Oleh Rodrigo Zepeda, CEO, Storm-7 Consulting
PENGANTAR
Pada tahun 2023, Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) dan Otoritas Regulasi Kehati-hatian (PRA) (Bank Inggris (BoE)) (secara kolektif โregulatorโ) berupaya untuk terlibat dengan perusahaan keuangan dan pemangku kepentingan lainnya, untuk mendiskusikan hal baru
usulan langkah-langkah untuk meningkatkan โkeberagaman dan inklusiโ (D&I) di bidang jasa keuangan (FS) di Inggris (UK).
In BAGIAN I ini
seri blog empat bagian, kami mendefinisikan dan mendiskusikan konsep utama D&I seperti
karakteristik demografis, keragaman, groupthink, penyertaan,
pelanggaran non-keuangan (NFM), dan keamanan psikologis. di BAGIAN
II kami memberikan gambaran umum mengenai proposal D&I, dan kami mengidentifikasi standar berjenjang yang akan diperkenalkan berdasarkan kerangka kerja FCA/PRA yang diusulkan.
In BAGIAN III, kami menganalisis bagaimana kewajiban NFM yang baru masuk ke dalam D&I
kerangka kerja, apa yang diperlukan, dan bagaimana hal ini akan mempengaruhi dan berdampak pada kripto dan teknologi keuangan (FinTech) perusahaan. Di dalam
BAGIAN IV, kami akan menganalisis apa saja isi peraturan dan kewajiban D&I, jenis perusahaan apa yang akan diterapkan, dan bagaimana pengaruhnya serta dampaknya terhadap perusahaan kripto dan FinTech.
KERANGKA PERATURAN
Kerangka peraturan yang relevan dengan analisis ini meliputi:
USULAN KERANGKA MINIMUM FCA NFM DAN D&I
Langkah-langkah berjenjang ini membedakan antara โKecilโ perusahaan, yang semuanya merupakan perusahaan dengan
250 atau kurang karyawan, dan โBesarโ perusahaan, yang semuanya merupakan perusahaan dengan
251 atau lebih karyawan (yaitu, perusahaan FCA besar, perusahaan PRA besar). Kerangka Minimum FCA NFM dan D&I yang diusulkan terdiri dari:
(1) Peraturan NFM; Dan
(2) Pelaporan data D&I (kewajiban minimum).
Kita tahu bahwa Peraturan NFM berlaku untuk semua perusahaan FSMA Bagian 4A. Pelaporan data D&I (kewajiban minimum) juga berlaku untuk semua perusahaan FSMA Bagian 4A,
tidak termasuk semua perusahaan LS SMCR. Akibatnya, semua jenis perusahaan berikut yang merupakan perusahaan kripto dan FinTech adalah
dikecualikan dari pelaporan data D&I (kewajiban minimum):
- Perusahaan E-Money dan perusahaan Layanan Pembayaran;
- perusahaan LS SMCR;
- CRA terdaftar; Dan
- Perusahaan kecil yang diatur oleh PRA.
Namun, segera setelah perusahaan FinTech yang ada (misalnya, perusahaan Uang Elektronik dan Layanan Pembayaran) mengajukan permohonan untuk memperluas otorisasi FCA dengan cara apa pun (misalnya, untuk menawarkan jenis produk atau layanan baru), maka kemungkinan besar perusahaan tersebut akan masuk dalam cakupan D&I. pelaporan data (minimal
kewajiban) (yaitu, otorisasi FSMA Bagian 4A diperlukan). Untuk perusahaan kripto, mereka yang ingin membuat dan memasarkan โpromosi finansialโ terkait dengan โaset kripto yang memenuhi syaratโ di Inggris, akan diminta untuk mendapatkan izin dari FCA, atau mengomunikasikannya melalui FCA/PRA
orang yang berwenang. Jika mereka mendapat izin, mereka akan tunduk pada pelaporan data D&I.
Dalam praktiknya, semua perusahaan kripto dan FinTech yang disahkan oleh FSMA Bagian 4A akan diminta untuk:
(1) menyelesaikan pendaftaran dan mengatur dengan FCA
Data Reg sistem;
(2) catat jumlah seluruh pekerja di perusahaan pada tanggal tertentu (disediakan dalam langkah-langkah D&I) di masing-masing perusahaan tiga (3) beberapa tahun terakhir;
(3) menyelesaikan Bagian 1 pengembalian D&I FCA (REPxxx Keberagaman dan Inklusi)
melalui sistem RegData FCA;
(4) melaporkan jumlah rata-rata karyawan yang sebagian besar melakukan aktivitas di suatu perusahaan di Inggris (berdasarkan tiga tahun terakhir) dalam jangka waktu pelaporan 3 bulan (FCA
CP23 / 20, 26, paragraf. [4.31]-[4.32]; 65, Lampiran 4).
USULAN KERANGKA PENGUKURAN TAMBAHAN FCA D&I
Ringkasan kerangka Tindakan Tambahan D&I FCA diuraikan di bawah ini.
Untuk tujuan perbandingan, ringkasan kerangka D&I PRA diuraikan di bawah ini (walaupun kami akan membatasi komentar pada persyaratan D&I FCA) untuk perusahaan.
Semua perusahaan kripto dan FinTech dikecualikan dari pelaporan data D&I (kewajiban minimum), juga akan
dikecualikan dari kerangka Tindakan Tambahan (yaitu, perusahaan E-Money dan perusahaan Layanan Pembayaran, perusahaan LS SMCR, CRA terdaftar),
KECUALI untuk perusahaan kecil tertentu yang diatur oleh PRA. Jika perusahaan kecil yang teregulasi PRA juga merupakan perusahaan CRR/Solvabilitas II yang teregulasi ganda, perusahaan tersebut harus melaporkan strategi D&I-nya.
In BAGIAN II, kami mengidentifikasi berbagai komponen dan persyaratan
untuk setiap bidang spesifik yang berkaitan dengan proposal kebijakan yang berbeda. Di sini, kami akan memberikan komentar terkait bagaimana setiap area tertentu dapat memengaruhi dan berdampak pada perusahaan kripto dan FinTech yang memenuhi syarat sebagai perusahaan FSMA Bagian Besar 4A.
PELAPORAN DATA D&I (WAJIB TAMBAHAN)
Pelaporan Data D&I Umum
Ada empat hal yang perlu diperhatikan bagi perusahaan kripto dan FinTech sehubungan dengan persyaratan pelaporan data D&I umum.
Pertama, karena perusahaan berukuran besar, mereka akan memiliki setidaknya 251 karyawan yang perlu dilaporkan datanya. Oleh karena itu pengumpulan data D&I memerlukan beberapa upaya. Bahkan jika perusahaan dapat memperoleh sebagian data yang dibutuhkan dari sumber data yang ada, hal tersebut masih sangat tinggi
kemungkinan besar mereka masih perlu menerapkan sistem dan prosedur baru untuk mendapatkan beberapa jenis data D&I baru yang diperlukan (misalnya, Metrik Inklusi D&I).
Selain itu, pelaporan data D&I bukan sekadar pengumpulan data. Perusahaan Crypto dan FinTech harus bekerja dengan data D&I untuk mengembangkan strategi D&I dan membenarkannya berdasarkan bukti yang mereka peroleh. Oleh karena itu, pengumpulan data D&I awal dan
pelaporan mungkin tidak selalu berjalan semulus yang diharapkan. Garis waktu pelaporan data D&I harus menyertakan buffer waktu bawaan untuk mengatasi potensi penundaan.
Kedua, setelah tenggat waktu pelaporan ditetapkan, perusahaan harus menerapkan manajemen data D&I yang terperinci dan alur waktu pelaporan proyek untuk memastikan mereka melaporkan tepat waktu. Kesulitan yang dihadapi perusahaan adalah bahwa pengumpulan data tidak hanya dilakukan dengan cepat
dan kemudian mengubahnya menjadi format yang benar yang disyaratkan oleh FCA. Beberapa wilayah memerlukan proyek tambahan untuk dilaksanakan guna mengumpulkan data D&I yang tepat.
Pengumpulan data jenis ini mungkin mengharuskan perusahaan untuk mengubah kebijakan karyawan dan perlindungan data serta privasi yang ada, serta membuat formulir persetujuan pengumpulan data jenis baru. Perusahaan juga perlu memikirkan bagaimana mereka akan memberikan informasi dan terlibat
karyawan mereka mengenai pengumpulan data D&I, alih-alih hanya memberikan pengumpulan data D&I kepada mereka tanpa peringatan.
Ketiga, bahkan dengan perencanaan sebelumnya, beberapa perusahaan mungkin saja melakukan hal tersebut masih mengalami penundaan dan masalah pengiriman data dan pelaporan D&I. Pada tahun pertama, FCA akan memberikan pendekatan โpatuh atau jelaskanโ kepada perusahaan yang memungkinkan mereka menjelaskan dan
membenarkan kesenjangan data, dan menjelaskan bagaimana dan kapan kesenjangan tersebut akan diatasi. Keempat, Pelaporan D&I dikenakan denda administratif sebesar ยฃ250 karena penyerahan laporan yang tidak tepat waktu.
Pelaporan Data Karakteristik Demografi D&I
Karakteristik demografi D&I yang wajib pekerja yang harus dilaporkan adalah: (1) cacat atau kondisi kesehatan jangka panjang; (2) etnis; (3) agama; (4) jenis kelamin atau gender; dan (5) orientasi seksual (FCA
CP23 / 20, 33, para. [5.40]).
Karakteristik demografi D&I sukarela yang harus dilaporkan adalah: (1) tanggung jawab pengasuh; (2) identitas gender; (3) latar belakang sosial ekonomi; (4) identitas gender; dan (5) tanggung jawab orang tua (FCA
CP23 / 20, 33, para. [5.40]).
Perusahaan Crypto dan FinTech harus berhati-hati dalam memahami persyaratan ini.
wajib di sini berarti bahwa perusahaan harus mengirimkan data D&I yang relevan ke FCA. Dia
Tidak berarti bahwa perusahaan harus memperoleh data dari karyawan. Sukarela di sini berarti perusahaan dapat memilih untuk menyerahkan data D&I ini ke FCA atau tidak.
Perusahaan Kripto dan FinTech tidak diwajibkan untuk mengumpulkan data ini, namun mereka bebas mengumpulkan data ini dan kemudian memilih untuk tidak melaporkan data ini. Apa pun yang terjadi, perusahaan kripto dan FinTech harus menjelaskan dengan jelas kepada karyawan bahwa mereka memang demikian
bebas memilih JANGAN untuk menjawab pertanyaan, atau untuk menunjukkan apakah mereka memilih untuk tidak menjawab (FCA CP23/20,
34, para. [5.45]-[5.46]). Sebenarnya, menekan karyawan untuk secara paksa mengungkapkan data pribadi tersebut dapat dianggap membahayakan keselamatan psikologis karyawan tersebut.
Pelaporan Data Metrik Inklusi D&I
Perusahaan Crypto dan FinTech harus melaporkan โmetrik inklusiโ. Ini adalah ukuran data inklusi yang dilaporkan pada skala 5 poin (sangat setuju untuk
sangat tidak setuju) (FCA CP23/20, 36, para. [5.64]). Langkah-langkah tersebut harus mengidentifikasi sejauh mana
karyawan setuju atau tidak setuju dengan pernyataan tertentu (di bawah). Data metrik penyertaan D&I sangat bermasalah.
Pertama, semua deskripsi yang disorot pin menunjukkan bahwa pernyataan tersebut tunduk pada interpretasi subjektif individu. Apa yang dimaksud dengan perilaku yang tidak pantas atau pelanggaran, atau apa yang dimaksud dengan lingkungan inklusif. Karena pernyataannya menghasilkan luas
subjektivitas, tanggapan kehilangan nilai dalam hal keakuratannya. Selain itu, katakanlah sebuah perusahaan FinTech Kecil mempunyai tingkat perilaku tidak pantas, pelecehan, dan intimidasi verbal yang tinggi. Pada saat yang sama, meskipun semua karyawan dibayar dengan gaji tinggi, namun ada juga gaji yang tinggi
tingkat pergantian karyawan.
Dalam budaya dan lingkungan seperti ini, meskipun perusahaan mengatakan bahwa survei bersifat rahasia, karyawan sebenarnya tidak tahu siapa yang akan memiliki akses terhadap data survei, dan apakah tanggapan yang diberikan
akan dirahasiakan. Memberikan tanggapan negatif berisiko โmenandaiโ karyawan tersebut sebagai orang yang sulit, berpengaruh negatif, sensitif, mudah bereaksi berlebihan, atau tidak menjadi pemain tim.
Jika terdapat tingkat turnover yang tinggi di perusahaan, ditambah dengan budaya beracun, karyawan tidak akan merasa aman, karena mereka mungkin merasa dapat dipecat kapan saja, dengan alasan apa pun, atau karena alasan yang dibuat-buat. Dalam situasi seperti ini, karyawan sangat disinsentif
untuk mengatakan yang sebenarnya, dan akan lebih cenderung terlibat dalam pemikiran kelompok untuk bermain bersama orang lain. Sistem data Metrik Inklusi D&I gagal memperhitungkan lingkungan kerja yang negatif dan beracun. Ia berasumsi hal itu akan diterapkan dengan cara yang jujur โโdan benar
mungkin salah.
Pelaporan Data Penetapan Target D&I
Perusahaan Crypto dan FinTech harus melaporkan penetapan target D&I (FCA CP23/20, 37, para. [5.67]). Ini mencakup
kemajuan yang telah dicapai perusahaan dalam mencapai target D&I yang ditetapkan. Data penetapan target D&I yang dapat dilaporkan meliputi:
- karakteristik demografis yang telah ditetapkan targetnya oleh perusahaan, dan target inklusi (jika ada);
- persentase untuk setiap target yang ditetapkan;
- alasan di balik target yang ditetapkan;
- tahun penetapan masing-masing target;
- tahun perusahaan berupaya mencapai target; Dan
- informasi lain apa pun yang ingin dipertimbangkan perusahaan mengenai target yang ditetapkan.
Tujuannya adalah agar perusahaan menetapkan target keberagaman yang tepat untuk diatasi
kurang terwakili karakteristik demografis dalam perusahaan (FCA CP23/20, 68, Bagian 2). Karena itu,
untuk menetapkan target D&I, perusahaan harus sudah memperoleh data D&I untuk mengidentifikasi karakteristik demografi yang ada dalam perusahaan. Tidak masuk akal untuk menetapkan target sewenang-wenang berdasarkan data yang tidak tersedia (target mungkin sama sekali tidak realistis, atau mungkin juga tidak realistis
sudah terpenuhi). Perusahaan kemudian harus mendefinisikan apa arti sebenarnya dari kurangnya keterwakilan di dalam perusahaan. Hal ini menggambarkan mengapa menetapkan jadwal pengumpulan dan pelaporan data D&I sangat penting.
STRATEGI D&I
Perusahaan Kripto dan FinTech harus mengembangkan strategi D&I โberbasis buktiโ yang mempertimbangkan kemajuan perusahaan dalam D&I. Hal ini mungkin mengharuskan manajemen senior untuk terlibat lebih dalam dengan data D&I yang diperoleh perusahaan, dan mencari masukan tambahan
seluruh pemangku kepentingan internal yang relevan. Jelasnya, semakin besar perusahaan (dan semakin kompleks permasalahan D&I di perusahaan tersebut), semakin banyak waktu dan upaya yang diperlukan untuk menetapkan strategi D&I perusahaan.
Selain itu, perusahaan harus mengaitkan strategi D&I ini dengan ketiga strategi FCA Tujuan Operasional
dan perusahaan Tujuan Sekunder (FCA CP23/20, 28, para. [5.7];
Blog BAGIAN I). Selanjutnya, perusahaan melaporkan strategi D&I mereka dengan menetapkan:
- tujuan dan sasaran D&I perusahaan (O&G);
- rencana untuk mencapai D&I O&G dan mengukur kemajuan;
- ringkasan pengaturan untuk mengidentifikasi dan mengelola hambatan dalam mencapai Migas; Dan
- cara untuk memastikan pengetahuan yang memadai tentang strategi D&I di antara staf (FCA CP23/20, 28, para. [5.8]).
Oleh karena itu, strategi D&I suatu perusahaan adalah dinamis sifatnya, karena hal ini perlu dipantau dalam beberapa cara untuk mengidentifikasi bagaimana kemajuan diukur, bagaimana hambatan terus diidentifikasi dan dipantau, dan sejauh mana kemajuan perusahaan menuju
itu D&I O&G. Hal ini mengharuskan perusahaan kripto dan FinTech untuk mengembangkan sistem baru guna memantau dan melacak strategi D&I perusahaan, pemegang tanggung jawab utama, dan personel kunci.
PENGUNGKAPAN DATA D&I DAN PENETAPAN TARGET D&I
Perusahaan akan diwajibkan untuk mengungkapkan secara publik target D&I dan kemajuan mereka dalam mencapai target tersebut setiap tahun (FCA
CP23 / 20, 39-40). Data D&I yang diungkapkan oleh perusahaan akan dilaporkan secara agregat dalam persentase (FCA
CP23 / 20, 39-40). Perusahaan Kripto dan FinTech juga akan diminta untuk menetapkan setidaknya 1 target untuk mengatasi kurangnya keterwakilan untuk:
(1) kepemimpinan senior;
(2) dewan; Dan
(3) populasi karyawan perusahaan secara keseluruhan (FCA CP23/20, 30, para. [5.21]).
Penetapan target harus mempertimbangkan profil keberagaman perusahaan dan strategi D&I (FCA CP23/20, 30, para.
[5.24]). Idenya adalah dengan mewajibkan perusahaan untuk mengungkapkan target D&I secara publik dan kemajuan yang dicapai dalam mencapai target setiap tahun, transparansi D&I dapat ditingkatkan.
Misalnya, masyarakat dapat melacak secara eksternal sebuah perusahaan yang hanya mencapai sedikit atau tidak ada kemajuan dalam target D&I, dan kemudian menganalisis perusahaan tersebut untuk menilai apakah perusahaan tersebut memandang kepatuhan D&I sebagai โlatihan yang harus dicentangโ. Penetapan target D&I juga akan mampu berperan sebagai sebuah industri
tolak ukur, karena masyarakat akan dapat membandingkan target D&I yang ditetapkan oleh perusahaan serupa untuk membandingkan pencapaian dan kemajuan D&I.
Untuk mengilustrasikan potensi dampak hal ini, kami akan membandingkan tiga perusahaan FinTech yang saat ini ada di pasar: (1) โMoneโ; (2) โRevolutโ; dan (3) โMonzo".
Mone saat ini telah TIDAK informasi tentang D&I tersedia di dalamnya
situs web โ Anda bahkan tidak dapat mencari D&I. Revolut memiliki cuplikan informasi tentang D&I di dalamnya
situs web, tapi ini hanya dangkal dan tidak ada data atau statistik yang tersedia. Monzo memiliki data D&I, blog yang menampilkan data dan grafik D&I,
dan telah menerbitkan laporan D&I (2022) tentangnya situs web.
Saat Anda membandingkan situs web, kesan berbeda yang Anda peroleh adalah bahwa Monzo tampaknya lebih berkomitmen pada D&I daripada Monese dan Revolut. Namun, intinya adalah tidak ada cara yang mudah untuk membandingkan data dan statistik D&I untuk perusahaan-perusahaan ini
saat sekarang. Kami tidak dapat mengukur kinerja D&I perusahaan-perusahaan ini. Kesimpulan lainnya adalah perusahaan kripto dan FinTech dapat menggunakan pengungkapan data D&I dan penetapan target untuk memanfaatkan kredensial D&I mereka dengan tujuan mengamankan keuntungan pasar strategis. kripto
dan perusahaan FinTech dapat memasukkan data D&I ke dalam saluran dan kampanye pemasaran strategis.
D&I R&G
Perusahaan Crypto dan FinTech harus menyadari kurangnya D&I sebagai โRisiko Non-Keuangan"(NFR). Secara teori, hal ini berarti bahwa mereka harus mempertimbangkan hal-hal yang berkaitan dengan D&I sebagai NFR, dan kemudian memperlakukannya secara โpantasโ dalam struktur tata kelola perusahaan.
(FCA CP23/20, 24, paragraf [5.89]).
In BAGIAN II, kami mencatat bagaimana pendekatan ini pada dasarnya akan meninggalkan perusahaan
untuk melaporkan perilaku buruk internal mereka sendiri dan pengambilan keputusan yang buruk. Pendekatan ini menciptakan konflik kepentingan (COI). Jika perusahaan mengembangkan alat dan teknologi yang sangat canggih untuk menangkap data guna mengidentifikasi peningkatan pemikiran kelompok dan pengambilan keputusan yang buruk
di perusahaan, data ini mungkin perlu diungkapkan kepada FCA. Dia
negatif data karena dapat merugikan perusahaan.
Perusahaan akan menghadapi COI antara membantu FCA mencapai tujuan D&I dan melindungi perusahaan serta reputasinya. Mengingat potensi COI ini, dan juga karena D&I yang realistis bagi banyak perusahaan mungkin dipandang sebagai prioritas rendah, perusahaan mungkin mengambil pendekatan yang dangkal.
dan pendekatan prioritas rendah terhadap pengakuan D&I NFR dalam struktur tata kelola perusahaan. Terutama karena perusahaan tidak menanggung biaya atau dampak apa pun karena melakukan hal tersebut.
KESIMPULAN
Jadi, bagaimana menurut Anda, apakah usulan langkah-langkah D&I yang baru terlihat jelas dan sederhana, atau cenderung digambarkan sebagai โrumit sekaliโ? Dengan melakukan analisis dasar seperti ini, kami dapat mengidentifikasi sejumlah besar permasalahan
dan permasalahan yang timbul sehubungan dengan usulan langkah-langkah D&I baru, pelaporan data D&I, dan khususnya Peraturan NFM. Jenis analisis dan penilaian risiko ini seharusnya dilakukan oleh FCA dan PRA, selain standar Biaya Manfaat.
Analisis dilakukan.
Laporan Komite Keuangan Inggris (UKTC) ke dalam "Seksisme
di kotaโ yang diterbitkan hari ini menemukan bahwa terdapat kurangnya kemajuan yang mengecewakan dalam bidang pelecehan seksual dan intimidasi (termasuk pelanggaran seksual serius), dan bahwa banyak hambatan yang awalnya diidentifikasi pada tahun 2018, masih tetap membandel.
di tempat (Komite Perbendaharaan, 2024, 3). UKTC menyatakan bahwa mereka punya
Saya mendengar bahwa banyak perusahaan masih menganggap D&I sebagai upaya โkotak centangโ, bukan sebagai prioritas bisnis inti, meskipun ada bukti jelas bahwa beragam perusahaan mencapai hasil yang lebih baik (Departemen Keuangan
Komite, 2024, 3). UKTC menambahkan:
โSungguh mengejutkan mendengar betapa maraknya pelecehan seksual dan intimidasi, hingga dan termasuk penyerangan seksual serius dan pemerkosaan, masih terjadi di sektor jasa keuangan, dan betapa buruknya perusahaan dalam menangani tuduhan atas perilaku tersebut. Kami sangat prihatin
mendengar tentang meluasnya penyalahgunaan perjanjian kerahasiaan (NDA), yang berdampak membungkam korban pelecehan dan memaksa mereka keluar dari organisasi, sekaligus melindungi pelaku dan membiarkan mereka bebas melanjutkan karier dan keluar dari organisasi.
untuk melecehkan orang lainโ (Komite Perbendaharaan, 2024, 3).
Sayangnya, cara penerapan Peraturan NFM yang diusulkan saat ini, kecil kemungkinannya akan memberikan dampak serius terhadap NFM di seluruh FS di Inggris. Terlalu banyak pengecualian, pengecualian, dan komplikasi yang teridentifikasi. Ini
mencakup komplikasi dengan kerangka hukum yang berbeda sehubungan dengan karakteristik yang dilindungi EA 2010, dan ribuan perusahaan, serta puluhan ribu karyawan dikecualikan dari penerapan Aturan NFM dalam FS.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- $NAIK
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- benar
- penyalahgunaan
- mengakses
- Akun
- ketepatan
- Mencapai
- prestasi
- mencapai
- di seluruh
- Bertindak
- kegiatan
- sebenarnya
- menambahkan
- tambahan
- Tambahan
- alamat
- memadai
- administratif
- mengambil
- memajukan
- Keuntungan
- mempengaruhi
- teragregasi
- perjanjian
- Bertujuan
- Semua
- Tuduhan
- mengizinkan
- sepanjang
- sudah
- juga
- selalu
- diantara
- an
- analisa
- analisis
- dan
- Annex
- tahunan
- Lain
- Diantisipasi
- Apa pun
- Aplikasi
- terapan
- Mendaftar
- pendekatan
- sesuai
- sewenang-wenang
- ADALAH
- DAERAH
- daerah
- timbul
- AS
- penyerangan
- menilai
- penilaian
- At
- izin
- resmi
- kewenangan
- tersedia
- rata-rata
- latar belakang
- Buruk
- Bank
- Bank of England
- hambatan
- berdasarkan
- dasar
- dasar
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- laku
- perilaku
- di belakang
- makhluk
- di bawah
- patokan
- manfaat
- Lebih baik
- antara
- Blog
- blog
- papan
- mendorong
- Kotak
- built-in
- intimidasi
- bisnis
- tapi
- by
- Kampanye
- CAN
- tidak bisa
- menangkap
- karir
- hati-hati
- dilakukan
- membawa
- kasus
- ceo
- tertentu
- saluran
- karakteristik
- Pilih
- Kota
- jelas
- Jelas
- mengumpulkan
- Mengumpulkan
- koleksi
- kolektif
- bergabung
- komentar
- berkomitmen
- komite
- menyampaikan
- membandingkan
- lengkap
- sama sekali
- kompleks
- pemenuhan
- komponen
- konsep
- prihatin
- Kondisi
- Mengadakan
- rahasia
- konflik
- persetujuan
- Karena itu
- Mempertimbangkan
- dianggap
- terdiri
- terus-menerus
- terus
- Core
- benar
- Biaya
- Biaya
- bisa
- Meliputi
- membuat
- menciptakan
- Surat kepercayaan
- kripto
- perusahaan crypto
- Kristal
- budaya
- budaya
- terbaru
- Sekarang
- data
- manajemen data
- perlindungan data
- Tanggal
- Pengambilan Keputusan
- sangat
- menetapkan
- didefinisikan
- Derajat
- keterlambatan
- pengiriman
- demografis
- dijelaskan
- Meskipun
- terperinci
- mengembangkan
- berbeda
- membedakan
- sulit
- Kesulitan
- mengecewakan
- Membuka
- penyingkapan
- membahas
- dibahas
- berbeda
- beberapa
- Keragaman
- Keanekaragaman dan inklusi
- do
- melakukan
- disusun
- e
- uang elektronik
- EA
- setiap
- mudah
- efek
- antara
- lain
- Karyawan
- karyawan
- membahayakan
- mengikutsertakan
- Inggris
- memastikan
- Lingkungan Hidup
- lingkungan
- terutama
- dasarnya
- pembentukan
- etnisitas
- Bahkan
- Setiap
- semua orang
- bukti
- contoh
- dikecualikan
- Latihan
- ada
- Lihat lebih lanjut
- Menjelaskan
- luas
- tingkat
- secara eksternal
- Menghadapi
- wajah
- gagal
- Jatuh
- palsu
- jauh
- FCA
- merasa
- keuangan
- Perilaku Keuangan
- Otoritas keuangan Perilaku
- jasa keuangan
- teknologi keuangan
- akhir
- tambahan
- fintech
- dipecat
- Perusahaan
- perusahaan
- Pertama
- cocok
- berikut
- Untuk
- paksaan
- format
- bentuk
- ditemukan
- empat
- Kerangka
- kerangka
- Gratis
- dari
- FS
- fsma
- kesenjangan
- Gender
- Umum
- menghasilkan
- diberikan
- Go
- Anda
- pemerintahan
- grafis
- lebih besar
- memiliki
- menangani
- membahayakan
- Memiliki
- Kesehatan
- mendengar
- mendengar
- membantu
- di sini
- High
- Disorot
- sangat
- pemegang
- jujur
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- besar
- i
- ide
- diidentifikasi
- mengenali
- identitas
- if
- ii
- iii
- menjelaskan
- menggambarkan
- Dampak
- melaksanakan
- diimplementasikan
- penting
- in
- memasukkan
- termasuk
- Termasuk
- penyertaan
- Inklusif
- menggabungkan
- Pada meningkat
- menunjukkan
- sendiri-sendiri
- industri
- mempengaruhi
- memberitahu
- informasi
- informasi
- mulanya
- memasukkan
- sebagai gantinya
- bunga
- intern
- interpretasi
- ke
- diperkenalkan
- masalah
- IT
- NYA
- hanya
- Menjaga
- terus
- kunci
- Jenis
- Kerajaan
- Tahu
- pengetahuan
- Kekurangan
- besar
- lebih besar
- Terakhir
- Kepemimpinan
- paling sedikit
- Meninggalkan
- meninggalkan
- Informasi
- adalah ide yang bagus
- Leverage
- 'like'
- Mungkin
- MEMBATASI
- baris
- sedikit
- jangka panjang
- melihat
- kehilangan
- Rendah
- terbuat
- membuat
- MEMBUAT
- mengelola
- pengelolaan
- banyak
- Pasar
- Marketing
- saluran pemasaran
- Hal-hal
- Mungkin..
- cara
- ukuran
- ukur
- Pelajari
- bertemu
- Metrik
- mungkin
- minimum
- penyalahgunaan
- Mone
- Memantau
- dipantau
- Monzo
- lebih
- paling
- banyak
- harus
- Alam
- Perlu
- negatif
- New
- berikutnya
- tidak
- mencatat
- terkenal
- jumlah
- tujuan
- target
- obligasi
- terpaksa
- hambatan
- memperoleh
- diperoleh
- of
- menawarkan
- on
- sekali
- beroperasi
- or
- organisasi
- semula
- Lainnya
- di luar
- ikhtisar
- sendiri
- dibayar
- UNTUK
- parlemen
- bagian
- tertentu
- khususnya
- pembayaran
- Layanan Pembayaran
- Konsultan Ahli
- prestasi
- pribadi
- data pribadi
- Personil
- orang
- Tempat
- rencana
- perencanaan
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- pemain
- Titik
- poin
- Kebijakan
- kebijaksanaan
- miskin
- populasi
- potensi
- berpotensi
- praktek
- terutama
- lebih suka
- menyajikan
- lazim
- prioritas
- pribadi
- bermasalah
- masalah
- Prosedur
- Produk
- Profil
- Kemajuan
- berkembang
- proyek
- memprojeksikan
- Proposal
- diusulkan
- terlindung
- melindungi
- perlindungan
- disediakan
- menyediakan
- Bijaksana
- psikologis
- di depan umum
- diterbitkan
- tujuan
- menempatkan
- memenuhi syarat
- Pertanyaan
- segera
- jarak
- alasan
- benar-benar
- alasan
- baru
- mengakui
- pengakuan
- mengenai
- salam
- terdaftar
- Pendaftaran
- Regulasi
- regulator
- relevan
- agama
- tetap
- akibat
- melaporkan
- Dilaporkan
- Pelaporan
- laporan
- reputasi
- membutuhkan
- wajib
- Persyaratan
- menghormati
- Menanggapi
- tanggapan
- tanggung jawab
- tanggung jawab
- Hasil
- kembali
- Revolut
- benar
- Risiko
- penilaian risiko
- risiko
- aturan
- Run
- s
- aman
- Safety/keselamatan
- gaji
- sama
- mengatakan
- mengatakan
- Skala
- cakupan
- Pencarian
- mengamankan
- Mencari
- pencarian
- tampaknya
- terlihat
- senior
- pemimpin senior
- rasa
- peka
- September
- serius
- Layanan
- set
- pengaturan
- Seks
- Seksual
- mengejutkan
- harus
- Menunjukkan
- menunjukkan
- mirip
- Sederhana
- hanya
- sejak
- situasi
- kecil
- lancar
- So
- beberapa
- segera
- mutakhir
- dicari
- sumber
- berbicara
- tertentu
- ditentukan
- Staf
- stakeholder
- standar
- standar
- menyatakan
- Laporan
- statistika
- Masih
- Strategis
- strategi
- Penyelarasan
- stream
- struktur
- dengan keras kepala
- subyek
- subyektif
- pengajuan
- menyerahkan
- seperti itu
- RINGKASAN
- Survei
- sistem
- sistem
- Mengambil
- Dibutuhkan
- target
- target
- tim
- Teknologi
- Teknologi
- mengatakan
- Cenderung
- memiliki
- istilah
- dari
- bahwa
- Grafik
- Inggris
- Inggris
- mereka
- Mereka
- kemudian
- teori
- Sana.
- karena itu
- Ini
- mereka
- berpikir
- ini
- itu
- meskipun?
- ribuan
- tiga
- TIE
- waktu
- waktu
- garis waktu
- untuk
- hari ini
- terlalu
- alat
- Total
- terhadap
- jalur
- mengubah
- Transparansi
- Perbendaharaan
- mengobati
- kebenaran
- pergantian
- mengetik
- jenis
- Uk
- TREASURY Inggris
- bawah
- pemahaman
- Serikat
- Inggris Raya
- mungkin
- menggunakan
- nilai
- melalui
- Korban
- View
- 'view'
- peringatan
- adalah
- Cara..
- we
- Situs Web
- situs web
- BAIK
- adalah
- Apa
- Apa itu
- ketika
- apakah
- yang
- sementara
- Sementara
- SIAPA
- seluruh
- mengapa
- tersebar luas
- akan
- jendela
- dengan
- dalam
- tanpa
- Kerja
- akan
- tahun
- tahun
- Kamu
- zephyrnet.dll