Saat teknologi baru bertemu, dunia diarahkan ke uang digital baru dan bentuk pembayaran. Dengan lebih dari 100 negara mengeksplorasi potensi mata uang digital bank sentral (CBDC), beberapa bank sentral telah memulai proyek percontohan atau bahkan menerbitkan CBDC mereka.
Meskipun kesepakatan umum bahwa CBDC harus hidup berdampingan dengan bentuk uang yang ada dan melengkapinya, laju adopsi menjadi lamban.
Adopsi yang lambat ini dapat dikaitkan dengan implikasi dan prasyarat digitalisasi uang bank sentral. Namun, bank sentral harus mencapai tujuan kebijakan utama seperti inklusi keuangan dan mengganti penggunaan kas yang menurun.
Untuk memastikan implementasi CBDC yang sukses, belajarlah dari masa lalu inovasi pembayaran dan menyelidiki insentif yang dapat mendorong adopsi sangat penting.
Artikel ini berfokus pada a makalah kerja oleh Dana Moneter Internasional (IMF) berjudul yang menguraikan empat pelajaran penting yang dapat memandu pengembangan dan implementasi CBDC.
Pelajaran ini mencakup atribut penting yang harus dimiliki CBDC, saluran melalui mana adopsi CBDC dapat difasilitasi, peran bank sentral dalam memberi insentif kepada penyedia layanan CBDC, dan pembentukan pengaturan berbagi data.
Peran penyedia layanan pembayaran
Sejauh ini, sedikit penelitian telah dilakukan tentang peran fungsional penyedia layanan pembayaran (PSP) dalam adopsi CBDC. Sebagian besar percobaan CBDC telah mengadopsi arsitektur dua tingkat yang menggabungkan model "hibrid" dan "perantara".
Bank sentral telah merancang struktur biaya dan model penetapan harga, namun masih sedikit analisis struktur insentif dan model bisnis PSP lapis kedua seperti bank dan non-bank.
Kecuali PSP ini dapat membangun model bisnis yang berkelanjutan untuk penyediaan CBDC, adopsi CBDC akan terlalu terbatas untuk memungkinkan bank sentral mencapai tujuan kebijakan mereka.
Analisis ini menarik pelajaran dari enam skema e-money Asia yang dioperasikan oleh perusahaan atau platform teknologi (sering disebut โBig Techsโ), termasuk Alipay, WeChat Bayar, Paytm, GoPay, GrabPay, dan shopeepay.
Skema ini telah berhasil mempromosikan adopsi e-money dengan menanggapi permintaan pengguna yang belum terpenuhi untuk layanan pembayaran, berkat eksploitasi skala dan ruang lingkup ekonomi yang terampil.
Atribut utama dan saluran adopsi dari skema e-money ini dapat berperan penting untuk adopsi CBDC. Selain itu, negara dapat memanfaatkan CBDC untuk mempromosikan kontestabilitas dalam sistem pembayaran.
CBDC harus mewujudkan empat atribut utama: kepercayaan, kenyamanan, efisiensi, dan keamanan, dan pengadopsiannya dapat difasilitasi melalui pemanfaatan teknologi digital, penargetan kasus penggunaan, pengembangan bisnis yang berkelanjutan model, dan mematuhi persyaratan hukum dan peraturan.
Pertumbuhan pesat di Asia
Proliferasi skema e-money di Asia dapat dikaitkan dengan berbagai faktor yang telah menciptakan lingkungan yang menguntungkan untuk pertumbuhannya yang cepat.
Wilayah ini membanggakan populasi muda, kepadatan penduduk perkotaan yang tinggi, inklusi keuangan yang rendah dan tingkat penetrasi bank, kelas menengah yang berkembang, dan adopsi teknologi yang cepat. Bersama-sama, elemen-elemen ini telah memberdayakan skema e-money untuk mengatasi hambatan pembayaran konvensional.
Terlepas dari tingkat konsentrasi pasar yang tinggi, persaingan di industri ini sangat ketat, seperti yang dicontohkan oleh persaingan antara Alipay dan WeChat Pay di Tiongkok.
Selama awal tahun 2000-an, layanan pembayaran di Asia kekurangan atribut vital seperti kenyamanan, efisiensi, dan kepercayaan. Seperti berbagai kasus penggunaan seperti e-commerce, jejaring sosial, transportasi, pengiriman makanan, dan media online dengan cepat meningkat popularitasnya, layanan pembayaran yang ada gagal memenuhi permintaan yang terus meningkat.
Selain itu, pola pembelian yang beragam di banyak negara Asia memerlukan solusi pembayaran yang lebih efisien dan disesuaikan.
Sistem pembayaran berbasis perbankan Asia pada awal tahun 2000-an gagal menyediakan layanan pembayaran yang nyaman, efisien, aman, dan hemat biaya. Misalnya, sistem pembayaran China terhambat oleh lingkungan pemrosesan pembayaran yang ketinggalan jaman dan tidak adanya pasar kartu kredit yang matang.
Di Indonesia, sebagian besar penduduk masih belum memiliki rekening bank, yang menyebabkan pertumbuhan e-commerce terbatas. Selain itu, penerimaan pedagang yang rendah dan pemanfaatan yang terbatas perbankan digital semakin menghambat perkembangan sektor e-commerce di tanah air.
Mempromosikan inovasi keuangan untuk membangun kepercayaan dan keyakinan
Dalam proses adopsi e-money di Asia, terdapat tahapan-tahapan berbeda yang menggambarkan evolusi metode pembayaran digital ini. Tahap pertama berfokus pada mempromosikan inovasi keuangan untuk membangun kepercayaan dan keyakinan di antara pengguna.
Untuk membangun landasan kepercayaan, keenam skema e-money menerapkan mekanisme untuk mengamankan dana dan transaksi nasabah. Ini termasuk menghubungkan layanan pembayaran e-wallet ke rekening escrow bank yang diatur dan membuat skema kompensasi untuk menanamkan kepercayaan.
Perlu dicatat bahwa Alipay mengambil peran perintis dengan menerapkan kebijakan penggantian penuh pengguna untuk setiap kerugian akibat aktivitas penipuan.
Langkah serupa juga diperkenalkan oleh platform e-money terkemuka lainnya seperti GoPay, GrabPay, ShopeePay, dan Paytm. Upaya kolektif ini bertujuan untuk membangun kepercayaan dan meyakinkan pengguna terkait keamanan transaksi e-money.
Memanfaatkan teknologi digital
Adopsi e-money di Asia dapat dibagi menjadi dua tahap. Pada tahap pertama, fokusnya adalah mempromosikan inovasi keuangan untuk membangun kepercayaan dan keyakinan di antara para pengguna.
Skema e-money menerapkan mekanisme untuk melindungi dana dan transaksi, seperti menghubungkan e-wallet ke rekening escrow yang diatur dan menawarkan skema kompensasi untuk kerugian akibat penipuan. Ini menetapkan dasar kepercayaan dan kepastian bagi pengguna.
Tahap kedua melibatkan pemanfaatan teknologi digital, menargetkan kasus penggunaan tertentu, dan mengembangkan model bisnis yang berkelanjutan untuk meningkatkan kenyamanan dan efisiensi.
E-money digunakan PSP Kode QR sebagai alternatif hemat biaya untuk kartu kredit, memungkinkan transaksi online dan offline yang lebih murah dan lebih cepat. Dengan menggabungkan layanan e-money dengan platform mapan seperti e-commerce, ride-hailing, jejaring sosial, game, dan pembayaran lintas batas, PSP menciptakan pengalaman pengguna yang lancar dan memperluas jaringan mereka.
