Kaitan mengejutkan antara pangsa dompet dan konektivitas akuntansi dalam pembayaran lintas batas

Pembayaran B2B berkembang pesat sebagai medan pertempuran baru bagi penyedia valuta asing. Hal ini memiliki kombinasi yang baik dalam memberikan pertumbuhan yang tinggi secara konsisten namun masih relatif belum dimanfaatkan, karena sebagian besar pembayaran bisnis masih mengalir melalui

bank tradisional. 

Pertumbuhan sektor B2B dalam pembayaran Valas jauh melampaui lini bisnis lainnya. Menurut penelitian oleh

FX Intelijen, Payoneer telah menyaksikan segmen hutang/piutang (AP/AR) B2B memperoleh pertumbuhan volume tahun-ke-tahun yang mengesankan sebesar 39%, yang kini menyumbang lebih dari 10% dari keseluruhan volume perusahaan, sementara pendapatan bisnis Wise melonjak sebesar 56 % pertumbuhan tahun-ke-tahun, melampaui pertumbuhan 47% di segmen pribadi.

Lanskap kompetitif

Beberapa raksasa industri sudah memanfaatkan peluang ini, terinspirasi oleh masuknya penantang digital yang memasuki dunia digital. Mengambil

American Express, contohnya. Mereka baru-baru ini meluncurkan solusi pembayaran lintas batas yang dirancang untuk usaha kecil di AS, bernama American Express Global Pay, yang memungkinkan perusahaan membayar pemasok di lebih dari 40 negara dan memberikan insentif kepada pengguna baru dengan menghapuskan biaya apa pun dalam 90 hari pertama.

Pada saat yang sama, penyedia FX tradisional, yang secara historis menyajikan proposisi nilai yang berfokus pada hubungan seputar lindung nilai dan strategi risiko FX untuk perusahaan, menyadari adanya peluang untuk menarik bisnis pasar menengah dengan penawaran digital dengan sentuhan lebih rendah. Meskipun nilai transaksi yang lebih rendah pada bisnis pasar menengah tidak membenarkan layanan pramutamu yang sama, layanan tersebut mewakili keuntungan komersial yang sangat besar secara keseluruhan, jika disajikan dengan cara yang hemat biaya.

Kombinasi antara penantang digital, institusi mapan, dan penyedia FX tradisional yang memanfaatkan peluang dalam pembayaran B2B telah menciptakan dinamika kompetitif yang kuat di mana upaya diferensiasi sebagian besar difokuskan untuk memberikan pengalaman pengguna yang menonjol.

Pengalaman pengguna sebagai pembeda penting bagi penyedia FX

CPO yang bijaksana, Neil Peiris, mengatakan persaingan di bidang ini berkisar pada hal-hal tertentu
tiga faktor – kecepatan, kemudahan penggunaan, dan harga. 

Dari ketiga faktor ini, sebagian besar penyedia memilih untuk berfokus pada pengalaman pengguna sebagai pembeda utama, dibandingkan terjebak dalam persaingan harga yang paling rendah. Bisnis sering kali menggunakan dua atau lebih penyedia pembayaran, yang menggarisbawahi perlunya pengalaman pengguna yang terbaik di kelasnya tidak hanya untuk mendorong akuisisi pelanggan baru tetapi juga untuk mempertahankan dan meningkatkan pangsa dompet.

Penelitian oleh
cepat secara khusus menyoroti pentingnya keramahan pengguna sebagai pendorong utama loyalitas pelanggan. Faktanya, 61% UKM yang disurvei mengatakan mereka tidak akan kembali ke penyedia layanan jika proses pembayarannya tidak semudah yang diharapkan. Sebagai akibat dari pengalaman pengguna yang buruk, penyedia FX mempunyai sejumlah besar pelanggan yang tidak aktif atau hanya memproses sebagian kecil dari total pembayaran asing dengan mereka, yang pada gilirannya berdampak negatif pada profitabilitas per pelanggan.

