Kegagalan bank baru-baru ini di AS dan akuisisi bank, di kedua sisi Atlantik, diperkirakan akan memberi tekanan pada lembaga perbankan untuk memeriksa dan merasionalisasi tata kelola perusahaan dan operasi manajemen risiko mereka, dan sistem pemantauan pasar, serta melakukan pengujian stres secara keseluruhan. tingkat modal dan likuiditas, aktivitas baru, kompleksitas, dan model bisnis mereka.
Ini adalah pengingat akan pentingnya program manajemen risiko yang efektif untuk menjaga operasi bank yang aman dan sehat. Ke depan, kami mengantisipasi ekspektasi pengawasan dan pembuatan peraturan tambahan, serta peningkatan pengawasan atas bagaimana bank mengelola tujuh risiko terhadap sistem perbankan.
1. Manajemen Neraca
Bank yang mencari pengembalian yang lebih tinggi dan membeli investasi jangka panjang melihat nilai investasi tersebut menurun dalam lingkungan tingkat yang meningkat. Dalam beberapa kasus, sekuritas ini adalah instrumen utang berkualitas tinggi dan didukung pemerintah dan tidak tunduk pada persyaratan cadangan modal berbasis risiko (misalnya, persyaratan modal minimum menurut peraturan).
Meskipun instrumen ini dapat digunakan untuk menghasilkan likuiditas dengan cepat saat dibutuhkan selama peristiwa stres, instrumen ini juga sensitif terhadap perubahan suku bunga dan skenario ekonomi yang lebih luas. Akibatnya, bank harus segera mengevaluasi penggerak pertumbuhan, pemantauan likuiditas, dan skenario stress testing.
2. Basis Pelanggan
Bank sering bersaing dengan berfokus pada kelompok pelanggan atau sektor industri tertentu. Fokus ini bisa menjadi kekuatan kompetitif, tetapi juga bisa menimbulkan risiko konsentrasi. Konsentrasi berisiko karena eksposur cenderung bergerak ke arah yang sama. Bank perlu memahami dan memantau konsentrasi yang mereka miliki dan mengembangkan strategi untuk memitigasinya.
Bank perlu memahami lingkungan operasi dan keuangan pelanggan mereka dan risiko likuiditas yang timbul dari model bisnis pelanggan (misalnya aset kripto, cadangan terkait stablecoin, dll). Mereka perlu mengevaluasi risiko terhadap posisi keuangan dan basis simpanan mereka, risiko rekanan dari sumber pendanaan nasabah dan model bisnis dengan jaringan yang tinggi, serta risiko yang terkait dengan geografi tempat bank dan nasabah beroperasi. Konsentrasi berdasarkan jenis nasabah dan model pendanaan juga akan menjadi titik fokus.
3. Pembayaran Lebih Cepat
Sejak krisis keuangan tahun 2008, teknologi pembayaran telah meningkatkan akses dan mempercepat kecepatan pembayaran. Arus keluar yang cepat dan kecepatan di mana penarikan pelanggan dapat terjadi dapat mengakibatkan bank segera berlari. Sebagai tanggapan, bank harus menyesuaikan rencana likuiditas dan operasi simpanan mereka.
Ini termasuk asumsi tentang jumlah sumber kas yang tersedia bagi bank dan berapa biayanya. Kerangka risiko likuiditas harus mencakup proses penyadapan setiap sumber likuiditas dan waktu setiap sumber, serta teknologi untuk memungkinkan arus masuk dan keluar yang cepat. Tes stres likuiditas harus dilakukan untuk mengkonfirmasi asumsi. Pemicu peringatan dini dan pemantauan media sosial untuk potensi aliran keluar simpanan harus dilakukan dan dipantau dengan frekuensi yang sesuai.
4. Komunikasi
Komunikasi yang buruk, secara eksternal dan internal, oleh Dewan, manajemen senior, dan pemangku kepentingan utama dapat menyebabkan regulator, pelanggan, investor, dan publik kehilangan kepercayaan pada posisi keuangan bank. Bank perlu mempertimbangkan dengan hati-hati waktu komunikasi, pengiriman pesan, saluran distribusi, orang dan khalayak yang terlibat, dan putaran umpan balik.
Bank juga perlu bersaing dengan ruang gema media sosial di mana pandangan dan narasi dibentuk dan disebarluaskan dengan cepat dan dalam skala besar oleh pers, pemberi pengaruh media sosial, pelanggan, penjual pendek, dan pesaing. Mereka harus meninjau kembali dan menguji buku pedoman manajemen krisis untuk memasukkan simpanan berjalan dan krisis likuiditas dan memasukkan ke dalam buku pedoman setiap pemicu peringatan dini dari pemangku kepentingan yang bukan pelanggan.
5. Manajemen Risiko Suku Bunga
Bank perlu terus memantau komite kebijakan moneter bank sentral. Di AS, misalnya, Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) telah beroperasi dengan cara yang jelas dan transparan dalam mempromosikan pandangannya tentang bagaimana rencananya untuk melakukan kebijakan moneter. Itu juga telah mengkomunikasikan jalur dan waktu untuk mengurangi ukuran neraca mereka dan penentuannya untuk tingkat dana federal yang berwawasan ke depan.
Dengan ekspektasi kenaikan suku bunga jangka pendek yang berkelanjutan, bank perlu terus memantau dan mengelola ketidaksesuaian aset-liabilitas, pembukuan pinjaman yang terkait dengan aset berisiko, pembiayaan sekuritas, manajemen simpanan terkait aset digital, dan mengelola pengujian stres likuiditas mereka dan kerangka manajemen.
6. Manajemen dan Personalia
Bank harus memastikan bahwa mereka mempekerjakan dan mempertahankan personel yang memenuhi syarat di bidang manajemen risiko kritis dan area operasional bank (misalnya, manajemen risiko, komunikasi, keuangan). Mereka harus memastikan tidak ada celah cakupan kritis di posisi kunci dan bahwa ada keahlian yang sesuai untuk profil risiko bank. Dewan harus mengajukan pertanyaan penting tentang kekuatan strategi dan praktik personel bank.
Investasi dalam bakat risiko dan kepatuhan adalah kuncinya, karena profil sumber daya yang diinginkan telah bergeser dari 'penilaian/centang kotak' menuju keahlian dengan analitik dan pemodelan data, teknik kuantitatif, risiko generasi berikutnya, dan alat kepatuhan/sistem pengawasan. Regulator juga akan memeriksa kompensasi eksekutif dan ketentuan pencabutan, serta waktu pembayaran apa pun.
7. Pertimbangan Data Deposit
Bank harus merekonsiliasi dan memulihkan kesenjangan data yang ada, penyimpanan catatan, dan mengambil langkah-langkah yang tepat untuk memastikan penyimpanan catatan yang lengkap dan akurat pada titik onboarding/account origination klien. Selanjutnya, upaya untuk lebih memahami konsentrasi tingkat simpanan saat ini mungkin penting untuk meminimalkan risiko likuiditas dan memungkinkan diversifikasi rekening.
Perlu dicatat bahwa, di Inggris, merupakan persyaratan peraturan di bawah Skema Kompensasi Jasa Keuangan untuk dapat melaporkan data pemegang simpanan pelanggan dengan cepat dan akurat, yang sangat penting selama skenario stres.
Saat kami mempertimbangkan pelajaran yang didapat hingga saat ini dari situasi saat ini dan memeriksa apakah tindakan yang diambil oleh pemerintah dan regulator dapat mengisolasi dampak ini, bank harus mencapai keseimbangan yang berarti antara menghasilkan keuntungan dan mengatasi kompleksitas peraturan.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
- Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPOยฎ. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- Krisis Keuangan 2008
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- dipercepat
- mengakses
- demikian
- Akun
- tepat
- akurat
- akuisisi
- tindakan
- kegiatan
- Tambahan
- terhadap
- di depan
- juga
- an
- analisis
- dan
- mengharapkan
- Apa pun
- sesuai
- ADALAH
- daerah
- AS
- Aktiva
- At
- dengar pendapat
- tersedia
- Saldo
- Neraca keuangan
- Bank
- kegagalan bank
- Perbankan
- Bank
- mendasarkan
- BE
- karena
- Lebih baik
- antara
- papan
- Buku-buku
- kedua
- Kedua sisi
- lebih luas
- bisnis
- tapi
- by
- CAN
- modal
- persyaratan modal
- hati-hati
- Uang tunai
- Menyebabkan
- pusat
- saluran
- jelas
- klien
- komite
- Komunikasi
- komunikasi
- Kompensasi
- bersaing
- kompetitif
- pesaing
- lengkap
- kompleksitas
- pemenuhan
- konsentrasi
- Mengadakan
- kepercayaan
- Memastikan
- Mempertimbangkan
- terus
- terus
- Timeline
- Biaya
- counterparty
- liputan
- membuat
- krisis
- kritis
- aset kripto
- terbaru
- pelanggan
- pelanggan
- data
- Tanggal
- Hutang
- Tolak
- deposit
- diinginkan
- mengembangkan
- arah
- distribusi
- diversifikasi
- driver
- selama
- e
- setiap
- Awal
- gema
- Ekonomis
- Efektif
- upaya
- muncul
- aktif
- memastikan
- Lingkungan Hidup
- dll
- mengevaluasi
- Acara
- memeriksa
- contoh
- eksekutif
- ada
- harapan
- harapan
- diharapkan
- keahlian
- Pencahayaan
- secara eksternal
- lebih cepat
- Federal
- Tingkat Dana Federal
- Komite Pasar Terbuka Federal
- umpan balik
- keuangan
- keuangan
- krisis keuangan
- jasa keuangan
- pembiayaan
- tambahan
- Fokus
- berfokus
- FOMC
- Untuk
- berwawasan ke depan
- Kerangka
- Frekuensi
- dari
- pendanaan
- dana-dana
- lebih lanjut
- kesenjangan
- menghasilkan
- menghasilkan
- generasi
- geografi
- pemerintahan
- Pemerintah
- Grup
- Pertumbuhan
- Memiliki
- berkualitas tinggi
- lebih tinggi
- sangat
- menyewa
- pemegang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- Segera
- segera
- dampak
- pentingnya
- penting
- in
- memasukkan
- termasuk
- Pada meningkat
- Meningkatkan
- industri
- arus masuk
- influencer
- lembaga
- instrumen
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- internal
- Investasi
- Investor
- terlibat
- IT
- NYA
- jpg
- pemeliharaan
- kunci
- belajar
- Pelajaran
- Pelajaran
- adalah ide yang bagus
- Likuiditas
- pinjaman
- mencari
- kehilangan
- mempertahankan
- mengelola
- pengelolaan
- pelaksana
- cara
- Pasar
- Mungkin..
- berarti
- Media
- pesan
- minimum
- Mengurangi
- model
- pemodelan
- model
- Moneter
- Kebijakan moneter
- Memantau
- dipantau
- pemantauan
- pindah
- harus
- cerita
- menavigasi
- Dekat
- Perlu
- dibutuhkan
- berikutnya
- tidak
- novel
- jumlah
- of
- sering
- on
- Buka
- beroperasi
- dioperasikan
- operasi
- operasional
- Operasi
- or
- mula
- outflow
- lebih
- secara keseluruhan
- khususnya
- path
- pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- Personil
- Tempat
- rencana
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Titik
- kebijaksanaan
- posisi
- posisi
- potensi
- praktek
- pers
- tekanan
- proses
- Profil
- keuntungan
- program
- mempromosikan
- publik
- dibeli
- menempatkan
- berkualitas
- kuantitatif
- Pertanyaan
- segera
- cepat
- Penilaian
- Tarif
- baru
- catatan
- mengurangi
- Regulator
- regulator
- terkait
- melaporkan
- kebutuhan
- Persyaratan
- Cadangan
- Cadangan
- sumber
- tanggapan
- mengakibatkan
- menahan
- Pengembalian
- kenaikan
- Risiko
- manajemen risiko
- risiko
- berisiko
- kesegaran
- Run
- s
- aman
- sama
- Skala
- skenario
- skenario
- skema
- Sektor
- Surat-surat berharga
- Penjual
- senior
- peka
- Layanan
- tujuh
- berbentuk
- lembar
- bergeser
- Pendek
- harus
- Sisi
- situasi
- Ukuran
- Sosial
- media sosial
- influencer media sosial
- beberapa
- Suara
- sumber
- sumber
- tertentu
- kecepatan
- stakeholder
- Tangga
- strategi
- Penyelarasan
- kekuatan
- tekanan
- tes stres
- menyerang
- subyek
- Swings
- sistem
- Mengambil
- diambil
- Bakat
- teknik
- Teknologi
- Teknologi
- uji
- pengujian
- tes
- bahwa
- Grafik
- Inggris
- mereka
- Mereka
- Sana.
- Ini
- mereka
- ini
- itu
- Terjalin
- waktu
- untuk
- terhadap
- jelas
- mengetik
- Uk
- bawah
- memahami
- us
- bekas
- nilai
- Kecepatan
- 'view'
- vital
- peringatan
- we
- BAIK
- adalah
- Apa
- ketika
- apakah
- yang
- SIAPA
- akan
- dengan
- Penarikan
- bernilai
- zephyrnet.dll