Fintech is a fast-changing ecosystem where there are few certainties. As 2023 comes to an end, it’s worth taking a temperature check and assessing the lay of the land.
Az elmúlt néhány évben a fintech úttörői új utakat törtek, és soha nem látott magasságokba emelték a pénzügyi szolgáltatásokat. A világjárvány után azonban a fintech környezet trükkös hely volt azok számára, akik megpróbálják megkérdőjelezni a status quót. Bizonyos fokú korrekció következett be, ahogy a világ visszatér a normális kerékvágásba – bármi is legyen most –, és a nehéz gazdasági körülmények nyomást gyakorolnak a fogyasztók pénztárcájára.
A fintechek és a bankok partnerek, nem ellenfelek
A kilátások változása befektetői szemszögből a legfontosabb trend, amelyet a fintech területén az elmúlt évben tapasztaltunk. A piac sokkal jobban megvizsgálja a fintech szervezeteket, mint korábban. Ennek eredményeként sok fintech küzdelmét láthattuk, különösen azokat, akiknek nincs útja a nyereségesség felé. Az egyenlet fogyasztói hitelezési oldala különösen súlyosan érintett, mivel a „Vásároljon most, fizessen később” modell fenntarthatatlannak tűnik ebben a gazdasági helyzetben.
Bár nehéz idők járnak, még nem kell ébresztőt fújni. A Fintech itt marad, de a hagyományos banki szolgáltatásokkal való kapcsolata megváltozik. A legjobban azok a fintech szervezetek teljesítenek, amelyek a hagyományos bankok mellett dolgoznak, nem pedig velük szemben. A regtech és az operatív tech megoldásszállítói általában jól teljesítenek, és arra számítok, hogy továbbra is befektetéseket fognak látni ezekbe a szolgáltatókba – mindaddig, amíg ügyfeleikként pénzügyi intézményeket alapítottak.
A fintech a digitális pénzügyi forradalom hajtóereje
Bár úgy tűnik, hogy a bevett bankok jól vészelték át a gazdasági vihart, kétségtelen, hogy az emberek pénzkezelési módját visszafordíthatatlanul megváltoztatta a fintech és a digitális pénzügyi forradalom. Ez magában foglalta a hagyományos utak különálló komponensekre való felosztását. Az emberek bankba mentek a folyószámlájukért, a jelzáloghitelükért, a hitelkártyájukért és így tovább. A bankok most arra törekednek, hogy ezen összetevők közül sokat kiszervezzenek saját fogyasztói útjaik során, és maguk az ügyfelek is hajlandóak szétválasztani ezeket a tevékenységeket a különböző szolgáltatók között.
Például előfordulhat, hogy hitelkártyája az Apple-nél van, betétszámlája a Goldman Sachs-nál, befektetései pedig Robin Hoodnál. A digitális pénzügyi forradalom nemcsak azt eredményezte, hogy tevékenységeinket diszkrét szolgáltatók között terjesztjük, hanem interoperabilitást is lehetővé tesz közöttük, így könnyedén mozgathatjuk pénzünket. Az API-k és a felhőarchitektúra használatával a pénzügyi szolgáltatások immár a fogyasztók szemszögéből is komponensekké válnak. Nagyobb a választék és a kényelem az ügyfelek számára, miközben kellő verseny van a piacon ahhoz, hogy a legjobb szolgáltatók kerüljenek a csúcsra – a gyengén teljesítő intézmények kiszorulásával.
Egy felhő jó, két felhő jobb
Fontos hangsúlyozni, hogy a „felhőt” többé már nem egyedi entitásnak kell tekinteni. Ami a pénzügyi szolgáltatásokat illeti, azok a szolgáltatók, amelyek csak egyetlen felhőszolgáltatóra támaszkodnak a fontos folyamatok, például a fizetések kezelésében, valódi bajba kerülhetnek, ha az adott szolgáltató kiesést szenved. És bár a rugalmasság olyan probléma, amelyet a pénzügyi szolgáltató szervezeteknek nagyon komolyan kell venniük – különösen akkor, ha részt kívánnak venni a
FedNow hálózat júliusban indul – van egy másik probléma, amelyet felvet az egyetlen felhőszolgáltatóhoz való kötődés.
A tágabb gazdasági infrastruktúrán belüli interoperabilitás létfontosságú a fintech-ek és a bankok számára, akik jövőbe akarnak menni, és minden lehetséges partnerrel együttműködni szeretnének. Az egyetlen felhőszolgáltatóhoz való kötődés komoly akadályt jelenthet. A szabályozó hatóságoknak a jövőben is ragaszkodniuk kell a többfelhős interoperabilitáshoz – a gazdaság zavartalan működéséhez nélkülözhetetlen szolgáltatások stabilitásának és maximális rugalmasságának biztosítása érdekében –, így itt az ideje, hogy minden pénzintézet előrelépjen, és több felhőszolgáltató.
Az AI már alakítja a pénzügyi szolgáltatásokat
Még mindig nem világos, hogy az olyan generatív mesterséges intelligencia chatbotok, mint a ChatGPT, milyen hatással lesznek a hagyományos banki tevékenységre, de a pénzügyi szolgáltató szervezetek és a bankok már most is alkalmazzák az AI-t számos okból. A pénzügyi elemzési jelentések, az ügyfélszolgálati chatbotok, a befektetési tanácsok és egyebek mind az MI-t használják, és kulcsszerepet játszik a csalások felderítésében. A mesterséges intelligencia nagyon gyorsan képes megbirkózni a hatalmas adathalmazokkal, felismerve a trendeket és mintákat, így ideális a fizetési adatok csalárd tevékenységének észlelésére.
A digitálisan elsőként működő szervezetek azonban gyorsabban tudják majd átvenni az AI-t, mint a hagyományos, örökölt infrastruktúrával rendelkező bankok. Valószínű, hogy a bankok inkább kisebb, mesterséges intelligencia-központú startup vállalkozásokkal és technológiai szolgáltatókkal fognak partnerséget kialakítani ahelyett, hogy komoly befektetéseket hajtanának végre a szabadalmaztatott mesterségesintelligencia-technológiákba. Ez ismét azt a tágabb tendenciát jelzi, hogy a bankok ma már inkább készek fintech-cégekbe fektetni vagy velük együttműködni, ahelyett, hogy mindent maguk csinálnának. Miért építs, ha lehet vásárolni?
A fintech jövője ügyfélközpontú
Az intelligens bankok idővel inkább olyan fintech befektetések holdingjai lesznek, amelyeket ügyfeleik számára megoldássá építettek össze. A JP Morgan bejelentette, hogy jelentős összegeket fektet be a technológiába és az akvizíciókba. Azt is látjuk, hogy új bankok indulhatnak be, és nagyon rövid időn belül lenyűgöző termékeket kínálhatnak a fintech tér által biztosított technológiák kihasználásával. A Revolut és a Mercury Bank például képesek voltak összevarrni egy megoldást, és nagyon gyorsan piacra dobták.
A fintech és a pénzügyi szolgáltatások előrehaladtával a banki szolgáltatások valószínűleg sokkal változatosabb élményt nyújtanak a fogyasztóknak. Ahogy korábban említettük, a hagyományos utakat felváltják a személyre szabott utazások, és sokkal több lehetőség áll az ügyfelek rendelkezésére. A bankok számos különféle szolgáltatást kínálnak – mindezt egyetlen felhasználói felület fogja össze –, minden kategóriában számos választási lehetőséggel, például pénzügyi szolgáltatások piacterével. Ismét fontos lesz az interoperabilitás, csakúgy, mint a rugalmasság, mivel a felhőalapú mikroszolgáltatásokat és API-kat össze kell kapcsolni egymással ahhoz, hogy ezeket a lehetőségeket lehetővé tegyék. A legfontosabb az, hogy infrastruktúrája a lehető legjobban jövőbiztos legyen, mivel az innovatív új termékeket és funkciókat, amelyeket még meg sem álmodtak, valamikor be kell építeni a banki szolgáltatásokba.
Ahogy korábban említettem, a dolgok gyorsan változnak a fintechben, és nehéz megjósolni, hol leszünk hat hónap múlva. Arra törekszünk azonban, hogy a jobb szolgáltatások és az ügyfelek számára nagyobb választék felé haladjunk, ami csak jó lehet. Azok a szervezetek, amelyek szolgáltatásaikat a legnagyobb közönséghez tudják eljuttatni a legmagasabb szintű bankokkal kötött partnerség révén, jó helyzetben vannak a hosszú távú sikerhez. Akiknek nincs egyértelmű útja a bevételszerzéshez, azok veszítenek.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25383/trends-in-fintech-that-drive-growth?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 2023
- a
- Képes
- Fiók
- felvásárlások
- tevékenységek
- tevékenység
- elfogadja
- Elfogadása
- tanács
- újra
- előre
- AI
- riasztás
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- mellett
- már
- Is
- között
- an
- elemzés
- és a
- bejelentés
- Másik
- bármilyen
- külön
- API-k
- Apple
- Alkalmazása
- építészet
- VANNAK
- AS
- értékelése
- At
- közönség
- Bank
- Banking
- Banks
- BE
- válik
- óta
- előtt
- hogy
- mérték utáni
- BEST
- Jobb
- között
- Legnagyobb
- Köteles
- szünet
- Törés
- tágabb
- épít
- de
- megvesz
- by
- TUD
- Kaphat
- kártya
- Kategória
- kihívás
- változik
- megváltozott
- változó
- chatbots
- ChatGPT
- ellenőrizze
- ellenőrzése
- Fiók ellenőrzése
- választás
- választás
- világos
- ügyfél részére
- Klíma
- felhő
- jön
- Companies
- kényszerítő
- verseny
- alkatrészek
- Körülmények
- Fontolja
- fogyasztó
- Fogyasztók
- tovább
- kényelem
- tudott
- hitel
- hitelkártya
- vevő
- Vevőszolgálat
- Ügyfelek
- dátum
- adatkészletek
- üzlet
- Fok
- letét
- Érzékelés
- különböző
- digitális
- Digitális pénzügyek
- do
- Ennek
- Don
- csinált
- ne
- kétlem
- le-
- álmodott
- hajtás
- minden
- Korábban
- könnyen
- Gazdasági
- Gazdasági feltételek
- gazdaság
- ökoszisztéma
- hangsúlyt helyez
- lehetővé
- végén
- élvez
- elég
- biztosítására
- egység
- különösen
- alapvető
- megalapozott
- Még
- végül is
- minden
- példa
- vár
- tapasztalat
- GYORS
- Jellemzők
- kevés
- finanszíroz
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- pénzügyi forradalom
- pénzügyi szolgáltatások
- Találjon
- Finextra
- FINTECH
- Fintech cégek
- fintechs
- Rugalmasság
- A
- A fogyasztók számára
- csalás
- csalások felderítése
- csaló
- csalárd tevékenység
- ból ből
- jövő
- játék
- általában
- nemző
- Generatív AI
- kap
- Go
- megy
- Goldman
- Goldman Sachs
- jó
- nagyobb
- Földi
- Növekedés
- fogantyú
- Kemény
- Legyen
- súlyosan
- nehéz
- Magasság
- hős
- itt
- Találat
- holding
- motorháztető
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- i
- ideális
- if
- Hatás
- fontos
- in
- jelző
- Infrastruktúra
- újító
- példa
- intézmények
- integrált
- Felület
- Az interoperabilitás
- bele
- befektet
- beruházás
- Beruházások
- befektető
- részt
- kérdés
- IT
- ITS
- Journeys
- jp
- jp morgan
- jpg
- július
- éppen
- csak egy
- Kulcs
- Telek
- táj
- keresztnév
- Tavaly
- a későbbiekben
- indítás
- világi
- Örökség
- erőfölény
- mint
- Valószínű
- összekapcsolt
- Hosszú
- hosszú lejáratú
- néz
- keres
- veszít
- Sok
- csinál
- Gyártás
- kezelése
- sok
- piacára
- piactér
- tömeges
- maximális
- említett
- Merkúr
- microservices
- esetleg
- modell
- bevételszerzési
- pénz
- hónap
- több
- Morgan
- Jelzálog
- a legtöbb
- mozog
- sok
- többszörös
- Szükség
- soha
- Új
- új termékek
- nem
- normális
- Most
- szám
- számos
- történt
- of
- ajánlat
- on
- ONE
- azok
- csak
- működés
- operatív
- Művelet
- ellenzék
- Opciók
- or
- érdekében
- szervezetek
- mi
- ki
- leállás
- Outlook
- kiszervezni
- felett
- saját
- különösen
- partner
- partnerek
- partnerségek
- múlt
- ösvény
- utak
- minták
- Fizet
- kifizetések
- Emberek (People)
- előadó
- időszak
- perspektíva
- úttörői
- Hely
- terv
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játék
- pont
- Nézőpont
- lehetséges
- esetleg
- post-járvány
- potenciális
- Bekapcsolom
- előre
- előkészített
- nyomás
- korábban
- Folyamatok
- Termékek
- jövedelmezőség
- Haladás
- szabadalmazott
- feltéve,
- ellátó
- szolgáltatók
- Toló
- elhelyezés
- gyorsan
- emelés
- Inkább
- RE
- igazi
- miatt
- Regtech
- Szabályozók
- kapcsolat
- támaszkodnak
- helyébe
- Jelentések
- eredményez
- Visszatér
- Revolut
- Forradalom
- lovaglás
- Emelkedik
- út
- vörösbegy
- Szerep
- s
- Sachs
- ellenőrzéssel
- lát
- látás
- látott
- Komolyan
- Szolgáltatások
- készlet
- szigorú
- formálás
- rövid
- oldal
- egyetlen
- egyedülálló
- SIX
- Hat hónap
- kisebb
- okos
- sima
- So
- megoldások
- megoldásszolgáltatók
- néhány
- hang
- Hely
- felderítés
- terjedése
- Stabilitás
- kezdet
- Startups
- Állapot
- tartózkodás
- Még mindig
- vihar
- Küzdelem
- siker
- ilyen
- szenved
- támogatás
- biztos
- Vesz
- bevétel
- tech
- Technologies
- Technológia
- mint
- hogy
- A
- A jövő
- a világ
- azok
- Őket
- maguk
- Ott.
- Ezek
- ők
- dolog
- dolgok
- ezt
- azok
- Keresztül
- Bekötött
- tier
- idő
- alkalommal
- nak nek
- együtt
- felső
- kemény
- felé
- hagyományos
- hagyományos banki tevékenység
- tendencia
- Trends
- baj
- megpróbál
- próbál
- kettő
- fenntarthatatlan
- us
- használ
- használt
- használó
- felhasználói felület
- kihasználva
- változatos
- Ve
- nagyon
- Megnézem
- fontos
- Pénztárcák
- akar
- Út..
- we
- JÓL
- bármi
- amikor
- ami
- míg
- egész
- miért
- szélesebb
- lesz
- hajlandó
- val vel
- belül
- Munka
- dolgozó
- világ
- érdemes
- év
- év
- még
- te
- A te
- zephyrnet