Manajemen Kekayaan di Inggris – Bagian III

Dalam seri saya sejauh ini, saya telah mempelajari saran hibrid digital dan persyaratan data mendasar yang mendorong strategi bagi Wealth Manager dalam menatap masa depan.

Dalam artikel ketiga dan terakhir dari seri ini, saya akan mengeksplorasi demokratisasi produk dan layanan yang dilakukan oleh Wealth Managers.

Demokratisasi Produk 

Kemajuan dalam teknologi juga memungkinkan terjadinya demokratisasi produk Wealth, yang secara historis hanya tersedia untuk klien HNW dan UHNW kelas atas. Hal ini terlihat dari beberapa hal – penurunan ambang batas masuk ke pasar swasta, penciptaan aset digital, dan peningkatan perjalanan Penasihat Digital (Digital Advisory Journey/robo). Kedua tren tersebut masih dalam tahap awal, namun perjalanan disruptif sudah pasti dimulai.

• Menurunkan ambang masuk ke pasar swasta. Secara historis, investasi minimum adalah lebih dari $1 juta untuk berinvestasi pada Ekuitas Swasta, namun kini jumlah tersebut telah berkurang secara signifikan, dan dapat diturunkan lebih jauh lagi. Beberapa alasan yang mendasarinya tidak hanya sejalan dengan kemajuan teknologi. Manajer Kekayaan/Bank Swasta dapat menawarkan model omnibus, menggabungkan investasi antar klien mereka untuk memenuhi jumlah investasi minimum, namun hal ini memerlukan overhead yang signifikan dalam model operasi untuk dapat mengelola pengiriman uang dan keluar awal ketika masing-masing klien ingin mengubah strategi investasi mereka. . Meskipun demikian, pengganggu terbesar tetaplah teknologi, seperti iCapital, Yieldstreet, Moonfare, dan lainnya yang menyediakan platform Ekuitas Swasta yang mengotomatiskan pendekatan omnibus bagi pengelola kekayaan dan klien mereka. Selain itu, hal ini memberikan tekanan pada dana PE itu sendiri untuk berinvestasi pada kemampuan teknologi yang lebih baik. Skenario terakhir ini adalah kasus penggunaan yang kuat untuk aset digital yang diberi token – menerjemahkan kewajiban kontraktual investasi PE ke dalam aturan kode dalam kontrak pintar DLP tidak hanya mengurangi biaya operasional untuk PE primer namun juga membuka peluang lebih besar di pasar PE sekunder.
• Munculnya Aset Digital. Banyak fokus yang tertuju pada mata uang kripto dan nilainya sebagai kelas aset dalam strategi investasi, namun mungkin, fokusnya harus lebih pada teknologi dasar yang mendukung dan memungkinkan mata uang kripto – blockchain dan buku besar terdistribusi. Meskipun teknologi DLP telah ada selama beberapa waktu, penerapannya masih terbatas – sebagian besar terfokus di luar layanan keuangan arus utama (Kripto; NFT, dll) atau terbatas pada bidang yang sangat berbasis aturan/ditentukan secara kontrak (misalnya Pembiayaan Perdagangan). Peluang yang bisa dibuka oleh teknologi ini sangat besar. Kasus penggunaan yang mungkin terjadi tidak hanya mencakup produk keuangan dan juga dapat mencakup alur operasional:
  • Digitalisasi Portofolio Aset Keuangan – memanfaatkan rantai blok untuk memberi harga pada aset yang diberi token dan memberikan peringatan real-time jika peristiwa pemicu tertentu terpenuhi (misalnya persyaratan MiFID II untuk memperingatkan ketika nilai portofolio menurun sebesar 10% dalam sehari), atau dengan memfasilitasi pemantauan margin portofolio yang lebih akurat dan mengurangi jumlah aset klien yang perlu diikat sebagai jaminan untuk posisi kredit
  • Membangun data yang dapat diakses dan tidak dapat diubah yang dapat digunakan sebagai bukti “Sumber Kekayaan” dan secara signifikan menyederhanakan proses orientasi bagi Bank Swasta dan Manajer Kekayaan. Hal ini juga dapat mengakibatkan pengurangan data, yang harus disimpan pada masing-masing klien, yang bisa lebih berdaya dan mengendalikan data mereka sendiri karena klien akan memiliki keputusan untuk mengizinkan penyedia Layanan Keuangan mengakses data mereka. “blockchain identifikasi”
  • Menjamurnya aset digital, tidak hanya dalam produk keuangan, tetapi juga jenis media digital lainnya, seperti foto, profil media sosial, akun streaming, dan lain sebagainya perlu disikapi sebagai bagian dari proses perencanaan suksesi. Ini adalah area yang bisa menjadi contoh penggunaan untuk menanamkan kemampuan Wealth Management sebagai bagian dari proses yang lebih luas.
• Pendidikan – menemukan cara untuk memberikan kemampuan pembelajaran yang jelas, mendukung dan menarik bagi klien, membangun kepercayaan diri mereka dan membangun kepercayaan pada Wealth Manager yang memfasilitasi tingkat konversi yang tinggi ketika menggunakan alat digital swalayan
• Influencer Tepercaya – memperlakukan jaringan sosial sebagai saluran untuk mendidik, mempengaruhi, dan membangun kepercayaan terhadap Merek, sehingga memungkinkan Wealth Manager untuk memanfaatkan basis klien kapan saja.
• Perencanaan Perumahan Generasi Berikutnya. Seperti halnya banyak bidang Layanan Keuangan, otomatisasi kemampuan perencanaan properti telah meningkat pesat sejak Pandemi Global dan lockdown. Penyediaan layanan D2C yang mendigitalkan dan mengotomatiskan penulisan surat wasiat atau menyediakan layanan notaris digital semakin berkembang, memberikan layanan yang lebih efisien dan berbiaya lebih rendah kepada klien. Meskipun tidak selalu dapat diterapkan, terutama untuk klien HNW atau UHNW kelas atas di mana tingkat kerumitan perencanaan suksesi cenderung memerlukan lebih banyak intervensi manual, khususnya bagi individu, layanan otomatis akan sangat dihargai.

Wealth Management tetap menjadi pasar yang sangat menguntungkan di Inggris. Manajer Kekayaan yang dapat menarik klien, memberikan pengalaman klien yang luar biasa yang selaras dengan keyakinan dan nilai-nilai dasar klien mereka akan sangat sukses. Ini tidak mudah.

Produk dan layanan yang menjadi tulang punggung Wealth Management seringkali rumit dan tidak dipahami secara luas oleh semua orang. Oleh karena itu, memastikan Wealth Manager melibatkan klien mereka dengan cara yang mendorong peningkatan literasi dan pemahaman keuangan adalah hal yang terpenting. Nasabah yang memiliki informasi lebih baik akan lebih percaya diri dalam memanfaatkan layanan yang disediakan oleh Wealth Manager, terutama melalui strategi keterlibatan yang dipimpin secara digital, dan pada akhirnya mencapai tujuan keuangan mereka. Hal ini akan membantu Wealth Manager untuk menurunkan biaya pelayanan, yang akan menjadi win-win solution bagi klien dan Wealth Manager. Hal ini juga menawarkan fleksibilitas yang lebih besar bagi Wealth Manager dalam hal perubahan lanskap peraturan di Inggris, dan hasil klien menjadi fokus bagi regulator.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs