Di Balik Eksperimen Singapura dengan SGD Versi Digital - Fintech Singapura

Di Balik Eksperimen Singapura dengan SGD Versi Digital – Fintech Singapura

Stempel Waktu: 3 Juli 2023 3:53

Makalah baru diterbitkan oleh Otoritas Moneter Singapura (MAS) pada tanggal 21 Juni 2023 memperkenalkan konsep uang terikat tujuan (PBM) dan mengusulkan protokol umum untuk uang digital yang berfokus pada interoperabilitas dan keserbagunaan.

Konsep yang diusulkan melibatkan standar umum untuk uang digital seperti mata uang digital bank sentral (CBDC), kewajiban bank yang diberi token, dan stablecoin teregulasi yang dirancang untuk bekerja dengan teknologi buku besar dan bentuk uang yang berbeda, dan yang mendukung interoperabilitas dan aksesibilitas melalui penyedia dompet yang berbeda.

Kerangka kerja PBM dituangkan dalam whitepaper yang dihasilkan melalui kerja sama dengan Dana Moneter Internasional, Banca d'Italia, Bank of Korea, lembaga keuangan dan perusahaan fintech. termasuk Grab, Amazon dan DBS Bank, dan dirancang sedemikian rupa sehingga uang digital benar-benar dapat menjadi komponen kunci lanskap keuangan dan pembayaran, kata bank sentral dalam sebuah pernyataan.

PBM dan pertimbangan utama

Makalah ini memberikan gambaran teknis tentang konsep PBM, yang mendefinisikannya sebagai “sebuah protokol yang menentukan kondisi di mana uang digital dapat digunakan.”

PBM adalah instrumen pembawa dan dapat ditransfer secara peer-to-peer tanpa perantara, kata laporan tersebut. Mereka berisi uang digital sebagai penyimpan nilai dan logika pemrograman yang menunjukkan penggunaannya berdasarkan kondisi yang telah ditentukan sebelumnya, seperti masa berlaku tertentu dan jenis toko.

Sebelumnya, makalah ini menguraikan beberapa pertimbangan yang harus diingat ketika merancang sistem PBM. Pertama, memastikan interoperabilitas melalui standar umum sangat penting untuk menghindari fragmentasi dan memastikan kompatibilitas antar platform dan sistem pembayaran, kata laporan tersebut.

Kedua, pilihan uang digital itu penting dan harus mempertimbangkan faktor-faktor seperti aset cadangan, kepatuhan terhadap peraturan, dan jaminan yang diberikan oleh CBDC, kewajiban bank yang diberi token, dan stablecoin.

Ketiga, privasi adalah elemen penting lainnya dan harus diatasi dengan memisahkan peran pencipta PBM dan penerbit uang digital, dan dengan membatasi data yang dimiliki oleh masing-masing entitas.

Selanjutnya, makalah ini menyarankan agar kesiapan digital dan pengalaman pengguna harus diprioritaskan untuk memastikan aksesibilitas dan adopsi, khususnya bagi populasi rentan.

Terakhir, praktik pemrograman yang aman dan audit independen sangat penting untuk memastikan keamanan dan keandalan kontrak pintar. Hal ini harus diatasi dengan melibatkan organisasi pihak ketiga yang tepercaya untuk menyediakan masukan data eksternal yang andal dalam jaringan buku besar yang terdistribusi, kata laporan tersebut.

Di Balik Eksperimen Singapura dengan SGD Versi Digital - Fintech Singapura PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Sistem PBM yang diusulkan

Kerangka kerja PBM yang diusulkan MAS terdiri dari dua elemen utama: PBM Wrapper dan uang digital.

PBM Wrapper, yang diterapkan sebagai kode kontrak cerdas, menetapkan aturan tentang bagaimana uang tersebut dapat digunakan. Aturan tersebut dapat berupa masa berlaku, retailer tertentu, atau denominasi yang telah ditentukan.

Sedangkan uang digital berfungsi sebagai jaminan sistem PBM. Setelah persyaratan PBM terpenuhi, uang digital yang mendasarinya dilepaskan dan ditransfer ke penerima yang dituju.

Makalah ini juga menguraikan siklus hidup PBM, mempelajari lima tahapnya. Siklus hidup ini dimulai dengan tahap penerbitan, dimana token PBM dibuat dan diikat oleh kontrak pintar. Token mewakili uang digital dan diatur oleh ketentuan tertentu.

Pada tahap distribusi, token ditransfer ke pemegang yang dituju dan menerimanya dalam bentuk bungkus. Tahap transfer memungkinkan pertukaran token antar entitas sesuai aturan yang telah ditentukan.

Sedangkan tahap penukaran terjadi ketika seluruh syarat yang ditentukan dalam PBM telah terpenuhi. Pada titik ini, token dibuka, dan kepemilikan uang digital yang mendasarinya ditransfer ke penerima. Penerima kemudian dapat dengan bebas menggunakan uang digital tersebut dengan mematuhi ketentuan tambahan yang ditetapkan oleh penerbit.

Jika ada ketentuan yang dilanggar atau kadaluwarsa, token PBM memasuki tahap kadaluarsa di mana token tersebut tidak dapat digunakan secara permanen bagi pemegangnya. Mereka kemudian dapat dikumpulkan dan dimusnahkan, mengembalikan uang digital yang mendasarinya kepada penerbitnya.

Aplikasi dan kasus penggunaan

Laporan tersebut menguraikan beberapa contoh bagaimana PBM dapat digunakan. Pada paket prabayar, PBM dapat digunakan untuk memitigasi risiko tidak terkirim dengan mencantumkan ketentuan pembayaran. Hal ini akan memastikan bahwa perusahaan memenuhi kewajiban mereka sebelum menarik dana yang telah terikat sebelumnya dari dompet elektronik PBM konsumen.

Dalam e-commerce, PBM menawarkan solusi alternatif untuk melindungi konsumen dan pedagang, memungkinkan dana ditransfer hanya ketika kewajiban layanan dipenuhi dan mengurangi risiko tidak terkirim atau pembayaran.

Demikian pula dalam pembiayaan perdagangan, PBM dapat diprogram untuk melakukan pembayaran otomatis setelah pemenuhan kewajiban layanan, yang berfungsi sebagai instrumen yang dapat dialihkan dalam transaksi perdagangan internasional.

Dalam perjanjian kontrak, PBM dapat dibuat berdasarkan syarat-syarat yang ditetapkan dalam penjualan properti. Dana akan dikeluarkan pada berbagai tahap pengembangan properti atau proses penjualan ketika pencapaian tercapai.

PBM juga dapat digunakan untuk sewa komersial, donasi, dan pembayaran lintas batas, sehingga memungkinkan transparansi, akuntabilitas, dan efisiensi yang lebih baik, kata laporan tersebut.

Konsep PBM MAS pertama kali diperkenalkan sebagai bagian dari konsep bank sentral Anggrek Proyek, sebuah proyek eksplorasi yang mengkaji berbagai aspek desain dan teknis sistem CBDC ritel untuk Singapura.

Fase 1 Proyek Orchid melibatkan penelitian tentang PBM dan menampilkan empat uji coba konsep tersebut. Uji coba ini melibatkan lembaga publik dan pemangku kepentingan industri dalam menerbitkan dan mendistribusikan uang digital melalui voucher pemerintah dan komersial serta pembayaran pemerintah, dan berbagai kasus penggunaan lainnya.

Kredit gambar unggulan: diedit dari freepik

Cetak Ramah, PDF & Email

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintechnews Singapura