Untuk memastikan pendapatan yang berkelanjutan, PSP e-money memungut biaya terutama dari pedagang daripada konsumen. Mereka menghasilkan pendapatan bunga dari menyimpan dana nasabah dan terlibat dalam subsidi silang dengan mendukung layanan keuangan lainnya.
Manajemen biaya sangat penting, dengan PSP memanfaatkan teknologi digital untuk mengurangi biaya tetap dan menawarkan strategi penetapan harga yang selaras dengan pedagang dan pelanggan.
Mematuhi kebijakan hukum dan peraturan untuk memperkuat keamanan
E-money PSP di Asia mendapat manfaat dari dukungan pemerintah dan telah mematuhi kebijakan hukum dan peraturan untuk meningkatkan keamanan dalam mengadopsi e-money.
Pemerintah, seperti di China, telah berinvestasi dalam infrastruktur digital yang kuat yang mendukung pembayaran e-money dan menerapkan kebijakan untuk mempromosikan keuangan digital. Misalnya, India kebijakan demonetisasi berperan dalam menarik pelanggan baru ke platform seperti Paytm.
Melalui kepatuhan yang rajin terhadap ketentuan kerangka hukum dan peraturan, beberapa perusahaan telah memperoleh atau memperoleh lisensi yang diperlukan. Alipay, misalnya, telah memperoleh lisensi pembayaran sambil menambah portofolionya dengan lisensi tambahan yang berkaitan dengan layanan keuangan.
Demikian pula, GoPay dan GrabPay juga telah memperoleh lisensi yang diperlukan melalui akuisisi dan kemitraan strategis. Selain itu, PSP E-Money telah dengan cermat mematuhi peraturan dana pelanggan, teknologi, dan keamanan informasi.
Alipay, misalnya, mentransfer dana pelanggan ke rekening cadangannya di People's Bank of China untuk mengurangi risiko. Pada saat yang sama, GoPay dan GrabPay mematuhi standar kode QR dan bekerja sama dengan regulator untuk mendukung standardisasi. Kepatuhan terhadap peraturan memastikan perlindungan pengguna dan memupuk kepercayaan pada sistem e-money.
Wawasan utama dari adopsi E-Money di Asia
Adopsi e-money Asia menawarkan wawasan berharga untuk adopsi CBDC. PSP telah memanfaatkan teknologi digital, kasus penggunaan yang ditargetkan, dan mematuhi peraturan untuk meningkatkan kenyamanan, efisiensi, dan kepercayaan pengguna. Ini dan penggunaan data strategis memungkinkan layanan dan persaingan keuangan yang dipersonalisasi. Namun, menjaga privasi dan kontestabilitas pasar tetap penting.
Pelajaran ini sangat penting untuk implementasi CBDC. Penyedia CBDC perlu menerapkan strategi serupa, berfokus pada skalabilitas, kenyamanan, koneksi konsumen-pedagang, model bisnis yang mencakup biaya, dan kepatuhan terhadap persyaratan hukum, termasuk Anti Pencucian Uang/Memerangi Pendanaan Terorisme (AML/CFT) dan perlindungan privasi .
CBDC juga dapat mengatasi silo data yang terlihat di PSP e-money dan meningkatkan persaingan. Pengaturan berbagi data berdasarkan persetujuan pengguna dapat mengintegrasikan CBDC ke dalam sistem yang ada, mengganggu monopoli data, dan memanfaatkan data tanpa melanggar privasi. Selain itu, CBDC dapat meningkatkan kontestabilitas pasar dan menempatkan uang pribadi di bawah pengawasan peraturan.
Dengan dukungan kebijakan dan pedoman yang jelas, bank sentral dapat memanfaatkan CBDC untuk mengelola lanskap keuangan yang berkembang, melindungi konsumen, dan mengatur persaingan. Pembelajaran ini sangat penting di berbagai struktur ekonomi dan lanskap pembayaran untuk adopsi CBDC yang efektif.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
- Sumber: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :memiliki
- :adalah
- 100
- 7
- a
- penerimaan
- Akun
- Akun
- Mencapai
- diperoleh
- akuisisi
- di seluruh
- kegiatan
- Tambahan
- Selain itu
- alamat
- diadopsi
- Mengadopsi
- Adopsi
- Persetujuan
- ditujukan
- meluruskan
- Alipay
- Semua
- mengizinkan
- diizinkan
- sudah
- juga
- alternatif
- antara
- an
- analisis
- dan
- Apa pun
- Mendaftar
- arsitektur
- ADALAH
- artikel
- AS
- Asia
- Asia
- At
- menarik
- atribut
- Bank
- Bank Cina
- Bank
- hambatan
- berdasarkan
- BE
- menjadi
- dimulai
- antara
- membanggakan
- membangun
- membangun kepercayaan
- sedang berkembang
- bisnis
- Pembelian
- by
- bernama
- CAN
- topi
- kartu
- Kartu-kartu
- kasus
- Uang tunai
- CBDC
- adopsi CBDC
- CBDC
- pusat
- Bank Sentral
- Central Bank
- saluran
- murah
- Tiongkok
- Mandarin
- kelas
- jelas
- kode
- mengumpulkan
- Kolektif
- Perusahaan
- Kompensasi
- kompetisi
- Melengkapi
- pemenuhan
- konsentrasi
- dilakukan
- kepercayaan
- Menghubungkan
- koneksi
- persetujuan
- Konsumen
- kenyamanan
- Mudah
- konvensional
- bertemu
- hemat biaya
- Biaya
- bisa
- negara
- negara
- menutupi
- membuat
- dibuat
- membuat
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- lintas batas
- pembayaran lintas batas
- sangat penting
- pelanggan
- Dana Pelanggan
- pelanggan
- data
- Menolak
- pengiriman
- Permintaan
- dirancang
- berkembang
- Pengembangan
- digital
- Keuangan Digital
- Uang Digital
- Pembayaran Digital
- teknologi digital
- digitalisasi
- Mengganggu
- berbeda
- beberapa
- Terbagi
- menarik
- mendorong
- e-commerce
- uang elektronik
- Dompet elektronik
- Awal
- Ekonomis
- ekonomi
- Skala ekonomi
- Efektif
- efisiensi
- efisien
- upaya
- elemen
- muncul
- teknologi yang muncul
- diberdayakan
- memungkinkan
- mengikutsertakan
- bertunangan
- mempertinggi
- memastikan
- Lingkungan Hidup
- Wasiat
- penting
- menetapkan
- mapan
- menetapkan
- pembentukan
- Bahkan
- evolusi
- berkembang
- contoh
- ada
- Lihat lebih lanjut
- Pengalaman
- eksperimen
- eksploitasi
- Menjelajahi
- difasilitasi
- faktor
- Gagal
- palsu
- jauh
- lebih cepat
- biaya
- Biaya
- sengit
- keuangan
- keuangan
- inklusi keuangan
- inovasi keuangan
- jasa keuangan
- pembiayaan
- fintech
- Pertama
- tetap
- Fokus
- berfokus
- berfokus
- makanan
- pengantaran makanan
- Untuk
- bentuk
- Prinsip Dasar
- empat
- Kerangka
- penipuan
- curang
- ramah
- dari
- sepenuhnya
- fungsionil
- dana
- dana-dana
- lebih lanjut
- Selanjutnya
- game
- Umum
- menghasilkan
- GoPay
- Pemerintah
- dukungan pemerintah
- GrabPay
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- membimbing
- pedoman
- memanfaatkan
- Memiliki
- High
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- IMF
- melaksanakan
- implementasi
- diimplementasikan
- mengimplementasikan
- implikasi
- in
- Insentif
- Insentif
- termasuk
- Termasuk
- penyertaan
- menggabungkan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- Indonesia
- industri
- informasi
- keamanan informasi
- infrastruktur
- Innovation
- wawasan
- contoh
- instrumental
- mengintegrasikan
- bunga
- Internasional
- dana moneter internasional
- Dana Moneter Internasional (IMF)
- ke
- diperkenalkan
- diinvestasikan
- Ditempatkan
- NYA
- jpg
- kunci
- pemandangan
- terkemuka
- BELAJAR
- pengetahuan
- Informasi
- Pelajaran
- Tingkat
- Leverage
- leveraging
- Lisensi
- lisensi
- 'like'
- Terbatas
- sedikit
- kerugian
- Rendah
- mempertahankan
- mengelola
- pengelolaan
- banyak
- Pasar
- dewasa
- max-width
- ukuran
- mekanisme
- Media
- Pelajari
- Pedagang
- pedagang
- metode
- dengan cermat
- Tengah
- Mengurangi
- model
- Moneter
- uang
- monopoli
- lebih
- lebih efisien
- Selain itu
- paling
- harus
- perlu
- Perlu
- jaringan
- New
- mencatat
- target
- diperoleh
- of
- menawarkan
- Penawaran
- Pengunjung
- sering
- on
- secara online
- dioperasikan
- or
- Lainnya
- menguraikan
- lebih
- Mengatasi
- Kelalaian
- Perdamaian
- kemitraan
- lalu
- pola
- Membayar
- pembayaran
- metode pembayaran
- Layanan Pembayaran
- Sistem Pembayaran
- pembayaran
- Paytm
- penetrasi
- orang
- Bank Rakyat Tiongkok
- Dipersonalisasi
- pilot
- Proyek percontohan
- Kepeloporan
- Tempat
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- dimainkan
- Kebijakan
- kebijaksanaan
- kepopuleran
- populasi
- portofolio
- bagian
- memiliki
- potensi
- prasyarat
- di harga
- terutama
- Mencetak
- pribadi
- swasta
- proses
- memprojeksikan
- menonjol
- mendorong
- dipromosikan
- mempromosikan
- melindungi
- perlindungan
- penyedia
- menyediakan
- ketentuan
- PSP
- Kode QR
- cepat
- cepat
- Tarif
- agak
- kepastian
- meyakinkan
- menurunkan
- mengenai
- wilayah
- Mengatur
- beregulasi
- peraturan
- Regulator
- regulator
- pengawasan regulasi
- tetap
- sisa
- Persyaratan
- syarat
- penelitian
- Cadangan
- menanggapi
- dihasilkan
- kembali
- pendapatan
- risiko
- persaingan
- kuat
- Peran
- sama
- Skalabilitas
- Skala
- skema
- cakupan
- mulus
- Kedua
- sektor
- aman
- keamanan
- terlihat
- layanan
- penyedia jasa
- Layanan
- beberapa
- Pendek
- harus
- Pertunjukkan
- penting
- silo
- mirip
- Singapura
- ENAM
- lambat
- lamban
- Sosial
- sosial jaringan
- Solusi
- tertentu
- Tahap
- magang
- standar
- Strategis
- strategi
- Memperkuat
- sukses
- sukses
- berhasil
- seperti itu
- mendukung
- pendukung
- berkelanjutan
- SWIFT
- sistem
- ditargetkan
- penargetan
- teknologi
- Teknologi
- Teknologi
- Terorisme
- dari
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Dunia
- mereka
- Mereka
- Sana.
- Ini
- mereka
- ini
- Melalui
- waktu
- berjudul
- untuk
- terlalu
- mengambil
- terhadap
- Transaksi
- ditransfer
- angkutan
- benar
- Kepercayaan
- dua
- tak memiliki rekening bank
- bawah
- mendukung
- perkotaan
- penggunaan
- menggunakan
- Pengguna
- Pengguna
- pemanfaatan
- Berharga
- berbagai
- vital
- WeChat Bayar
- adalah
- yang
- sementara
- akan
- jendela
- dengan
- tanpa
- dunia
- bernilai
- namun
- muda
- zephyrnet.dll