téve a front office személyzet számára, hogy az ügyfélszolgálatra és a keresztértékesítésre/üzleti fejlesztésekre összpontosítson. A front office/back office fogalma honnan származik
egy külön csapatcsoport a háttértevékenységekre, a termékalkotásra és innovációra, az elszámolásra, a hitelműveletekre, a kereskedelmi műveletekre, a számlanyitásra, az auditra, az egyeztetésre, a jelentéskészítésre és a MIS-re stb. összpontosított. A háttérirodában több információval és adattal ez megtörtént.
az út az új termékinnovációkhoz, amelyek több termék bevezetését eredményezik, ezáltal növelve a bankok üzletét/profitját. A CBS segítette a Bankot abban, hogy olyan termékeket globalizáljon/lokalizáljon, amelyek a célnak megfelelőek, az ügyfél örömét okozva. 
Egy évtizeddel később a bankok rájöttek, hogy a CBS nem képes ellátni azokat az üzleti területeket, ahol több folyamat/szabály szükséges pl. fizetési és kereskedelmi műveletekhez. Míg a CBS el tudta végezni a könyvelést, nem tudta felépíteni a szabályokat/folyamatokat
az üzleti műveletekhez szükségesek – például az ügyfélen, összegen, időn, hálózaton, díjakon stb. alapuló fizetési szabályok
külső fizetések/kereskedelem, a bankok közül néhány vásárolt speciális szoftvert ezekhez a vállalkozásokhoz, amelyek jellemzően kiszolgálták ezeket a folyamatokat, és a számvitelhez kapcsolódnak a CBS-hez. A speciális szoftver a folyamatok/lépések/szabályok/kivételek végrehajtására készült
és az adott vállalkozás életciklus-tevékenységei, amelyek végül könyvelésbe torkollhatnak. Míg kezdetben a kifizetések az alapon kívülre kerültek, a kereskedelmi és hitelezési műveletek ugyanezt az utat követték ezeknél a bankoknál, figyelmen kívül hagyva a CASA-t, a kötelezettségeket és a könyvelést.
a CBS-en belül.
Az elmúlt évtized elejétől új üzletágak alakultak ki, amelyek magukban foglalták a privát banki tevékenységet, a készpénzkezelést, a mikrohiteleket, a disztribúciós termékeket, és népszerűvé váltak a bankok körében az új üzletágak láthatósága miatt. Ez is volt
szabályozások miatt vagy piaci tényezők miatt, és a bankok új szoftvermegoldásokra kezdtek támaszkodni, amelyek tovább csökkentették az alapvető banki tevékenységtől való függőséget. A korszakban megjelentek a digitális és önkiszolgáló csatornák is, ahol a Millenárisok/új kor vásárlói
webböngészőtől/okostelefontól függött a banki tranzakciók végrehajtásához. A vásárlók idősebb generációja, bár kissé vonakodva, egy bizonyos időszakon keresztül a korlátozott tranzakciók érdekében áttért ezekre a digitális csatornákra. Sima és egyszerű interfészre volt szükség a CBS-sel
ami azt eredményezte, hogy a CBS-szállítók kénytelenek voltak megépíteni azokat az API-kat/intelligens felületeket. Ez azt is biztosította, hogy a több biztonsági és megfelelőségi protokollt be kell építeni az alkalmazásba a csalások csökkentése érdekében a CBS-n kívülről származó tranzakciók esetében. Vásárlói tapasztalatok
, az ügyfelek magatartása és a banki igények drasztikusan megváltoztak ebben az évtizedben.  
A Covid 19 megjelenésével globálisan tovább csökkent az ügyféllátogatások száma a bankfiókokban, és egyre több tranzakcióra került sor digitálisan, ami nagy terhelést jelent a CBS szoftveren. A digitális tranzakciók száma többszörösére nőtt
a Covid-korszakban a szabályozásnak, az ügyfelek számára elérhető digitális lehetőségeknek, az e-kereskedelemnek és az online fizetési lehetőségeknek, valamint a Covid-korlátozások miatti kényszerű fogyasztói tranzakcióknak köszönhetően.
Összefoglalva, a Core banking újratervezése és korszerűsítése prioritást élvez a jelenlegi évtizedben a változó változásokkal és a banki tranzakciók számos tényezőjét figyelembe véve, amelyek a fiókokból a mobilra, a közösségi médián át az alternatív csatornákra kerültek át. Mozognia kell
el a számviteli alapú CBS-től a szabály/folyamat alapú beágyazott számvitelre. Míg a kezdeti tervezés elsősorban a könyvelésre összpontosított, a termék/számla életciklusára vonatkozó szabályokat/folyamatokat/kivételeket a különböző szakaszokban figyelembe kell venni az igények kielégítése érdekében.
a modern korban. A felhasználói élmény nem volt olyan tényező a kezdeti tervezésben, amely a szoftver használatának csökkenését eredményezte, és a folyamatok/szabályok/lépések révén a felhasználói élményt át kell írni. Menüopció-vezérelt megközelítésből, folyamat alapú megközelítésből
A felhasználó tájékoztatása az elvégzett/elvégzendő/következő lépésekről stb. a dashboardon elérhető kell legyen a felhasználó hozzáférési jogai, szabályai és jogosultságai alapján. A digitális igények növekedésével az iparági protokollokon alapuló releváns API-kra van szükség
rendelkezésre álljon a releváns üzleti életciklus-tevékenységek elvégzésére, így a tranzakciók digitálisan, bármikor, bárhol lebonyolíthatók. Több üzletág szétválasztása – kötelezettségek, kereskedelem, fizetések, hitelezés, készpénzkezelés és független önkiszolgálás
A szoftver újratervezésekor figyelembe kell venni a jelenlegi magon belül az árképzés/számvitel/masters több területére vonatkozó funkciókat. A kezdeti összeállítás szerinti korlátozott adatbázisoktól és platformoktól való függőséget fokozni kell, és a magot modernizálni kell
bármilyen platformmal vagy adatbázissal való munkavégzést engedélyezni kell. A kódbázisok modernizálása, hogy az új programozási nyelvekkel frissítve/korszerű legyen, hogy ne legyenek korlátozások a kódkonvertálókkal/eszközökkel történő átalakítás jövőbeni változtatásaival kapcsolatban.
be kell tartani. A magban lévő növekvő munkaterheléssel, és valószínűleg további tesztelésre is sor kerül, a digitális lendület miatt, a CBS-t engedélyezni kell a megnövekedett mennyiségek és léptékek kielégítésére. A CBS-nek meg kell felelnie a globális biztonsági előírásoknak és szabványoknak. A verzió
a frissítéseknek, telepítéseknek és változtatásoknak zökkenőmentesnek kell lenniük, akárcsak a mobiltelefonok automatikus javításának frissítése, kivéve, ha egy évtizedente egyszer van szükség jelentős változtatásokra és javításokra. Míg a kezdeti CBS anélkül is képes volt funkciókat/kódot szállítani
A végfelhasználást elemezve az új CBS-nek újraképezett megközelítést kell alkalmaznia a végfelhasználót szem előtt tartva. Egy online tranzakciófeldolgozó platformról meg kell értenie az online analitika területeit, hogy értelmes betekintést nyújtson a tranzakció kiindulási pontjára/feldolgozására.
ciklus.
Számos olyan CBS-szoftver létezik, amelyeket teszteltek, működőképességükkel bizonyítottak, sikeresek a kiválasztott piacokon, és sok új CBS, amelyet a közelmúltban pusztán új technológia, szabályok, API-k alapján hoztak létre, és még nem igazolták hitelességüket. A CBS
naprakésznek kell lennie a piaci igényekkel és az újabb innovációkkal és technológiai fejlesztésekkel a banki/pénzügyi szolgáltatási szektorban, és egy új korú Core-ot kell kialakítani, amely rugalmas és agilis, amely képes megnyílni az ökoszisztéma szereplőinek befogadására.
és szolgáltatások, és holisztikus megoldást nyújtanak a bankok számára. A változó banki környezetben a CBS-t több tényező figyelembe vételével újra kell tervezni, és egy ilyen szoftver sikeres lehet a következő évtizedben, különben a bankok alternatív főkönyvi rendszereket, folyamatokat keresnének.
/rule rendszerek, API-rendszerek és a banki igényeiknek megfelelő technológiát /alkalmazást a semmiből megépíteni a fenti rendszereket CBS szoftverrel vagy anélkül kombinálva.