Awal transaksi bank real-time telah tiba

Dalam lanskap pembayaran yang serba cepat saat ini, standar industri yang terus berkembang, persyaratan peraturan, dan meningkatnya ekspektasi pelanggan mendorong bank menuju transformasi yang cepat. Konsumen dan pelaku bisnis sama-sama menginginkan opsi pembayaran instan dan tanpa hambatan yang sesuai dengan preferensi mereka dan tersedia kapan saja, bahkan di akhir pekan atau hari libur.

Meskipun pembayaran digital semakin menjamur di seluruh dunia, Asia Pasifik telah menjadi pemimpin dalam beberapa waktu terakhir: Jepang memelopori jaringan pembayaran real-time pertama di dunia hampir setengah abad yang lalu. Pembangunan di tempat lain telah meningkat pesat dalam beberapa tahun terakhir. Jaringan pembayaran domestik real-time telah diluncurkan di seluruh kawasan, dan banyak negara telah mulai bekerja sama untuk menghubungkan jaringan mereka, sehingga memungkinkan pembayaran lintas batas yang cepat dan murah. Penelitian tahun lalu menemukan bahwa 69 persen konsumen di APAC telah meningkatkan penggunaan dompet digital, kode QR, pinjaman beli sekarang, bayar nanti (BNPL), mata uang kripto, biometrik, dan teknologi lainnya dalam 12 bulan sebelumnya, dibandingkan dengan 52 persen konsumen di APAC. konsumen di Amerika Utara dan hanya 48 persen di Eropa. 

Standar penyampaian pesan ISO 20022 yang akan datang menetapkan landasan bagi lebih banyak inovasi dalam pembayaran perkiraan menyarankanStandar ini akan diterapkan pada hampir 80 persen volume pembayaran global pada tahun 2025. Standar pengiriman pesan baru ini mempercepat adopsi pembayaran instan, karena digunakan untuk layanan seperti jaringan FAST di Singapura, New Payment Framework (NPF) di Inggris, dan New Payment Framework (NPF) di Inggris. dan FedNow AS untuk memungkinkan transaksi real-time tanpa gangguan. 

Cakrawala baru, rintangan baru

Meskipun pembayaran instan menawarkan opsi transaksi yang lebih cepat, lebih efisien, dan lebih ramah pengguna, pembayaran instan juga menghadirkan tantangan baru bagi bank, termasuk persyaratan investasi awal, masalah implementasi, dan kewajiban kejahatan keuangan.

Survei Finastra bersama Aite-Novarica (sekarang Datos Insights) menemukan bahwa banyak lembaga keuangan saat ini sedang dalam proses menerapkan jalur pembayaran baru, dan 72 persen diantaranya berencana, sedang dalam proses, atau sudah mengintegrasikannya. Namun, 57 persen responden menghadapi tantangan, karena infrastruktur lama membuat upaya modernisasi menjadi sangat menantang, terutama bagi bank-bank kecil.

Selain itu, bank perlu meningkatkan upayanya melawan penipuan dan pelanggaran keuangan lainnya. Mengingat cepatnya transaksi instan, mereka hanya punya sedikit ruang untuk mencegat aktivitas jahat. Kegagalan dalam melakukan deteksi tepat waktu dapat sangat merusak reputasi mereka dan mengakibatkan kerugian finansial yang besar karena ketidakpatuhan terhadap peraturan.

Era transaksional yang maju secara teknologi

Teknologi yang sedang berkembang membawa bank ke dalam ekosistem pembayaran yang futuristik. Komputasi awan dan platform Pembayaran sebagai Layanan (PaaS) telah mengurangi hambatan masuk. Dengan menggunakan sistem transaksi instan berbasis cloud, bank dapat dengan cepat meningkatkan skala dan memodifikasi operasinya sebagai respons terhadap tuntutan pelanggan, industri, dan regulator yang terus berkembang. PaaS membantu bank memodernisasi kemampuan pembayaran mereka dengan waktu pemasaran dan nilai yang lebih singkat, dan dengan Total Biaya Kepemilikan (TCO) yang lebih rendah. Hal ini juga mengurangi kekhawatiran mengenai investasi awal pada infrastruktur yang mahal dan kompleks.

Perusahaan teknologi seperti Finastra menawarkan pusat pembayaran yang mencakup pembayaran bernilai tinggi, pembayaran massal, dan pembayaran real-time, yang dapat diterapkan pada server berpemilik atau di cloud, dan memanfaatkan API untuk memungkinkan integrasi dengan layanan fintech pihak ketiga.

Kecerdasan buatan dapat menganalisis riwayat pembayaran pelanggan untuk menghentikan aktivitas penipuan dan kejahatan keuangan di banyak infrastruktur pembayaran instan, seperti FedNow dan TIPS. Penawaran Kepatuhan sebagai Layanan Finastra mencakup penyaringan transaksi AML real-time Fincom dan pemantauan transaksi bertenaga AI dari ThetaRay, dan akan segera diintegrasikan dengan pusat pembayaran global kami.  

Kami juga menjajaki penerapan AI generatif, misalnya dengan membuat transaksi tambahan yang terlihat seperti transaksi penipuan. Hal ini dapat membantu melatih model yang memungkinkan bank mengidentifikasi rangkaian penipuan baru yang belum pernah terjadi sebelumnya. AI juga dapat meningkatkan kemampuan dukungan pelanggan, menyederhanakan peningkatan dan migrasi, serta memberikan perjalanan pengguna yang lebih kontekstual. Dengan pembelajaran mesin, otomatisasi, dan analitik tingkat lanjut, bank juga dapat mengoptimalkan perutean pembayaran dan keputusan pemrosesan, mengurangi waktu transaksi, dan memastikan aliran pembayaran lebih lancar untuk meningkatkan efisiensi.

Arah masa depan industri pembayaran membuka peluang besar bagi bank, jika mereka dapat memanfaatkan teknologi mutakhir yang memungkinkan mereka untuk tetap menjadi yang terdepan dan tuntutan nasabah yang terus berkembang. Agar berhasil, bank perlu menemukan mitra yang tepat dengan kombinasi keahlian industri, dukungan implementasi, dan kemampuan menawarkan teknologi terkini untuk memecahkan tantangan dunia nyata.

Ditulis oleh Arun Kini, direktur pelaksana pembayaran di Asia Pasifik di Finastra.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.digfingroup.com/payments-finastra/