Kasus optimisme: mendorong tren fintech di tahun 2023 (Peter Barcak)

Tahun 2022 pascapandemi bisa dibilang merupakan salah satu tahun terberat bagi fintech. Kemerosotan ekonomi telah memukul keras industri ini, mengubah motivasi investor, konsumen, dan startup. Namun, krisis apa pun selalu membuka peluang baru. Meskipun
Di tengah pesimisme yang suram dari banyak pihak, industri fintech sama sekali tidak berada pada ‘akhir sejarah’. Untuk menambah wawasan dalam diskusi ini, saya telah mengumpulkan beberapa tren menggembirakan yang diyakini oleh tim kredolab kami akan menentukan industri ini di masa depan.
tahun.

Mengejar pelanggan, bukan investor

Investor memang semakin enggan mengeluarkan uang, dan penggalangan dana kini membutuhkan waktu lebih lama. Bridge round dan convertible note menjadi lebih umum karena startup menjadi kurang percaya diri dalam kemampuan mereka untuk menarik investor dalam jumlah besar.
kewaspadaan. “Memperluas landasan pacu” adalah ungkapan umum saat ini. Berdasarkan
Ruang transaksi, surat utang konversi senilai $1.6 miliar telah diterbitkan tahun ini, dengan sebagian besar dalam jumlah lebih dari $250 juta. Hal ini berarti startup tidak terlalu fokus pada 'pertumbuhan dengan segala cara' dan lebih memprioritaskan pengembangan produk, memberikan hasil yang sempurna
layanan pelanggan, dan mempertahankan basis pelanggan yang ada. Meskipun para investor menutup dompet mereka, konsumen dan pelanggan bisnis masih sangat menginginkan teknologi transformatif yang membuat hidup mereka lebih baik dan lebih mudah.

Daya beli kelas menengah 

Dengan meningkatnya inflasi, konsumen kemungkinan besar akan memilih merek dan penyedia pembayaran yang memungkinkan mereka berhemat. Fokusnya bukan pada kenyamanan dan kecepatan transaksi, namun karena pengetatan daya beli, justru akan meningkat
penggunaan berbagai pembayaran online dan BNPL yang memungkinkan konsumen masing-masing menabung dan merencanakan pembelian dalam jumlah besar. Misalnya saja menurut survei terbaru McKinsey tahun 2022

Survei Konsumen Pembayaran Digital, hampir sembilan dari sepuluh orang Amerika kini menggunakan beberapa bentuk pembayaran digital, dan mereka menggunakan solusi yang berkembang pesat ini dalam berbagai cara yang semakin beragam. Pembelian dalam aplikasi dan peer-to-peer (P2P) menunjukkan
keuntungan terbesar, dalam banyak kasus memanfaatkan penggunaan pembayaran online yang sudah ada. Lebih dari dua pertiga masyarakat Amerika berharap memiliki dompet digital dalam waktu dua tahun, dan kemungkinan besar akan memiliki banyak dompet untuk memanfaatkan peluang tanpa memperhatikan merek.
loyalitas. 

Keterlibatan (dan penggunaan) dompet digital yang lebih besar berarti potensi luar biasa bagi departemen pemasaran dan pembelian yang akan lebih menjadi sorotan. Keterlibatan yang lebih kuat, yang kemungkinan besar berkorelasi dengan pengalaman pelanggan yang positif, akan menciptakan roda gila
efek yang melibatkan retensi yang lebih tinggi dan akuisisi baru yang lebih bersih (dari mulut ke mulut) yang akan menjaga dompet tetap hidup.

Era "pembersihan" internet  

Kita berada di titik puncak era “pembersihan” Internet setelah dua dekade di mana sejumlah besar aktivitas sosial dan komersial bermigrasi ke dunia online, sehingga menimbulkan berbagai fenomena berbahaya, berisiko, tidak etis, dan ilegal. Regulator, konsumen
dan media memberikan tekanan pada perusahaan internet untuk memastikan integritas platform, keamanan pengguna, dan keandalan transaksi dan interaksi. Demikian pula, penipuan, keamanan, kepercayaan, dan privasi semakin menjadi topik tingkat dewan direksi
untuk lembaga keuangan, dan anggaran untuk kepatuhan dan reputasi merek semakin meningkat.

Vendor Fintech yang memanfaatkan data dan otomatisasi cloud dengan cepat menjadi pembawa standar keamanan baru di berbagai sektor. Terdapat perbaikan mendasar dan radikal dalam alat yang tersedia untuk menilai risiko dan penipuan. Sayangnya, banyak yang finansialnya besar
lembaga-lembaga, yang pada dasarnya lambat dalam berubah namun menerima inovasi dengan rasa ingin tahu, masih beroperasi dengan perangkat yang lebih terbatas.

AI dan Machine Learning menjadi hal yang wajib dimiliki

Pada tahun 2023, algoritma AI dan pembelajaran mesin di fintech yang mendukung transaksi perbankan, peminjaman, dan penilaian risiko kredit pasti akan memiliki dampak yang lebih signifikan terhadap siapa yang mendapat akses terhadap layanan keuangan dan sejauh mana. Selama dekade terakhir,
Inovasi fintech telah memungkinkan 1.2 miliar orang yang tidak mempunyai rekening bank untuk mendapatkan akses terhadap layanan keuangan, menurut
Bank Dunia. Namun, hampir 3.5 miliar orang di dunia masih terpinggirkan dari sektor keuangan formal. Kebanyakan dari mereka tidak memiliki rekening bank, artinya mereka tidak dapat mengakuisisi bank
Hal ini memaksa mereka untuk memperoleh kredit melalui pemberi pinjaman informal dan sering kali sangat mahal. Oleh karena itu, pasar di kawasan ini sangat besar.

Di sisi lain, dengan memanfaatkan teknologi AI, bank dapat meningkatkan pendapatannya, memberikan pengalaman multisaluran yang unik, dan mempercepat siklus inovasi. Ketika dampak teknologi Web3 menjadi lebih jelas, perlunya regulasi
akan tumbuh.

Orang selalu berarti 

Dan tren yang terakhir, yang pada dasarnya selalu hijau namun bersifat paradoks seiring dengan semakin pentingnya teknologi baru, adalah faktor manusia. Tidak peduli seberapa besar pertumbuhan AI, pembelajaran mesin, atau metaverse, faktor utamanya adalah manusia
yang mendorong bisnis Anda maju atau, sebaliknya, akan membuat bisnis Anda tersingkir. Itulah mengapa sekarang menjadi lebih penting untuk menemukan tim 'A' Anda dan membiarkan mereka bekerja. Orang-orang ini tidak harus lulusan Ivy League atau memiliki IQ super tinggi. Mereka harus mengerti
bisnis, cocok dengan budaya yang Anda ciptakan dan jadilah agen perubahan. 

Jika tidak, jaringan horizontal juga penting untuk menghadapi krisis dan kelesuan lembaga-lembaga resmi di era pascapandemi. Terlibat dalam komunitas besar wirausahawan dan pendiri berarti terus-menerus belajar dan membantu masing-masing
lainnya untuk membangun bisnis yang berkelanjutan.