Menavigasi lanskap penipuan: 6 prediksi untuk tahun depan

Menavigasi lanskap penipuan: 6 prediksi untuk tahun depan

Stempel Waktu: 1 Februari 2024 8:55
Menavigasi lanskap penipuan: 6 prediksi untuk tahun depan PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Lanskap penipuan yang terus berkembang di sektor keuangan menuntut pendekatan keamanan yang proaktif. Ketika para penjahat terus menyempurnakan taktik mereka untuk mengeksploitasi kerentanan, pentingnya memprediksi lintasan penipuan dan memahami dinamika peraturan KYC (Know Your Customer) dan AML (Anti-Money Laundering) menjadi penting untuk membangun pertahanan yang kuat.

Terdapat enam prediksi penting pada tahun 2024 yang akan membantu membentuk perjuangan melawan penipuan di sektor jasa keuangan.

Konvergensi pertahanan penipuan dan pencucian uang (FRAML)

Menyikapi permasalahan yang semakin meningkat tersebut, terdapat antisipasi terhadap peningkatan kolaborasi dan penyelarasan tujuan antara tim Anti-Money Laundering (AML) dan Fraud di lembaga keuangan sehingga memunculkan paradigma 'FRAML'.

Menyadari adanya hubungan inheren antara pencucian uang dan penipuan, pendekatan terpadu ini bertujuan untuk mengurangi kesalahan positif, meningkatkan pengalaman orientasi pelanggan, dan meningkatkan identifikasi risiko.

Penelitian Experian terbaru menunjukkan bahwa kejahatan finansial menyebabkan kerugian sebesar £290 miliar per tahun di Inggris. Peralihan ke arah operasi FRAML akan sangat penting dalam mendorong penilaian risiko yang lebih akurat dan pandangan pelanggan yang komprehensif.

Peralihan ke 'keledai uang' plastik 

Karena rekening giro menghadapi pertahanan yang lebih ketat, para penjahat diperkirakan akan mengalihkan fokus mereka ke produk alternatif seperti kartu kredit, kartu toko ritel, atau kartu hadiah. Penipuan 'uang plastik bagal' melibatkan kaki tangan yang membayar lebih saldo kartu kredit dan mentransfer kelebihannya kepada penipu, memanfaatkan celah dalam pemantauan transaksi.

Sebagai konsekuensinya, penting bagi institusi untuk menyesuaikan pertahanan mereka terhadap tren-tren yang muncul ini, memastikan bahwa kerentanan dalam berbagai produk dan layanan dapat diatasi.

Berbagi data kejahatan keuangan

Disahkannya RUU Kejahatan Ekonomi dan Transparansi Perusahaan pada tahun 2023 menjadi landasan bagi peningkatan pertukaran data kejahatan keuangan antar institusi. Ketika para penjahat berkolaborasi dan mengeksploitasi kelemahan dalam sistem keuangan, inisiatif ini berupaya untuk memberdayakan lembaga-lembaga dengan wawasan yang sama, memungkinkan mereka untuk mengidentifikasi pelaku kejahatan dan tren penipuan yang muncul dengan lebih efisien dan cepat.

Potensi untuk mengakses data AML, KYC, dan risiko kredit dari berbagai organisasi menjanjikan lompatan signifikan dalam mengurangi risiko penipuan dan AML secara keseluruhan.

Peningkatan penggunaan Open Banking untuk verifikasi identitas

Penggunaan Open Banking diharapkan mengarah pada penggunaan kemampuan verifikasi identitas yang lebih luas. Meskipun tidak mungkin menjadi satu-satunya alat identifikasi untuk produk keuangan bernilai tinggi, data Open Banking kemungkinan akan melengkapi metode verifikasi lainnya, sehingga memainkan peran penting dalam mengurangi risiko penipuan dan AML.

Bentuk-bentuk penipuan dan “penipuan” baru akibat undang-undang penipuan APP

Undang-undang penggantian biaya Authorized Push Payment (APP) yang diperkenalkan pada tahun 2023, meskipun penting untuk melindungi konsumen, berpotensi menciptakan peluang penipuan baru bagi para penjahat. Aturan penggantian biaya yang ketat dapat mengarah pada 'spiral penipuan', dimana penipu mengeksploitasi pengembalian dana yang cepat dalam waktu lima hari untuk melakukan penipuan berulang kali.

Industri ini harus menerapkan solusi teknologi baru dan pendidikan komprehensif untuk mengatasi dan mencegah risiko-risiko yang muncul ini.

Pertumbuhan penipuan yang didorong oleh AI

Terobosan AI yang terlihat diperkirakan akan dimanfaatkan oleh penipu untuk menciptakan profil pelanggan yang hiper-realistis. Alat AI generatif yang canggih kini dapat menghasilkan gambar palsu, dokumen identifikasi, dan bahkan akun media sosial dalam skala besar, sehingga menantang metode identifikasi tradisional. Sebagai tanggapannya, institusi yang berfokus pada keamanan diharapkan untuk menerapkan solusi berbasis AI untuk memerangi risiko penipuan yang terus berkembang ini.

Pada tahun 2024, industri keuangan harus tetap waspada, kolaboratif, dan mahir secara teknologi untuk melindungi bisnis dan pelanggan. Penggabungan teknologi, berbagi data, dan langkah-langkah proaktif adalah pertahanan terbaik kita terhadap taktik yang terus beradaptasi dari pihak-pihak yang berupaya mengeksploitasi sistem keuangan.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra