Inklusi keuangan adalah penyediaan akses terhadap layanan keuangan secara adil dan universal. Inklusi keuangan terdiri dari serangkaian proses di mana individu dan organisasi dapat memperoleh produk dan layanan keuangan yang tepat, tepat waktu, dan ekonomis, termasuk produk perbankan, pinjaman, dan asuransi.
Persyaratan keuangan harus dipenuhi dalam segala hal. Secara khusus,
individu harus memiliki akses terhadap layanan keuangan
1. Tindakan menyetorkan dana
2. Kapasitas untuk Memperoleh Pinjaman
3. Asuransi untuk memenuhi setiap kebutuhan. Asuransi jiwa dan non-jiwa disertakan.
4. Pensiun bagi warga lanjut usia
5. Kapasitas menabung dan berinvestasi untuk mencapai tujuan hidup tertentu, seperti pernikahan, pendidikan anak, liburan keluarga, atau kunjungan ke tempat-tempat menarik.
Inklusi keuangan mewakili perubahan mendasar yang memerlukan penerapan strategi kemajuan pesat yang baru.
Pentingnya Inklusi Keuangan
Setiap individu wajib mengelola dana. Semua orang ingin maju dalam hidup, dan dalam banyak kasus, uang tunai atau kredit diperlukan.
Hal ini berlaku bagi semua orang, apakah mereka memiliki banyak pabrik atau menjajakan sayuran di jalan. Sumber daya keuangan sangat penting baik untuk kebutuhan mendesak maupun pertumbuhan jangka panjang; oleh karena itu, setiap orang mencari uang yang murah.
Namun, tidaklah mungkin bagi seseorang yang keluarganya bergantung pada upah harianโyakni, dana yang dihasilkan oleh pencari nafkah untuk membeli makanan sehari-hariโuntuk mengunjungi bank, mengajukan permohonan pinjaman, atau mengambil cuti. Bahkan satu hari ketidakhadirannya saja akan menyulitkan menyiapkan makanan untuk keluarga pada hari itu.
Selain itu, meskipun bank sering kali memberikan pinjaman, mereka memerlukan banyak dokumentasi untuk KYC, AML, dan pemeriksaan lainnya. Seseorang dari kelompok berpenghasilan rendah mengalami dua tantangan dalam situasi ini.
1. Ia tidak dapat mengalokasikan dana untuk satu hari cuti pun, karena waktu tersebut akan menghalangi aktivitas bisnis atau penjualan apa pun. Saat hari libur, keluarganya mungkin terpaksa menahan lapar.
2. Dokumentasi tambahan mungkin diperlukan untuk memverifikasi identitas dan kelayakan kreditnya.
Validitas poin kedua juga berlaku bagi banyak profesional bisnis lainnya.
Berbeda dengan negara-negara maju tertentu di mana siswa diberikan kartu kredit pada usia muda, sehingga memfasilitasi pembentukan sejarah kredit, individu di banyak negara mendirikan bisnis mereka atau menjadi mitra dalam perusahaan/toko yang dijalankan oleh orang tua mereka.
Hambatan yang ada saat ini mencakup aksesibilitas kredit yang terbatas, prosedur permohonan yang rumit, dan persyaratan agunan yang ketat. Perusahaan-perusahaan Fintech telah muncul sebagai sekutu penting dalam mendorong gerakan inklusi keuangan dan mengatasi tantangan-tantangan ini.
Proses dinamis dalam mempercepat inklusi keuangan memerlukan penerapan strategi dan penerapan kemajuan teknologi untuk menjamin bahwa semua individu, terlepas dari status ekonominya, memiliki akses terhadap layanan keuangan yang terjangkau dan efisien.
Menumbuhkan inklusivitas, menghilangkan hambatan, dan merangkul inovasi merupakan komponen mendasar dalam memfasilitasi pemberdayaan komunitas keuangan di seluruh dunia.
Melihat sejarahnya:
Meningkatnya kesadaran akan manfaat ekonomi dan sosial yang melekat pada sistem keuangan inklusif telah membawa kemajuan besar dalam upaya mempercepat proses inklusi keuangan.
Analisis yang akan datang akan mengkaji secara menyeluruh kejadian-kejadian bersejarah yang signifikan, tokoh-tokoh berpengaruh, dan lembaga-lembaga yang secara substansial berdampak pada narasi tersebut.
Inisiatif Awal (Abad ke-20):
Pada pertengahan abad ke-20, konsep inklusi keuangan mendapat banyak perhatian. Perhatian ini bertepatan dengan pendirian lembaga keuangan mikro, yang memberikan pinjaman skala kecil kepada pengusaha di negara-negara berkembang.
Revolusi Digital (1990an-2000an):
Sepanjang periode tahun 1990an hingga 2000an, Era Digital ditandai dengan hal-hal berikut:
Revolusi digital, yang muncul pada akhir abad ke-20, memfasilitasi penggabungan kemajuan teknologi ke dalam layanan keuangan.
Menjamurnya telepon seluler dan internet memfasilitasi penyediaan layanan keuangan kepada komunitas yang terpinggirkan dan terisolasi secara geografis melalui penerapan solusi inventif. Dampak besar yang dapat diberikan oleh uang seluler terlihat jelas melalui penerapan M-Pesa di Kenya.
Fintech Renaissance (2010-an dan seterusnya):
Tahun 2010 menandai dimulainya revolusi fintech:
Pada tahun 2010, industri teknologi keuangan (fintech) mengalami kebangkitan yang signifikan, ditandai dengan banyaknya entitas yang memanfaatkan kemajuan teknologi untuk mengatasi hambatan terkait inklusivitas keuangan.
Teknologi keuangan (fintech), yang merupakan singkatan dari inklusi keuangan, telah mendapat pengakuan signifikan sebagai sarana untuk menyediakan layanan keuangan penting bagi individu yang tidak memiliki rekening bank.
Teknologi Cryptocurrency dan blockchain telah beroperasi sejak tahun 2010-an.
Pada kuartal terakhir tahun 2010an, teknologi blockchain dan mata uang kripto muncul sebagai kekuatan disruptif dalam inklusi keuangan. Arsitektur terdesentralisasi yang melekat pada teknologi blockchain memfasilitasi pelaksanaan transaksi keuangan yang sangat aman dan transparan. Cryptocurrency memungkinkan individu yang tidak memenuhi syarat untuk menggunakan sistem perbankan konvensional untuk melakukan transaksi dalam bentuk dana.
Transisi Regulasi Sepanjang Tahun 2020-an:
Perkembangan peraturan telah membawa kemajuan signifikan dalam inklusi keuangan selama satu dekade terakhir. Penerapan kebijakan progresif dan kerangka peraturan telah meningkatkan efisiensi perusahaan teknologi keuangan (fintech) secara signifikan, sehingga mendorong pengembangan solusi keuangan inklusif.
Sebagai katalis inovasi, kemitraan antara organisasi swasta dan badan regulasi yang dibentuk pemerintah telah muncul.
Sepanjang sejarah, kemajuan inklusi keuangan sangat terkait dengan upaya para perintis, pembuat kebijakan, dan inovator.
Pernyataan ini menggarisbawahi dedikasi yang tak tergoyahkan untuk menghilangkan hambatan dan menciptakan lingkungan keuangan yang adil yang mencakup individu di semua strata sosial ekonomi.
Wawasan utama dari statistik laporan Findex Global Bank Dunia terbaru tentang inklusi keuangan yang dirilis pada tahun 2023 dan menganalisis data dari tahun 2021
Positif:
1. Kepemilikan akun global mencapai 76%: Peningkatan yang mengesankan dari 51% pada tahun 2011, yang berarti terdapat 1.2 miliar lebih individu yang mendapatkan akses terhadap layanan keuangan formal
2. Mempersempit kesenjangan gender: Kesenjangan kepemilikan rekening antar gender telah menyusut menjadi 6 poin persentase di negara-negara berkembang, yang menunjukkan kemajuan positif menuju kesetaraan finansial.
3. Pembayaran digital melonjak: 57% orang dewasa di negara berkembang melakukan atau menerima pembayaran digital langsung pada tahun 2021, dibandingkan dengan 35% pada tahun 2014. Hal ini menunjukkan semakin populernya transaksi digital.
Tantangan:
1. Sekitar 1.4 miliar orang masih belum memiliki rekening bank: Meskipun terdapat kemajuan, sebagian besar penduduk masih kekurangan akses terhadap layanan keuangan formal, hal ini menunjukkan perlunya upaya yang tepat sasaran.
2. Kemajuan yang tidak merata: Adanya kesenjangan regional dan pendapatan.
3. Terbatasnya penggunaan layanan lanjutan: Pemanfaatan kredit dan asuransi masih rendah, khususnya di kalangan perempuan dan penduduk pedesaan, yang menunjukkan perlunya aksesibilitas produk yang lebih luas.
4. Laporan ini juga mengeksplorasi dampak COVID-19 terhadap inklusi keuangan, dan menunjukkan bagaimana pandemi ini mempercepat adopsi layanan digital. Selain itu, hal ini juga menekankan pentingnya infrastruktur digital dan literasi keuangan dalam memperluas akses dan penggunaan alat keuangan yang bertanggung jawab.
Cara Bekerja:
Upaya untuk meningkatkan inklusi keuangan mencakup segalanya, dengan mengintegrasikan teknologi mutakhir, kerangka kebijakan, dan inisiatif kerja sama. Mekanisme operasional berikut ini mendorong kemajuan inklusi keuangan
1. Layanan Keuangan Digital:
Pesatnya pertumbuhan inklusi keuangan bergantung pada meluasnya penerapan layanan keuangan digital. Munculnya platform pembayaran digital, mobile banking, dan dompet digital telah secara signifikan mengubah cara individu mengelola keuangan mereka secara efisien dan nyaman.
Transformasi ini meningkatkan ketersediaan layanan keuangan kepada masyarakat yang lebih luas dengan mengurangi ketergantungan pada infrastruktur fisik perbankan.
2. Solusi Fintech:
Kemajuan inklusi keuangan hanya dapat dipercepat dengan bantuan inovasi fintech. Perusahaan dan pengusaha terkemuka memanfaatkan teknologi mutakhir seperti blockchain, pembelajaran mesin, dan kecerdasan buatan untuk menciptakan solusi khusus bagi komunitas yang terpinggirkan.
Perkembangan teknologi yang disebutkan di atasโaplikasi keuangan mikro, platform pinjaman peer-to-peer, dan robo-advisorโtelah memberikan akses terhadap layanan keuangan kepada individu yang sebelumnya dikecualikan.
3. Penilaian Kredit Inklusif:
Kerangka kerja konvensional seringkali memerlukan pertimbangan tambahan ketika menilai kelayakan kredit untuk mengakomodasi kondisi khusus yang mempengaruhi pemohon dengan riwayat kredit terbatas.
Mengingat kondisi yang ada, pola yang muncul adalah integrasi sumber data alternatif, termasuk pembayaran utilitas, riwayat sewa, dan keterlibatan media sosial, ke dalam algoritma penilaian kredit untuk meningkatkan inklusivitas.
Prosedur ini memperluas evaluasi kelayakan kredit pemohon, sehingga memungkinkan individu yang sebelumnya dianggap tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan akses kredit.
4. Implikasi yang timbul dari status kredit sosial seseorang:
Sebagai sebuah inovasi dalam penilaian kredit, khususnya penilaian kredit sosial, secara signifikan mempercepat proses inklusi keuangan.
Metode alternatif untuk mengevaluasi permohonan jasa keuangan dari individu dengan riwayat kredit terbatas atau tidak sama sekali adalah menganalisis aktivitas media sosial dan pembayaran utilitas. Lebih banyak individu dapat memperoleh kredit dan produk keuangan tambahan dengan menggunakan strategi komprehensif ini.
Ciri-ciri Percepatan Inklusi Keuangan:
Kemajuan inklusi keuangan memerlukan pendekatan komprehensif yang memanfaatkan berbagai kualitas untuk memberikan peluang bagi individu yang secara historis terpinggirkan dari sistem keuangan formal.
1. Identitas Digital Inklusif:
Penting untuk menerapkan solusi identitas digital yang komprehensif. Akuisisi identitas digital yang memiliki manfaat ganda yaitu keamanan dan pengakuan universal memungkinkan pengguna untuk mengakses beragam layanan keuangan.
Hal ini memfasilitasi partisipasi individu yang membutuhkan akses terhadap cara identifikasi tradisional dalam ekosistem keuangan.
2. Uang Seluler dan Dompet Digital:
Meluasnya adopsi uang seluler dan dompet digital membawa dampak besar. Aplikasi ini memberikan kemudahan bagi individu yang memerlukan akses ke rekening bank tradisional untuk mengelola, mentransfer, dan memperoleh dana melalui perangkat seluler.
Atribut ini mempunyai dampak yang besar, terutama di wilayah dengan infrastruktur fisik perbankan yang terbatas.
3. Keuangan Mikro dan Asuransi Mini:
Salah satu elemen penting dalam memajukan inklusi keuangan adalah mengadaptasi produk keuangan untuk mengakomodasi kebutuhan dan preferensi masyarakat marginal.
Lembaga keuangan mikro menawarkan pinjaman skala kecil, sedangkan asuransi mikro memberikan perlindungan ekonomi; dengan demikian, asuransi mikro menumbuhkan ketahanan ekonomi dan menyediakan instrumen keuangan penting bagi individu.
Strategi untuk Mempromosikan dan Meningkatkan Inklusi Keuangan
Percepatan promosi inklusi keuangan dicapai melalui penerapan strategi dan penerapan teknologi yang menjamin akses universal terhadap layanan keuangan, dengan fokus khusus pada komunitas yang kurang terlayani dan terpinggirkan.
Kompilasi ini berisi upaya-upaya untuk menghapuskan hambatan-hambatan konvensional terhadap keterlibatan keuangan dan mempromosikan lingkungan keuangan internasional yang mencakup semua hal.
Atribut Sistem Inklusi Keuangan yang diinginkan
1. Layanan keuangan harus mudah diakses oleh setiap individu.
2. Itu harus hemat biaya, mudah diakses, dan mudah dikelola.
3. Itu harus dapat diakses ketika diperlukan. Contohnya adalah ketika seseorang memiliki asuransi kesehatan dan dapat menggunakannya untuk mengatasi keadaan darurat medis.
4. Selain itu, itu harus dapat diakses oleh semua orang dan disesuaikan dengan kebutuhan spesifik masing-masing individu. Jika seorang petani telah memperoleh pinjaman, ia tidak dapat membayarnya kembali pada bulan berikutnya. Ia dapat mengirimkan pembayaran setelah berakhirnya musim panen dan penjualan hasil produksinya.
5. Itu harus dapat diakses dan tanpa kualitas yang mengintimidasi. Koresponden keuangan dapat dilengkapi dengan geotag. Ini dapat membantu orang lain dalam menemukan koresponden perbankan lokal.
6. Metode pengumpulan data alternatif harus digunakan. Dengan persetujuan eksplisit dari seseorang, datanya tentang transaksi lain dan perilaku umum dalam lingkaran sosial dapat digunakan sebagai data.
7. Mekanisme yang ada saat ini adalah mendorong data untuk mendapatkan pinjaman atau asuransi. Kalau sistem bisa menarik datanya, itu bagus.
8. Meskipun demikian, beberapa orang menyimpan tabungannya di rumah. Harus ada mekanisme untuk menyetorkan jumlah tersebut ke dalam rekening investasi dan tabungan di berbagai sistem formal.
Investasi minimum yang diperlukan untuk memulai SIP (Rencana Investasi Sistematis) haruslah sederhana. Ini bisa menjadi investasi atau rekening yang menguntungkan bagi lembaga keuangan ketika teknologi dimanfaatkan.
9. Pengajaran literasi keuangan harus dimulai di sekolah dasar. Selain itu, itu harus diterbitkan dalam bahasa sehari-hari.
10. Selain itu, kewaspadaan dan sistem Penanganan Keluhan yang efektif diperlukan. Seringkali, kelompok teman sebaya bermanfaat. Misalkan seorang anggota kelompok sebaya tidak dapat membalas budi atau mencoba melakukan perilaku yang tidak pantas. Dalam hal ini, anggota lainnya lebih siap untuk menjelaskan, mendidik, dan mengoreksi individu tersebut.
11. Fungsionalitas sistem keuangan harus mencakup seluruh entitas dan organisasi dan dapat dioperasikan satu sama lain.
Ini tidak bisa berupa dompet tertutup atau kupon yang dapat ditukarkan di lokasi tertentu. Orang sering kali membawa uang tunai karena mereka yakin semua orang akan menerimanya. Sistem keuangan formal harus menetapkan metode yang diterima secara universal oleh semua organisasi dan entitas tanpa kecuali.
12. Tantangan di mil terakhir harus diatasi untuk mencapai inklusi keuangan.
13. Karena alasan berikut, fintech semakin mampu melayani demografi yang secara tradisional dianggap โberisiko.โ
Pertama, mereka menggunakan kemajuan teknologi untuk meneliti poin data tambahan dan mengevaluasi kelayakan kredit dengan lebih presisi, melebihi skor kredit konvensional. Selain itu, prosedur verifikasi yang berlarut-larut dan banyaknya kertas telah dihilangkan karena prosedur yang disederhanakan oleh platform fintech. Selain itu, perusahaan fintech mengadopsi perspektif yang berpusat pada pelanggan.
14. Mendirikan cabang bank yang nyata dalam jarak dua kilometer bisa menjadi salah satu solusi. Itu mungkin mahal. Pendekatan alternatif yang dapat dilakukan adalah dengan memberikan layanan perbankan dan keuangan kepada setiap rumah tangga, sehingga menghilangkan kebutuhan untuk mendirikan cabang yang nyata. Di sini, teknologi dapat memainkan peran penting.
15. Ini mungkin termasuk akses internet gratis (dalam batas tertentu) dan telepon seluler utama yang dilengkapi dengan โaplikasi keuangan yang mudah digunakanโ setiap hari.
16. Hal ini harus tersedia bagi semua anggota masyarakat tanpa memandang gender, kondisi fisik atau mental, lokasi, atau status ekonomi.
17. Kualitas layanan ini harus baik dan berkelanjutan.
18. Dengan memanfaatkan data alternatif dan menggunakan AI serta pembelajaran mesin, aplikasi keuangan tambahan ini dapat menghasilkan evaluasi risiko kredit yang lebih tepat, sehingga memfasilitasi integrasi individu-individu tersebut ke dalam sistem keuangan konvensional.
19. Model penilaian kredit tradisional sering kali mengecualikan individu dengan riwayat kredit terbatas. Model penilaian kredit inklusif kini bermunculan, yang menggabungkan sumber data alternatif seperti pembayaran utilitas, riwayat sewa, dan aktivitas media sosial.
Hal ini memungkinkan penilaian yang lebih komprehensif terhadap kelayakan kredit seseorang, sehingga membuka pintu kredit bagi mereka yang sebelumnya tidak diberi akses terhadap kredit.
Keuntungan mempercepat proses inklusi keuangan:
Manfaat yang terkait dengan kemajuan inklusi keuangan tidak hanya mencakup perbankan. Entitas-entitas ini dapat mendorong transformasi besar dalam komunitas, perekonomian, dan individu.
1. Pengentasan Kemiskinan:
Inklusi keuangan adalah mekanisme yang sangat efektif untuk mengentaskan kemiskinan dengan menyediakan layanan keuangan yang beragam kepada setiap individu, terutama kredit dan deposito.
Pelestarian kemiskinan dapat dihentikan melalui investasi individu dalam bidang kesehatan, pendidikan, dan usaha kewirausahaan.
2. Pemberdayaan Ekonomi: Agar pemberdayaan ekonomi dapat dicapai, seseorang harus:
Individu dapat berpartisipasi aktif dalam upaya ekonomi dengan mengadvokasi dan memperkenalkan praktik keuangan inklusif. Berkontribusi terhadap pembangunan ekonomi secara kolektif adalah menyediakan akses modal bagi usaha kecil, alat pengelolaan keuangan praktis bagi produsen, dan fasilitasi pencapaian tujuan bagi pengusaha.
3. Kesetaraan dan Inklusi Sosial:
Inklusi keuangan mendorong kesetaraan sosial dengan memberikan kesempatan yang sama bagi komunitas yang terpinggirkan. Hal ini mendorong kemajuan masyarakat yang lebih inklusif, menjamin bahwa setiap orang, terlepas dari status sosial ekonominya, memiliki akses yang adil terhadap prospek kesuksesan.
Perkembangan teknologi yang memfasilitasi inklusi keuangan antara lain:
Mendorong inklusi keuangan sering kali bersamaan dengan pengintegrasian berbagai teknologi yang menghasilkan sinergi yang meningkatkan dan mengoptimalkan dampaknya.
1. Kecerdasan buatan dan Machine learning :
Pembelajaran mesin (ML) dan kecerdasan buatan (AI) melakukan pekerjaan penting dalam mempercepat inklusi keuangan dengan mengotomatisasi prosedur, menyesuaikan layanan keuangan, dan memfasilitasi evaluasi kelayakan kredit.
Perkembangan teknologi ini dan yang serupa memungkinkan penyelesaian yang lebih efisien dan tepat sasaran bagi individu dengan beragam kebutuhan keuangan.
2. Metode Mengenai Verifikasi Biometrik:
Integrasi teknik otentikasi biometrik, termasuk namun tidak terbatas pada pemindaian sidik jari dan pengenalan wajah, meningkatkan keamanan dan kegunaan dalam mengakses layanan keuangan. Fitur ini khususnya bermanfaat bagi penduduk di daerah yang bentuk tanda pengenal tradisionalnya mungkin langka.
3. DLT (Teknologi Buku Besar Terdistribusi)
Teknologi buku besar terdistribusi, ketika sering diintegrasikan dengan blockchain, berpotensi meningkatkan keamanan dan transparansi transaksi keuangan.
Aksesibilitas dapat ditingkatkan dengan memfasilitasi transaksi seperti pengiriman uang internasional dan mengurangi biaya yang terkait dengan layanan keuangan. Pergeseran paradigma terjadi dalam inklusi keuangan karena ekosistem keuangan yang terdesentralisasi dan aman yang dihasilkan oleh teknologi blockchain.
Teknologi Blockchain memungkinkan individu tanpa rekening bank tradisional untuk mengakses layanan keuangan secara langsung, sehingga menghilangkan kebutuhan akan perantara.
Teknologi yang tahan terhadap gangguan dan transparan ini dapat memfasilitasi integrasi miliaran individu yang saat ini terpinggirkan dari sistem keuangan formal.
Kita perlu melihat kemajuan CBDC di sini karena hal itu akan memainkan peran penting.
4. Fungsi Fintech sebagai Katalis:
Pengakuan terhadap fintech sebagai pendorong signifikan dalam meningkatkan inklusi keuangan semakin meluas. Konvergensi teknologi dan keuangan telah menghasilkan pengembangan solusi inovatif, seperti platform pembayaran digital dan aplikasi mobile banking.
Solusi-solusi ini memfasilitasi pemanfaatan layanan keuangan oleh kelompok marginal yang memiliki akses terbatas atau tidak memiliki rekening bank.
Wacana seputar inklusi keuangan di daerah terpencil dan menjembatani kesenjangan yang disebabkan oleh sistem perbankan konvensional banyak berubah seiring dengan perkembangan teknologi keuangan (fintech).
Contoh Inklusi Keuangan
Adalah bijaksana untuk mempertimbangkan implementasi yang nyata dan rutin untuk memahami kompleksitas yang terkait dengan inklusi keuangan. Setelah ini, kami akan menganalisis tiga skenario fiktif yang dapat digunakan sebagai ilustrasi dampak yang mungkin timbul dari percepatan kemajuan inklusi keuangan:
1.Koperasi Petani:
Mari kita renungkan komunitas terpencil di mana koperasi petani berfungsi secara mandiri, tanpa afiliasi resmi dengan bank. Layanan uang seluler memberi petani kemudahan tambahan dalam menerima pembayaran secara elektronik melalui perangkat mereka, sehingga menghilangkan kebutuhan untuk melakukan perjalanan yang sulit ke lembaga keuangan terdekat.
Dengan mengadopsi strategi ini, komunitas pertanian memastikan penghematan waktu dan sumber daya serta menjamin stabilitas keuangannya.
2. Dompet Digital PKL:
Biasanya pedagang kaki lima di pasar perkotaan yang berkembang hanya menerima mata uang. Dengan memungkinkan penerimaan pembayaran digital, penyedia layanan ini dapat memperluas basis pelanggan mereka melebihi individu yang memiliki mata uang fisik.
Hal ini mendorong masuknya pedagang kaki lima ke dalam sistem keuangan yang sudah mapan dan meningkatkan perolehan pendapatan.
3. Pencapaian Keuangan Mikro Pengusaha Mikro:
Analisis ini akan mempertimbangkan seorang pengusaha ambisius yang mengawasi usaha kerajinan tangan sederhana. Lembaga keuangan tradisional mungkin ragu untuk memberikan pinjaman kecil karena besarnya skala usaha.
Di sisi lain, lembaga keuangan mikro memberikan bantuan keuangan yang disesuaikan dengan kebutuhan para pengusaha, sehingga mendorong pertumbuhan usaha mereka, memungkinkan mereka untuk mempekerjakan lebih banyak karyawan, dan mendorong dampak ekonomi positif dalam masyarakat.
Contoh di atas menyoroti pengaruh signifikan promosi inklusi keuangan terhadap kehidupan individu, karena hal ini memberikan mereka akses terhadap layanan keuangan yang disesuaikan dan praktis.
Beberapa perusahaan berada di garis depan dalam mendorong inisiatif untuk mempercepat inklusi keuangan, memanfaatkan teknologi inovatif dan kemitraan strategis.
1. Sambungan:
Tala adalah perusahaan fintech yang memanfaatkan data alternatif untuk memberikan kredit kepada masyarakat yang kurang terlayani di pasar negara berkembang. Dengan menganalisis data alternatif (misalnya penggunaan ponsel), Tala menilai kelayakan kredit, memungkinkan individu dengan riwayat kredit formal terbatas atau tanpa riwayat kredit formal untuk mengakses pinjaman untuk keperluan pribadi dan kewirausahaan.
2.Kiva:
Kiva adalah organisasi nirlaba yang mengoperasikan platform online global yang menghubungkan pemberi pinjaman dengan individu yang mencari pinjaman mikro. Melalui platform Kiva, masyarakat dari seluruh dunia dapat berkontribusi untuk mendanai pinjaman keuangan mikro bagi wirausahawan di negara-negara berkembang, sehingga mendorong inklusi keuangan dalam skala global.
Selain itu, banyak perusahaan lain seperti Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree, dll.
Selain itu, banyak negara telah memulai inisiatif pemerintah yang membantu inklusi keuangan secara keseluruhan. Contoh penting adalah AADHAR, UPI, ONDC, OCEN di India, dan Pix di Brazil.
Industri yang Merangkul Percepatan Inklusi Keuangan
Dampak positif percepatan inklusi keuangan meluas ke berbagai sektor, seiring dengan meningkatnya pemberdayaan keuangan masyarakat umum yang memberikan manfaat bagi setiap industri.
1. Kesehatan:
Dalam industri layanan kesehatan, inklusi keuangan memastikan bahwa setiap individu memiliki kemampuan untuk mendapatkan layanan medis dan asuransi kesehatan. Hal ini mengarah pada peningkatan hasil kesehatan dan aksesibilitas yang lebih besar terhadap sumber daya layanan kesehatan yang penting.
2. Pendidikan:
Inklusi keuangan di sektor pendidikan memungkinkan siswa dan keluarga mereka mengakses pinjaman terjangkau untuk biaya pendidikan. Hal ini mendorong peningkatan partisipasi sekolah, mengurangi angka putus sekolah, dan membuka pintu peluang pendidikan bagi semua orang.
3. E-commerce dan Usaha Kecil:
Percepatan inklusi keuangan memfasilitasi pertumbuhan e-commerce dengan memungkinkan usaha kecil untuk berpartisipasi lebih aktif. Pedagang kecil dapat mengakses solusi pembayaran digital, memperluas basis pelanggan mereka, dan berkembang di pasar digital.
Kesimpulan
Dalam bidang keuangan global yang terus berkembang, upaya mencapai inklusi keuangan yang lebih besar mencerminkan kemajuan, kebutuhan yang mencakup segalanya, dan pemberdayaan.
Sejak dimulainya inisiatif keuangan mikro dan ekspansi selanjutnya ke fintech, teknologi blockchain, dan model penilaian kredit baru, upaya untuk memastikan bahwa semua individu memiliki akses terhadap layanan keuangan telah mencapai keberhasilan yang belum pernah terjadi sebelumnya.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- 1
- 1.2 miliar
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20th
- 35%
- a
- Tentang Kami
- atas
- kelimpahan
- mempercepat
- dipercepat
- mempercepat
- mempercepat
- percepatan
- Setuju
- penerimaan
- diterima
- mengakses
- aksesibilitas
- dapat diakses
- mengakses
- menampung
- Akun
- Akun
- Mencapai
- dicapai
- prestasi
- memperoleh
- perolehan
- di seluruh
- Bertindak
- aktif
- kegiatan
- kegiatan
- beradaptasi
- menambahkan
- Tambahan
- Selain itu
- alamat
- dapat dialamatkan
- mengambil
- Mengadopsi
- Adopsi
- dewasa
- memajukan
- maju
- kemajuan
- kemajuan
- uang muka
- maju
- keuntungan
- kedatangan
- advokasi
- mempengaruhi
- terjangkau
- usia
- Pertanian
- AI
- algoritma
- Semua
- mengalokasikan
- Membiarkan
- memungkinkan
- juga
- alternatif
- Meskipun
- ambisius
- AML
- antara
- jumlah
- an
- analisis
- menganalisa
- analisis
- menganalisis
- dan
- Apa pun
- pelamar
- Aplikasi
- aplikasi
- pendekatan
- sesuai
- arsitektur
- ADALAH
- sekitar
- susunan
- buatan
- kecerdasan buatan
- Kecerdasan buatan (AI)
- AS
- menilai
- Menilai
- penilaian
- membantu
- Bantuan
- terkait
- At
- Mencoba
- perhatian
- menambah
- Otentikasi
- mengotomatisasi
- secara mandiri
- tersedianya
- tersedia
- kesadaran
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- Bank
- hambatan
- mendasarkan
- dasar
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- mulai
- Awal
- laku
- bermanfaat
- Manfaat
- Lebih baik
- antara
- Luar
- Milyar
- miliaran
- biometrik
- otentikasi biometrik
- blockchain
- Teknologi blockchain
- kedua
- mengurung
- Cabang
- cabang
- Brasil
- menjembatani
- lebih luas
- bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- CAN
- tidak bisa
- mampu
- Kapasitas
- modal
- Kartu-kartu
- membawa
- kasus
- kasus
- Uang tunai
- Katalisator
- katalis
- CBDC
- Abad
- tertentu
- tantangan
- perubahan
- ditandai
- Cek
- anak
- Berbunyi
- lingkaran
- tertutup
- catatan
- bertepatan
- bertepatan
- Jaminan
- kolektif
- Umum
- Masyarakat
- masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- dibandingkan
- kompleksitas
- komponen
- luas
- terdiri dari
- konsep
- kesimpulan
- kondisi
- Kondisi
- Mengadakan
- Menghubungkan
- persetujuan
- KONSERVASI
- Mempertimbangkan
- besar
- pertimbangan
- dianggap
- kontras
- menyumbang
- berkontribusi
- kenyamanan
- Mudah
- dengan nyaman
- konvensional
- Konvergensi
- koperasi
- benar
- hemat biaya
- Biaya
- bisa
- negara
- kupon
- Covid-19
- membuat
- dibuat
- kredit
- Kartu kredit
- kritis
- sangat penting
- cryptocurrencies
- Currency
- terbaru
- pelanggan
- disesuaikan
- canggih
- harian
- data
- titik data
- hari
- dasawarsa
- Terdesentralisasi
- dedikasi
- dianggap
- demografis
- Demografi
- menunjukkan
- menunjukkan
- ditolak
- ketergantungan
- penggelaran
- deposit
- deposito
- Meskipun
- dikembangkan
- berkembang
- Pengembangan
- Perkembangan
- Devices
- sulit
- digital
- era digital
- identitas digital
- pasar digital
- Pembayaran Digital
- Pembayaran Digital
- revolusi digital
- layanan digital
- transaksi digital
- dompet digital
- dompet digital
- langsung
- langsung
- ceramah
- pembongkaran
- mengganggu
- khusus
- didistribusikan
- Buku Besar Terdistribusi
- teknologi ledger terdistribusi
- beberapa
- do
- dokumentasi
- domain
- pintu
- pengemudi
- penggerak
- dua
- selama
- dinamis
- e-commerce
- setiap
- mudah digunakan
- Ekonomis
- Pertumbuhan ekonomi
- Ekonomi Dampak
- ekonomi
- ekosistem
- Ekosistem
- mendidik
- Pendidikan
- edukasi
- Efektif
- efisiensi
- efisien
- efisien
- upaya
- antara
- secara elektronik
- elemen
- dieliminasi
- menghilangkan
- merangkul
- muncul
- keadaan darurat
- muncul
- pasar negara berkembang
- menekankan
- menekankan
- karyawan
- mempekerjakan
- pemberdayaan
- aktif
- diaktifkan
- memungkinkan
- memungkinkan
- meliputi
- usaha keras
- mengikutsertakan
- interaksi
- mempertinggi
- ditingkatkan
- Meningkatkan
- meningkatkan
- memastikan
- Memastikan
- memastikan
- Enterprise
- perusahaan
- entitas
- Pengusaha
- kewirausahaan
- pengusaha
- masuk
- Lingkungan Hidup
- sama
- persamaan
- lengkap
- adil
- memberantas
- penting
- menetapkan
- mapan
- membangun
- pembentukan
- dll
- mengevaluasi
- mengevaluasi
- evaluasi
- evaluasi
- Bahkan
- Setiap
- semua orang
- memeriksa
- contoh
- dikecualikan
- eksekusi
- ada
- Lihat lebih lanjut
- memperluas
- mengembang
- perluasan
- biaya
- mahal
- berpengalaman
- Pengalaman
- Menjelaskan
- mengeksplorasi
- memperpanjang
- Meluas
- wajah
- pengenalan wajah
- memudahkan
- difasilitasi
- memfasilitasi
- memfasilitasi
- pabrik
- keluarga
- keluarga
- petani
- layak
- Fitur
- angka-angka
- terakhir
- keuangan
- uang
- keuangan
- pemberdayaan keuangan
- inklusi keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- Instrumen Keuangan
- Literasi Keuangan
- produk keuangan
- jasa keuangan
- stabilitas keuangan
- sistem keuangan
- sistem keuangan
- teknologi keuangan
- secara finansial
- tambahan
- sidik jari
- fintech
- PERUSAHAAN FINTECH
- fintechs
- perusahaan
- Fokus
- berikut
- Untuk
- terpaksa
- pasukan
- garis terdepan
- bentuk
- resmi
- bentuk
- yg akan datang
- Depan
- membina
- memupuk
- kerangka
- sering
- dari
- fungsi
- fungsi
- mendasar
- pendanaan
- dana-dana
- Selanjutnya
- Mendapatkan
- mendapatkan
- celah
- kesenjangan
- mengumpulkan
- pertemuan
- Gender
- Umum
- menghasilkan
- dihasilkan
- menghasilkan
- generasi
- geografis
- mendapatkan
- Aksi
- skala global
- tujuan
- baik
- Pemerintah
- memberikan
- diberikan
- lebih besar
- Kelompok
- Pertumbuhan
- menjamin
- tangan
- panen
- Memiliki
- he
- Kesehatan
- asuransi kesehatan
- kesehatan
- industri kesehatan
- meningkat
- membantu
- di sini
- Menyoroti
- menyoroti
- sangat
- menyewa
- -nya
- historis
- secara historis
- sejarah
- sejarah
- memegang
- Beranda
- rumah tangga
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- kelaparan
- Identifikasi
- identitas
- SOLUSI IDENTITAS
- if
- Segera
- Dampak
- dampak
- dampak
- melaksanakan
- implementasi
- implementasi
- mengimplementasikan
- implikasi
- pentingnya
- penting
- impresif
- ditingkatkan
- meningkatkan
- in
- lahirnya
- memasukkan
- termasuk
- Termasuk
- penyertaan
- Inklusif
- inklusivitas
- Inklusivitas
- Pendapatan
- menggabungkan
- Pada meningkat
- meningkatkan
- makin
- India
- sendiri-sendiri
- individu
- industri
- mempengaruhi
- Berpengaruh
- Infrastruktur
- memulai
- Prakarsa
- inisiatif
- Innovation
- inovasi
- inovatif
- teknologi inovatif
- inovator
- wawasan
- Lembaga
- lembaga
- instrumen
- asuransi
- terpadu
- Mengintegrasikan
- integrasi
- Intelijen
- bunga
- perantara
- Internasional
- Internet
- Akses internet
- dapat dioperasikan
- mengintimidasi
- ke
- hakiki
- memperkenalkan
- Menginvestasikan
- investasi
- tidak peduli
- terpencil
- IT
- NYA
- jpg
- kenya
- kilometer
- KYC
- Bahasa
- Terakhir
- Terlambat
- Terbaru
- Memimpin
- pengetahuan
- Meninggalkan
- Dipimpin
- Buku besar
- pemberi pinjaman
- pinjaman
- lebih rendah
- memanfaatkan
- leveraging
- Hidup
- cahaya
- 'like'
- MEMBATASI
- Terbatas
- terkait
- keaksaraan
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- lokal
- mencari
- tempat
- jangka panjang
- melihat
- Rendah
- menguntungkan
- M-Pesa
- mesin
- Mesin belajar
- terbuat
- membuat
- mengelola
- pengelolaan
- banyak
- pasar
- pasar
- Mungkin..
- makan
- cara
- mekanisme
- mekanisme
- Media
- medis
- Pelajari
- anggota
- Anggota
- mental yang
- pedagang
- metode
- metode
- Keuangan Mikro
- pinjaman mikro
- mungkin
- lingkungan
- minimum
- ML
- mobil
- Mobile banking
- telepon genggam
- Uang seluler
- telepon genggam
- ponsel
- model
- sederhana
- uang
- Bulan
- lebih
- lebih efisien
- gerakan
- harus
- NARASI
- Bangsa
- perlu
- membutuhkan
- kebutuhan
- Perlu
- kebutuhan
- tidak
- nirlaba
- organisasi nirlaba
- penting
- novel
- banyak sekali
- target
- hambatan
- memperoleh
- diperoleh
- terjadi
- of
- lepas
- menawarkan
- resmi
- sering
- on
- ONE
- secara online
- hanya
- selanjutnya
- pembukaan
- membuka
- beroperasi
- beroperasi
- operasional
- Peluang
- Optimize
- or
- organisasi
- organisasi
- Lainnya
- Lainnya
- hasil
- lebih
- secara keseluruhan
- Mengatasi
- sendiri
- kepemilikan
- pandemi
- kertas
- pola pikir
- orangtua
- ikut
- partisipasi
- tertentu
- khususnya
- rekan
- kemitraan
- lalu
- pola
- pembayaran
- pembayaran
- buah pir
- rekan rekan
- pinjaman peer-to-peer
- pensiun
- Konsultan Ahli
- persentase
- Melakukan
- periode
- orang
- pribadi
- perspektif
- telepon
- ponsel
- fisik
- sangat penting
- Tempat
- rencana
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- Titik
- poin
- Kebijakan
- kebijaksanaan
- kebijakan
- kepopuleran
- populasi
- populasi
- positif
- memiliki
- memiliki
- mungkin
- potensi
- Kemiskinan
- Pengentasan Kemiskinan
- Praktis
- praktek
- perlu
- Ketelitian
- preferensi
- mempersiapkan
- prasyarat
- sekarang
- sebelumnya
- terutama
- primer
- swasta
- Prosedur
- Prosedur
- hasil
- proses
- proses
- menghasilkan
- Produsen
- menghasilkan
- Produk
- Produk
- profesional
- secara mendalam
- Kemajuan
- maju
- deret
- progresif
- menonjol
- mendorong
- mempromosikan
- mempromosikan
- promosi
- Mendorong
- yg melemparkan
- prospek
- perlindungan
- memberikan
- penyedia
- menyediakan
- menyediakan
- ketentuan
- diterbitkan
- membeli
- tujuan
- pengejaran
- Dorong
- kualitas
- kualitas
- Perempat
- cepat
- Tarif
- Mencapai
- alasan
- diterima
- menerima
- pengakuan
- dapat ditebus
- mengurangi
- mengurangi
- mencerminkan
- mengenai
- Bagaimanapun juga
- daerah
- daerah
- regulator
- terkait
- dirilis
- tinggal
- sisa
- Pengiriman uang
- terpencil
- Renaisans
- Menyewa
- membayar kembali
- akibat
- melaporkan
- merupakan
- membutuhkan
- wajib
- Persyaratan
- membutuhkan
- warga
- ketahanan
- Sumber
- hormat
- tanggung jawab
- terbatas
- menahan
- pendapatan
- Revolusi
- keras
- Naik
- Risiko
- berisiko
- Peran
- rutin
- Pedesaan
- s
- penjualan
- penjualan
- kotak pasir
- Save
- Tabungan
- mengatakan
- Skala
- pemindaian
- Langka
- skenario
- Sekolah
- skor
- mencetak gol
- Musim
- Kedua
- sektor
- Sektor
- aman
- Mengamankan
- keamanan
- melihat
- pencarian
- Mencari
- senior
- Urutan
- melayani
- layanan
- penyedia jasa
- Layanan
- porsi
- bergeser
- harus
- menampilkan
- penting
- signifikan
- mirip
- Sederhana
- sejak
- tunggal
- situasi
- kecil
- usaha kecil
- melonjak
- Sosial
- media sosial
- Masyarakat
- sosioekonomi
- larutan
- Solusi
- beberapa
- sumber
- ketegangan
- khusus
- tertentu
- Secara khusus
- Stabilitas
- kedudukan
- berdiri
- mulai
- Pernyataan
- statistika
- Status
- Masih
- mudah
- Strategis
- Kemitraan strategis
- strategi
- Penyelarasan
- efisien
- jalan
- Siswa
- selanjutnya
- besar
- substansial
- sukses
- seperti itu
- dipasok
- yakin
- melebihi
- Sekitarnya
- berkelanjutan
- sinergi
- sistem
- sistem
- memecahkan
- disesuaikan
- Mengambil
- nyata
- ditargetkan
- teknik
- teknologi
- Teknologi
- Teknologi
- bahwa
- Grafik
- Dunia
- mereka
- Mereka
- Sana.
- dengan demikian
- Ini
- mereka
- ini
- sepenuhnya
- itu
- tiga
- Berkembang
- berkembang
- Melalui
- di seluruh
- Demikian
- waktu
- tepat waktu
- untuk
- alat
- terhadap
- tradisional
- bentuk tradisional
- secara tradisional
- pelopor
- Transaksi
- transfer
- Transformasi
- transformasi
- berubah
- transisi
- Transparansi
- jelas
- dua
- dua kali lipat
- tak memiliki rekening bank
- garis bawah
- tidak terlayani
- memahami
- Universal
- secara universal
- belum pernah terjadi sebelumnya
- teguh
- UPI
- atas
- perkotaan
- us
- kegunaan
- penggunaan
- menggunakan
- bekas
- Pengguna
- kegunaan
- Penggunaan
- dimanfaatkan
- Memanfaatkan
- liburan
- berbagai
- Sayur-sayuran
- penjaja
- vendor
- Verifikasi
- memeriksa
- melalui
- Mengunjungi
- vital
- dompet
- Wallet
- adalah
- we
- pernikahan
- Apa
- Apa itu
- ketika
- sedangkan
- apakah
- yang
- SIAPA
- yang
- lebar
- tersebar luas
- akan
- dengan
- dalam
- tanpa
- Wanita
- Kerja
- bekerja
- dunia
- Bank Dunia
- industri udang di seluruh dunia.
- akan
- tahun
- muda
- zephyrnet.dll