Data adalah bahan bakar yang akan mendorong pertumbuhan AI dan Open Finance

Data adalah bahan bakar yang akan mendorong pertumbuhan AI dan Open Finance

Stempel Waktu: 8 Desember 2023 3:03
Data adalah bahan bakar yang akan mendorong pertumbuhan AI & Open Finance PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Kecerdasan buatan akan memberikan dampak seismik pada jasa keuangan. McKinsey punya

diprediksi bahwa AI dapat memberikan “peluang penciptaan nilai hingga $20 triliun” bagi bank setiap tahunnya. Accenture juga

berdebat bahwa 90% dari seluruh jam kerja di industri perbankan akan “dipengaruhi” oleh model bahasa besar seperti ChatGPT dan memperkirakan bahwa separuh dari seluruh waktu kerja di sektor ini dapat diotomatisasi. 

Pada acara Open Banking Excellence (OBE) Campfire baru-baru ini, Michael Borrelli, Direktur AI & Partners, mengatakan: “Di era di mana data adalah minyaknya, AI akan menjadi mesin pembakaran baru.”

Data akan menjadi pendorong utama AI. Perbankan Terbuka dan Keuangan Terbuka memungkinkan data mengalir dengan aman antara pemberi pinjaman dan pelanggan mereka. Bersama-sama, kedua paradigma ini dapat membuka kekuatan data untuk mendorong layanan keuangan yang lebih adil, lebih cepat, dan lebih mudah diakses serta pertumbuhan industri yang signifikan. 

Peluang pertumbuhan yang sangat besar bagi bank-bank besar

Pada acara api unggun, Karen Wall, Pimpinan Produk Perbankan Terbuka EMEA di JP Morgan, membahas upaya raksasa keuangan ini dalam bidang yang menarik ini. Mereka telah berkolaborasi dengan sejumlah fintech yang bekerja di bidang AI, melihat kasus-kasus penggunaan seperti pemrosesan pembayaran dan mengakses “kecerdasan kolektif” yang lebih luas, yang digambarkan sebagai “ekosistem kolaboratif di mana data bersama lebih kuat daripada gabungan bagian-bagiannya”. 

Salah satu peluang besar yang disoroti oleh Karen adalah “perbendaharaan yang dapat berjalan sendiri” di mana AI digunakan untuk mengotomatiskan pengelolaan dan pergerakan uang serta menciptakan wawasan waktu nyata yang “mendorong pengambilan keputusan yang lebih bermakna pada tingkat likuiditas”. 

“Anda dapat memanfaatkan beberapa wawasan yang Anda peroleh dari Open Banking atau Open Finance,” tambahnya. 

Karen juga berbagi beberapa pembelajaran luar biasa bagi bank yang menerapkan AI, menyarankan agar mereka mempertimbangkan menyiapkan rangkaian produk mereka untuk memberikan hasil yang baik bagi nasabah langsung dan ekosistem yang lebih luas. Bank harus hati-hati mempertimbangkan cara mereka mengumpulkan informasi intelijen dan mengumpulkan data dari seluruh institusi. Silo perlu dipecah untuk memberikan pandangan bersama tentang bagaimana AI diterapkan di berbagai lini bisnis. Model tata kelola yang ketat harus memastikan data digunakan dan dikonsumsi dengan aman. Perusahaan juga harus memberikan transparansi kepada pengguna akhir sehingga mereka mengetahui bagaimana data mereka digunakan. Saat menggunakan Model Bahasa Besar, pemikiran yang cermat harus diberikan pada data yang digunakan untuk melatihnya sehingga bias dapat dikurangi.  

Karen menambahkan: “Itu adalah komponen kunci yang harus diingat setiap orang. Jika kita menerapkan teknologi ini, dan bagi beberapa institusi, ini masih tahap awal, sehingga mereka masih terus belajar. Namun itulah prinsip inti bisnis mereka saat ini. Bagaimana Anda menerapkan produk ke pasar, teknologi apa yang Anda gunakan, dan informasi apa yang menginformasikan penerapan dan pengawasan produk tersebut untuk memastikan hasil yang baik?”

Manfaat nyata bagi pelanggan dari kecerdasan buatan 

“AI telah digunakan untuk membantu ahli bedah membuat keputusan yang lebih baik dan lebih cepat untuk perawatan pasien mereka,” kata Suzanne Homewood, Decisioning Managing Director Moneyhub. “Di dunia kita, ini tentang bagaimana kita dapat membuat keputusan yang lebih baik bagi pelanggan.”

 Suzanne mengatakan AI dapat membantu semua orang mulai dari penjamin emisi hingga agen layanan pelanggan untuk melayani pelanggan secara lebih efektif dengan mengotomatiskan tugas-tugas rutin dan memberikan kebebasan kepada karyawan manusia untuk memperhatikan “kasus-kasus kecil seperti orang-orang yang membutuhkan dukungan [yang dipersonalisasi], dibandingkan pendekatan yang bersifat umum”. 

Dia juga menekankan kemampuan AI dan analisis data untuk meningkatkan pengambilan keputusan, sehingga menghasilkan efisiensi, pengendalian biaya, dan pengurangan penipuan yang lebih baik. Dia mencatat bahwa salah satu pemberi pinjaman mengamati tingkat putus sekolah sebesar 15% pada pelamar yang diidentifikasi sebagai penipu melalui Open Banking. Pinjaman yang dibuat dengan keputusan yang lebih baik dan menggunakan data perbankan terbuka untuk menilai keterjangkauan memiliki kinerja hingga 50% lebih baik dibandingkan pinjaman lainnya, lanjut Suzanne. AI dan data tidak hanya menguntungkan konsumen namun juga membantu organisasi dalam menawarkan produk dan layanan yang lebih baik, sehingga memungkinkan pertumbuhan bisnis dan inklusi keuangan yang lebih luas. 

“Manusia akan tetap ada dan kita masih perlu bergandengan tangan dengan manusia,” katanya. 

Tanda-tanda positif pertumbuhan di masa depan dapat dilihat dari perubahan pandangan generasi muda dalam berbagi data.

Suzanne melanjutkan: “Generasi muda yang mengakses layanan keuangan memiliki sikap yang sangat berbeda terhadap data… Selama mereka memahami apa yang akan mereka dapatkan dari data tersebut, masyarakat siap untuk membagikan data mereka.”

Inspirasi industri: AI dalam asuransi 

 AI mentransformasi industri asuransi. Industri ini mengumpulkan sejumlah besar data, termasuk riwayat klaim, skor kredit, dan aktivitas media sosial. AI dapat memanfaatkan data ini untuk meningkatkan produk dan layanan asuransi. Dampaknya terutama akan terlihat pada bidang-bidang seperti ganti rugi profesional, direktur dan pejabat, kebijakan dunia maya dan kejahatan, kata Natalie Simpson, Manajer Klaim di Protean Risk.

Di bidang asuransi kendaraan bermotor dan rumah, AI sudah digunakan untuk mempercepat pemrosesan klaim. Misalnya, AI dapat menilai kerusakan berdasarkan foto dan mempercepat pembayaran. Terlepas dari manfaat-manfaat ini, AI dalam asuransi memerlukan pengawasan terus-menerus untuk mengelola cara AI belajar dan mengambil keputusan. Natalie setuju bahwa sentuhan manusia akan sangat penting dalam beberapa interaksi. 

Dia berkata: “Memiliki semua data dan kemampuan untuk menganalisis pola data dapat mendeteksi dan mencegah penipuan serta meningkatkan pengalaman pelanggan dan membebaskan tenaga kerja untuk melakukan kontak tatap muka dengan pelanggan mereka. Namun, menurut saya kita semua pernah berada dalam situasi di mana Anda terjebak dalam siklus panggilan untuk mencoba menghubungi seseorang atau Anda hanya berbicara dengan chatbot. Akan sulit untuk sepenuhnya menghapus manusia.”

Masa depan cerah – dan tidak lama lagi. ChatGPT menunjukkan kepada kita betapa cepatnya perubahan disruptif dapat terjadi dan mengubah keadaan dengan kecepatan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Setelah diluncurkan pada akhir tahun 2022, ia mencapai 100 juta pengguna aktif bulanan hanya dalam dua bulan.

AI dan Open Finance akan memicu ledakan besar pertumbuhan ekonomi berikutnya. Sebagai negara yang menetapkan cetak biru Open Banking, Inggris berpeluang menjadi pusat supernova ini. 

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra