10 Fintech Yang Mentransformasi Pinjaman UKM

Usaha kecil dan menengah (UKM) inovatif, gesit, dan mendorong persaingan. Namun, mereka sering terlempar ke belakang ketika harus mengakses kredit.

Pemberian pinjaman kepada UKM bisa berisiko dan memakan waktu. Institusi keuangan tradisional seringkali memerlukan proses aplikasi yang berat dan mungkin sulit untuk mengeksekusi keputusan risiko kredit tanpa campur tangan manusia.

Empat puluh empat persen UKM membutuhkan dana segera untuk memenuhi biaya operasional, dan 56% mengandalkan kredit untuk mengembangkan bisnis mereka.

Tetapi ketika mengakses kredit dengan cepat dapat berarti perbedaan antara bisnis berkembang atau gagal, apa pilihannya?

Semakin banyak, pemberi pinjaman yang mengganggu, termasuk fintech dan neobank, memastikan bahwa UKM dapat mengakses kredit saat mereka membutuhkannya.

10 inovator global ini siap menghadapi tantangan keputusan risiko kredit untuk UKM.

OakNorth 

Fintech OakNorth yang berbasis di Inggris memberikan analisis kredit instan dan wawasan portofolio real-time yang berfokus pada transformasi pinjaman komersial. Pendiri OakNorth berulang kali ditolak untuk pinjaman UKM sendiri, mendorong penciptaan bank dan perangkat lunak yang kuat dan berkelanjutan yang memungkinkan orang lain untuk meminjamkan kepada UKM yang sebelumnya kurang terlayani.

Pertumbuhan Neo 

Kredit NeoGrowth adalah bisnis yang mendukung teknologi yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan kepada pengecer kecil di India. Menggabungkan data tradisional dan alternatif untuk penilaian kredit yang lebih akurat, NeoGrowth juga menawarkan persyaratan pembayaran yang dinamis dan proses penagihan otomatis untuk membantu mengidentifikasi pelanggan yang paling layak mendapatkan kredit. Misi mereka adalah membantu pemilik usaha kecil mendorong pertumbuhan yang sesuai dengan ambisi mereka.

Kubis 

Terpilih untuk daftar perusahaan rintisan Forbes Fintech 2019 tahun 50, Kabbage (sekarang dimiliki oleh American Express) memberikan kredit kepada UKM dengan mengevaluasi data alternatif yang berfokus pada bisnis seperti info akuntansi, penjualan online, dan pengiriman. Dengan pemahaman yang bernuansa tentang kinerja, Kabbage mampu menawarkan pilihan kredit yang fleksibel secara real time.

Bank Pichincha 

Pada tahun 2016, Banco Pichincha – bank terbesar di Ekuador – menerima jalur kredit sebesar US$55 juta dari International Finance Corporation untuk membiayai pinjaman kepada UKM milik perempuan. Mereka berlipat ganda pada tahun 2019 ketika mereka menandatangani aliansi dengan Perusahaan Investasi Swasta Luar Negeri dan Wells Fargo untuk pinjaman gabungan sebesar US$108 juta untuk mendukung pinjaman kepada UKM di wilayah yang dimiliki, dipimpin oleh, atau mendukung perempuan.

Bank Allica 

Mengklaim bahwa UKM sering tertinggal oleh 'bank besar', Allica Bank menggabungkan teknologi modern dengan hubungan lokal untuk memastikan UKM memiliki alat dan dana yang dibutuhkan untuk beroperasi. Berbasis di Inggris, Allica Bank menawarkan pembiayaan aset UKM, dengan opsi pembiayaan fleksibel hingga senilai £1 juta.

Bank Judo 

Satu-satunya bank penantang Australia yang dibangun khusus untuk pinjaman UKM, Judo Bank berupaya mengembalikan seni hubungan yang hilang dalam perbankan bisnis. Mereka menyebut diri mereka sebagai 'alternatif asli' bagi UKM yang menginginkan akses cepat tidak hanya ke dana, tetapi juga pengalaman pelanggan superior yang pantas mereka dapatkan.

Lingkaran Pertama 

Berbasis di Filipina, misi First Circle adalah memungkinkan UKM mencapai potensi penuh mereka melalui kemitraan keuangan yang cepat dan fleksibel. Pelanggan mereka seringkali tidak memiliki data kredit atau agunan tetap dan akibatnya dikecualikan dari sektor perbankan tradisional. First Circle memungkinkan UKM ini untuk mengamankan pendanaan hanya dalam sehari melalui proses aplikasi otomatis dan digital.

Lulalend 

Enam puluh persen bisnis Afrika Selatan merasa sulit untuk mengakses modal yang diperlukan untuk mengembangkan bisnis mereka, karena waktu tunggu yang lama, persyaratan dokumen yang rumit, dan perlunya agunan yang tinggi. Lulalend menggunakan AI untuk menilai kelayakan kredit secara instan, memastikan pemilik usaha kecil dapat menerima dana dalam waktu 24 jam setelah mendaftar.

Simbro 

Siembro Argentina menggunakan AI untuk mendukung algoritme pinjaman internal mereka, yang memungkinkan persetujuan pinjaman instan untuk lebih dari 1.5 juta usaha pertanian kecil dan menengah di negara yang memiliki akses kredit terbatas. Siembro berfokus untuk memastikan petani jagung, gandum, dan kedelai mendapatkan dana yang mereka butuhkan untuk bertahan hidup.

Iwoca 

Sebuah startup yang pendirinya memperhatikan bahwa bisnis kecil tidak dapat mengakses kredit yang sangat dibutuhkan, iwoca adalah salah satu pemberi pinjaman bisnis dengan pertumbuhan tercepat di Eropa. Dengan tujuan mendanai satu juta bisnis kecil, iwoca ingin memastikan bahwa UKM memiliki lebih banyak waktu untuk menjalankan dan mengembangkan bisnis mereka daripada mengisi dokumen tanpa akhir dan menunggu persetujuan.

Persetujuan Pinjaman Lebih Cepat

Bagaimana organisasi-organisasi ini dapat melakukan apa yang tidak dapat dilakukan oleh pemberi pinjaman tradisional yang lebih besar? Mereka telah menggunakan teknologi digital, data, dan analitik canggih seperti pembelajaran mesin untuk menyederhanakan dan mengubah proses aplikasi secara digital.

Pengambilan keputusan kredit yang didukung AI memberikan persetujuan real-time yang akurat, memungkinkan UKM mengakses dana lebih cepat daripada sebelumnya. Dengan data yang lebih baik, penawaran menjadi lebih fleksibel dan disesuaikan dengan kebutuhan unik setiap bisnis.

Kini, pengumpulan data otomatis, pengambilan keputusan risiko, dan penetapan harga, mempercepat persetujuan dan memastikan pendanaan hanya dalam hitungan hari – atau bahkan jam.

Pelajari cara membangun pengalaman pinjaman UKM kelas dunia yang serupa dengan e-book dari Provenir ini di sini. 

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/