Memahami Nilai Pengidentifikasi Global dalam Melawan Kejahatan Finansial

Memahami Nilai Pengidentifikasi Global dalam Melawan Kejahatan Finansial

Stempel Waktu: 8 September 2023 5
Memahami Nilai Pengidentifikasi Global dalam Melawan Kejahatan Finansial PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Pencucian uang dan pendanaan teroris menciptakan risiko sistemik yang signifikan dalam sistem keuangan global. Jaringan rumit yang dibuat oleh penipu dan penjahat untuk menghindari deteksi melintasi batas negara dan yurisdiksi hukum, biasanya mengeksploitasi banyak lembaga keuangan dan badan hukum. Dalam perekonomian digital yang serba instan saat ini, hal ini membuat lembaga keuangan menghadapi peningkatan biaya dan risiko karena mereka harus menghadapi peraturan anti pencucian uang (AML) yang semakin ketat dan berbagai persyaratan penyaringan terhadap apa yang disebut 'daftar pantauan' dan sanksi internasional. Faktor-faktor ini berkontribusi terhadap ekosistem pembayaran lintas negara yang terhambat oleh tingginya biaya, rendahnya kecepatan, dan kurangnya transparansi.

Fragmentasi menambah tantangan-tantangan ini. Data yang digunakan oleh lembaga keuangan untuk mendeteksi dan memantau aliran keuangan mencurigakan tidak terstandarisasi atau mudah dikonsumsi dan dibagikan, sehingga menghambat kolaborasi dan secara drastis membatasi kapasitas mereka untuk mengungkap jaringan kriminal global yang kompleks.

Menyelaraskan aliran data lintas negara untuk mengatasi tantangan-tantangan yang ada saat ini merupakan prioritas yang semakin mendesak bagi para pemangku kepentingan industri keuangan. Sejalan dengan peta jalan yang didukung G20 untuk meningkatkan pembayaran lintas batas, Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) telah mengidentifikasi pembagian data, standardisasi data, dan analisis tingkat lanjut sebagai landasan bagi inisiatif APU dan pendanaan kontra-terorisme (CTF) yang efektif lintas negara. . Lebih khusus lagi, Project Aurora – sebuah analisis yang dilakukan oleh Pusat Inovasi Bank of International Settlements (BIS) – mengidentifikasi 'kualitas data dan standarisasi pengidentifikasi dan bidang data' yang terkandung dalam pesan pembayaran sebagai faktor penting.

Hal ini mempunyai implikasi yang signifikan terhadap Pengenal Badan Hukum (LEI). Sebagai satu-satunya pengenal entitas universal yang mapan secara global, lembaga ini memiliki posisi unik untuk memainkan peran mendasar dalam memerangi kejahatan keuangan. Ketika LEI ditambahkan sebagai atribut data dalam pesan pembayaran, badan hukum pencetus atau penerima mana pun dapat diidentifikasi secara tepat, cepat, dan otomatis lintas negara.

Dewan Stabilitas Keuangan (FSB) telah mendukung LEI untuk mendukung tujuan Peta Jalan Peningkatan Pembayaran Lintas Batas dan menyerukan peningkatan referensi LEI di seluruh pembayaran. Sebagai bagian dari rencana penentuan prioritas Peta Jalan ini, FATF juga sedang meninjau rekomendasinya 16. Mempertimbangkan konteks ini, peninjauan Rekomendasi FATF 16 yang akan datang merupakan kesempatan yang tidak boleh dilewatkan untuk memanfaatkan LEI guna meningkatkan kepercayaan dan transparansi dalam ekosistem pembayaran lintas batas.

Memahami Rekomendasi FATF 16

Rekomendasi FATF menetapkan kerangka tindakan yang komprehensif dan konsisten yang harus diterapkan oleh negara-negara untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris, serta pendanaan proliferasi senjata pemusnah massal. Rekomendasi 16, yang sering disebut sebagai 'Peraturan Perjalanan', secara khusus bertujuan untuk memastikan bahwa informasi dasar mengenai pencetus dan penerima transfer kawat segera tersedia.

Meskipun catatan interpretasi pada Rekomendasi 16 merujuk pada nama, alamat, dan pengidentifikasi nasional sebagai elemen data penting untuk disertakan dalam pesan transaksi, catatan tersebut saat ini tidak merujuk pada LEI.

Ini adalah kesempatan yang terlewatkan. Benar, tanda pengenal nasional dan lokal seperti kode bisnis memainkan peran penting dalam batas negara dan yurisdiksi hukum, namun, berdasarkan sifatnya, kapasitasnya terbatas untuk menghadapi meningkatnya kompleksitas dan fragmentasi yang terkait dengan perdagangan lintas batas. Dalam upaya ini, hal ini harus dilengkapi dengan senjata tambahan: pengenal yang diakui secara global, seperti LEI.

Peluang LEI dalam Rekomendasi FATF 16

Dalam konteks ini, LEI secara langsung memecahkan tantangan-tantangan inti. Dengan mengatasi inkonsistensi dalam cara entitas diidentifikasi, menghubungkan kumpulan data yang lebih beragam, dan menangkap hubungan entitas dan struktur kepemilikan, LEI dapat memberikan peningkatan transparansi, peningkatan manajemen risiko, dan peningkatan pemantauan, pelaporan, dan analisis untuk mendukung upaya mengatasi kejahatan keuangan .

Misalnya, terdapat lebih dari 1,000 otoritas pendaftaran badan hukum di seluruh dunia, dan format nomor pendaftaran bisnis masing-masing sangat bervariasi di berbagai negara dan yurisdiksi. Kurangnya standarisasi dalam cara mengidentifikasi entitas mempersulit pertukaran dan integrasi data dalam skala global. Misalnya, di Jerman, saat ini tidak ada ID unik yang dapat digunakan untuk menghubungkan kumpulan data dari sumber finansial dan non-finansial. Oleh karena itu, dalam banyak kasus, catatan dihubungkan menggunakan metode berdasarkan nama/kedudukan sah dan nomor daftar dagang dari entitas terkait. Namun, metode ini menimbulkan banyak masalah, seperti kesalahan akibat kesalahan ketik pada nama/kedudukan sah entitas selama prosedur entri data manual dan fakta bahwa nomor register perdagangan tidak dapat berperan sebagai ID unik. LEI mengatasi permasalahan ini dengan menyediakan bahasa dan struktur umum untuk memfasilitasi analisis holistik. Hal ini juga langsung dipetakan ke pengidentifikasi berguna lainnya seperti Business Identifier Code (BIC), Market Identifier Code (MIC), dan OpenCorporates ID untuk memberikan pandangan komprehensif tentang suatu badan hukum.

Selain itu, penggunaan LEI sebagai pengidentifikasi unik akan menjamin bahwa entitas dari basis data yang berbeda dapat dihubungkan untuk tujuan mengidentifikasi entitas secara jelas. Perancis, misalnya, telah memiliki kode nasional yang unik (kode SIREN) namun masih dapat memanfaatkan LEI sebagai sarana untuk memperoleh informasi mengenai induk langsung dan utama serta sebagai pengidentifikasi unik untuk entitas dari negara lain.

Secara paralel, atribut inti badan hukum (seperti direktur, pemegang saham utama, dan struktur kepemilikan) sering mengalami pembaruan dan perubahan yang memerlukan pembaruan data berkelanjutan. Namun, tergantung pada yurisdiksinya, siklus pembaruan data pendaftaran usaha sangat bervariasi, sering kali mengakibatkan informasi ketinggalan jaman dan melemahkan keseluruhan sistem. Hal ini menuntut solusi yang mengakomodasi pembaruan rutin, dan data LEI dapat diperbarui secara proaktif setiap kali ada perubahan atau sebagai bagian dari proses pembaruan tahunan. Konsumen data juga dapat dengan mudah melacak perubahan dan, jika diperlukan, menantang informasi yang sudah ketinggalan zaman.

Demikian pula, merger dan akuisisi perusahaan dapat menciptakan struktur perusahaan yang kompleks dan terfragmentasi yang sering kali mencakup banyak yurisdiksi. LEI memberikan pandangan historis yang sederhana dan transparan mengenai suatu badan hukum, serta memungkinkan pemantauan merger dan akuisisi yang sedang berlangsung.

Secara kolektif, manfaat-manfaat ini memiliki berbagai dampak hilir yang memitigasi hambatan perdagangan lintas batas untuk membantu mengatasi kejahatan keuangan. Pelaporan peraturan dan kepatuhan/persyaratan AML dapat disederhanakan dengan peningkatan akurasi. Manajemen risiko pihak lawan dan uji tuntas ditingkatkan karena lebih mudah untuk menilai dan memverifikasi keabsahan badan hukum yang terlibat dalam suatu transaksi. Dan pengawasan terhadap rantai pasokan yang rumit dan tidak jelas menjadi sangat disederhanakan, sehingga penipu dan penjahat memiliki lebih sedikit tempat untuk bersembunyi.

Mengingat manfaat yang jelas ini dan sebagai bagian dari rencana peninjauan Rekomendasi 16, GLEIF berpendapat bahwa jika pencetus atau penerima manfaat adalah badan hukum, perwalian, atau organisasi lain yang memiliki kapasitas hukum berdasarkan hukum nasional, LEI harus disertakan dalam informasi yang menyertai transfer kawat yang memenuhi syarat.

Momentum regulasi untuk LEI

Langkah tersebut juga akan sejalan dengan inisiatif standardisasi yang sedang berlangsung dan sentimen industri yang lebih luas.

Konsultasi berkelanjutan dari Komite Pembayaran dan Infrastruktur Pasar (CPMI) mengenai persyaratan harmonisasi penggunaan standar pesan ISO 20022 sedang menjajaki 'penggunaan cara terstruktur tunggal yang umum untuk mengidentifikasi orang, entitas, dan lembaga keuangan yang terlibat dalam pembayaran lintas batas. '. Sebagai bagian dari konsultasi ini, GLEIF telah terlibat secara luas dengan para pemangku kepentingan industri dan berpendapat bahwa identifikasi lembaga keuangan harus dilakukan dengan LEI (dikombinasikan dengan BIC), karena sifat global dari kedua pengidentifikasi tersebut menjadikannya sangat efektif untuk mengidentifikasi lembaga yang terkena sanksi secara akurat. entitas. GLEIF juga menegaskan bahwa LEI harus diperkenalkan sebagai pengidentifikasi debitur/kreditur dalam pesan pembayaran.

Memang benar, inisiatif Project Aurora menyoroti bagaimana penyertaan LEI dalam pesan pembayaran ISO 20022, jika digabungkan dengan kolom data tambahan yang tersedia dalam pesan, dapat 'membantu mengidentifikasi lebih banyak aktivitas pencucian uang yang melibatkan badan hukum.'

“Proyek Aurora menunjukkan bahwa kualitas data dan standarisasi pengidentifikasi data merupakan faktor penting dalam berbagi data dan analisis tingkat lanjut yang diperlukan untuk upaya APU/PPT yang efektif. Penggunaan LEI untuk mengidentifikasi bisnis yang terlibat dalam pembayaran lintas batas akan secara signifikan meningkatkan kemampuan untuk berbagi informasi dan mengatasi ketidakkonsistenan dalam cara identifikasi entitas saat ini dalam pembayaran lintas batas.” Beju Shah, Kepala Pusat Nordik Inovasi BIS

Peraturan Pasar Aset Kripto (MiCA) Uni Eropa baru-baru ini juga menawarkan preseden yang menarik. MiCA menangani Rekomendasi 16 dengan memperluas cakupan Aturan Transfer Dana (TFR) UE yang ada – yang pertama kali diadopsi pada tahun 2015 dan berlaku untuk transfer dana tradisional – untuk mencakup transfer aset kripto. Berdasarkan perombakan TFR, Penyedia Layanan Aset Kripto (CASP) pencetusnya harus memastikan bahwa transfer aset kripto disertai dengan berbagai titik data mengenai pencetus dan penerima manfaat (untuk non-individu). Yang penting, ini mencakup LEI saat ini atau, jika tidak ada, pengenal resmi lain yang setara dan tersedia.

Kecepatan momentum industri di balik penggunaan LEI dalam aliran keuangan merupakan bukti jelas akan potensi besarnya dalam memperkuat pertahanan dunia terhadap kriminalitas lintas batas. Semakin luas LEI digunakan dengan cara ini, semakin banyak nilai yang akan diberikan kepada regulator, lembaga keuangan, dan badan hukum yang taat hukum di dunia. Dimasukkannya hal ini ke dalam Rekomendasi FATF 16 akan menandai langkah signifikan menuju dunia di mana kekuatan-kekuatan gelap yang menipu sistem akan terungkap dengan cepat dan mudah, dan sebagai hasilnya, kepercayaan penting yang mendasari hubungan perdagangan lintas batas akan diperkuat.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra