A mesterséges intelligencia, a gépi tanulás és a nagy adathalmazokkal kapcsolatos kezdeményezések hatására a pénzintézetek ezeket a technológiákat keresik a folyamatok optimalizálása és az ügyfélélmény javítása érdekében.
De milyen technológiákat használnak a banki tevékenységben Ma? És melyek azok a pénzintézetek, amelyeket előnyben kell részesíteniük a továbblépéshez?
Ebben a cikkben megvizsgáljuk a kulcsot lakossági banki szolgáltatások trendek, amelyek minden pénzügyi szakértőnek tudnia kell, hogy a jövőben is védje üzleti műveleteket.
Adatvezérelt döntéshozatal
Az adatok mindig is a fő hajtóerőt jelentették a döntéshozatali folyamatokban, különösen a pénzügyi szektorban. De ahogy a rendelkezésre álló adatok minősége és mennyisége folyamatosan növekszik, a bankok fejlett, aktuális elemzéseket fognak használni a pontosabb döntések meghozatalához.
A pénzügyi intézmények a következőkre használhatják fel az adatokat:
- Kockázatmodellezés – banks képes lesz korábban diagnosztizálni és előre jelezni a lehetséges kockázatokat. Ennek eredményeként a pénzügyi szakértők megoldásokat és megoldásokat javasolhatnak e buktatók elkerülésére.
- Csalásmegelőzés – a nagy mennyiségű adat segít a pénzintézetek belső szabályozóinak a tranzakciók nyomon követésében a csaló tevékenységek felderítése érdekében.
- Ügyfél-elégedettség – a személyre szabott ügyféladatok segítségével a bankok javíthatják az általános felhasználói élményt minden platformon.
Új adatkezeléssel és analitika A pénzintézetek a lehető legszélesebbre terjeszthetik adathálózatukat, hogy a legpontosabb betekintést nyerjenek.
Folyamat automatizálása
As digitális lakossági banki szolgáltatások új normává válik, a vállalatok könnyebben megvalósíthatók automatizálás ökoszisztémáikban. A robotizált folyamatautomatizálás (RPA) és a digitális folyamatautomatizálás (DPA) tovább növekszik, miközben a bankok keresik a redundanciák megszüntetésének és a munkafolyamatok hatékonyságának növelésének módját.
Adatok a McKinsey Ez is azt mutatja, hogy 50-re az IoT-eszközök száma meghaladja az 2025 milliót. A mesterséges intelligencia és a gépi tanulás terén elért fejlődés azt is jelenti, hogy az összes belső banki folyamat több mint 50%-a automatizálható.
Az olyan vállalatok, mint a Capital One, a Citi és a HSBC, már mesterséges intelligencia alkalmazásokat használnak digitális lakossági banki tevékenységeik futtatásához. Ezek a pénzügyi óriások mesterséges intelligencia által vezérelt algoritmusokra is támaszkodnak az ügyfelek személyazonosságának hitelesítésére.
Emellett a mélytanulási és természetes nyelvi feldolgozó algoritmusok az ismétlődő, emberfüggő feladatok automatizálásával is segíthetik a bankokat a hatékonyság növelésében. A banki ügyfélszolgálati szektor ezeket a technológiákat fogja használni az ügyfelek valós idejű segítésére és az ügyek gyorsabb lezárására.
Az AI és az RPA keverése a jobb teljesítmény érdekében. Forrás: EPSoft
Jobb vevői élmény
modern fogyasztós személyre szabott interakciókra vágynak pénzintézetek fizetéskor, információkereséskor vagy hiteligényléskor. A művelettől függetlenül a felhasználók különleges kapcsolatot szeretnének érezni, és élvezni szeretnék a zökkenőmentes felhasználói élményt.
Ahogy a bankszektorban tovább növekszik az erőfölényért folytatott verseny, az olyan vállalatok, mint a JP Morgan, egyre nagyobb figyelmet fordítanak azokra a funkciókra, amelyek kényelmesebbé teszik a banki tevékenységet az ügyfelek számára. Legyen szó érintés nélküli fizetésről vagy befektetésről megoldásoks, pénzügyi szervezets mindig az ügyfeleket helyezi előtérbe.
Vevő támogatás a bankszektor felhasználói élményének másik alapvető szempontja. Mivel a Z generációs és a Milleniálisok 79%-a csak a személyes igényeiket kielégítő pénzintézetekkel kíván együttműködni, egyre több bank alkalmaz majd adattudományt és mesterséges intelligenciát a Vásárlói élmény.
Fokozott hangsúly a megtakarításra
A járvány okozta sokk arra kényszerítette a fiatalokat, hogy jobban összpontosítsanak a megtakarításra és a befektetésre. szerint a Chase tanulmány, a fogyasztók 40%-a hajlandó több megtakarítási lehetőséget is megvizsgálni, hogy megvédje pénzét az előre nem látható körülményektől.
Emellett a Chase-tanulmány válaszadóinak 91%-a elismerte, hogy az automatikus megtakarítási technológiák segítettek nekik csökkenteni kiadásaikat és jobban nyomon követni megtakarításaikat.
Ennek érdekében a bankok és pénzügyi házak mesterséges intelligencia-alapú technológiákat vezetnek be, hogy segítsék az ügyfeleket megtakarításaik automatizálásában. Ennek nagyszerű megvalósítása lakossági banki technológia a Chase Autosave funkció, amely lehetővé teszi a felhasználók számára a következőket:
- Napi megtakarításokat készíthet manuálisan.
- Mentse el minden betét meghatározott százalékát.
- Válassza ki a megtakarítandó összeget egy adott időszakra.
Mivel a legtöbb fogyasztó a mobilbanki szolgáltatásokra támaszkodik, a vállalatoknak integrálniuk kell az automatikus mentési funkciókat a jövőbeli alkalmazásokba.
Nyitott banki terjeszkedés
A nyílt bankolás lehetővé teszi harmadik felek számára egy másik bank API-jának használatát. Ahelyett, hogy monopolizálnák ezeket az API-kat anélkül, hogy megosztanák őket más pénzügyi szervezetekkel, a bankok szolgáltatásként – banki szolgáltatásként (BaaS) – nyújthatják azokat.
Az olyan szabályozások révén, mint a felülvizsgált fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv (PSD2), a bankok felfedezhetik a BaaS-modelleket, hogy pénzt szerezzenek technológiai újításaikból. Ezek a szabályozások biztosítják, hogy a bank API-ját használó harmadik felek a következő két kategóriába tartoznak:
- Fiókinformációs szolgáltató (AISP) – elemzi az ügyfélfiók tevékenységét.
- Fizetést kezdeményező szolgáltatók (PISP) – fizetéseket hajtanak végre az ügyfél helyett.
This open banking philosophy will continue to improve the quality of services that customers receive. Fintech and Insurtech companies can now take advantage of open APIs to help customers conduct transactions, buy medical and home insurance, and manage their finances.
Beágyazott pénzügyi szolgáltatások
A beágyazott pénzügyi szolgáltatások a technológia a lakossági banki szolgáltatásokban ami mára a mindennapi élet részévé vált. Alapján Accenture, a beágyazott finanszírozás 230-re eléri a 2025 milliárd USD értéket.
.Hogyan profitálhatnak a bankok és hitelszövetkezetek a beágyazott pénzügyi szolgáltatásokból?
Kezdetben a bankok integrált szolgáltatásokat vehetnek igénybe, hogy a fogyasztókat a platformjukon tartsák. A Kockás felmérés azt mutatja, hogy a fogyasztók 76%-a csak akkor fogja növelni elkötelezettségét egy digitális banki szolgáltatás iránt, ha az megoldja alapvető problémáit.
Ezen kívül az olyan nem pénzügyi vállalatok, mint az Amazon, szintén támaszkodhatnak a beágyazott finanszírozásra, hogy előre meghatározott paraméterek alapján kölcsönt kínáljanak az eladóknak. Az ilyen vállalatok átlagosan 87.5%-kal növelték elkötelezettségüket az elmúlt öt évben.
A jövőben ez az innováció segít a kisvállalkozásoknak gyorsabban feldolgozni a fizetéseket és a hiteleket. A pénzintézetek beágyazott pénzügyi szolgáltatásokat is igénybe vesznek majd az ügyfelek elégedettségének, bizalmának és hűségének növelésére.
Decentralizált pénzügy
A decentralizált finanszírozás viszonylag új lakossági banki technológia, ami megmagyarázza, hogy a pénzintézetek miért vonakodnak még mindig e rendszer elfogadásától. Mivel azonban a kormányzati szabályozók olyan szabályokon dolgoznak, amelyek az új kereten belüli tranzakciókat irányítják, a pénzügyi óriások már korai koncepciókat készítenek a decentralizált infrastruktúrákhoz.
A JP Morgan digitális befektetési banki szakértői jelenleg olyan platformot fejlesztenek, amely blokklánc és elosztott főkönyvi technológiákat valósít meg. Az elkövetkező években több pénzintézet követi majd ezt a modellt, hogy decentralizálja működését és alkalmazkodjon a fejlődő piacokhoz.
Ha a DeFi lesz az új norma, a bankok hitelkockázatok nélkül tudnak pénzt kölcsönözni az ügyfeleknek. Ezenkívül a DeFi platformok által biztosított átláthatóság csökkenti az olyan pénzügyi bűncselekményeket, mint a csalás és a lopás.
Cloud integráció
A pénzintézetek körülbelül 90%-a használja felhő szolgáltatáss egyes belső üzleti folyamataikhoz. A legtöbb neobankok használjon hibrid multicloud környezetet a vállalati adatok felhőben való biztonságossá tételéhez.
A mesterséges intelligencia, az adatszövetek, a BaaS és a BaaP (Banking as a Platform) segítségével a bankok robusztusabb adatvédelmi infrastruktúrákkal biztosíthatják munkaterhelésüket. Emellett a számítási felhő skálázhatóvá teszi a banki infrastruktúrát, ami lehetővé teszi az intézmények számára, hogy gyorsabban alkalmazkodjanak a piaci változásokhoz.
Az IBM szerint a banki infrastruktúra felhőbe költöztetése csak a digitális érettségtől függően lehet sikeres, ellátó képesség és üzleti eset. A Deloitte szakértői azt is jósolják, hogy a felhőalapú banki szolgáltatások a megosztott adatkészletekhez való hozzáférés révén elősegítik a pénzügyi szervezeteken belüli együttműködések szinkronizálását.
Banki tevékenység a fenntarthatóságért
Az éghajlatváltozás minden iparágban aktuális téma, és a bankszektor sem mentesül. Napjainkban a fogyasztók elvárják a bankoktól, hogy olyan fenntartható gyakorlatokat kövessenek, amelyek mérséklik az éghajlatváltozás hatásait.
Valójában a fiatal szakemberek 64%-a azt mondja, hogy nem fog olyan bankoknál dolgozni, amelyek nem törődnek a környezettel. Az ügyfelek és alkalmazottak versenytársaival szembeni elvesztésével járó lehetséges pénzügyi költségek miatt a pénzintézetek ma már a Green IT-t (Green Banking) veszik fel.
Alkalmazásaik felhőbe helyezésével a bankok és pénzügyi szervezetek 5.9%-kal csökkenthetik a szén-dioxid-kibocsátást, ami körülbelül 6 millió tonna CO.2 minden évben.
Összeolvadások technológiai cégekkel
A kizárólag pénzügyi szolgáltatásokra koncentráló bankok korszaka lassan a homályba vész. Amint az új technológiák elérhetővé válnak, a bankoknak és pénzügyi szervezeteknek újra kell találniuk a meglévő modelleket, hogy jobb szolgáltatásokat nyújthassanak az ügyfeleknek.
Ez az újragondolt digitális ökoszisztéma egyesíti majd a vállalatokat a nem bankokkal, hogy kihasználják az erőforrásokhoz és a fogyasztókhoz való együttes hozzáférésüket.
Például a Walmart együttműködik a Ribbit Capital-lal, hogy „technológiás pénzügyi tapasztalatokat biztosítson a Walmart ügyfelei és munkatársai számára”. A jövőben az ilyen szakszervezetek mindennapossá válnak a banki és a fogyasztási cikkek kiskereskedelmi szektorában.
Ezen túlmenően a bankoknak teljes körű technológiai (és Fintech) vállalatként kell működniük, hogy versenyképesek maradjanak az olyan zsengékkel szemben, mint az Apple és a Google. Ha több technológiai vállalat folytatja a finanszírozást, a hagyományos bankoknak össze kell vonniuk vagy bővíteniük kell szolgáltatásaikat, hogy versenyképesek maradjanak.
Fokozott hangsúly a biztonságra
A CompTIA szerint a pénzintézetek a leginkább érzékenyek a kibertámadásokra, az elmúlt 23 hónap összes kibertámadásának 18%-át tették ki, ami minden idők legmagasabb értéke. Következésképpen a bankok megduplázzák a szabályokat és a biztonsági protokollokat, hogy megvédjék a személyes és pénzügyi adatokat a kibertámadásoktól.
A kiberbűnözés költségei 2021-ben
In the coming years, more banks will have to adopt AI tools to detect these attacks before they occur. Also, adopting robust cloud solutions from trusted providers will help fiók nélküli bankok automatizálja az adatbiztonságot, és érvényesítse a KYC és az AML szabályozást.
Előfordulhat, hogy a pénzügyi házaknak a jelszavakat más kényelmes hitelesítési protokollokra kell cserélniük a biztonság fokozása érdekében. A Microsoft és a Google már felállította a mércét az önálló Authenticator alkalmazásaival, és a megfelelő időben más cégek és pénzintézetek is követni fogják.
Következtetés
A lakossági banki technológia jövője nagy hangsúlyt fektet az érintés nélküli fizetés, az adatbiztonság és a lakossági szolgáltatások ügyfélélményének javítására. Az elkövetkező hónapokban a bankok nagyobb hangsúlyt fektetnek a nyitott banki megoldásokra, hogy jobb ügyfélkiszolgálást, adatvezérelt döntéseket hozzanak, és javítsák munkafolyamat-hatékonyságukat.
Ahhoz, hogy pénzügyi vállalkozását felkészítse a jövőbeli innovációkra és technológiai trendekre, az SDK.finance a white-label szoftvert kínálja segítségére. robusztus, méretezhető, jövőbiztos és felhasználóbarát digitális lakossági bank.
A poszt Lakossági banki technológiai trendek: mit hoz a jövő? jelent meg először SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- a
- Rólunk
- Accenture
- hozzáférés
- Szerint
- Fiók
- számvitel
- pontos
- át
- tevékenységek
- tevékenység
- mellett
- címek
- fejlett
- fejlesztések
- Előny
- AI
- algoritmusok
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- már
- mindig
- amazon
- AML
- összeg
- analitika
- Másik
- api
- API-k
- Apple
- alkalmazások
- alkalmaz
- Alkalmazása
- alkalmazások
- körül
- cikkben
- mesterséges
- mesterséges intelligencia
- Mesterséges intelligencia és gépi tanulás
- figyelem
- Hitelesítés
- automatizált
- Automatizált
- automatizálás
- Automatizálás
- elérhető
- átlagos
- Baas
- Banking
- Banks
- válik
- előtt
- haszon
- Big adatok
- Billió
- blockchain
- épít
- Épület
- üzleti
- vállalkozások
- megvesz
- tőke
- nagybetűs
- szén
- szén-dioxid kibocsátás
- ami
- esetek
- változik
- üldözés
- Klímaváltozás
- felhő
- cloud computing
- kombinált
- érkező
- Companies
- vállalat
- verseny
- versenyképes
- versenytársak
- számítástechnika
- Magatartás
- kapcsolat
- Fogyasztók
- folytatódik
- tovább
- Kényelmes
- Mag
- Corporations
- kiadások
- hitel
- Hitelszövetkezetek
- Crimes
- Jelenleg
- vevő
- Vásárlói élmény
- Vevői elégedettség
- Vevőszolgálat
- Ügyfelek
- cyberattacks
- a számítógépes bűnözés
- napi
- dátum
- adatkezelés
- adat védelem
- adat-tudomány
- adatbiztonság
- decentralizált
- határozatok
- mély
- Defi
- Deloitte
- attól
- fejlesztése
- Eszközök
- digitális
- digitális banki szolgáltatások
- megosztott
- Elosztott könyvtár
- megduplázásával
- le-
- vezetés
- Korai
- ökoszisztéma
- ökoszisztémák
- hatás
- hatékonyság
- megszüntetése
- beágyazott
- átkarolás
- Kibocsátások
- alkalmazottak
- eljegyzés
- Szervezetek
- Környezet
- különösen
- mindennapi
- fejlődik
- létező
- Bontsa
- vár
- költségek
- tapasztalat
- Tapasztalatok
- szakértők
- feltárása
- terjed
- szövet
- gyorsabb
- Funkció
- Jellemzők
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi adat
- Pénzintézetek
- Pénzügyi szektor
- pénzügyi szolgáltatások
- FINTECH
- vezetéknév
- Összpontosít
- összpontosítás
- következik
- következő
- Előre
- Keretrendszer
- csalás
- ból ből
- funkció
- jövő
- megy
- Kormány
- nagy
- Zöld
- Nő
- útmutató
- segít
- Magas
- tart
- Kezdőlap
- házak
- Hogyan
- HSBC
- HTTPS
- hibrid
- IBM
- végre
- végrehajtás
- végrehajtási
- javul
- javuló
- Növelje
- <p></p>
- ipar
- információ
- Infrastruktúra
- infrastruktúrák
- kezdeményezések
- Innováció
- újítások
- meglátások
- példa
- intézmények
- biztosítás
- integrálni
- integrált
- Intelligencia
- befektetés
- beruházás
- tárgyak internete
- iot eszközök
- IT
- jp morgan
- Tart
- Kulcs
- Ismer
- KYC
- nyelv
- nagy
- tanulás
- Főkönyv
- Hitelek
- néz
- keres
- Hűség
- gép
- gépi tanulás
- fontos
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- kézzel
- piacára
- piacok
- érettség
- orvosi
- microsoft
- esetleg
- millió
- Mobil
- modell
- modellek
- bevételt
- pénz
- monitor
- hónap
- több
- Morgan
- a legtöbb
- mozgó
- Természetes
- igények
- ajánlat
- Ajánlatok
- nyitva
- működés
- Művelet
- Optimalizálja
- Opciók
- érdekében
- szervezetek
- Más
- átfogó
- járvány
- rész
- jelszavak
- fizetés
- Fizetési szolgáltatások
- kifizetések
- Emberek (People)
- százalék
- teljesítmény
- időszak
- személyes
- Személyre
- filozófia
- emelvény
- Platformok
- lehetséges
- potenciális
- előre
- Megelőzés
- problémák
- folyamat
- Folyamat automatizálás
- Folyamatok
- feldolgozás
- tehetséges alkalmazottal
- védelme
- védelem
- protokollok
- ad
- ellátó
- szolgáltatók
- amely
- világítás
- el
- real-time
- kap
- csökkenteni
- előírások
- Szabályozók
- újragondolt
- Tudástár
- kiskereskedelem
- Lakossági banki szolgáltatások
- kockázatok
- Robotikus folyamat automatizálás
- Dél-Afrika
- szabályok
- futás
- elégedettség
- megtakarítás
- skálázható
- Tudomány
- sdk
- szektor
- ágazatok
- biztonság
- biztonság
- Sellers
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- készlet
- megosztott
- megosztás
- kicsi
- kisvállalkozások
- szoftver
- Megoldások
- néhány
- speciális
- különleges
- standard
- kezdet
- tartózkodás
- Még mindig
- Tanulmány
- sikeres
- fenntartható
- rendszer
- feladatok
- tech
- technikai
- Technologies
- Technológia
- A
- lopás
- harmadik felek
- idő
- Ma
- szerszámok
- téma
- hagyományos
- Tranzakciók
- Átláthatóság
- Trends
- Bízzon
- alatt
- Szakszervezetek
- USAdollár
- használ
- Felhasználók
- Értékelés
- Walmart
- módon
- Mit
- vajon
- belül
- nélkül
- Munka
- dolgozó
- év
- év
- fiatal
- A te