Faktor pendorong spesifik dari pengalaman pengguna yang sempurna mungkin sulit didefinisikan dalam kaitannya dengan fitur nyata atau harapan pelanggan. Penelitian kami menunjukkan bahwa indikator kuat dari pengalaman positif adalah seberapa terintegrasinya aliran pengguna dengan operasi keuangan bisnis lainnya. SWIFT menempatkan “integrasi” sebagai faktor pendorong pembelian ketiga yang paling penting bagi UKM, sekaligus penyedia FX terkemuka

sama memilih integrasi akuntansi sebagai fitur yang paling banyak diminta.

Mengotomatiskan proses pembayaran & menyederhanakan rekonsiliasi: Peluang untuk memasukkan pembayaran lintas batas ke dalam operasi keuangan

Setelah mengidentifikasi bahwa konektivitas ke perangkat lunak keuangan bisnis dapat meningkatkan diferensiasi kompetitif, tantangan berikutnya yang dihadapi penyedia FX adalah mengetahui harus mulai dari mana. 'Integrasi akuntansi' dapat berarti mengotomatiskan serangkaian alur kerja yang berbeda, yang harus diperluas secara teknis, dan itu sebelum mempertimbangkan berbagai platform berbeda untuk diintegrasikan dalam melayani pelanggan menggunakan perangkat lunak yang berbeda. Penelitian dengan basis pelanggan Codat yang mencakup penyedia seperti Currencies Direct, Fexco, Nium telah mengungkapkan dua solusi utama untuk meningkatkan pengalaman pengguna. 

1. Otomatisasi pembayaran berjalan

Salah satu rintangan umum adalah mengotomatiskan proses pembayaran. Saat melakukan pembayaran batch, penelitian menunjukkan bahwa proses mengunggah rincian pembayaran pemasok, seringkali dalam bentuk spreadsheet, merupakan inefisiensi besar dan sumber frustrasi bagi tim hutang. 

Jika satu digit atau satu spasi berada di tempat yang salah untuk satu pemasok, hal ini menyebabkan seluruh batch gagal dan pengguna harus memulai lagi. Mengizinkan pengguna menghubungkan sistem akuntansi atau ERP mereka untuk mengambil rincian pembayaran pemasok langsung dari perangkat lunak keuangan mereka adalah integrasi sederhana yang dapat menghemat waktu berharga tim AP per pembayaran yang dijalankan.  

2. Memperlancar rekonsiliasi pasca pembayaran

Tantangan lain yang dihadapi penyedia FX adalah penyederhanaan pembukuan. Pekerjaan yang harus dilakukan tim keuangan untuk mencatat transaksi mata uang asing dalam catatan akuntansi mereka sering kali menjadi renungan bagi penyedia pembayaran lintas batas. Ketika banyak mata uang terlibat, rekonsiliasi pembayaran menjadi lebih sulit, terutama bagi bisnis yang memproses pembayaran dalam jumlah besar – yang merupakan pelanggan paling berharga bagi penyedia pembayaran lintas negara.

Menerapkan umpan bank – umpan transaksi otomatis dari penyedia pembayaran ke perangkat lunak akuntansi pelanggan secara signifikan mengurangi peningkatan tersebut. Semua rincian transaksi utama, jumlah, tanggal, rekanan dan referensi pembayaran, muncul di perangkat lunak akuntansi pelanggan, siap untuk direkonsiliasi.

Menjadi yang terdepan dalam pembayaran lintas negara

Nilai dari pengintegrasian perangkat lunak akuntansi terlihat dari banyaknya penyedia FX terkemuka yang telah memasukkan fitur-fitur tersebut. Dari penyedia pembayaran lintas batas teratas FXC Intelligence dalam kategori yang didukung usaha – lebih dari 40% telah memiliki semacam integrasi dengan penyedia perangkat lunak akuntansi yang disebutkan di situs web mereka. Integrasi ini dengan cepat menjadi standar industri, dan tidak adanya fitur-fitur ini mungkin akan menjadi kerugian besar, sehingga penyedia FX tersebut berada di posisi paling bawah. 

Seiring dengan terus berkembangnya persaingan di arena pembayaran B2B FX, penyedia layanan yang berhasil mengintegrasikan dan menyederhanakan proses mereka akan memiliki posisi yang tepat untuk membuka jalan baru bagi pertumbuhan.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25116/the-surprising-link-between-share-of-wallet-and-accounting-connectivity-in-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs