Fintech Nexus USA 2022: Refleksi tentang BaaS dan manfaat kemitraan bank-fintech

Berikut ini adalah posting tamu dari Chris Tremont, Chief Data Officer, Grasshopper, dan Chris Dean, Co-Founder dan CEO Treasury Prime.

Banyak yang telah terjadi sejak 2019 ketika Fintech Nexus (sebelumnya LendIt Fintech) bertemu untuk terakhir kalinya secara langsung di New York City.

Pertama, dampak pandemi dan munculnya teknologi baru telah mendorong keuangan tertanam menjadi prioritas tinggi di antara konsumen dan bisnis.

Saat Pengunduran Diri Hebat dan booming ekonomi pertunjukan — yang tumbuh sebesar 33% pada tahun 2020, menurut Tren Bisnis Kecil — memperoleh momentum selama dua tahun terakhir, hal itu menyoroti meningkatnya kebutuhan akan produk digital yang dipersonalisasi dalam penawaran klien bank.

Misalnya, industri perbankan terus beradaptasi dengan permintaan opsi keuangan tertanam dan semakin menawarkan perbankan sebagai layanan (BaaS), yang sering merupakan layanan berlabel putih atau merek bersama yang digunakan nonbank untuk melayani pelanggan.

Namun, agar ini berhasil, merangkul teknologi dan kemampuan baru sangat penting karena BaaS memerlukan penyebaran API dan manajemen risiko dan kepatuhan yang substansial dari mitra tekfin.

Di Fintech Nexus, para eksekutif dari Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank, dan Capchase berkumpul dalam sesi kami yang berjudul “Mengapa Ancaman Nyata bagi Bank adalah Kepuasan”.

Kami membahas bagaimana bank harus merangkul kemitraan tekfin agar kompetitif. Tidak diragukan lagi ini adalah kasus bank digital, yang dalam banyak hal, memiliki keunggulan dalam persaingan mengingat pendekatan sentris teknologi mereka untuk membangun hubungan pelanggan. Ini memberikan peluang yang jelas bagi bisnis dan konsumen untuk mendapatkan manfaat dari layanan yang efisien dan berbiaya rendah yang memenuhi kebutuhan spesifik setiap pelanggan.

Seperti yang dicanangkan, “setiap perusahaan akan menjadi perusahaan tekfin” – keuangan tertanam memungkinkan hal ini. BaaS adalah contoh di mana fintech dan bank bekerja sama untuk memungkinkan merek menawarkan layanan perbankan kepada pelanggan mereka secara langsung. Opsi keuangan tertanam sesuai dengan kebutuhan gelombang baru pengusaha sejak pandemi. Semakin banyak orang memulai bisnis mereka dan membutuhkan peluang yang lebih baik untuk memenuhi permintaan pelanggan, terutama berdasarkan melakukan bisnis di lingkungan digital. Bagi konsumen, ini berarti lebih banyak akses ke produk keuangan, pengalaman yang mulus, dan biaya yang lebih rendah.

Dengan bekerja sama, bank dan fintech tidak lagi melihat satu sama lain sebagai kompetisi tetapi sebagai mitra strategis yang dapat memberikan pengalaman pelanggan terbaik untuk kedua basis klien masing-masing. Pendekatan baru ini menawarkan dunia kemungkinan dengan strategi mengutamakan klien yang menyesuaikan produk dan layanan dengan kebutuhan pelanggan melalui teknologi intuitif dan model bisnis yang berpikiran maju.

Contoh mengapa bermitra itu penting

Bank tradisional dan penantang perlu merangkul kemampuan tekfin karena beberapa alasan.

Pertama, pelanggan semakin mencari “pengalaman yang sederhana, holistik, tertanam, dan langsung.”

Semakin terintegrasi, semakin baik. Seperti yang ditunjukkan McKinsey, mereka menjadi lebih tertarik pada “pengalaman pelanggan multi-produk” yang dikenal sebagai ekosistem.

Menurut Accenture, 47% bisnis AS berinvestasi dan berencana meluncurkan produk keuangan tertanam yang memenuhi kebutuhan ini (Merek Finansial). Orang menginginkan cara yang berbeda untuk mengakses uang dan cara yang lebih mudah. Untuk melakukan itu, Anda harus memiliki teknologi yang tepat. Bank-bank inovatif menyadari hal ini.

Bank yang akan menang dalam jangka panjang dapat menarik klien dan mengumpulkan simpanan melalui saluran yang beragam.

Memiliki opsi itu bagus, dan ini bisa datang dalam upaya digital, BaaS, dan secara langsung. Tetapi tidak memiliki beberapa strategi digital saat kita memasuki bab berikutnya ini akan membuat segalanya menjadi lebih kompleks, dan semua bank harus memikirkan hal ini.

Seperti yang ditunjukkan selama sesi, pengumpulan deposit tidak selalu mudah. Menjadi penasihat tepercaya itu sulit. Satu poin penting dibuat – “Jika bank duduk diam berpikir ini akan selalu mudah, mereka akan dibanjiri. Anda harus memiliki semacam strategi digital dan orang-orang yang tahu cara memutar nomor dan menemukan setoran”.

Untuk bank (baik digital maupun tradisional), membangun penawaran teknologi mereka bisa mahal dan memakan waktu.

Kemungkinan, perusahaan fintech sudah menyempurnakan teknologinya. Kemitraan Fintech menghemat uang dan memungkinkan bank untuk mendapatkan solusi ke pasar lebih cepat. Jika strategi, model bisnis, dan ukuran Anda mendukungnya, dan Anda menginginkan margin yang lebih baik, membeli bank tampaknya merupakan ide yang bagus, tetapi menjalankan bank itu sulit.

Dengan API perbankan, kedua belah pihak dapat menghemat waktu dan uang melalui integrasi BaaS yang cepat. Menurut Accenture, API akan memberikan potensi pendapatan baru, karena pertumbuhan keuangan tertanam diperkirakan akan meningkat 215% selama lima tahun ke depan.

Perusahaan Fintech seperti Plaid meningkatkan standar aksesibilitas ke data pelanggan. Seperti yang dinyatakan selama sesi, “lebih banyak Gen Z dan Milenial menjadi pemilik bisnis, dan mereka duduk di sana bertanya-tanya mengapa begitu sulit untuk menjalankan bisnis padahal tidak harus.”.

Kemitraan bank-fintech dapat mengisi kesenjangan dan menyediakan perangkat data modern yang diminta oleh konsumen dan pengusaha muda saat mengakses perangkat perbankan yang mendukung produk-produk baru ini.

Beberapa saran untuk bank dan fintech

Pada akhirnya, di jantung kemitraan ini, bank dapat mewujudkan misi mereka untuk meningkatkan hubungan pelanggan dengan responsif terhadap kebutuhan bisnis dan konsumen dan, dengan perluasan mendorong perekonomian.

Nasabah membutuhkan mitra perbankan terpercaya yang mengutamakan kebutuhan individu dan memastikan dapat memahami bisnisnya. Dengan menggabungkan perangkat lunak yang paham teknologi dengan tim ahli BaaS yang berdedikasi, bank dapat menawarkan paket lengkap dan mendekati pelanggan dengan empati dan keahlian.

Saran kami kepada fintech yang mencoba bekerja sama dengan bank adalah memastikan Anda meluangkan waktu dengan para pengambil keputusan sejak awal dan menjaga keterlibatan terus berlanjut selama kemitraan karena budaya sangat penting.

Selanjutnya, ambil kepatuhan dan regulasi dengan serius. Akhirnya, kemitraan harus menjadi win-win bagi kedua belah pihak; pastikan kesepakatan itu secara ekonomis melayani kepentingan Anda berdua, dan Anda akan melangkah jauh.

Pos Fintech Nexus USA 2022: Refleksi tentang BaaS dan manfaat kemitraan bank-fintech muncul pertama pada Berita.

• Coinsmart. Pertukaran Bitcoin dan Crypto Terbaik Eropa.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. AKSES GRATIS.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Uji Coba Gratis.
• Sumber: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/