Saat ini, pemrosesan pembayaran kartu debit merupakan bagian penting dari bisnis pembayaran. Karena pelanggan menuntut opsi pembayaran yang lancar dan aman, memahami dasar-dasar pemrosesan kartu debit menjadi lebih penting dari sebelumnya.
Dalam postingan ini, kami mengeksplorasi rahasia pemrosesan pembayaran kartu debit dan membawa Anda dalam perjalanan melalui alur proses transaksi kartu debit dan teknologi terbaru yang membentuk masa depan pembayaran kartu.
Daftar Isi
Takeaway kunci
- Pemrosesan pembayaran kartu debit adalah proses kompleks yang melibatkan banyak lembaga keuangan.
- Bisnis harus menyadari perbedaan biaya yang terkait dengan pemrosesan pembayaran kartu debit (biaya pertukaran dan biaya markup).
- Ada berbagai macam teknologi pembayaran, seperti kartu chip EMV, pembayaran nirsentuh, dan dompet seluler untuk memproses pembayaran kartu debit.
Apa perbedaan antara kartu debit dan kredit?
Kartu debit adalah jenis kartu pembayaran yang mendebit pembayaran langsung dari rekening giro konsumen alih-alih mengambil pinjaman dari bank atau penerbit kartu. Kartu debit memiliki kemudahan yang serupa dengan kartu kredit, namun juga menawarkan perlindungan konsumen yang sama, terutama bila diterbitkan oleh penyedia layanan pembayaran terkenal seperti Visa atau Mastercard.
Kartu kredit, biasanya diterbitkan oleh lembaga keuangan seperti bank, memungkinkan pemegang kartu untuk meminjam dana dari lembaga tersebut. Dengan menggunakan kartu tersebut, pemegang kartu berkomitmen untuk mengembalikan uang yang dipinjam beserta bunganya, sesuai ketentuan yang ditetapkan oleh lembaga.
Perangkat Lunak Pemrosesan Pembayaran
Menjadi Penyedia Layanan Pembayaran lebih cepat dengan perangkat lunak SDK.finance
Berbeda dengan kartu debit yang transaksinya dipotong langsung dari saldo yang tersedia, pengguna kartu kredit harus melunasi jumlah pinjaman pada tanggal jatuh tempo tertentu. Jika jumlah penuh tidak dilunasi tepat waktu, bunga dapat dibebankan pada sisa saldo.
Di bawah ini kami menyoroti perbedaan utama antara kartu kredit dan debit:
Fitur | Kartu debit | Kartu kredit |
Sumber dana | Tertaut langsung ke rekening bank pengguna | Kredit diberikan oleh penerbit kartu |
Batas pengeluaran | Terbatas pada dana yang tersedia di rekening bank tertaut | Batas kredit yang telah ditentukan |
Proses transaksi | Proses segera jumlah pembelian dari rekening bank | Uang pinjaman yang harus dilunasi pada saat jatuh tempo |
Biaya bunga | Biasanya bebas bunga | Menimbulkan bunga jika saldo tidak dibayar |
Kredit bangunan | Tidak berdampak langsung pada skor kredit | Dapat berdampak positif pada nilai kredit jika digunakan secara bertanggung jawab |
Kartu debit dan kredit merupakan metode pembayaran yang paling umum digunakan, dengan 54% konsumen menggunakan kartu debit fisik atau virtual dan 36% konsumen menggunakan kartu kredit fisik atau virtual.
Statistik metode pembayaran kartu pilihan
Sumber: Survei Penasihat Forbes
Setelah membandingkan fitur kartu debit dan kartu kredit, kini kita beralih ke mekanisme praktis kartu debit. Memahami cara kerja instrumen pembayaran ini dalam transaksi real-time adalah langkah penting dalam bisnis pemrosesan pembayaran.
Perangkat lunak neobank berbasis API
Platform fleksibel untuk membangun bank ritel digital di atas
Bagaimana cara kerja transaksi kartu debit?
Pada intinya, pemrosesan pembayaran kartu debit mencakup prosedur di balik layar yang diperlukan pemilik bisnis untuk menerima kartu debit dari pelanggannya.โ Namun, dari sudut pandang sistem pembayaran, ini adalah proses kompleks yang melibatkan beberapa langkah:
- Inisiasi pelanggan: pelanggan menunjukkan kartu debitnya sebagai metode pembayaran yang dipilih untuk suatu transaksi.
- Interaksi kartu: kartu tersebut dicelupkan, diketuk, atau digesek menggunakan perangkat terminal kartu di tempat penjualan.
- Transmisi data: sistem POS Anda menangkap informasi kartu dan mengirimkan data ini ke jaringan pemrosesan kartu pelanggan (seperti Visa atau MasterCard).
- Verifikasi dan evaluasi penipuan: jaringan pemrosesan kartu memverifikasi data yang dikirimkan untuk menerima pembayaran kartu debit.
- Komunikasi dengan bank penerbit: jaringan pemroses meneruskan data tersebut ke bank penerbit, yaitu bank yang menerbitkan kartu debit pelanggan.
- Konfirmasi dana: bank penerbit mengonfirmasi transaksi kartu debit online dan mengirimkan sinyal persetujuan kembali ke pedagang atau pemilik bisnis.
Alur proses transaksi kartu debit
Sumber: researchgate
Jenis transaksi kartu debit
Transaksi kartu debit dapat dibagi menjadi tiga kategori: pembayaran berbasis PIN, berbasis tanda tangan, dan nirkontak/seluler. Setiap jenis transaksi kartu debit menawarkan fitur dan manfaat unik yang memenuhi preferensi pelanggan dan persyaratan keamanan yang berbeda.
Transaksi berbasis PIN
Transaksi berbasis PIN mengharuskan pelanggan memasukkan nomor identifikasi pribadi untuk verifikasi. Jenis transaksi ini dinilai lebih aman dibandingkan transaksi berbasis tanda tangan karena nasabah harus memasukkan PIN yang unik dan rahasia untuk mengonfirmasi identitasnya.
Penggunaan PIN memberikan lapisan keamanan tambahan pada pemrosesan pembayaran kartu debit yang mempersulit akses tidak sah ke rekening pelanggan.
Transaksi berbasis tanda tangan
Sebaliknya, transaksi berbasis tanda tangan diproses melalui jaringan kartu kredit dan memerlukan tanda tangan pelanggan untuk otorisasi. Transaksi diproses seperti transaksi pulsa dan pelanggan tidak perlu memasukkan nomor PIN. Sebaliknya, mereka harus memberikan tanda tangan untuk mengesahkan transaksi tersebut.
Meskipun metode ini kurang aman dibandingkan transaksi berbasis PIN, metode ini memberikan alternatif pembayaran yang lebih nyaman bagi pelanggan yang tidak ingin menggunakan PIN.
Pembayaran nirsentuh dan seluler
Pembayaran nirkontak dan seluler menggunakan teknologi Near Field Communication (NFC) untuk memungkinkan transaksi cepat dan nyaman tanpa kontak fisik. Pelanggan cukup mengetukkan kartu atau perangkat selulernya pada terminal yang kompatibel untuk memulai transaksi. Teknologi ini memberikan tingkat kenyamanan dan keamanan tambahan, karena pelanggan tidak perlu memasukkan PIN atau memberikan tanda tangan saat memproses pembayaran kartu debit.
Contoh metode pembayaran nirsentuh mencakup Apple Pay, Google Pay, dan Samsung Pay.
Perangkat lunak transfer uang label putih
Kembangkan aplikasi pembayaran atau pengiriman uang P2P di atas Platform SDK.finance
Biaya pemrosesan pembayaran kartu debit
Jika Anda akan memulai bisnis pemrosesan pembayaran, penting untuk memahami biaya pemrosesan pembayaran kartu debit. Ini adalah proses yang rumit karena biaya transaksi mencakup biaya pertukaran dan markup pemroses pembayaran dan dapat bervariasi tergantung pada ukuran transaksi dan kategori pedagang.
Biaya pertukaran
Biaya pertukaran ditetapkan oleh jaringan kartu dan dibayarkan ke bank penerbit untuk setiap transaksi. Biaya ini ditentukan oleh berbagai faktor, termasuk:
- jenis transaksinya
- tipe kartu
- tipe transaksi
- kategori pedagang
Untuk pengelolaan biaya pemrosesan pembayaran yang efektif, bisnis perlu memahami bagaimana biaya pertukaran dihitung.
Markup pemroses pembayaran
Markup pemroses pembayaran adalah biaya tambahan yang dibebankan oleh pemroses pembayaran untuk pemrosesan pembayaran online kartu debit. Markup ini biasanya dibagi di antara pihak-pihak yang terlibat dalam pemrosesan transaksi, termasuk pemroses pembayaran dan bank pengakuisisi. Selain itu, biaya markup biasanya dapat dinegosiasikan dan dapat berbeda dari satu prosesor ke prosesor lainnya.
Memahami markup pemroses pembayaran memberdayakan bisnis untuk menegosiasikan tarif yang lebih baik dan menghemat biaya pemrosesan kartu debit mereka.
Teknologi pemrosesan pembayaran kartu debit
Seiring berkembangnya teknologi, metode pembayaran yang tersedia untuk transaksi kartu debit pun ikut berkembang. Saat ini, bisnis dapat memilih dari berbagai teknologi pembayaran, seperti kartu chip EMV, pembayaran nirsentuh, dan dompet seluler untuk memproses pembayaran kartu debit.
teknologi EMV
Teknologi EMV (Europay, Mastercard, Visa) meningkatkan keamanan dengan menggunakan chip yang tertanam di kartu debit. Chip ini menghasilkan kode unik untuk setiap transaksi, sehingga mengurangi risiko penipuan dibandingkan dengan kartu strip magnetik tradisional.
Pembayaran tanpa kontak
Teknologi Near Field Communication (NFC) memungkinkan pembayaran nirsentuh, di mana pelanggan cukup mengetuk kartu debit mereka pada terminal yang kompatibel. Metode ini meningkatkan kecepatan dan kenyamanan.
Dompet mobile
Kartu debit dapat diintegrasikan ke dalam aplikasi dompet seluler seperti Apple Pay, Google Pay, atau Samsung Pay. Pengguna dapat melakukan pembayaran dengan mengetukkan ponsel cerdas atau jam tangan pintar mereka di terminal yang kompatibel.
Platform FinTech hybrid-cloud
Ciptakan ekosistem keuangan digital Anda sendiri dengan lebih cepat
Arsitektur tingkat lanjut
Tiga arsitektur mutakhir yang dirancang untuk meningkatkan keamanan pembayaran seluler meliputi:
- Enkripsi dan tokenisasi digunakan untuk mengganti informasi kartu sensitif dengan token unik. Jika terjadi pelanggaran data, token tidak berguna bagi peretas, sehingga meningkatkan keamanan pemrosesan kartu debit.
- Sistem tempat penjualan berbasis cloud yang membantu memusatkan penyimpanan dan pemrosesan data.
- Sistem elemen aman menawarkan lingkungan khusus yang tahan terhadap kerusakan untuk menyimpan informasi sensitif.
Penerapan teknologi ini memperkuat infrastruktur keamanan, memastikan bahwa transaksi kartu debit tetap menjadi yang terdepan dalam hal efisiensi, kecepatan, dan keamanan.
SDK. Keuangan perangkat lunak pemrosesan pembayaran
SDK. Keuangan perangkat lunak pemrosesan pembayaran berfungsi sebagai landasan terukur untuk membangun produk PayTech. Anda dapat mulai menyediakan layanan pembayaran tanpa harus membangun sistem Anda dari awal.
Platform FinTech kami menyediakan rangkaian lengkap layanan pemrosesan pembayaran kartu debit untuk pedagang, memungkinkan mereka menerima pembayaran, mulai dari pembayaran online hingga pembayaran POS dan QR.
Manfaat SDK. Keuangan perangkat lunak pemrosesan pembayaran
- Waktu ke pasar lebih cepat
Sistem yang kami kembangkan sebelumnya merupakan jalan pintas untuk menjadi penyedia layanan pembayaran, tanpa harus memulai pengembangan perangkat lunak dari awal.
- Integrasi yang disederhanakan
Dengan 400+ titik akhir API, Anda dapat terhubung secara lancar dengan berbagai penyedia dan layanan pembayaran untuk pemrosesan kartu debit yang efisien dan hemat biaya.
- Pengiriman fleksibel
Anda dapat memilih model SaaS hybrid-cloud yang terjangkau atau versi kode sumber lokal untuk kontrol penuh dan kemandirian.
Kami Platform FinTech melengkapi merchant dengan rangkaian layanan pemrosesan pembayaran kartu debit yang komprehensif, memungkinkan penerimaan pembayaran yang lancar di berbagai saluran, dari transaksi online hingga offline.
Membungkus
Pemrosesan pembayaran kartu debit memainkan peran penting dalam bisnis modern, menyediakan metode pembayaran yang nyaman dan aman bagi pelanggan. Dengan memahami berbagai aspek pemrosesan kartu debit, bisnis dapat menawarkan pengalaman pembayaran yang lancar dan aman kepada pelanggannya. Seiring dengan terus berkembangnya teknologi, adaptasi terhadap metode pembayaran baru akan membantu perusahaan pembayaran berkembang di dunia bisnis FinTech yang terus berubah.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- 7
- a
- Setuju
- penerimaan
- menerima
- mengakses
- Akun
- mengakuisisi
- di seluruh
- beradaptasi
- menambahkan
- Tambahan
- penasihat
- terjangkau
- Membiarkan
- memungkinkan
- sepanjang
- juga
- alternatif
- antara
- jumlah
- an
- dan
- Lain
- api
- aplikasi
- Apple
- bayar Apel
- aplikasi
- persetujuan
- ADALAH
- AS
- aspek
- terkait
- At
- otorisasi
- mengizinkan
- tersedia
- sadar
- kembali
- Saldo
- Bank
- Dasar-dasar
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- dibalik layar
- Manfaat
- Lebih baik
- antara
- meminjam
- meminjam dana
- DIPINJAM
- pelanggaran
- membangun
- Bangunan
- bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- dihitung
- CAN
- menangkap
- kartu
- pembayaran kartu
- pemrosesan kartu
- Kartu-kartu
- kategori
- Kategori
- melayani
- tertentu
- saluran
- dibebankan
- keping
- Keripik
- Pilih
- terpilih
- kode
- Kode
- umum
- Komunikasi
- Perusahaan
- dibandingkan
- cocok
- lengkap
- kompleks
- memahami
- luas
- Memastikan
- konfirmasi
- Terhubung
- dianggap
- konsumen
- Konsumen
- kontak
- Tanpa kontak
- pembayaran tanpa kontak
- terus
- kontrol
- kenyamanan
- Mudah
- Core
- hemat biaya
- Biaya
- dibuat
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- terbaru
- pelanggan
- pelanggan
- canggih
- data
- Data pelanggaran
- penyimpanan data
- Tanggal
- Debet
- Kartu debit
- pembayaran kartu debit
- Kartu debit
- dedicated
- menuntut
- Tergantung
- ditentukan
- Pengembangan
- alat
- berbeda
- perbedaan
- perbedaan
- berbeda
- sulit
- digital
- langsung
- Terbagi
- do
- tidak
- dua
- setiap
- ekosistem
- Efektif
- efisiensi
- efisien
- antara
- elemen
- tertanam
- memberdayakan
- aktif
- memungkinkan
- meliputi
- mempertinggi
- Meningkatkan
- meningkatkan
- memastikan
- Enter
- Lingkungan Hidup
- terutama
- penting
- evaluasi
- Acara
- pERNAH
- selalu berubah
- berkembang
- pengalaman
- menyelidiki
- luar
- faktor
- lebih cepat
- Fitur
- Biaya
- bidang
- keuangan
- keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- fintech
- aliran
- Untuk
- Forbes
- garis terdepan
- Prinsip Dasar
- penipuan
- dari
- penuh
- dana-dana
- Selanjutnya
- masa depan
- menghasilkan
- akan
- Google Pay
- hacker
- tangan
- Memiliki
- memiliki
- membantu
- Menyoroti
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- Identifikasi
- identitas
- if
- Dampak
- penting
- in
- memasukkan
- Termasuk
- kemerdekaan
- informasi
- Infrastruktur
- memulai
- sebagai gantinya
- Lembaga
- lembaga
- instrumen
- terpadu
- interaksi
- biaya interchange
- bunga
- intern
- ke
- Memperkenalkan
- terlibat
- melibatkan
- Ditempatkan
- Penerbit
- mengeluarkan
- IT
- NYA
- perjalanan
- kunci
- Terbaru
- lapisan
- kurang
- Tingkat
- 'like'
- terkait
- pinjaman
- membuat
- MEMBUAT
- pengelolaan
- banyak
- mastercard
- max-width
- Mungkin..
- mekanika
- Pedagang
- pedagang
- metode
- metode
- mobil
- perangkat mobile
- pembayaran seluler
- Dompet Seluler
- model
- modern
- uang
- lebih
- paling
- beberapa
- harus
- Dekat
- perlu
- Perlu
- neobank
- jaringan
- jaringan
- New
- NFC
- sekarang
- jumlah
- of
- menawarkan
- Penawaran
- Pengunjung
- on
- ONE
- secara online
- Opsi
- or
- Lainnya
- di luar
- sendiri
- pemilik
- p2p
- dibayar
- bagian
- pihak
- Membayar
- pembayaran
- Kartu pembayaran
- metode pembayaran
- metode pembayaran
- proses pembayaran
- prosesor pembayaran
- penyedia pembayaran
- Layanan Pembayaran
- sistem pembayaran
- pembayaran
- teknologi pembayaran
- untuk
- pribadi
- perspektif
- fisik
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- memainkan
- Titik
- PoS
- positif
- Pos
- Praktis
- preferensi
- disukai
- hadiah
- Prosedur
- proses
- Diproses
- pengolahan
- Prosesor
- prosesor
- Produk
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- menyediakan
- membeli
- pembayaran qr
- Cepat
- jarak
- Tarif
- real-time
- mengurangi
- memperkuat
- tinggal
- yang tersisa
- Pengiriman uang
- membayar kembali
- menggantikan
- membutuhkan
- Persyaratan
- eceran
- Risiko
- Peran
- SaaS
- Safety/keselamatan
- penjualan
- sama
- Samsung
- Samsung Bayar
- Save
- terukur
- skor
- menggaruk
- SDK
- mulus
- mulus
- rahasia
- aman
- keamanan
- mengirimkan
- peka
- melayani
- layanan
- Service Provider
- penyedia jasa
- Layanan
- set
- beberapa
- membentuk
- berbagi
- Sinyal
- tanda tangan
- mirip
- hanya
- Ukuran
- smartphone
- So
- Perangkat lunak
- pengembangan perangkat lunak
- sumber
- kode sumber
- kecepatan
- tumpukan
- awal
- Langkah
- Tangga
- penyimpanan
- menyimpan
- garis
- seperti itu
- rangkaian
- sistem
- sistem
- Mengambil
- pengambilan
- Tap
- Tapped
- penyadapan
- Teknologi
- Teknologi
- terminal
- istilah
- dari
- bahwa
- Grafik
- Dasar-dasar
- Masa depan
- mereka
- Mereka
- Ini
- mereka
- ini
- tiga
- Berkembang
- Melalui
- waktu
- untuk
- hari ini
- token
- Tokenisasi
- puncak
- tradisional
- .
- Biaya Transaksi
- Transaksi
- transfer
- jelas
- MENGHIDUPKAN
- mengetik
- khas
- tidak sah
- memahami
- pemahaman
- unik
- menggunakan
- bekas
- tak berguna
- Pengguna
- menggunakan
- biasanya
- variasi
- berbagai
- Verifikasi
- versi
- melalui
- maya
- Visa
- vital
- dompet
- Wallet
- we
- terkenal
- ketika
- yang
- SIAPA
- lebar
- Rentang luas
- akan
- ingin
- dengan
- tanpa
- Kerja
- dunia
- Kamu
- Anda
- zephyrnet.dll