Apakah Upaya Inklusi Keuangan Penyedia Layanan Digital di Asia Membuahkan Hasil? – Fintech Singapura

Di Asia Tenggara, ketersediaan alternatif layanan keuangan digital berdampak transformatif terhadap inklusi keuangan. Inisiatif ini telah memberdayakan individu dan usaha mikro, menciptakan peluang untuk penciptaan lapangan kerja, pendidikan, peningkatan layanan kesehatan, dan peningkatan mata pencaharian. 

Hasil positif dari inisiatif ini disorot dalam Inklusi Keuangan di Asia Tenggara Pasca-COVID: Mempercepat Dampak Melampaui Akses laporan, yang dikembangkan oleh Center for Impact Investing and Practices (CIIP) bekerjasama dengan United Nations Capital Development Fund (UNCDF) dan Helicap. Di sini kami mengeksplorasi beberapa temuan utama dari laporan tersebut, menekankan peran penyedia layanan keuangan digital dalam mendorong inklusi keuangan di kawasan ini.

Mengatasi hambatan akses kredit

Prevalensi smartphone dikaitkan sebagai titik akses utama bagi banyak orang di kawasan ini, dengan hampir tiga perempat (74%) pelanggan yang diwawancarai dalam survei CIIP melaporkan mengalami peningkatan penggunaan layanan keuangan karena teknologi seperti ponsel dan internet. Penting untuk inklusi keuangan yang berkelanjutan, 82% merasa aman melakukan layanan keuangan secara online.

Studi tersebut mengungkapkan bahwa lanskap jasa keuangan di Asia Tenggara terdiri dari sekitar 6,500 penyedia, termasuk lembaga keuangan tradisional dan perusahaan tekfin. Penyedia ini aktif bekerja untuk mengatasi hambatan akses kredit dengan mengadopsi berbagai strategi. 

Mereka memperluas ketersediaan dan jangkauan layanan keuangan melalui saluran dan kemitraan digital, menyesuaikan produk untuk memenuhi kebutuhan khusus pelanggan, menerapkan metode pembiayaan tertanam, dan mengatasi kesenjangan dalam literasi keuangan dan digital. Dengan mengambil langkah-langkah ini, penyedia layanan keuangan digital memainkan peran penting dalam mendorong lembaga keuangan di kalangan individu dan usaha mikro yang terpinggirkan.

Responden survei CIIP di Asia Tenggara menunjukkan bahwa mereka memiliki pemahaman yang baik tentang persyaratan pinjaman, termasuk biaya, suku bunga, dan denda. 92% pelanggan yang disurvei menyetujui syarat dan ketentuan yang mudah dipahami dan jelas, meskipun hanya 53% sangat setuju.

Mungkin sama pentingnya, 86% pelanggan yang disurvei mengatakan bahwa mereka tidak memiliki masalah dalam membayar kembali pinjaman mereka dan tidak menganggapnya sebagai beban, menempatkan Asia Tenggara jauh di atas tolok ukur global sebesar 65%.

Membangun kepercayaan dan memastikan dampak positif

Laporan tersebut menekankan pentingnya bagi penyedia layanan keuangan digital untuk memantapkan diri mereka sebagai pelaku tepercaya dan memperdalam dampak positif mereka terhadap pelanggan. Untuk mencapai hal ini, penyedia ini berfokus pada pengurangan biaya dan risiko, mendigitalkan proses backend, dan memanfaatkan data alternatif untuk underwriting. 

Mereka juga berinvestasi dalam perlindungan pelanggan, meningkatkan retensi pelanggan, dan menurunkan tingkat tunggakan dan wanprestasi melalui keterlibatan pelanggan yang berkelanjutan. Selanjutnya, penyedia layanan keuangan digital sengaja mengintegrasikan dampak inklusi keuangan ke dalam misi dan strategi bisnis mereka, menyelaraskan operasi mereka dengan tujuan mencapai keberlanjutan finansial jangka panjang sambil melayani kebutuhan pelanggan mereka.

Memanfaatkan digitalisasi dan kemitraan

Pandemi COVID-19 telah mempercepat transformasi digital di Asia Tenggara, dengan 100 juta pengguna internet baru bergabung dengan komunitas online sejak wabah dimulai — menjadikan total pengguna yang terhubung di kawasan ini menjadi 516 juta, yaitu sekitar 80% dari populasi di 2022. Lonjakan adopsi digital ini menyebabkan munculnya berbagai penyedia layanan keuangan digital, termasuk perusahaan fintech, pembiayaan tertanam penyedia, dan bank digital. 

Lembaga keuangan tradisional juga dengan cepat mendigitalkan operasi mereka untuk meningkatkan efisiensi dan menawarkan produk dengan kualitas lebih baik. Gelombang digitalisasi ini disertai dengan kemitraan baru antara pemain tradisional dan digital, serta kolaborasi lintas sektor, memungkinkan pelanggan yang lebih luas untuk mengakses layanan keuangan, bisnis, dan lainnya yang komprehensif melalui ekosistem dan platform digital terintegrasi.

Memperluas akses untuk menjangkau segmen yang kurang terlayani

Penyedia layanan keuangan digital memainkan peran penting dalam memperluas akses ke layanan keuangan di Asia Tenggara. Mereka sangat efektif dalam menjangkau segmen pelanggan yang kurang terlayani, termasuk pelanggan perkotaan, berpenghasilan rendah, dan pria. 

Menurut survei CIIP, fintech mengungguli layanan keuangan tradisional penyedia dalam melayani yang kurang terlayani. 63% fintech lebih cenderung menjangkau peminjam pertama kali dibandingkan 46% penyedia layanan keuangan tradisional, dan mereka menawarkan layanan yang mengisi celah penting di pasar, seperti dompet seluler yang memungkinkan pencairan dan pembayaran pinjaman yang aman dan efektif.

Aksesibilitas ini dicapai melalui model bisnis yang inovatif, kemitraan dengan pemain lokal, dan pengembangan produk khusus yang berpusat pada pelanggan.

Mendorong pengurangan biaya dan mitigasi risiko

Penyedia layanan keuangan digital secara aktif mencari solusi untuk menurunkan biaya dan risiko guna mencapai skalabilitas dan keberlanjutan keuangan jangka panjang. Mereka mendigitalkan proses backend, mengotomatiskan prosedur know-your-client (KYC), underwriting, pencairan pinjaman, dan pengingat pembayaran. 

Penyedia ini juga memanfaatkan data dari perilaku aplikasi seluler, transaksi e-niaga, siklus panen, dan informasi agronomi untuk mengembangkan metode penilaian kredit yang efisien untuk segmen pelanggan yang tidak memiliki riwayat kredit dan data transaksi. Meskipun praktik ini masih berkembang di Asia Tenggara dibandingkan dengan pasar lain, praktik ini menghadirkan peluang untuk diferensiasi di antara penyedia.

Perlindungan pelanggan dan peningkatan literasi

Penyedia layanan keuangan digital berinvestasi dalam peningkatan kapasitas pelanggan untuk menjembatani kesenjangan dalam literasi keuangan dan digital serta keterampilan kewirausahaan. Mereka memberikan kursus pelatihan, menjalankan kampanye publik, dan menggabungkan layanan untuk meningkatkan paparan pelanggan terhadap produk keuangan dan bisnis di luar kredit. 

Inisiatif ini bertujuan untuk meningkatkan literasi keuangan dan digital di antara segmen pelanggan mereka, memastikan mereka dapat membuat keputusan yang tepat dan memanfaatkan layanan yang ditawarkan secara efektif.

Pasar yang belum dimanfaatkan dan kesenjangan digital

Terlepas dari kemajuan yang dicapai dalam memperluas akses ke kredit, masih ada pasar yang belum dimanfaatkan secara signifikan di Asia Tenggara. Sekitar 225 juta orang di wilayah tersebut kekurangan akses ke rekening bank, sementara 350 juta orang tidak memiliki akses ke kredit formal. Apalagi, 39 juta usaha mikro, kecil, dan menengah menghadapi kesenjangan pendanaan hingga US$300 miliar. 

Kesenjangan digital masih lazim, dengan fintech sebagian besar menargetkan pelanggan perkotaan dan laki-laki. Namun, beberapa fintech berupaya untuk fokus pada pelanggan pedesaan. 76% penyedia layanan keuangan tradisional lebih berhasil menjangkau pelanggan wanita dibandingkan dengan hanya 57% fintech.

57% pelanggan fintech mengatakan mereka tidak dapat menemukan alternatif yang baik dibandingkan dengan 40% penyedia layanan keuangan tradisional. Untuk mencapai ekuitas digital, lebih banyak fintech perlu memperluas fokus mereka ke pelanggan wanita, pedesaan, dan berpenghasilan rendah, sementara penyedia tradisional harus terus meningkatkan jangkauan mereka melalui digitalisasi.

Memperluas jangkauan layanan

Penyedia layanan keuangan digital memiliki peluang yang signifikan untuk menawarkan layanan keuangan dan bisnis yang lebih luas, selain kredit. Pelanggan yang mengakses layanan non-kredit menunjukkan hasil dampak yang lebih tinggi, seperti penghematan 10% lebih banyak bagi mereka yang mengakses layanan non-kredit, 5% lebih tinggi dalam kualitas makanan yang lebih baik, dan 6% peningkatan pengeluaran untuk perbaikan rumah. 

Meskipun asuransi dan tabungan adalah layanan yang populer, layanan terkait bisnis, seperti pengembangan bisnis dan layanan e-commerce, sangat berharga bagi pelanggan wanita, pengguna tekfin, dan pelanggan perkotaan. Dengan mendiversifikasi penawaran mereka, penyedia layanan keuangan digital dapat meningkatkan dampaknya terhadap pelanggan dan berkontribusi pada kesejahteraan finansial mereka secara keseluruhan.

Studi ini dengan jelas menunjukkan bahwa penyedia layanan keuangan digital telah memainkan peran penting dalam mendorong inklusi keuangan di Asia Tenggara. Model bisnis inovatif mereka, fokus pada kebutuhan pelanggan, upaya digitalisasi, dan kemitraan telah memperluas akses ke kredit dan layanan keuangan lainnya, menguntungkan individu dan bisnis mikro.

Namun, tantangan tetap ada, termasuk kebutuhan untuk menjangkau segmen yang kurang terlayani, menjembatani kesenjangan digital, dan menawarkan layanan yang lebih luas. Dengan mengatasi tantangan ini, penyedia layanan keuangan digital dapat terus mendorong inklusi keuangan dan berkontribusi pada pembangunan sosial ekonomi di Asia Tenggara.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/