Dalam lanskap jasa keuangan, banyak 'sebagai layananModel ' telah muncul, merevolusi cara lembaga keuangan dan non-keuangan (seperti ritel dan HR Tech) menawarkan layanan keuangan kepada pelanggan mereka. Lewatlah sudah masa-masa proyek implementasi dan peraturan yang rumit dan panjang. Layanan keuangan kini dapat dengan mudah diakses melalui beragam 'Perbankan Tertanam'Dan'Perbankan sebagai Layanan' (BaaS) solusi.
Dalam ekosistem โkeuangan sebagai layananโ yang luas ini, perusahaan menawarkan berbagai lapisan abstraksi:
-
Prosesor Penerbit Kartu, seperti Marqeta, Enfuce, atau ByQwest, menghilangkan kerumitan penerbitan kartu dan menghubungkan ke skema pembayaran internasional seperti VISA atau MasterCard, atau ke penyedia penerbitan/personalisasi kartu seperti Idemia atau Tag Systems UK.
-
Sponsor BIN, termasuk Stripe, Adyen, Swan, atau Tresor (bersama dengan Marqeta dan Enfuce), melampaui pemroses penerbit kartu dengan menyediakan rentang BIN kartu (rentang nomor kartu tertentu) pada skema kartu utama dan kemampuan untuk mengelola dana pada kartu .
-
Pemain Perbankan/Keuangan Tertanam memungkinkan integrasi yang lancar dari berbagai layanan keuangan (pembayaran, kredit, asuransi, dll.) ke dalam perjalanan non-finansial, sehingga secara efektif mengubah perusahaan mana pun menjadi entitas fintech. Integrasi ini difasilitasi melalui integrasi atau plugin API modern. โPelangganโ layanan ini hanya perlu fokus pada integrasi front-end, sementara penyedia mengelola sisanya. Kategori ini dapat dikategorikan lebih lanjut berdasarkan jenis layanan yang ditawarkan, misalnya, pembayaran tertanam melalui PSP seperti Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay, atau Stripe, akun melalui penyedia akun tertanam seperti Shopify Balance, Gemba, atau Treasury Prime, kredit melalui penyedia pinjaman tertanam seperti Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow, atau Capify, atau melalui penyedia BNPL seperti Klarna, Affirm, atau Afterpay. Asuransi ditawarkan oleh perusahaan asuransi tertanam (InsurTech) seperti Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance, atau Wrisk.
-
Pemain BaaS tidak hanya menyediakan layanan pembayaran, rekening, dan kartu tetapi biasanya meluas ke layanan perbankan lainnya dan sering kali dilengkapi dengan lisensi perbankannya sendiri. Grup ini dapat dibagi menjadi tiga subkategori:
-
Para pemain BaaS murni, yang meluncurkan bisnisnya khusus untuk menawarkan layanan BaaS. Contohnya termasuk Solarisgroup, Treezor, Contis, Railsr, Bankable, ClearBank, 11:FS Foundry, atau Cambr.
-
Penyedia perangkat lunak perbankan inti tradisional, yang kini menawarkan solusi mereka juga dalam penawaran SaaS dan BaaS, misalnya Finastra, Temenos, Sopra Banking, Avaloq, Finacle (Infosys), FIS atau BPC.
-
Bank petahana dan bank baru, yang telah memberi label putih pada sistem dan operasi perbankan mereka untuk ditawarkan kepada pihak ketiga, misalnya Fidor, BBVA, Starling Bank, JP Morgan, dan Goldman Sachs.
-
Namun, semua perusahaan ini berkumpul menuju penawaran serupa:
-
pemain BaaS membuat persembahan kaya mereka lebih banyak terkomponen, memungkinkan pelanggan memilih dan menyesuaikan produk dan layanan yang mereka butuhkan.
-
Grafik pemain lain memperluas layanan mereka dari pembayaran murni dan layanan kartu ke rekening teregulasi dan layanan bernilai tambah seperti pinjaman dan investasi, menawarkan rangkaian layanan yang lebih lengkap untuk menghindari kebutuhan pelanggan untuk membuat kontrak dan berintegrasi dengan banyak penyedia.
Pelanggan (bank, fintech, dan perusahaan non-keuangan yang ingin menawarkan layanan keuangan) bertujuan untuk menghindari beban (yaitu beban berat) dalam menyiapkan infrastruktur yang mendasarinya, Yang terdiri dari tiga komponen utama:
-
Perangkat Lunak Perbankan mencakup implementasi awal dan pemeliharaan perangkat lunak berkelanjutan. Misalnya, gateway yang terhubung ke skema VISA atau MasterCard harus memperbarui perangkat lunaknya secara berkala untuk mematuhi pelepasan wajib yang diberlakukan oleh skema pembayaran.
-
Persyaratan Peraturan, Perizinan dan Keanggotaan: industri jasa keuangan sangat diatur sehingga memerlukan kepatuhan terhadap berbagai aturan, prosedur, dan persyaratan dari pemerintah, skema pembayaran, mitra, pemasok, dan pelanggan. Ini termasuk
-
Lisensi: hampir semua jenis jasa keuangan diatur oleh pemerintah, artinya lembaga tersebut perlu mendapatkan izin dari regulator (misalnya Bank Nasional) untuk melaksanakan jenis kegiatan keuangan tersebut. Karena tidak setiap aktivitas keuangan memiliki tingkat risiko yang sama, terdapat beberapa jenis izin, seperti izin AISP/PISP, izin pembayaran, izin EMI, izin lembaga kredit, izin perantara investasi, atau izin perbankan. Lisensi ini mahal untuk diperoleh dan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk bernegosiasi dengan pihak berwenang. Selain itu, lisensi juga memerlukan banyak biaya tambahan, seperti audit tambahan, pelaporan peraturan, persyaratan modalโฆโ Oleh karena itu, membangun layanan Anda di atas entitas, yang telah memiliki lisensi yang diperlukan, dapat sangat menghemat biaya dan mengurangi waktu- ke pasar secara besar-besaran.
-
Standar dan sertifikasi: bank perlu mendapatkan sertifikasi untuk beberapa aktivitas, misalnya ISO 27001 untuk mengelola risiko keamanan informasi dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan, ISO 22301 untuk Manajemen kelangsungan Bisnis atau ISO 31000 untuk Manajemen Risiko TI. Selain itu, kepatuhan terhadap standar seperti PCI-DSS adalah wajib untuk terhubung ke skema pembayaran.
Standar dan sertifikasi ini juga mahal, karena setiap proses perlu didokumentasikan dengan cermat, perbaikan perlu dilakukan pada semua sistem, dan audit perlu dilaksanakan oleh lembaga audit/sertifikasi eksternal. Selain itu sertifikasi ini perlu diperbarui setiap X tahun. -
Keanggotaan: lembaga keuangan perlu menjadi anggota atau mitra dari beberapa entitas agar berhasil menjalankan bisnisnya. Keanggotaan ini bisa sangat memakan waktu dan biaya (baik untuk menjadi anggota maupun biaya keanggotaan tahunan). Misalnya menjadi anggota VISA atau MasterCard, menjadi anggota standar protokol seperti CTAP atau EP2, keanggotaan Swiftโฆโ
-
-
Bagian operasional: meskipun otomatisasi memainkan peran penting, layanan keuangan masih memerlukan keterlibatan manusia yang besar untuk validasi, pengawasan, interaksi pihak ketiga, dan manajemen pengecualian. Selain itu, layanan operasional tertentu, seperti AML dan KYC/KYB, memerlukan keahlian karena sifatnya yang rumit dan potensi sanksi finansial yang signifikan jika terjadi kesalahan.
Pelanggan harus memutuskan secara strategis layanan mana yang harus dipertahankan dan layanan mana yang harus dialihdayakan ke penyedia eksternal. Keputusan strategis ini melibatkan trade-off antara kecepatan menuju pasar, kendali, fleksibilitas, biaya, dan fokus pada bisnis inti. Startup sering kali memulai dengan bermitra dengan penyedia layanan untuk mendapatkan solusi yang cepat dan hemat biaya. Seiring dengan berkembangnya bisnis, mereka mungkin mempertimbangkan untuk melakukan outsourcing layanan tertentu, memastikan strategi pemisahan yang terencana sejak awal untuk mencegah penguncian yang berlebihan dan hilangnya kendali atas aspek-aspek bisnis yang penting.
Tren ini tidak hanya terjadi di bidang keuangan. Dalam bidang eCommerce, bisnis juga dapat memilih dari berbagai pilihan, misalnya
-
Anda dapat membangun situs web Anda sendiri dan bahkan mengintegrasikan sendiri semua metode pembayaran.
-
Anda dapat membangun situs web menggunakan pembuat situs web (misalnya WordPress, Drupal atau Wix) dan gunakan PSP untuk mengintegrasikan metode pembayaran dengan mudah (misalnya Mollie, MultiSafePay atau Buckaroo)
-
Anda dapat gunakan platform eCommerce lengkap (misalnya Shopify, Magento, PrestaShop atau WooCommerce), dengan juga berbagai tingkat integrasi dan layanan bernilai tambah. Misalnya Shopify memungkinkan pengaturan toko web eCommerce dengan mudah dan bahkan menawarkan layanan logistik seperti manajemen stok dan layanan pemenuhan serta layanan keuangan seperti Shopify Balance (rekening bank), Shopify Bill Pay (untuk membayar tagihan Anda sebagai pedagang) atau Shopify Capital (untuk membayar tagihan Anda sebagai pedagang) atau Shopify Capital (ke mendapatkan pembiayaan).
-
Anda akhirnya bahkan bisa melangkah lebih jauh dan tidak membangun platform sendiri sama sekali, tapi memanfaatkan pasar yang sudah mapan seperti Bol.com, Amazon, eBay untuk menawarkan produk Anda.
Demikian pula, perusahaan jasa keuangan atau entitas non-keuangan yang ingin menawarkan jasa keuangan kini memiliki a berbagai tingkat abstraksi untuk dipilih ketika melibatkan penyedia eksternal untuk membangun layanan keuangan mereka.
Lihat semua blog saya di https://bankloch.blogspot.com/
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- ][P
- $NAIK
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- kemampuan
- abstraksi
- diakses
- Akun
- Akun
- kegiatan
- kegiatan
- Selain itu
- badan
- bertujuan
- Semua
- Membiarkan
- memungkinkan
- hampir
- sepanjang
- sudah
- juga
- Meskipun
- Amazon
- AML
- an
- dan
- Apa pun
- api
- ADALAH
- susunan
- AS
- aspek
- At
- Audit
- audit
- Otomatisasi
- Avalok
- menghindari
- Baas
- Saldo
- Bank
- akun bank
- bankable
- Perbankan
- Perangkat lunak perbankan
- Bank
- berdasarkan
- BBVA
- BE
- menjadi
- menjadi
- mulai
- antara
- Luar
- tagihan
- Uang kertas
- BIN
- blog
- perpanjangan BNPL
- kedua
- BPC
- makelar
- membangun
- Bangunan
- beban
- bisnis
- keberlangsungan bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- CAN
- modal
- kartu
- Kartu-kartu
- hati-hati
- Kategori
- tertentu
- sertifikasi
- Tersertifikasi
- perubahan
- Pilih
- Bersihkan Bank
- COM
- bagaimana
- datang
- Perusahaan
- perusahaan
- lengkap
- kompleks
- kompleksitas
- pemenuhan
- memenuhi
- terhubung
- Menghubungkan
- Mempertimbangkan
- terdiri
- kontinuitas
- isi
- kontrak
- kontrol
- konvergen
- Core
- Perbankan Inti
- Biaya
- hemat biaya
- mahal
- menutupi
- Cover Jenius
- kredit
- Kredit
- kritis
- pelanggan
- pelanggan
- menyesuaikan
- Hari
- keputusan
- Permintaan
- beberapa
- Terbagi
- do
- penggerak
- dua
- e
- mudah
- Mudah
- eBay
- e-commerce
- ekosistem
- efektif
- tertanam
- muncul
- aktif
- meliputi
- menarik
- luar biasa
- memastikan
- entitas
- entitas
- kesalahan
- menetapkan
- mapan
- dll
- Bahkan
- Setiap
- contoh
- contoh
- pengecualian
- menjalankan
- dieksekusi
- ada
- ekspansif
- mahal
- keahlian
- memperpanjang
- luar
- tambahan
- difasilitasi
- Biaya
- Akhirnya
- keuangan
- keuangan
- Lembaga keuangan
- servis keuangan
- jasa keuangan
- pembiayaan
- Finastra
- tambahan
- fintech
- fintechs
- FIS
- keluwesan
- Fokus
- Untuk
- Pengecoran
- dari
- FS
- penuh
- dana-dana
- lebih lanjut
- fusi
- pintu gerbang
- jenius
- mendapatkan
- Go
- goldman
- Goldman Sachs
- mati
- Pemerintah
- Pemerintah
- Kelompok
- Memiliki
- berat
- berat
- angkat berat
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- hr
- Teknologi SDM
- HTTPS
- besar
- manusia
- i
- idem
- implementasi
- Dikenakan
- perbaikan
- in
- memasukkan
- Termasuk
- industri
- informasi
- keamanan informasi
- Infosys
- mulanya
- Lembaga
- lembaga
- asuransi
- Insurtech
- mengintegrasikan
- integrasi
- integrasi
- interaksi
- Internasional
- ke
- investasi
- Investasi
- keterlibatan
- ISO
- ISO 27001
- mengeluarkan
- IT
- NYA
- JP Morgan
- Perjalanan
- jpg
- Menjaga
- Klarna
- pemandangan
- diluncurkan
- lapisan
- pinjaman
- Tingkat
- adalah ide yang bagus
- Lisensi
- lisensi
- Perizinan
- pengangkatan
- 'like'
- mencari
- lepas
- Lot
- terbuat
- Utama
- pemeliharaan
- utama
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- mengelola
- pelaksana
- wajib
- Mangopay
- Pasar
- Marqeta
- mastercard
- Mungkin..
- makna
- anggota
- Anggota
- keanggotaan
- keanggotaan
- Pedagang
- metode
- model
- modern
- lebih
- Selain itu
- morgan
- beberapa
- banyaknya
- harus
- my
- nasional
- Bank Nasional
- Alam
- perlu
- membutuhkan
- Perlu
- kebutuhan
- sekarang
- nomor
- memperoleh
- of
- menawarkan
- ditawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Penawaran
- sering
- on
- ONE
- terus-menerus
- hanya
- operasional
- Operasi
- Opsi
- or
- urutan
- Lainnya
- di luar
- outsourcing
- lebih
- sendiri
- pihak
- Bermitra
- rekan
- Membayar
- pembayaran
- metode pembayaran
- pembayaran
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- memainkan
- plugin
- potensi
- mencegah
- Perdana
- Prosedur
- proses
- prosesor
- Produk
- memprojeksikan
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- PSP
- Cepat
- Relr
- jarak
- segera
- menurunkan
- secara teratur
- beregulasi
- pengatur
- Regulator
- regulator
- Kepatuhan terhadap Regulasi
- Pers
- menghapus
- diperbaharui
- Pelaporan
- membutuhkan
- Persyaratan
- ISTIRAHAT
- eceran
- Merevolusi
- Kaya
- Risiko
- manajemen risiko
- risiko
- Peran
- aturan
- SaaS
- Sachs
- sama
- Skala
- skema
- skema
- mulus
- keamanan
- risiko keamanan
- layanan
- penyedia jasa
- Layanan
- pengaturan
- penyiapan
- beberapa
- penting
- mirip
- Perangkat lunak
- Solusi
- tertentu
- Secara khusus
- Spektrum
- kecepatan
- standar
- Starling Bank
- Startups
- Langkah
- Masih
- saham
- Strategis
- Penyelarasan
- garis
- besar
- berhasil
- seperti itu
- rangkaian
- pengawasan
- pemasok
- angsa
- SWIFT
- sistem
- MENANDAI
- Mengambil
- tech
- Temenos
- bahwa
- Grafik
- Pemandangan
- mereka
- Mereka
- karena itu
- Ini
- mereka
- Ketiga
- Pihak ketiga
- pihak ketiga
- ini
- tiga
- Melalui
- membuang-buang waktu
- untuk
- puncak
- terhadap
- mengubah
- Perbendaharaan
- Perdana Menteri Keuangan
- kecenderungan
- mengetik
- jenis
- khas
- Uk
- unik
- Memperbarui
- menggunakan
- menggunakan
- berbagai
- sangat
- melalui
- Visa
- menginginkan
- Situs Web
- ketika
- yang
- sementara
- SIAPA
- dengan
- Wix
- WordPress
- X
- tahunan
- tahun
- Anda
- diri
- zephyrnet.dll