Bagaimana Kecerdasan Buatan Berdampak pada Industri Asuransi?

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Industri asuransi, yang dikenal dengan penolakannya selama berabad-abad terhadap perubahan, saat ini sedang mengalami revolusi digital. Algoritme pembelajaran mesin tingkat lanjut telah muncul. Penjamin emisi memanfaatkan alat ini untuk mengelola data dalam jumlah besar, meningkatkan penilaian risiko, dan memungkinkan penetapan harga premi yang dapat disesuaikan. Pada saat yang sama, di sisi belakang, AI dalam asuransi menghubungkan pemohon dengan operator secara efisien dan ditandai dengan berkurangnya kesalahan secara signifikan.

Perusahaan asuransi dan pemohon sama-sama akan merasakan dampak yang kuat dari transformasi yang cepat ini. Kecerdasan Buatan (AI) menjadi pionir dalam industri asuransi. Mari kita jelajahi lintasan yang mungkin terjadi di tahun-tahun mendatang.

Sekilas tentang Masa Depan AI Generatif dalam Asuransi

Apakah Anda ingin melihat masa depan asuransi? Lihat dari sudut pandang Scott, seorang pelanggan di tahun 2030. Asisten pribadi digitalnya memesankan kendaraan dengan kemampuan mengemudi mandiri untuk pertemuan di seluruh kota. Setelah tiba, Scott memutuskan ingin mengemudi dan memindahkan mobil ke mode "aktif". Asisten pribadinya memetakan rute dan membaginya dengan perusahaan asuransi mobilitasnya, yang dengan cepat merespons dengan rute alternatif yang lebih aman, serta menyesuaikan premi bulanannya. Polis asuransi jiwa Scott, yang kini diberi harga berdasarkan “bayar sesuai hidup”, juga disesuaikan berdasarkan aktivitasnya.

Saat Scott parkir, mobilnya menabrak sebuah tanda. Diagnostik internal mobil menilai kerusakannya, dan Scott mengambil gambar untuk klaim tersebut. Pada saat dia kembali, klaimnya disetujui, dan drone tanggapan dikirim untuk diperiksa. Pengalaman pengguna yang terintegrasi ini mewakili masa depan asuransi, didorong oleh teknologi canggih seperti AI dan pembelajaran mendalam, yang mengubah industri dari “deteksi dan perbaikan” menjadi “memprediksi dan mencegah.” Dengan kemajuan ini, asuransi akan berkembang pesat, meningkatkan pengambilan keputusan, menurunkan biaya, dan mengoptimalkan pengalaman pelanggan.

Bagaimana AI diterapkan di industri asuransi?

Penilaian Risiko bagi Penjamin Emisi Efek

Sepanjang sejarah, penjamin emisi asuransi mengandalkan informasi yang diberikan oleh pemohon untuk menilai risiko klien. Namun, pendekatan ini menimbulkan tantangan yang signifikan, karena pemohon mungkin secara tidak sengaja atau sengaja memberikan informasi yang tidak akurat, sehingga mengurangi keandalan penilaian risiko.

Untuk mengatasi tantangan ini, perusahaan asuransi beralih ke penjaminan asuransi otomatis, memanfaatkan pembelajaran mesin, khususnya pemahaman bahasa alami (NLU), untuk menjelajahi lebih banyak sumber informasi yang beragam, seperti ulasan Yelp, postingan media sosial, dan pengajuan SEC. Dengan memanfaatkan NLU, perusahaan asuransi dapat mengumpulkan data yang relevan untuk evaluasi risiko yang lebih rinci terkait dengan perusahaan asuransi.

Andy Breen, Wakil Presiden Senior di Argo Group, menyoroti kekuatan transformatif NLU: “Dengan NLU, kemampuan kami untuk menganalisis sumber data tekstual dan mengekstrak informasi yang sangat relevan meningkat secara signifikan. Kita sekarang dapat mengakses dan memanfaatkan sumber informasi yang sebelumnya tidak dapat diakses atau sulit untuk ditafsirkan.”

SofyaPogreb, COO di Next Insurance, menekankan pentingnya model eksposur yang dipersonalisasi dalam industri di mana harga sering kali lebih membedakan perusahaan asuransi daripada produknya. Pogreb menjelaskan bahwa dengan memanfaatkan model eksposur yang dipersonalisasi, perusahaan asuransi dapat meningkatkan penilaian risiko, sehingga menghasilkan premi yang lebih disesuaikan bagi pelanggan.

Secara tradisional, industri asuransi menawarkan polis yang terstandarisasi, sehingga menghasilkan produk yang tidak terdiferensiasi sehingga bisnis yang berbeda menerima perlindungan yang sama. Pogreb berpendapat bahwa seiring dengan meningkatnya kemampuan konsumsi data otomatis, penyesuaian produk asuransi akan meningkat. Peralihan ke arah penyesuaian ini akan menguntungkan pelanggan, karena mereka hanya akan membayar asuransi yang benar-benar mereka perlukan.

Deteksi Penipuan

Deteksi penipuan merupakan masalah penting bagi perusahaan asuransi, dan AI dalam industri asuransi berfungsi sebagai alat utama dalam memerangi klaim yang menipu.

Shift Technology, sebuah startup AI asal Perancis, mengintegrasikan pembelajaran mesin ke dalam layanan pencegahan penipuan mereka, memproses lebih dari 77 juta klaim dengan tingkat akurasi 75% dalam mendeteksi klaim penipuan. Algoritme ini memberikan informasi terperinci tentang klaim mencurigakan, menawarkan potensi tanggung jawab dan penilaian biaya perbaikan, serta menyarankan langkah-langkah perlindungan penipuan.

Meskipun pembelajaran mesin unggul dalam mengidentifikasi potensi penipuan, AreielWolanow, Managing Director Finserv Experts, menekankan pentingnya ilmu data yang digerakkan oleh manusia dalam tugas ini. Saat penjahat profesional beradaptasi dengan indikator penipuan terkemuka di industri, ilmuwan data manusia harus terus mengulangi analisis mereka sementara algoritme pembelajaran mesin secara mandiri menyesuaikan berdasarkan perubahan data yang dapat diamati.

Pengurangan Kesalahan Manusia

Rantai distribusi dalam industri asuransi rumit dan rentan terhadap kesalahan manusia, sehingga menyebabkan inefisiensi dan penundaan. Andy Breen menyoroti bagaimana algoritma AI dapat mengurangi volume kesalahan dan menyederhanakan transmisi data, meningkatkan akurasi dan efisiensi proses.

Prima Felicitas adalah nama terkenal di pasar, melayani konsumen di seluruh dunia dengan memberikan proyek berdasarkan teknologi Web 3.0 seperti AI, Pembelajaran Mesin, IoT, dan Blockchain. Tim ahli kami akan melayani Anda dengan mewujudkan ide-ide hebat Anda solusi inovatif.

SofyaPogreb menekankan pentingnya peningkatan data dalam menjembatani kesenjangan antara tertanggung dan penanggung. Dengan penilaian yang lebih akurat, perusahaan asuransi dapat memformulasikan produk unggulan, memastikan pelanggan hanya membayar sesuai kebutuhannya.

Layanan Pelanggan yang Ditingkatkan

Di sektor asuransi, mengutamakan layanan pelanggan yang baik sangat penting untuk mempertahankan pelanggan. Chatbot AI memberikan bantuan sepanjang waktu kepada pelanggan, membimbing mereka melalui pertanyaan dan menyelesaikan masalah dengan cepat. Meskipun permasalahan yang lebih kompleks mungkin masih memerlukan campur tangan manusia, chatbot AI sudah cukup untuk sebagian besar pertanyaan.

Menyederhanakan Pemrosesan Klaim

Alat AI dalam pemrosesan klaim menyederhanakan proses penilaian dengan memperkirakan potensi biaya dan meneliti detail dari berbagai sumber. Hal ini memungkinkan prosedur persetujuan klaim yang cepat dan akurat, sehingga menguntungkan perusahaan asuransi dan pelanggan.

Manfaat AI bagi Konsumen dalam Asuransi

Penerapan AI di industri asuransi jelas membawa keuntungan bagi nasabah. Hal ini meningkatkan penyesuaian rencana, meminimalkan kesalahan manusia dalam proses aplikasi, memperluas pilihan layanan pelanggan, dan meningkatkan efisiensi dalam prosedur persetujuan klaim, yang pada akhirnya memastikan bahwa pelanggan mendapatkan apa yang mereka butuhkan.

Mengintip Masa Depan Asuransi

Lebih dari satu dekade yang lalu, memperkirakan pengaruh AI dalam industri asuransi tampaknya hampir mustahil. Melihat ke depan, masuk akal untuk mengantisipasi kemunculan model AI yang lebih canggih. Kemajuan ini dapat meringankan beberapa kekhawatiran saat ini atau menimbulkan kompleksitas baru.

Para pemimpin industri asuransi yang berkomitmen untuk memanfaatkan potensi AI untuk sementara harus tetap waspada. Selalu mendapatkan informasi tentang perkembangan arahan peraturan dan penerapan praktik terbaik sangat penting untuk memitigasi potensi risiko keuangan dan reputasi yang terkait dengan peningkatan pengawasan peraturan. Layanan asuransi BPO juga dapat memainkan peran penting dalam menyederhanakan operasi dan mengoptimalkan sumber daya untuk beradaptasi terhadap perubahan ini secara efektif.

Tampilan Posting: 417