Bagaimana memberikan transformasi yang efektif dengan fintech

Pelanggan adalah alasan keberadaan bisnis – dan jika bisnis tidak dapat memenuhi permintaan pelanggan yang terus berubah, mereka akan tertinggal.

Hal ini sangat relevan dalam layanan keuangan, di mana proses dan teknologi warisan sering kali menjadi penghalang bagi inovasi dan kemajuan.

Perbankan terbuka dan perpindahan ke model 'as-a-service' telah memunculkan banyak fintech baru yang menyediakan kemampuan inovatif yang mengilap yang diinginkan pelanggan. Bank semakin tertarik pada fintech B2B untuk memanfaatkan model bisnis baru mereka, transformasi yang lebih cepat, dan teknologi canggih, sehingga tidak mengherankan bahwa pasar fintech global diperkirakan akan mencapai $332.5 miliar pada tahun 2028.

Namun, sebagian besar kemampuan fintech penggerak data memerlukan integrasi dengan sistem lama yang diselenggarakan oleh bank dan lembaga jasa keuangan lainnya. Hal ini dapat menyebabkan beberapa tantangan integrasi yang unik.

Membangun kecocokan budaya

Tantangan utama adalah perbedaan budaya dan cara kerja. Bank-bank yang lebih besar diatur secara ketat dan memiliki operasi dan sistem yang luas – jauh dari pendekatan berbasis cloud yang gesit oleh fintech – yang pasti mempengaruhi cara kerja organisasi-organisasi ini.

Berbicara pada acara panel KPMG baru-baru ini, Allan Woodcock, direktur teknik di Lloyds Banking Group, menjelaskan peran pendidikan dalam memecahkan masalah ini.

“Bank memiliki tanggung jawab untuk mendidik fintech tentang lingkungan peraturan dan seberapa luas itu ada di dalam bank, serta bagaimana hal itu dapat bervariasi menurut produk atau divisi. Berbagi pengetahuan membantu bank dan fintech untuk menyelaraskan tujuan bersama dan bekerja dengan kecepatan, ”katanya.

Pada acara yang sama, Conrad Ford, chief product officer di Allica Bank, menyebutkan masalahnya adalah bahwa lembaga keuangan besar biasanya ingin melibatkan semua orang dalam segala hal. Dia menjelaskan bahwa ada persepsi bahwa jika banyak orang dilibatkan dalam suatu keputusan, itu adalah keputusan yang kurang berisiko, tetapi sebenarnya tidak demikian.

Dia berkomentar: “Ini mengarah pada budaya di mana orang tidak bertanggung jawab. Sebaliknya, bank-bank besar membutuhkan tim lintas fungsi yang kecil untuk memajukan berbagai hal. Ini tidak hanya membuat akuntabilitas lebih jelas tetapi juga mempercepat implementasi.”

Teknologi sebagai penghambat

Di sisi teknologi, model data adalah penyebab utama ketidakcocokan, karena fintech sulit mengintegrasikannya dengan sistem bank. Ini berkisar dari mendefinisikan operasi layanan TI yang tepat hingga memastikan bank memiliki keterampilan TI yang benar untuk menerapkan dan menjalankan teknologi.

Di mana fintech sering mengiklankan solusi 'plug-and-play', pada kenyataannya proses implementasi bisa menjadi hal yang menyakitkan.

Untuk memuluskan perjalanan orientasi sehingga solusi kerja dapat terwujud lebih cepat, Ford menyarankan agar request for proposal (RFP) diakhiri.

“RFP adalah cara terburuk untuk memilih solusi teknologi. Titik awal memilih pemasok tekfin adalah dengan bertanya, 'apakah itu melakukan apa yang kita inginkan?'. Jika ya, kemungkinannya akan melalui uji tuntas konfirmasi yang diminta RFP di muka.”

Dia menambahkan: “Bank harus fokus pada bukti konsep dan kemudian menentukan apakah ada celah yang perlu diatasi.”

Sistem warisan sering menjadi bola dan rantai untuk bank yang lebih besar. Kompleksitas mereka dan kurangnya pemahaman tim TI tentang sistem yang lebih tua dapat menjadi batu sandungan ketika mengintegrasikan teknologi fintech.

Namun, teknologi warisan juga dapat dilihat sebagai keuntungan. Teknologi lama menawarkan banyak peluang untuk bekerja dengan fintech, menurut Woodcock.

“Ada cara di sekitar teknologi warisan. Kami memiliki banyak lingkungan kerja sehingga kami dapat berkolaborasi dengan fintech tanpa menimbulkan masalah keamanan. Semakin kami bekerja lebih banyak dalam sistem warisan kami dengan mitra karena itu adalah ruang peluang kami, ”katanya.

Menyeimbangkan risiko dengan penciptaan nilai

Menyeimbangkan risiko dan persyaratan peraturan tanpa mengganggu penggunaan fintech adalah masalah lain yang dihadapi bank. Namun, cara kerja modern, seperti Agile, dapat mengatasi masalah ini.

Ford menjelaskan: “Cara bagi bank untuk bekerja paling baik dengan fintech adalah dengan memiliki tim kecil dan berdaya, yang membuat langkah kecil dan cepat sehingga mereka dapat mundur saat terjadi kesalahan.

“Kami telah melihat banyak kegagalan sistem profil tinggi di mana bank telah mencoba proyek transformasi, tetapi mekanisme keterlibatan modern dapat mencegah bencana ini terjadi dan menciptakan kemitraan yang kuat.”

Mencapai transformasi yang efektif

Menurut laporan terbaru kami, rekor jumlah kesepakatan fintech dibuat pada tahun 2021 dengan total investasi $210 miliar, dan selama tahun 2021, ada lonjakan minat pada fintech yang dapat membantu kegiatan transformasi digital, terutama dari bank tingkat satu.

Karena semakin banyak bank yang lebih besar berupaya bermitra dengan fintech untuk memberikan transformasi yang efektif, ada tiga pertanyaan yang harus diajukan oleh organisasi-organisasi ini untuk meminimalkan tantangan yang disebutkan di atas:

1. Apa masalah yang perlu dipecahkan?
2. Apakah ada fintech yang cocok dengan ruang tersebut?
3. Bagaimana kita dapat menyelaraskan cara kerja untuk secara proaktif mengatasi tantangan integrasi?

Memang benar bahwa fintech memiliki lebih banyak hal untuk ditawarkan kepada bank daripada platform teknologi, tetapi hanya jika pertimbangan ini dilakukan sejak awal sehingga solusinya dapat digunakan dengan cara yang benar. Tanpa mengambil pendekatan ini, transformasi ditakdirkan untuk bergerak dengan kecepatan siput.