Bagaimana BaaS Membantu Bank dan Fintech Bersaing di 2023

Selama satu dekade terakhir, industri fintech telah mengalami lonjakan yang signifikan, terutama didorong oleh tidak adanya layanan pelanggan yang dapat diandalkan, antarmuka yang ketinggalan jaman, dan alat serta fitur inovatif yang terbatas.

Kekuatan Pendorong Dibalik Perkembangan Perbankan

Banking as a Service (BaaS) memiliki potensi untuk memfasilitasi perluasan layanan yang cepat dan mudah bagi perusahaan fintech. Selain itu, ini menawarkan bank kesempatan untuk menghasilkan aliran pendapatan tambahan dan memanfaatkan segmen pelanggan yang belum dimanfaatkan. Meningkatnya permintaan untuk layanan keuangan yang lebih luas di antara perusahaan fintech diperkirakan akan mendorong meningkatnya popularitas BaaS.

Kebutuhan Akan Mendorong Inovasi Perbankan 2023

Dengan semakin populernya perusahaan fintech, ekspektasi pelanggan terhadap aplikasi perbankan mutakhir juga meningkat.

Perbankan seluler telah menjadi pilihan umum, dengan lebih dari tiga perempat populasi AS menggunakannya, dan jumlah global pengguna perbankan digital diproyeksikan akan mencapai

3.6 miliar oleh 2024. Agar tetap kompetitif, penting bagi bank untuk mengintegrasikan layanan seluler.

Namun, banyak bank dan lembaga keuangan kekurangan sumber daya yang diperlukan untuk menerapkan teknologi baru yang dapat bersaing dengan perusahaan tekfin yang sangat inovatif. Selain itu, perusahaan fintech belum tentu tertarik untuk mengambil tanggung jawab penuh sebagai bank, termasuk mematuhi peraturan kepatuhan yang ketat.

Wawasan utama adalah bahwa perusahaan fintech ini tidak bertujuan untuk menjadi bank, dan sebagian besar bank juga tidak memiliki rencana ekstensif untuk mendigitalkan ke tingkat aplikasi fintech terkemuka.

Sebaliknya, perusahaan fintech memanfaatkan bank, yang menyediakan sponsor regulasi dan teknologi perbankan di belakang layar, memungkinkan penyediaan produk ini. Penawaran kolaboratif ini biasa disebut sebagai Banking as a Service (BaaS).

Pertumbuhan dan Signifikansi Perbankan sebagai Jasa

Munculnya layanan yang ramah pengguna dan fleksibel yang disediakan oleh neobank digital dan fintech telah mengganggu industri jasa keuangan. Namun, kemampuan tertentu dalam industri ini, seperti menerbitkan kartu pembayaran dan menyimpan simpanan, memerlukan keterlibatan bank berlisensi.

Konsekuensinya, bank telah merangkul Banking as a Service (BaaS) sebagai sarana untuk berkolaborasi dengan pemain baru dan merangkul revolusi perbankan digital.

Lonjakan permintaan konsumen akan layanan keuangan digital telah memicu fenomena BaaS, dengan

78% pimpinan bank pada level C-suite yang memprioritaskan integrasi kapabilitas BaaS.

Menurut survei terbaru yang dilakukan oleh
Finastra Di antara eksekutif senior di sektor jasa keuangan, 85% responden telah mengimplementasikan atau berencana untuk mengimplementasikan BaaS dalam 12-18 bulan ke depan. Peluang pasar yang diproyeksikan untuk BaaS mencapai $7 triliun yang mengesankan.

Dengan memanfaatkan BaaS, bank dapat mempertahankan daya saingnya, memenuhi ekspektasi pelanggan akan kenyamanan dan kecepatan, serta beradaptasi dengan lanskap industri jasa keuangan yang terus berkembang.

Manfaat BaaS untuk Fintech

Secara sederhana, Banking as a Service (BaaS) adalah pengaturan kemitraan antara bank berlisensi dan perusahaan non-bank atau fintech. Melalui kolaborasi ini, bank berlisensi memberikan non-bank akses ke infrastruktur yang diatur dan sistem inti menggunakan API (antarmuka pemrograman aplikasi) dengan imbalan biaya.

Dengan akses ini, perusahaan non-bank atau fintech dapat memberikan layanan perbankan kepada pelanggannya menggunakan antarmuka dan platform penggunanya sendiri. Proses ini sering disebut sebagai “perbankan berlabel putih”. Ini memungkinkan non-bank untuk memperluas jangkauan layanan keuangan mereka, seperti memegang deposito atau mengeluarkan kartu pembayaran, dengan memanfaatkan sumber daya dan kerangka peraturan dari bank berlisensi.

Dengan bermitra dengan bank berlisensi melalui BaaS, non-bank dapat menawarkan pengalaman pelanggan yang ditingkatkan secara lebih efisien dan cepat, tanpa perlu mendapatkan lisensi perbankan mereka sendiri atau mengembangkan sistem perbankan inti dari awal.

Hal ini memungkinkan non-bank untuk berkonsentrasi dalam mengintegrasikan fungsionalitas perbankan ke dalam platform mereka yang sudah ada, menciptakan penawaran yang lebih komprehensif dan lancar bagi penggunanya.

Manfaat BaaS untuk Bank

Banking as a Service (BaaS) memberikan banyak manfaat bagi lembaga keuangan berlisensi penuh, memastikan relevansinya dalam lanskap keuangan yang selalu berubah baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.

1. Aliran Pendapatan Baru: BaaS membuka jalan untuk menciptakan aliran pendapatan baru dengan memberikan akses berbasis API ke produk dan layanan perbankan inti. Ini dapat ditawarkan ke bisnis lain dan mitra non-bank secara berulang atau per layanan. Selain itu, pendapatan dapat dihasilkan melalui biaya penyiapan atau perjanjian bagi hasil.

2. Akuisisi dan Retensi Pelanggan: BaaS memungkinkan lembaga keuangan untuk memperoleh dan mempertahankan pelanggan secara efisien. Dengan bermitra dengan merek non-bank yang memiliki basis nasabah yang besar dan berdedikasi, bank dapat menjangkau calon nasabah baru dengan biaya yang lebih rendah dibandingkan akuisisi langsung. Layanan yang disesuaikan dan mudah diakses yang disediakan melalui BaaS memenuhi harapan pelanggan modern, yang menghasilkan peningkatan kepuasan, loyalitas, dan tingkat retensi yang lebih baik

3. 

4. Akses ke Teknologi Modern: BaaS memfasilitasi modernisasi kemampuan teknologi bagi bank. Dengan memanfaatkan sistem teknologi berbasis API yang lebih ramping, fleksibel, dan kuat, bank dapat merampingkan proses pengembangan, mengurangi biaya infrastruktur, dan meningkatkan keamanan data. Memecah silo produk internal, meningkatkan interoperabilitas, dan mendapatkan pandangan holistik tentang kehidupan finansial pelanggan mereka dapat dicapai melalui BaaS.

5. Relevansi di Pasar: Merangkul BaaS memungkinkan bank untuk mendefinisikan kembali proposisi nilai dan posisi mereka dalam ekosistem jasa keuangan. Hal ini memungkinkan mereka untuk tetap kompetitif dan relevan saat industri mengalami transformasi. Bank yang ragu mengadopsi BaaS berisiko kehilangan pangsa pasar, pelanggan baru, dan berpotensi menjadi usang.

Hubungan Antara API, Perbankan Terbuka, dan BaaS

Di BaaS, organisasi keuangan mengintegrasikan seluruh layanan ke dalam aplikasi mereka untuk memiliki akses ke semua layanan bank yang diizinkan, seperti rekening bank seluler, kartu debit, pinjaman, dan pembayaran.

Perbankan terbuka adalah konsep yang lebih umum yang melibatkan berbagai bank dan memungkinkan pembukaan data dan layanan mereka kepada pengembang pihak ketiga melalui API. Di perbankan terbuka, lembaga keuangan dapat mengakses data pelanggan dan akun mereka, dan memicu pembayaran yang diizinkan melalui API. Tetapi mereka tidak mengintegrasikan seluruh layanan perbankan ke dalam aplikasi mereka.

Perbankan terbuka memungkinkan konsumen untuk mengembangkan dan memelihara jaringan besar hubungan keuangan, menciptakan tekanan balik bagi bank untuk mengubah model bisnis mereka.

Teknologi di balik perbankan terbuka menggunakan API, dan melalui perbankan terbuka, API telah digunakan untuk menghubungkan bank dengan penyedia pihak ketiga, memungkinkan terciptanya fungsionalitas Perbankan sebagai Layanan. BaaS menghubungkan perusahaan fintech ke sistem perbankan melalui API, membantu mereka menciptakan produk keuangan yang lebih baik.

Perbankan terbuka menawarkan kesempatan kepada lembaga keuangan untuk meningkatkan aliran pendapatan dengan memperluas basis pelanggan mereka. Menurut penelitian dari

Polaris, ukuran pasar perbankan terbuka global bernilai $16.1 miliar pada tahun 2021 dan diperkirakan akan tumbuh dan mencapai $128 miliar pada tahun 2030.

Ancaman Cybersecurity untuk Banking as a Service di tahun 2023

Meskipun BaaS menjanjikan bagi perusahaan dan bank fintech, BaaS menimbulkan kekhawatiran tentang potensi ancaman keamanan. Beberapa contoh ancaman dan masalah keamanan yang paling menonjol saat menggunakan BaaS:

• Pelanggaran data – Platform BaaS bisa menjadi sasaran para peretas yang ingin mencuri data sensitif.
• Serangan berbasis SSL – Cacat implementasi dan protokol SSL juga merupakan ancaman signifikan bagi pengguna BaaS.”
• Kesalahan konfigurasi – Karena lingkungan BaaS beroperasi di cloud publik, organisasi harus mempertimbangkan ancaman dunia maya yang unik dari aplikasi cloud.

Kesalahan konfigurasi cloud dapat menjadi salah satu ancaman karena dapat membuat data sensitif terekspos ke akses yang tidak sah. Belum lagi faktor manusia yang bisa menyebabkan kesalahan konfigurasi.”

Serangan rekayasa sosial dan kerentanan juga semakin sering terjadi, dengan pelaku ancaman mengeksploitasi celah pada perangkat lunak atau perangkat keras yang belum diperbarui dengan tambalan terbaru.

Selain itu, bukti terbaru menunjukkan bahwa bank komunitas yang lebih kecil sama-sama rentan terhadap serangan siber seperti bank yang lebih besar. Oleh karena itu, permintaan akan keamanan siber yang lebih baik akan terus meningkat secara signifikan.

Semua faktor ini membuktikan bahwa semakin penting bagi bank untuk mempertahankan langkah-langkah keamanan yang kuat dan berinvestasi pencegahan dan deteksi penipuan alat untuk merespons dengan cepat pelanggaran keamanan. Jika tidak, mereka dapat menempatkan diri mereka pada risiko pelanggaran data, yang — menurut
IBM 2022 Biaya Laporan Pelanggaran Data — rata-rata dapat melebihi $5 juta dalam industri jasa keuangan.

Bank Dapat Memanfaatkan Tindakan Keamanan Fintech untuk Melawan Penipuan

Sementara bank mungkin menghadapi ancaman keamanan yang semakin tinggi, dengan bermitra dengan perusahaan fintech, mereka mungkin memiliki akses ke langkah-langkah keamanan terbaru untuk melindungi dompet digital, bursa, dan akun online lainnya.

Dengan berkolaborasi dengan perusahaan fintech, bank dapat memanfaatkan teknologi seperti autentikasi dua faktor (2FA), 3D Secure, tokenisasi, kecerdasan buatan (AI), dan pembelajaran mesin (ML) untuk meningkatkan keamanan aplikasi, mengotomatisasi deteksi penipuan, dan memastikan perlindungan identitas .

Kebangkitan BaaS untuk Layanan Kartu Kredit dan Debit

Di industri fintech, muncul fenomena menarik di mana neobank dan perusahaan non-keuangan menyediakan layanan kartu kredit.

Sebelumnya, kartu hanya dikeluarkan oleh bank, seperti merek nasional seperti Amex, Bank of America, atau Chase, atau bank regional yang lebih kecil dan credit unions. Hari ini, neobank seperti Cash App, Chime, atau Varo mengeluarkan kartu. Padahal, kartu itu sendiri sebenarnya disediakan oleh bank daerah kecil, bukan perusahaan neobank atau Fintech yang namanya tertera di kartu.

Perusahaan rintisan non-bank lainnya juga menyediakan kartu bermerek, contoh yang bagus adalah Brex dan Ramp, yang menyediakan kartu perusahaan, dan DoorDash dan Instacart, yang menawarkan kartu prabayar berteknologi untuk pengemudi mereka.

Perusahaan-perusahaan ini menggunakan model Perbankan sebagai Layanan (BaaS), bermitra dengan lembaga keuangan dan pemroses penerbit, yang menyediakan infrastruktur peraturan dan teknis sebagai layanan, memungkinkan perusahaan mana pun untuk menerbitkan kartu debit atau kredit.

Maju dari Kurva BaaS

Karena industri perbankan terus mengalami pertumbuhan dan lebih banyak wawasan tentang kebutuhan pengguna akhir, semakin jelas bahwa solusi BaaS adalah jalan dalam waktu dekat.

Dengan banyaknya bank yang ingin mengembangkan kemitraan dan penawaran di ruang fintech, penting bagi bisnis untuk bekerja sama
penyedia berpengalaman yang memahami tantangan dan peluang unik industri ini.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs