Salah satu jenis penipuan yang paling umum dalam transaksi keuangan dan bisnis umum adalah penipuan dokumen, yang terjadi ketika penipu mengirimkan dokumen yang diubah atau direkayasa untuk meningkatkan peluang mereka dalam transaksi apa pun yang mereka lakukan.
Bentuk penipuan dokumen yang paling umum terjadi dalam aplikasi pinjaman, operasi perbankan, dan transaksi keuangan lainnya yang mengharuskan satu pihak untuk menyerahkan laporan bank dan dokumen keuangan lainnya. Penipuan dokumen dapat mencakup segala sesuatu mulai dari mengubah laporan bank, hingga membuat potongan pembayaran palsu, hingga mengubah formulir pajak, faktur, tanda tangan, tanggal, dll.
Persoalan pemalsuan dokumen, khususnya di bidang operasi pinjaman/bank/keuangan, semakin mudah dilakukan. Dengan kemajuan perangkat lunak pencitraan digital dan layanan pemalsuan khusus, semakin sulit bagi lembaga keuangan dan bisnis lain untuk mendeteksi dokumen palsu. Akibatnya, penipuan dokumen mulai menelan biaya jutaan dolar.
Penipuan dokumen sangat umum terjadi di perbankan online dan aplikasi pinjaman online dan merupakan salah satu penyebab utama kejahatan dunia maya. Laporan terbaru McAfee menyatakan bahwa kejahatan dunia maya saat ini menyebabkan kerusakan ekonomi global sebesar $600 miliar, setara dengan 0.8% dari PDB global.
Untuk memerangi penipuan dokumen, tidak hanya dalam proses pinjaman/perbankan, tetapi juga dalam kegiatan bisnis lainnya, lembaga keuangan dan perusahaan beralih ke solusi teknologi yang inovatif. Alat berbasis AI dan ML semakin banyak digunakan untuk deteksi penipuan dokumen.
Bagaimana penipuan dokumen bekerja
Penipuan dokumen adalah kegiatan kriminal yang melibatkan pengubahan atau pembuatan dokumen palsu. Dokumen paling umum yang diubah adalah pernyataan bank dalam aplikasi pinjaman dan kegiatan keuangan lainnya. Rekening koran penipuan ini dapat melibatkan banyak jenis perubahan, termasuk memanipulasi transaksi individu atau membuat catatan palsu.
Salah satu alat utama yang digunakan untuk mengubah laporan bank dan dokumen lainnya adalah perangkat lunak desain, seperti PhotoShop. Penipu dengan keahlian dalam perangkat lunak desain memiliki keuntungan dalam melakukan penipuan dokumen, tetapi itu bukan keharusan.
Banyak penipu masih dapat terlibat dalam aplikasi pinjaman/penipuan transaksi bank tanpa memerlukan keterampilan desain. Misalnya, ada layanan online yang berspesialisasi dalam pembuatan “Laporan Bank Baru”. Pencarian cepat di internet akan mengungkap banyak layanan ilegal dan tidak etis ini.
Selain menghasilkan laporan bank palsu, layanan ini juga menghasilkan jenis dokumen palsu lainnya, seperti potongan pembayaran dan tagihan palsu. Dokumen-dokumen ini digunakan oleh penipu untuk mengamankan pinjaman secara tidak sah.
Derajat penipuan
Salah satu cara untuk mengidentifikasi penipuan dokumen adalah dengan menganalisis tingkat keahlian para penipu. Tingkat kecanggihan dalam dokumen palsu mereka dapat memberikan wawasan tentang bagaimana mencegah penipuan di masa mendatang.
Di salah satu ujung spektrum, penipu mungkin relatif tidak terampil dalam manipulasi dokumen. Dokumen palsu mereka akan berisi kesalahan seperti perubahan font, yang mudah terlihat dan membutuhkan sedikit usaha untuk mendeteksinya. Kesalahan ini sering kali merupakan perubahan photoshop yang dibuat untuk satu atau dua transaksi, untuk menggelembungkan saldo bank si penipu. Baik manusia maupun mesin dapat mengidentifikasi jenis penipuan ini, tetapi menggunakan otomatisasi untuk menangani ribuan halaman akan meningkatkan efisiensi waktu.
Tingkat penipuan dokumen berikutnya lebih canggih. Penipu ini membuat dokumen palsu yang terlihat realistis dan akurat. Mendeteksi perubahan ini biasanya membutuhkan penggunaan teknologi anti-penipuan untuk mencegah aplikasi pinjaman palsu disetujui. Teknologi anti-penipuan dapat menangkap petunjuk halus seperti font yang tidak konsisten, keanehan format, dan kesalahan rekonsiliasi antara transaksi dan saldo akun yang dinyatakan.
Tingkat penipuan dokumen yang paling tinggi adalah pembuatan dokumen yang nyaris sempurna. Dokumen-dokumen ini tidak menghasilkan kesalahan rekonsiliasi, tampak nyata bagi pengamat manusia dan mesin, dan melewati beberapa pemeriksaan keaslian. Deteksi pada tingkat ini mungkin memerlukan pemeriksaan metadata file atau identifikasi pola transaksi yang mencurigakan. Platform deteksi penipuan adalah metode pencegahan yang ideal.
Penipuan dokumen adalah masalah serius bagi lembaga keuangan dan bisnis lain dan ada beberapa solusi yang dapat membantu melawannya. Salah satu solusi utama adalah penggunaan teknologi deteksi kerusakan dokumen otomatis. Banyak dari alat ini menggunakan kecerdasan buatan dan tinjauan manusia yang diperkuat mesin berlapis-lapis untuk mendeteksi dan mencegah penipuan dokumen. Kombinasi alat AI dan human-in-the loop mengarah pada deteksi penipuan yang lebih akurat dan lebih sedikit kesalahan positif, yang mengarah pada keandalan.
Ketika dicurigai ada penipuan dokumen, model AI dapat digunakan untuk menolak atau menandai transaksi secara otomatis untuk penyelidikan lebih lanjut. Selain itu, model AI juga dapat memberikan penilaian kemungkinan penipuan, yang dapat membantu penyelidik memprioritaskan upaya mereka pada kasus yang paling mencurigakan.
AI juga dapat menghasilkan “kode penyebab” untuk transaksi yang ditandai, yang memandu penyelidik ke area tertentu untuk menyelidiki dan mempercepat proses. Selain itu, model AI dapat belajar dari tindakan penyelidik ketika mereka mengevaluasi dan menghapus transaksi yang dipertanyakan, ini membantu model AI untuk meningkatkan pengetahuannya dan menghindari deteksi penipuan positif palsu.
Sumber data digital juga dapat digunakan untuk meningkatkan dan menyederhanakan prosedur underwriting anti-penipuan mereka. Agregator data seperti Plaid, menawarkan akses hingga 24 bulan riwayat transaksi setelah peminjam memberikan kredensial login bank. Dengan menggunakan agregasi data selama proses pendanaan, pelaku usaha dapat memastikan bahwa dokumen keuangan pemohon sesuai dengan data yang diperoleh langsung dari bank, memastikan keaslian informasi yang disampaikan.
Dengan menggabungkan pemrosesan dokumen yang efisien dan tepat dengan verifikasi digital, bisnis dapat mengoptimalkan kepuasan pelanggan dan intrusi minimal, sementara juga menggabungkan beberapa lapis deteksi penipuan ke dalam proses verifikasi aplikasi pinjaman mereka (dan bisnis lainnya). Pendekatan ini dapat membantu dalam persetujuan yang lebih cepat dan lebih dapat diandalkan untuk pinjaman dan layanan keuangan dan bisnis lainnya.
Gunakan kasus Deteksi Penipuan Dokumen
Deteksi penipuan dokumen memiliki aplikasi di luar aplikasi pinjaman dan operasi keuangan karena merupakan alat penting untuk mencegah aktivitas penipuan di berbagai industri. Dokumen penipuan dapat digunakan dalam pencurian identitas, penipuan asuransi, dan penipuan real estat. Ada beberapa kasus penggunaan alat deteksi penipuan dokumen, termasuk:
- Penipuan aplikasi pinjaman: Ini adalah area utama di mana laporan bank diubah untuk mengamankan pinjaman. Alat pendeteksi penipuan dokumen dapat membantu pinjaman dan institusi, mendeteksi dan mencegah penipuan dalam aplikasi pinjaman dengan mengidentifikasi laporan bank palsu dan potongan pembayaran, yang diajukan oleh peminjam.
- Verifikasi identitas: Alat verifikasi pemalsuan dokumen dapat digunakan untuk memverifikasi identitas individu dengan menganalisis dokumen ID yang dikeluarkan pemerintah, seperti paspor dan SIM, untuk memastikan bahwa dokumen tersebut asli dan cocok dengan informasi individu tersebut.
- Kepatuhan KYC (Kenali Pelanggan Anda): Lembaga keuangan dapat menggunakan perangkat lunak verifikasi keaslian dokumen untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka dan mematuhi peraturan anti pencucian uang (AML) dan melawan pendanaan terorisme (CFT).
- Klaim asuransi: Perusahaan asuransi dapat menggunakan alat pendeteksi penipuan dokumen untuk memverifikasi keaslian dokumen yang diajukan oleh penggugat, seperti tagihan medis dan laporan polisi, untuk mencegah klaim penipuan.
- Transaksi real estat: Alat pendeteksi penipuan dapat digunakan untuk mendeteksi ketidakberesan dalam transaksi real estat dengan menganalisis dokumen seperti akta properti dan dokumen kepemilikan untuk memastikan keabsahannya.
- Orientasi karyawan: Pengusaha dapat menggunakan alat deteksi penipuan dokumen untuk memverifikasi identitas pelamar kerja dan memastikan bahwa kualifikasi dan pengalaman kerja mereka sah.
- Verifikasi dokumen pemerintah: Instansi pemerintah akan mendapat manfaat dari alat pendeteksi penipuan karena dapat digunakan untuk memverifikasi keaslian dokumen yang dikeluarkan pemerintah, seperti akta kelahiran, akta nikah, dan bentuk identifikasi lainnya.
Menerapkan alat deteksi penipuan dokumen dapat membantu organisasi keuangan dan non-keuangan mendeteksi dan mencegah aktivitas penipuan dan aplikasi pinjaman palsu, dan juga melindungi pelanggan dan aset mereka, yang pada akhirnya mengurangi kerugian finansial dan meningkatkan keamanan secara keseluruhan.
Nanonet dalam protokol deteksi penipuan
Nanonets adalah solusi Pemrosesan Dokumen Cerdas (IDP) pembelajaran mesin yang memungkinkan organisasi dengan mudah melatih dan menerapkan model AI khusus. Ini dapat diintegrasikan dengan sistem deteksi penipuan aplikasi pinjaman dalam beberapa cara:
- OCR (Pengenalan Karakter Optik): Nanonet dapat digunakan untuk mengekstrak teks dari gambar dokumen, seperti laporan bank dan kartu ID, yang kemudian dapat dianalisis untuk mendeteksi penipuan.
- Klasifikasi gambar: Nanonet dapat digunakan untuk melatih model klasifikasi gambar untuk mengidentifikasi dokumen palsu, seperti laporan mutasi bank atau kartu ID, berdasarkan pola dan fitur yang unik untuk dokumen asli.
- Validasi data: Nanonet dapat digunakan untuk melatih model untuk memvalidasi data yang dimasukkan ke dalam formulir, seperti aplikasi pinjaman, dengan merujuk silang dengan sumber informasi lain, seperti data rekening bank, untuk mendeteksi ketidakkonsistenan dan potensi penipuan.
- Verifikasi tanda tangan: Nanonet dapat digunakan untuk melatih model untuk memverifikasi keaslian tanda tangan pada dokumen, seperti aplikasi pinjaman dan kartu ID, dengan membandingkannya dengan tanda tangan asli yang diketahui.
- Segmentasi dokumen: Nanonet dapat digunakan untuk melatih model untuk mengelompokkan dokumen ke dalam bidang individual dan mengekstrak informasi spesifik seperti nomor akun, nama, dan alamat. Informasi ini kemudian dapat dibandingkan dengan dokumen asli untuk mendeteksi gangguan atau penipuan.
Dengan mengintegrasikan Nanonet dengan sistem deteksi penipuan dokumen, organisasi dapat meningkatkan akurasi dan kecepatan proses deteksi penipuan mereka, dan juga mengotomatiskan proses, meningkatkan efisiensi, dan mengurangi risiko kesalahan manusia.
Takeaway
Penggunaan alat yang diaktifkan AI untuk deteksi penipuan dokumen menjadi semakin penting karena penipu terus menemukan cara baru untuk melewati metode deteksi penipuan tradisional. Validasi data yang didukung AI, bila digabungkan dengan solusi Pemrosesan Dokumen Cerdas dapat memproses data dalam jumlah besar dan mengidentifikasi pola yang mungkin terlewatkan oleh analis manusia, menghasilkan deteksi penipuan yang lebih akurat dan efisien. Mereka juga dapat belajar dari transaksi sebelumnya dan menyesuaikan modelnya, meningkatkan kinerjanya dari waktu ke waktu.
Implementasi alat yang diaktifkan AI untuk deteksi penipuan aplikasi pinjaman (dan jenis deteksi penipuan dokumen lainnya) dapat mengurangi biaya, akurasi klasifikasi dan digitalisasi yang lebih baik, dan sistem yang lebih efisien, menjadikannya solusi yang berharga bagi organisasi di berbagai industri untuk melindungi aset dan pelanggan mereka.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- mengakses
- demikian
- Akun
- ketepatan
- tepat
- di seluruh
- tindakan
- kegiatan
- kegiatan
- tambahan
- Selain itu
- alamat
- maju
- Keuntungan
- lembaga
- pengumpulan
- Agregator
- AI
- memungkinkan
- AML
- jumlah
- Analis
- menganalisis
- dan
- anti penipuan
- anti pencucian Uang
- muncul
- Aplikasi
- aplikasi
- pendekatan
- disetujui
- DAERAH
- daerah
- buatan
- kecerdasan buatan
- penilaian
- Aktiva
- keaslian
- mengotomatisasikan
- Otomatis
- secara otomatis
- Otomatisasi
- Saldo
- saldo
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- berdasarkan
- menjadi
- menjadi
- makhluk
- manfaat
- Lebih baik
- antara
- Luar
- Milyar
- Uang kertas
- peminjam
- bisnis
- bisnis
- Kartu-kartu
- kasus
- penyebab
- sertifikat
- kesempatan
- Perubahan
- karakter
- pengenalan karakter
- Cek
- Pengadu
- klaim
- klasifikasi
- jelas
- memerangi
- kombinasi
- bergabung
- menggabungkan
- melakukan
- Umum
- Perusahaan
- dibandingkan
- pembandingan
- pemenuhan
- Memastikan
- terus
- Biaya
- Biaya
- pemalsuan
- membuat
- membuat
- penciptaan
- Surat kepercayaan
- Pidana
- referensi silang
- sangat penting
- Sekarang
- adat
- pelanggan
- Kepuasan pelanggan
- pelanggan
- cybercrime
- data
- Tanggal
- Derajat
- menyebarkan
- Mendesain
- Deteksi
- digital
- digitalisasi
- langsung
- dokumen
- dokumen
- dolar
- selama
- mudah
- ekonomi
- efisiensi
- efisien
- usaha
- upaya
- majikan
- mengikutsertakan
- menarik
- memastikan
- memastikan
- masuk
- Setara
- kesalahan
- kesalahan
- terutama
- perkebunan
- dll
- mengevaluasi
- segala sesuatu
- Memeriksa
- contoh
- menjalankan
- pengalaman
- keahlian
- ekstrak
- gadungan
- lebih cepat
- Fitur
- Fields
- pertarungan
- File
- keuangan
- Lembaga keuangan
- pembiayaan
- Menemukan
- ditandai
- font
- bentuk
- bentuk
- penipuan
- deteksi penipuan
- penipu
- curang
- dari
- pendanaan
- lebih lanjut
- Selanjutnya
- masa depan
- PDB
- Umum
- menghasilkan
- menghasilkan
- Aksi
- Ekonomi global
- Pemerintah
- Panduan
- menangani
- membantu
- membantu
- sejarah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTML
- HTTPS
- manusia
- Manusia
- ideal
- Identifikasi
- mengenali
- mengidentifikasi
- identitas
- liar
- gambar
- Klasifikasi gambar
- gambar
- Pencitraan
- implementasi
- penting
- memperbaiki
- meningkatkan
- in
- Di lain
- memasukkan
- Termasuk
- menggabungkan
- meningkatkan
- makin
- sendiri-sendiri
- individu
- industri
- informasi
- inovatif
- wawasan
- lembaga
- asuransi
- terpadu
- Mengintegrasikan
- Intelijen
- Cerdas
- Pemrosesan dokumen cerdas
- Internet
- menyelidiki
- investigasi
- Penyidik
- melibatkan
- isu
- IT
- Pekerjaan
- kunci
- Tahu
- Kenali Pelanggan Anda
- pengetahuan
- dikenal
- besar
- Terbaru
- Pencucian
- lapisan
- memimpin
- terkemuka
- Memimpin
- BELAJAR
- pengetahuan
- Tingkat
- lisensi
- sedikit
- pinjaman
- Pinjaman
- melihat
- kerugian
- mesin
- Mesin belajar
- Mesin
- terbuat
- Membuat
- memanipulasi
- manipulasi
- banyak
- Cocok
- mcafe
- medis
- Metadata
- metode
- metode
- jutaan
- minimal
- model
- model
- bulan
- lebih
- lebih efisien
- paling
- beberapa
- nama
- Perlu
- New
- berikutnya
- kebaruan
- jumlah
- diperoleh
- Jelas
- menawarkan
- Onboarding
- ONE
- secara online
- online banking
- Operasi
- optical character recognition
- Optimize
- urutan
- organisasi
- asli
- Lainnya
- secara keseluruhan
- khususnya
- pihak
- lalu
- pola
- Membayar
- prestasi
- memilih
- PLAID
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Polisi
- positif
- potensi
- mencegah
- Pencegahan
- primer
- Utama
- Prioritaskan
- Masalah
- Prosedur
- proses
- proses
- pengolahan
- menghasilkan
- milik
- melindungi
- memberikan
- disediakan
- kualifikasi
- Cepat
- nyata
- real estate
- realistis
- dunia
- pengakuan
- rujuk
- arsip
- mengurangi
- mengurangi
- peraturan
- relatif
- keandalan
- dapat diandalkan
- laporan
- membutuhkan
- kebutuhan
- membutuhkan
- mengakibatkan
- dihasilkan
- mengungkapkan
- ulasan
- Risiko
- kepuasan
- Pencarian
- aman
- keamanan
- ruas
- segmentasi
- serius
- Layanan
- beberapa
- Tanda tangan
- menyederhanakan
- tunggal
- ketrampilan
- keterampilan
- Perangkat lunak
- larutan
- Solusi
- mutakhir
- sumber
- mengkhususkan
- khusus
- tertentu
- Spektrum
- kecepatan
- kecepatan
- Mulai
- menyatakan
- Pernyataan
- Laporan
- Negara
- Masih
- menyerahkan
- disampaikan
- seperti itu
- mencurigakan
- sistem
- pajak
- Teknologi
- Terorisme
- Grafik
- pencurian
- mereka
- ribuan
- waktu
- Judul
- untuk
- alat
- alat
- tradisional
- Pelatihan VE
- .
- Transaksi
- Putar
- jenis
- Akhirnya
- penjaminan
- unik
- tidak terampil
- menggunakan
- biasanya
- MENGESAHKAN
- pengesahan
- Berharga
- berbagai
- Verifikasi
- memeriksa
- cara
- yang
- sementara
- akan
- tanpa
- Kerja
- akan
- Anda
- zephyrnet.dll