Memaksimalkan Pembiayaan Perdagangan untuk UKM: Bagaimana Inovasi Fintech Dapat Membantu Menghindari Kesalahan Pemanfaatan

Dalam dunia perdagangan internasional, mendapatkan pendanaan dapat menjadi faktor penting dalam mendorong pertumbuhan bisnis. Dengan lebih dari 300,000 UKM di Inggris yang terlibat dalam transaksi global, kendala uang tunai sering kali menghambat operasional mereka karena pemasok biasanya memerlukan pembayaran sebelum konsumen akhir melunasi iuran mereka. Oleh karena itu, mengakses pembiayaan perdagangan sangat penting bagi UKM untuk mengatasi tantangan-tantangan ini, sehingga memungkinkan mereka membiayai perdagangan lintas batas dan membuka potensi pertumbuhan mereka.

Namun, perjalanan dari mendapatkan pendanaan hingga memanfaatkannya secara efektif mempunyai tantangan tersendiri. Salah satu tantangan tersebut adalah permasalahan kurangnya pemanfaatan, yaitu pendanaan yang menganggur di antara siklus perdagangan karena kesenjangan waktu; uang menganggur menciptakan biaya. Mari kita selidiki bagaimana fenomena ini terjadi dan jelajahi strategi untuk memitigasi dampaknya.

Memahami Kurang Pemanfaatan

Meskipun pembiayaan perdagangan memungkinkan UKM untuk mengatasi kendala uang tunai yang terkait dengan perdagangan lintas batas, kompleksitas perdagangan internasional menyebabkan fasilitas pendanaan kadang-kadang tidak digunakan (yaitu kurang dimanfaatkan) ketika pesanan tiba dan barang menunggu untuk ditransfer. Pendanaan yang efisien menjadi suatu keharusan, karena mencakup seluruh periode transit (mulai dari pemesanan hingga pengiriman) dan hanya membebankan biaya selama barang berada dalam perjalanan.

Biaya Kurang Pemanfaatan

Sayangnya, jika tidak dikelola secara optimal, pemanfaatan yang kurang dapat menimbulkan biaya dan komplikasi yang tidak terduga. Ketika perusahaan gagal memanfaatkan sepenuhnya fasilitas yang disetujui, biaya pendanaan akan bertambah, sehingga menimbulkan biaya tambahan. Seringkali, nasabah hanya menggunakan sebagian dari fasilitas yang disetujui, terkadang sekitar 75%, sehingga meningkatkan biaya dana yang digunakan.

Mengidentifikasi Faktor Kurang Pemanfaatan

Beberapa faktor berkontribusi terhadap rendahnya pemanfaatan, termasuk perbedaan waktu dalam siklus perdagangan dan dilusi nilai aset. Dilusi terjadi ketika nilai aset yang didanai berkurang karena berbagai alasan seperti hutang lama, diskon, atau klaim garansi. Selain itu, kesenjangan waktu antar siklus perdagangan mengakibatkan uang menganggur dan menambah biaya pendanaan.

Memaksimalkan Pemanfaatan dengan Penyedia Pembiayaan Perdagangan yang Inovatif

Memaksimalkan pemanfaatan fasilitas harus menjadi prioritas utama bagi UKM. Fintech berada dalam posisi yang kuat untuk membantu perusahaan mengambil keputusan yang lebih baik mengenai berapa banyak pembiayaan yang akan diterima melalui nasihat keuangan yang lebih baik, manajemen yang proaktif, dan kolaborasi yang erat. Dengan membiayai seluruh siklus perdagangan, memberikan visibilitas mengenai kesenjangan waktu, dan melakukan uji tuntas yang ekstensif di awal, perusahaan fintech yang berspesialisasi dalam jenis pembiayaan ini harus mampu meminimalkan masalah dilusi dan mendanai transaksi dengan segera ketika diperlukan. 

Strategi untuk Mengurangi Kurang Pemanfaatan

UKM memerlukan manajemen arus kas untuk setiap siklus perdagangan dan visibilitas penuh terhadap pergerakan barang. Dengan berbagi informasi ini, perusahaan skala besar dapat merencanakan perdagangan mereka secara strategis dan mengoptimalkan pemanfaatan fasilitas, sehingga memaksimalkan keuntungan. 

Peran Fintech dalam Mengatasi Tantangan  

Perusahaan-perusahaan Fintech memiliki ketangkasan dan inovasi untuk menerobos permasalahan ini, dan mengatasi masalah ini secara langsung, melalui pendekatan dan komitmen yang disesuaikan untuk memaksimalkan pemanfaatan fasilitas bagi perusahaan. Hal ini dapat memungkinkan dunia usaha untuk membuka potensi penuh dari pembiayaan perdagangan dan mendorong upaya perdagangan internasional mereka menuju kesuksesan.

Lebih dari sekedar inovasi, sektor fintech didorong oleh aspirasi untuk meningkatkan layanan keuangan dan melayani pelanggan dengan lebih baik. Melakukan hal yang benar bagi bisnis harus tertanam dalam etos sebagian besar fintech.

Mengurangi pemanfaatan yang kurang memerlukan kombinasi perencanaan strategis, manajemen proaktif, dan kolaborasi erat antara penyedia layanan keuangan dan klien. Hanya dengan cara ini perusahaan dapat memanfaatkan kekuatan penuh dari pembiayaan perdagangan untuk secara efektif mendorong aspirasi pertumbuhan dunia usaha di seluruh dunia. 

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25777/maximising-trade-finance-for-smes-how-fintech-innovation-can-help-avoid-under-utilisation-pitfalls?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs