Dalam Hutang Usaha, pentingnya metode pembayaran vendor sering kali luput dari perhatian meskipun metode tersebut mempunyai pengaruh besar terhadap arus kas secara keseluruhan, efisiensi tim AP, dan margin keuntungan. Jalur pembayaran baru Federal Reserve AS, FedNow, dapat mengubah keadaan, menawarkan penghematan waktu dan biaya yang signifikan. Dalam postingan blog ini, kami mempelajari bagaimana FedNow dapat memengaruhi bisnis dan praktik pembayaran vendor mereka.
Seiring berjalannya waktu, pembayaran bisnis telah berevolusi dari ACH menjadi wire transfer dan kartu kredit, yang berpuncak pada munculnya FedNow. Perusahaan masih mengandalkan cek kertas tradisional untuk membayar vendor, yang berarti mereka menghadapi berbagai tantangan, seperti proses manual, kesulitan melacak pembayaran, dan tingginya biaya terkait cek.
Berbeda dengan proses cek kertas yang berlarut-larut, metode pembayaran digital menawarkan kesederhanaan, dengan dana langsung disetorkan ke rekening bank vendor โ sebuah kenyamanan yang dihargai oleh vendor. Preferensi terhadap pembayaran online telah meningkat, dipercepat oleh pandemi COVID-19, yang mendorong vendor untuk memilih transaksi digital. Bergantung pada keadaan unik bisnis Anda, kini Anda memiliki opsi seperti ACH, kartu virtual, dan metode online yang disesuaikan untuk pembayaran vendor.
Namun, opsi pembayaran modern ini memerlukan trade-off antara kecepatan dan biaya. ACH ekonomis namun lambat, transfer kawat lebih cepat namun mahal, dan kartu kredit, meskipun nyaman, memiliki waktu penyelesaian yang lebih lama dan biaya yang tinggi. FedNow menghadirkan solusi potensial yang menggabungkan kecepatan dan efektivitas biaya, memberikan alternatif yang layak dipertimbangkan untuk kebutuhan pembayaran vendor Anda.
Apa itu FedNow?
FedNow, oleh Federal Reserve, adalah jalur pembayaran serbaguna yang melayani pengguna individu dan bisnis. FedNow beroperasi sebagai sistem pembayaran tingkat transaksi dengan kemampuan unik untuk memastikan penyelesaian instan, dapat diakses 24/7 sepanjang tahun. Ini adalah transfer antar bank yang mirip dengan ACH atau transfer kawat.
Tidak adanya opsi pembayaran bank langsung telah mendorong menjamurnya berbagai dompet digital seperti Venmo. AS harus mengejar ketinggalan dalam mengadopsi sistem pembayaran real-time dan terutama perlu mengamankan tempat di 10 negara teratas. Namun, dengan munculnya FedNow, Amerika Serikat memiliki peluang penting untuk mendorong pembayaran real-time dan segudang keuntungannya.
Jalur pembayaran ini merupakan solusi integratif yang dapat digabungkan oleh bank dan berbagai aplikasi ke dalam sistem mereka. Fitur yang menonjol adalah penyelesaian transaksi yang segera dan tidak dapat diubah, sebuah perubahan penting dari kecepatan konvensional ACH dan layanan serupa lainnya. Setelah lembaga keuangan atau penyedia layanan Anda mengintegrasikan solusi ini, prosesnya tetap mudah digunakan, tidak memerlukan prosedur khusus seperti di sisi pengguna.
โFederal Reserve membangun Layanan FedNow untuk membantu melakukan pembayaran sehari-hari di tahun-tahun mendatang dengan lebih cepat dan nyaman,kata Ketua Federal Reserve Jerome Powell.
FedNow Untuk Bisnis:
Ini berdampak signifikan pada proses Hutang Anda karena kecepatan, biaya rendah & ketersediaan siap pakai. Mari kita lihat beberapa manfaat utamanya:
Meningkatkan Pengelolaan Perbendaharaan: FedNow menawarkan pembayaran instan deterministik. Hal ini memberikan keuntungan strategis bagi manajemen perbendaharaan, memberikan peluang yang lebih luas untuk memaksimalkan pendapatan bunga, sekaligus menghindari risiko keterlambatan biaya. Selain itu, jendela deterministik dapat memungkinkan pengelolaan perbendaharaan yang lebih efektif.
Ucapkan Selamat Tinggal pada Biaya Keterlambatan: Denda keterlambatan pembayaran bervariasi berdasarkan industri, hubungan vendor, dan ukuran bisnis. Startup, khususnya, rentan terhadap biaya keterlambatan yang besar. Sebaliknya, pembayaran tepat waktu dapat membuka pintu bagi diskon pembayaran awal, sehingga memberikan kontribusi positif terhadap keuntungan Anda.
Pemberdayaan Sinkronisasi Real-time: Perincian tingkat transaksi FedNow berarti setiap transaksi dicatat. Tanda terima pembayaran yang dihasilkan API terintegrasi secara mulus dengan layanan seperti Quickbooks, memastikan sinkronisasi waktu nyata. Karena transaksi tidak dapat dibatalkan, kebutuhan akan konfirmasi vendor dihilangkan, menyederhanakan dan mempercepat proses rekonsiliasi dalam sistem Anda.
24x7x365: ACH dan Wire Transfer, meskipun keduanya merupakan bagian integral, mempunyai keterbatasan yang cukup besar โ keduanya tetap tidak dapat diakses pada akhir pekan dan hari libur, sehingga secara efektif menjadikannya tidak tersedia selama sekitar sepertiga tahun ini. Pembatasan ini memberikan keuntungan yang signifikan bagi perusahaan yang beroperasi dalam domain yang sensitif terhadap waktu, seperti logistik, yang memerlukan operasi keuangan berkelanjutan. Bahkan di sektor jasa keuangan, menghindari kesibukan di hari Senin dapat memberikan manfaat yang besar.
Memperkuat Hubungan Vendor: Pembayaran yang tepat waktu atau dipercepat memupuk hubungan vendor yang kuat, menciptakan peluang untuk persyaratan negosiasi yang lebih menguntungkan dan kesepakatan yang lebih baik.
Permintaan Pembayaran yang Mulus (RFP): Vendor kini dapat mengirimkan permintaan tagihan secara tepat, menyederhanakan proses validasi dan persetujuan hanya dengan satu klik. Fitur ini mengoptimalkan akurasi dan mempercepat proses pembayaran.
Memberdayakan Kredit Intra-hari: FedNow memberikan kredit intraday hingga $500K untuk deposan yang sehat, dengan potensi peningkatan batas kredit di masa depan. Aspek unik ini memfasilitasi akses mudah terhadap kredit bagi bisnis tanpa beban biaya kartu kredit yang tersembunyi.
Pengaruh terhadap KPI Hutang Usaha
Memasukkan perspektif berbasis data sangat penting ketika menganalisis potensi dampak penerapan FedNow. Saat kami menelusuri hal ini, menjadi jelas bahwa menilai indikator kinerja utama (KPI) apa yang akan terpengaruh sangatlah penting.
- Hari Hutang Terutang: Semua tim AP harus menyeimbangkan pembayaran tagihan dan menjaga cukup uang tunai dalam bisnis. FedNow memungkinkan pembayaran dilakukan sebelum batas waktu yang ditentukan, selaras dengan perjanjian vendor. Umumnya, Anda harus memperhitungkan beberapa hari untuk memproses jumlah tersebut dan menjaga waktu buffer. Dengan FedNow, Anda bisa mendekati efisiensi arus kas teoretis.
- Biaya Pemrosesan Faktur: Pusat Produktivitas & Kualitas Amerika (APQC) mengungkapkan bahwa perusahaan dengan kinerja terbaik mengeluarkan $1.42 per faktur selama pemrosesan. Sebagai perbandingan, pembayaran ACH mencakup spektrum biaya dari $0.15 hingga $1.5. FedNow, dengan biaya tetap sebesar $0.045, menawarkan alternatif yang hemat biaya. Bisnis yang secara tradisional menggunakan pembayaran kartu kredit dapat memperoleh manfaat yang lebih besar dari perubahan ini.
- Faktur yang diproses per karyawan: Waktu yang dihemat melalui siklus pembayaran yang dipercepat memberdayakan tim AP untuk memproses lebih banyak faktur dalam setiap siklus. Fleksibilitas untuk melakukan pembayaran kapan saja menghilangkan kebutuhan untuk menunggu persetujuan batch faktur, sehingga mempercepat seluruh proses.
- Pemrosesan langsung: Proses Hutang yang efisien bergantung pada tingkat STP yang tinggi. Pendekatan FedNow yang berfokus pada transaksi menyederhanakan otomatisasi pembayaran dan rekonsiliasi, sehingga meningkatkan efisiensi operasi Anda.
- Tingkat Kesalahan Pembayaran: Dalam kesalahan pembayaran, pembayaran ganda selalu menjadi kekhawatiran. Pencatatan tingkat transaksi FedNow mengurangi kesalahan ini secara signifikan. Namun, dengan transaksi yang tidak dapat diubah, terdapat risiko kerugian yang semakin besar akibat kesalahan.
Batasan FedNow:
Dengan peluncurannya pada bulan Juli 2023, FedNow telah memasuki tahap percobaan awal, menandai tonggak penting dalam evolusi sistem pembayaran real-time. Namun, seperti halnya teknologi baru lainnya, terdapat keterbatasan yang mempengaruhi ketersediaan dan fungsinya saat ini. Segmen ini menyelidiki kendala utama yang saat ini menentukan lanskap operasional FedNow.
- Bahan Makanan Lokal: Sistem ini saat ini diperkenalkan di kota-kota tertentu di AS dan tidak tersedia untuk transfer uang global. Namun, ada rencana untuk potensi perluasan di masa depan ke wilayah geografis yang lebih luas.
- Tidak dapat dipulihkan Transaksi: Transaksi FedNow tidak dapat diubah; ini membutuhkan akurasi yang tinggi dan margin kesalahan yang rendah.
- Batas Transaksi: Batas transaksi default transfer ACH adalah $100,000. Lembaga keuangan dapat meningkatkan batas ini menjadi $500,000. Batasan ini relevan, terutama pada tahap awal penerapan sistem pembayaran baru ini.
Kesimpulan
Kesimpulannya, hadirnya FedNow menandai perubahan penting dalam lanskap pembayaran AS, menghadirkan transaksi real-time dan mengatasi keterbatasan yang ada. Hal ini meningkatkan efisiensi operasional bagi bisnis yang beroperasi sepanjang waktu dan memposisikan AS untuk bersaing secara global dalam pembayaran real-time. Dengan diperkenalkannya FedNow, tim AP dapat mengatur waktu dan menghemat biaya melalui manajemen arus kas yang lebih baik, otomatisasi, penyelesaian instan, dan biaya rendah.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- ChartPrime. Tingkatkan Game Trading Anda dengan ChartPrime. Akses Di Sini.
- BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
- Sumber: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- :memiliki
- :adalah
- $NAIK
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- kemampuan
- dipercepat
- mengakses
- dapat diakses
- Akun
- Akun
- akun hutang
- ketepatan
- sakit
- menangani
- Mengadopsi
- Keuntungan
- keuntungan
- kedatangan
- perjanjian
- yang sejalan
- Semua
- mengizinkan
- alternatif
- Amerika
- jumlah
- Amplified
- an
- menganalisis
- dan
- Apa pun
- aplikasi
- menghargai
- pendekatan
- persetujuan
- sekitar
- ADALAH
- daerah
- sekitar
- AS
- Menilai
- At
- Otomatisasi
- tersedianya
- tersedia
- Saldo
- Bank
- akun bank
- Bank
- berdasarkan
- BE
- menjadi
- sebelum
- makhluk
- manfaat
- Manfaat
- Lebih baik
- antara
- tagihan
- Blog
- Bawah
- lebih luas
- penyangga
- dibangun di
- beban
- bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- CAN
- kartu
- pembayaran kartu
- Kartu-kartu
- Uang tunai
- arus kas
- gulat
- pusat
- Kursi
- tantangan
- Cek
- keadaan
- mengelak
- kota
- Klik
- Clock
- Penyelesaian
- menggabungkan
- bagaimana
- kedatangan
- Perusahaan
- sebanding
- relatif
- bersaing
- Perhatian
- kesimpulan
- konfirmasi
- mengingat
- kendala
- kontinu
- berkontribusi
- kenyamanan
- Mudah
- konvensional
- sebaliknya
- Biaya
- penghematan biaya
- mahal
- Biaya
- bisa
- Covid-19
- Pandemi COVID-19
- membuat
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- sangat penting
- berpuncak
- Mengolah
- terbaru
- Sekarang
- siklus
- siklus
- Data-driven
- Hari
- batas waktu
- Penawaran
- Default
- mendefinisikan
- menggali
- Tergantung
- disimpan
- deposan
- Meskipun
- Kesulitan
- digital
- Pembayaran Digital
- transaksi digital
- dompet digital
- langsung
- diskon
- Mengganggu
- domain
- pintu
- dua
- selama
- setiap
- Awal
- Pendapatan
- Mudah
- Efektif
- efektif
- efek
- efisiensi
- efisien
- dieliminasi
- merangkul
- munculnya
- Karyawan
- pemberdayaan
- memberdayakan
- memungkinkan
- Perangkat tambahan
- Meningkatkan
- cukup
- memastikan
- memastikan
- masuk
- perusahaan
- Seluruh
- kesalahan
- kesalahan
- terutama
- penting
- Bahkan
- sehari-hari
- jelas
- evolusi
- berkembang
- menjalankan
- dieksekusi
- ada
- ada
- perluasan
- mempercepat
- eksperimental
- menyelidiki
- Meluas
- memfasilitasi
- lebih cepat
- baik
- Fitur
- Federal
- Federal reserve
- makan sekarang
- biaya
- Biaya
- beberapa
- keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- jasa keuangan
- akhir
- datar
- keluwesan
- aliran
- Untuk
- dari
- fungsionalitas
- dana-dana
- Selanjutnya
- masa depan
- umumnya
- geografis
- Aksi
- Secara global
- Pergi
- Memiliki
- membantu
- High
- engsel
- hari libur
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- Segera
- Dampak
- dampak
- mengimplementasikan
- pentingnya
- in
- tidak dapat diakses
- menggabungkan
- Meningkatkan
- indikator
- sendiri-sendiri
- industri
- mempengaruhi
- mulanya
- saat
- pembayaran instan
- Lembaga
- lembaga
- integral
- mengintegrasikan
- Terintegrasi
- bunga
- ke
- diperkenalkan
- Pengantar
- adalah n
- IT
- NYA
- Diri
- jerome
- Juli
- Menjaga
- pemeliharaan
- kunci
- pemandangan
- Terlambat
- jalankan
- membiarkan
- 'like'
- MEMBATASI
- pembatasan
- keterbatasan
- batas
- baris
- logistik
- melihat
- kerugian
- Rendah
- biaya rendah
- membuat
- mengelola
- pengelolaan
- panduan
- Margin
- margin
- menandai
- Maksimalkan
- Mungkin..
- cara
- metode
- batu
- kesalahan
- modern
- Senin
- uang
- Transfer Uang
- lebih
- harus
- banyak sekali
- Bangsa
- Perlu
- kebutuhan
- New
- tidak
- penting
- terutama
- sekarang
- of
- lepas
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- sering
- on
- sekali
- Sepertiga
- secara online
- pembayaran online
- Buka
- beroperasi
- beroperasi
- operasi
- operasional
- Operasi
- Peluang
- Kesempatan
- Mengoptimalkan
- Opsi
- or
- Lainnya
- terkemuka
- lebih
- secara keseluruhan
- pandemi
- kertas
- tertentu
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- metode pembayaran
- sistem pembayaran
- Sistem Pembayaran
- pembayaran
- untuk
- prestasi
- perspektif
- tahap
- sangat penting
- Tempat
- rencana
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- posisi
- Pos
- potensi
- Powell
- praktek
- perlu
- hadiah
- primer
- Prosedur
- proses
- Diproses
- proses
- pengolahan
- produktifitas
- Keuntungan
- Mendorong
- pemberi
- menyediakan
- menyediakan
- kualitas
- Quickbooks
- lebih cepat
- Rel
- Penilaian
- siap
- real-time
- pembayaran waktu nyata
- penerimaan
- rujuk
- tercatat
- rekaman
- mengurangi
- hubungan
- Hubungan
- relevan
- mengandalkan
- tinggal
- sisa
- render
- permintaan
- membutuhkan
- membutuhkan
- Cadangan
- pembatasan
- Mengungkapkan
- Risiko
- kuat
- buru-buru
- s
- Tersebut
- Save
- Tabungan
- mulus
- aman
- ruas
- layanan
- Service Provider
- Layanan
- penyelesaian
- Bentuknya
- bergeser
- sisi
- penting
- signifikan
- mirip
- Sederhana
- kesederhanaan
- menyederhanakan
- Ukuran
- lambat
- larutan
- beberapa
- Suara
- merentang
- khusus
- tertentu
- Spektrum
- kecepatan
- Startups
- Negara
- Masih
- Strategis
- pelurusan
- menyerahkan
- besar
- substansial
- seperti itu
- melonjak
- sinkronisasi
- sistem
- sistem
- disesuaikan
- tim
- tim
- Teknologi
- istilah
- bahwa
- Grafik
- Pemandangan
- Federal Reserve AS
- mereka
- Mereka
- teoretis
- Sana.
- Ini
- mereka
- ini
- meskipun?
- Melalui
- di seluruh
- waktu
- peka waktu
- kali
- untuk
- puncak
- Top 10
- terhadap
- Pelacakan
- tradisional
- secara tradisional
- .
- Transaksi
- transfer
- Perbendaharaan
- manajemen perbendaharaan
- unik
- Serikat
- Amerika Serikat
- us
- Federal AS
- kami cadangan federal
- Pengguna
- user-friendly
- Pengguna
- mengantar
- pengesahan
- berbagai
- penjaja
- vendor
- Venmo
- serba guna
- maya
- kartu virtual
- Rentan
- Menunggu
- Wallet
- we
- Apa
- ketika
- yang
- sementara
- akan
- jendela
- Windows
- Kawat
- dengan
- dalam
- tanpa
- bernilai
- akan
- tahun
- tahun
- Menghasilkan
- Kamu
- Anda
- zephyrnet.dll