Apakah CBDC adalah masa depan uang dan akhir dari perbankan seperti yang kita ketahui? (Steve Morgan)

Dalam beberapa tahun terakhir, dunia telah menyaksikan perubahan signifikan dalam cara pembayaran dilakukan. Dengan maraknya transaksi digital, semakin banyak negara yang menjajaki kemungkinan untuk memperkenalkan Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) mereka sendiri dan Inggris tidak terkecuali.

Pertama, mari kita definisikan apa itu CBDC. Sederhananya, itu adalah bentuk digital mata uang suatu negara yang dikeluarkan dan didukung oleh bank sentral. Tidak seperti cryptocurrency seperti Bitcoin, CBDC adalah alat pembayaran yang sah dan diatur oleh bank sentral. Mereka dapat digunakan untuk melakukan transaksi, seperti uang tunai fisik atau pembayaran digital tradisional.

Beberapa negara, termasuk China, Swedia, dan Bahama, telah memperkenalkan CBDC mereka sendiri atau sedang dalam proses melakukannya. Yuan digital China, misalnya, telah diluncurkan dalam program percontohan di beberapa kota, sedangkan Dolar Pasir Bahama menjadi CBDC pertama di dunia yang diluncurkan pada tahun 2020. Inisiatif ini mendapatkan momentum, dengan negara lain seperti Amerika Serikat, Kanada, dan Jepang juga menjajaki kemungkinan meluncurkan CBDC mereka sendiri.

Jadi, apa artinya ini bagi bank? Sebagai permulaan, CBDC memiliki potensi untuk merevolusi cara pembayaran dilakukan. Mereka menawarkan cara transaksi yang lebih cepat, lebih aman, dan hemat biaya, yang merupakan kabar baik bagi bisnis dan konsumen. Namun, mereka juga menimbulkan tantangan yang signifikan terhadap sistem perbankan tradisional.

Salah satu potensi dampak CBDC yang paling signifikan adalah bahwa mereka dapat mengurangi permintaan uang tunai dan simpanan bank tradisional. Jika konsumen dan bisnis dapat memegang dan bertransaksi dalam mata uang digital yang dikeluarkan oleh bank sentral, mereka mungkin tidak perlu terlalu bergantung pada rekening bank tradisional. Hal ini dapat menyebabkan penurunan peran bank dalam sistem pembayaran dan dapat berdampak pada model bisnis mereka. 

Demikian pula, menurut laporan McKinsey, jika CBDC berhasil diluncurkan dengan akses langsung untuk konsumen dan bisnis, hal itu dapat menyebabkan sebagian besar simpanan yang saat ini disimpan di rekening bank komersial dipindahkan. Hal ini, pada gilirannya, dapat menghasilkan lanskap persaingan baru bagi penyedia solusi pembayaran. Karena para bankir sudah bergulat dengan tugas untuk memperkuat hubungan klien di luar model simpanan konvensional, pengenalan CBDC dapat semakin memperburuk tantangan ini.

Di Inggris, lanskap pembayaran sudah berubah dengan cepat, dengan diperkenalkannya Open Banking dan Payment Services Directive 2 (PSD2). Bank juga menghadapi persaingan yang semakin ketat dari perusahaan fintech dan bank penantang, yang mengganggu pasar dengan penawaran digital yang inovatif.

Pengenalan CBDC akan menambah lapisan kompleksitas pada lanskap yang berubah ini. Bank perlu bersiap untuk beradaptasi dengan teknologi baru dan bekerja dengan regulator untuk memastikan bahwa CBDC terintegrasi dengan mulus ke dalam sistem pembayaran. Misalnya, mereka perlu memastikan bahwa teknologi yang digunakan untuk membuat dan mendistribusikan CBDC aman dan tidak dapat diretas. Selain itu, mereka perlu memastikan bahwa CBDC tidak menimbulkan ancaman terhadap stabilitas keuangan dan dapat digunakan untuk menerapkan kebijakan moneter secara efektif.

Suka atau tidak suka, CBDC diatur untuk mengubah sistem pembayaran dan menciptakan peluang dan tantangan baru bagi bank. Meskipun jalan di depan mungkin tidak mulus, bank perlu bersiap menghadapi perubahan yang akan datang. Dengan merangkul inovasi dan berfokus pada peningkatan penawaran digital mereka, mereka dapat terus memainkan peran penting dalam sistem pembayaran di masa depan.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs